6 Hal Yang Harus Anda Ketahui Tentang Rekening Giro Bersama

Rekening giro bersama menawarkan pengelolaan uang yang nyaman untuk berbagai jenis hubungan, termasuk pasangan menikah dan hidup bersama serta anak-anak dewasa dan orang tua mereka.

Tetapi kenyamanan rekening giro bersama berpotensi datang dengan biaya yang perlu dipertimbangkan keluarga sebelum mendaftar. Berikut adalah enam masalah yang perlu Anda pikirkan sebelum Anda membuka rekening giro bersama dengan pasangan, lain yang signifikan, seorang anak dewasa, atau orang tua.

1. Tidak ada pertanggungjawaban untuk penarikan

Umumnya, pasangan cenderung membuka rekening bersama karena mereka berbagi rumah dan biaya. Itu berarti bahwa demi kepentingan terbaik mereka untuk bertanggung jawab dengan uang, karena itu akan mempengaruhi mereka berdua jika uang sewa dihabiskan di akhir pekan di Vegas. Namun, jika satu orang tidak dapat diandalkan dengan uang, atau berencana untuk meninggalkan hubungan secara tiba-tiba, rekening bersama dapat berbahaya bagi pemegang rekening lainnya.

Masalah ini bisa lebih sulit ketika dua pemegang rekening adalah orang tua dan anak. Sering, seorang anak dewasa akan meminta agar mereka ditambahkan ke rekening giro orang tua mereka yang sudah lanjut usia untuk membantu melindungi Ibu atau Ayah tua tersayang. Mereka dapat membantu membayar tagihan, dan pastikan tidak ada aktivitas penipuan di akun. Masalahnya adalah kedua pemegang akun memiliki hak untuk menarik uang dari akun — yang dapat dimanfaatkan oleh anak dewasa yang tidak bermoral.

2. Rekening bersama rentan terhadap kesalahan keuangan kedua pemilik

Jika salah satu pemilik akun memiliki hutang yang belum dibayar yang masuk ke penagihan, kreditur berhak menggunakan rekening bersama untuk melunasi utang-utang itu. Ini berarti Anda mungkin menemukan rekening giro bersama Anda benar-benar terkuras untuk melunasi hutang yang Anda tidak sadari bahwa pemilik bersama Anda telah habis.

Tambahan, jika ada pertimbangan hukum terhadap salah satu pemilik akun, uang dalam rekening bersama dapat dianggap sebagai bagian dari aset yang diberikan dalam penilaian. Contohnya, jika Jane dituntut karena menabrak bus, maka aset dalam rekening bersama yang dia miliki dengan ayahnya yang sudah lanjut usia dianggap sebagai bagian dari aset Jane dalam hal gugatan — bahkan jika akun itu awalnya semata-mata atas nama Ayah.

3. Akun bersama dapat merusak kredit Anda

Meskipun peringkat kredit pasangan atau anak Anda tidak dapat menentukan skor Anda, cara mereka menangani uang mereka dapat merugikan kredit Anda jika Anda berbagi rekening bersama dengan mereka. Karena kreditur diwajibkan untuk melaporkan informasi rekening bersama, pemegang rekening yang berjuang dengan utang dan membayar tagihan tepat waktu akan berdampak negatif pada peringkat kredit pemilik bersama - kecuali dan sampai perilaku uang membaik.

4. Rekening bersama dapat mempengaruhi kelayakan untuk bantuan keuangan

Jika salah satu pemilik akun perlu memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan keuangan apa pun, dari bantuan keuangan untuk kuliah hingga Medicaid, uang dalam rekening bersama termasuk dalam perhitungan kelayakan untuk bantuan keuangan. Itu berarti Anda mungkin akhirnya kehilangan kemampuan Anda untuk memenuhi syarat untuk bantuan keuangan jika pemilik bersama akun Anda memiliki lebih banyak uang tunai di akun daripada yang Anda lakukan sebagai pemilik akun tunggal.

5. Rekan pemilik Anda dapat menutup akun tanpa izin Anda

Bank tertentu memerlukan persetujuan dari kedua belah pihak untuk menutup rekening giro bersama, tapi kebanyakan tidak. Khas, undang-undang negara bagian menentukan bahwa siapa pun yang dapat menulis cek pada rekening dapat menutupnya, kapan saja, terlepas dari apakah pemilik bersama mereka hadir atau bahkan sadar. Manfaatnya adalah jika salah satu pihak pindah, meninggal, atau sebaliknya menjadi lumpuh, hanya ada sedikit masalah yang harus dilalui oleh rekan pemilik lainnya untuk menutup akun. Bahaya, Namun, terletak pada potensi satu pemilik bersama untuk menghabiskan dana, tutup akun, dan menghilang. Selalu pastikan Anda berbagi rekening giro dengan seseorang yang Anda percayai.

6. Rekening bersama orang tua/anak dapat memiliki implikasi warisan

Pemegang rekening bersama memegang kendali tunggal atas uang di rekening tersebut jika pemilik bersama meninggal. Dalam kasus pasangan atau pasangan hidup bersama lainnya, transfer keuangan semacam ini dalam kasus kematian tidak menjadi masalah. Namun, jika pemilik akun adalah orang tua dan anak, masalahnya jauh lebih rumit.

Itu karena uang di rekening giro tetap pada pemegang rekening yang masih hidup, melewati apa pun yang mungkin telah dimasukkan oleh pemegang rekening yang telah meninggal dalam surat wasiat mereka. Contohnya, Loretta memiliki tiga anak dan telah ditentukan dalam wasiatnya bahwa asetnya akan didistribusikan secara merata di antara mereka. Tapi Loretta memiliki rekening bersama yang cukup besar dengan putranya Jason, dan setelah kematiannya, uang dalam rekening itu akan sepenuhnya berada di bawah kendalinya. Kecuali Jason merasa ingin membagi uang di rekening tiga cara, saudara-saudaranya tidak akan melihat bagian dari warisan mereka.

Gabungkan dengan hati-hati

Sementara rekening giro bersama menawarkan kenyamanan bagi pasangan dan hubungan orang tua/anak, mereka juga datang dengan sejumlah potensi sakit kepala. Pastikan Anda tahu apa yang Anda daftarkan sebelum Anda dan calon pemilik akun bersama Anda mulai memilih cek pribadi Anda.