Bagaimana Kartu Kredit Anda yang Tidak Digunakan Mungkin Membebani Anda

Kita semua pernah ke sana. Setelah berbelanja dan memilih beberapa item, Anda menuju ke konter, dan kasir memberi tahu Anda bahwa ada penawaran khusus:Anda akan mendapatkan diskon 20% jika mendaftar untuk kartu kredit hari ini. Kedengarannya seperti banyak, jadi Anda mendaftar untuk mendapatkan diskon. Takut membebani biaya bunga, Anda segera melunasinya, maka jangan pernah menggunakan kartu itu lagi. Itu hanya duduk di laci di suatu tempat, mengumpulkan debu.

Meskipun Anda mungkin berpikir bahwa meminimalkan saldo kartu kredit Anda adalah keputusan keuangan yang cerdas, memiliki kartu kredit yang tidak digunakan dapat menjadi masalah — dan dapat memengaruhi skor kredit Anda.

Kartu Tidak Digunakan dan Skor Kredit Anda

Memiliki berbagai kartu dan jalur kredit terbuka menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda adalah peminjam yang andal dan membantu meningkatkan skor kredit Anda. Kartu yang tidak digunakan itu menambah keseluruhan kredit Anda yang tersedia, yang merupakan hal yang baik — tetapi jika tidak aktif terlalu lama, itu dapat berdampak negatif pada riwayat kredit Anda.

Skor kredit Anda tergantung pada pemanfaatan kredit, artinya persentase batas kredit yang tersedia yang Anda gunakan setiap bulan. Jika kartu Anda tidak digunakan, akhirnya perusahaan kartu kredit akan menganggap Anda tidak lagi menginginkan akun tersebut dan akan menutupnya untuk Anda. Persisnya berapa lama ini bervariasi dari penerbit ke penerbit dan dapat bergantung pada faktor lain dalam riwayat kredit Anda. Lebih buruk lagi, penerbit tidak diwajibkan oleh hukum untuk memberi tahu Anda bahwa akun kredit telah ditutup karena tidak aktif. Saat akun ditutup, penurunan mendadak dalam kredit Anda yang tersedia meningkatkan pemanfaatan kredit Anda dan dapat menyebabkan skor kredit Anda turun.

Di luar pemanfaatan kredit, skor kredit Anda juga tergantung pada panjang sejarah kredit Anda. Jika kartu yang tidak digunakan adalah akun tertua Anda, dan itu akan ditutup, Anda kehilangan manfaat dari riwayat Anda dan skor Anda turun karena itu, demikian juga.

Umumnya, Anda tidak ingin menutup akun lama Anda, karena setelah dihilangkan, riwayat kredit Anda diringkas dan skor Anda akan berkurang.

Kapan Masuk akal untuk Menutup Kartu?

Dalam beberapa kasus, mungkin masuk akal untuk menutup kartu yang tidak aktif daripada membiarkannya tidak digunakan. Sebagai contoh, kartu dengan biaya tahunan yang tinggi atau tingkat bunga yang sangat tinggi dengan saldo dapat merugikan Anda dalam jangka panjang; lebih masuk akal untuk mentransfer saldo ke kartu dengan bunga lebih rendah dan menutup kartu dengan biaya tahunan. (Baca juga:Kartu Kredit Terbaik Tanpa Iuran Tahunan)

Jika Anda tahu Anda tidak akan menggunakan kartu itu lagi, Anda mungkin ingin menutupnya dengan persyaratan Anda daripada menutupnya secara tiba-tiba oleh penerbit. Lakukan pada saat kredit Anda tidak perlu diperiksa. Jelas jangan pergi pada penutupan tepat sebelum Anda mengajukan pinjaman atau mencoba menyewa apartemen baru. Faktanya, waktu terbaik mungkin tepat setelahnya, karena kredit Anda akan mendapat beberapa pukulan dengan pinjaman baru atau pemeriksaan kredit.

Mencegah Penutupan Akun

Untuk mencegah penutupan akun dan mempertahankan skor kredit Anda, gunakan kartu yang ingin Anda simpan untuk pengeluaran yang diperlukan. Daripada hanya menggunakan satu kartu kredit, sebarkan pembelian Anda ke semua kartu Anda untuk memastikan semuanya digunakan dan tetap aktif.

Untuk mencegah menumpuknya hutang kartu kredit dalam prosesnya, gunakan kartu Anda secara strategis. Gunakan setiap kartu untuk pembelian rutin, seperti menggunakan satu kartu untuk belanjaan dan satu lagi untuk bensin. Setelah Anda melakukan pembelian, segera lakukan pembayaran. Proses ini akan membuat kartu Anda tetap aktif tetapi akan memastikan Anda tidak menumpuk hutang kartu kredit.

Meskipun merupakan ide bagus untuk mengurangi hutang Anda, tidak menggunakan kartu Anda dapat menyebabkan skor kredit yang lebih rendah dan batas kredit yang lebih kecil. Sebagai gantinya, kelola pengeluaran Anda dengan bijak untuk menjaga kartu tetap aktif dan menjaga riwayat kredit Anda.