Cara Mengatur Keuangan Anggota Keluarga Jarak Jauh

Ketika saya tinggal di Chicago, seorang kerabat tua yang tinggal di dekatnya menyebut saya sebagai kuasa keuangannya. Pada saat dia membutuhkan bantuan saya, Saya telah pindah ke California. Tapi saya tidak harus menyerahkan tanggung jawab ke pilihan kedua. Saya dapat membantu orang yang saya cintai dari seluruh negeri hanya dengan beberapa kendala.

Dengan perbankan online, perubahan bentuk alamat, perangkat lunak tanda elektronik, sebuah telepon, dan bantuan sesekali dari notaris atau bankir setempat, Anda harus dapat melakukan segala sesuatu yang diperlukan dari jarak jauh untuk menjaga kehidupan keuangan orang yang sakit atau lanjut usia. (Baca juga:6 Hal yang Akan Anda Hadapi Saat Mengambil alih Keuangan Orang Tercinta)

Berikut adalah beberapa hal yang membantu.

Persiapan lanjutan

Dalam kasus saya, kerabat telah memberi saya kedua surat kuasa keuangan jika dia menjadi tidak mampu, dan sebagai wali pengganti untuk kepercayaan hidupnya yang dapat dibatalkan. (Perwalian hidup yang dapat dibatalkan adalah alat perencanaan warisan yang dapat dibuat orang untuk membuat pemindahan tanggung jawab ini mulus baik dalam ketidakmampuan atau setelah kematian.) Kedua ketentuan ini sangat membantu, ketika saatnya tiba, dalam mengizinkan saya untuk mengakses dan mengelola akunnya.

Hal lain yang dapat Anda dorong untuk dilakukan seorang kerabat untuk mendapatkan kehidupan finansial mereka adalah dengan mengumpulkan sertifikat saham yang mereka miliki dan mentransfernya ke perusahaan pialang, sebaiknya yang menawarkan akses online. Dan jika mereka memiliki catatan tanggal mereka membeli investasi, mereka harus menunjukkan kepada Anda di mana mereka menyimpan catatan itu atau mengirimi Anda salinannya. Jika Anda harus menjual investasi atas nama mereka, Anda akan memerlukan informasi ini untuk menetapkan dasar biaya.

Sekutu yang tinggal dekat dengan kerabat

Meskipun saya tinggal jauh, orang tua saya tinggal di kota yang sama dengan saudara kami. Karena ini, mereka adalah orang-orang yang secara fisik memeriksa surat-surat kerabat kami, dengan izinnya, ketika dia perlu pindah ke panti jompo. Orang tua saya memberi saya semua dokumennya sehingga saya bisa mengetahui akun apa yang dia miliki dan tagihan apa yang masuk. Status mereka sebagai penduduk setempat juga membantu mereka mengumpulkan rekomendasi untuk perusahaan penjualan real estat untuk membuang barang-barang yang tidak lagi dia butuhkan dan a agen real estate untuk menjual rumahnya.

Hubungan terbuka dengan kerabat sebelum mereka menjadi lumpuh

Pertama, Saya tidak bertindak atas nama kerabat saya dalam kapasitas resmi, tapi hanya membantunya. Contohnya, ketika CD matang, Saya akan mengatur agar bankirnya meneleponnya di rumah tinggalnya yang dibantu untuk mendapatkan izin lisannya untuk menggulungnya atau membeli CD yang berbeda. Saya membantunya membuat akun online untuk banknya, dan kemudian bersama-sama kami menggunakan fungsi pembayaran tagihan untuk mengatur tagihan telepon dan sewanya dengan pembayaran otomatis sehingga dia tidak perlu menulis cek lagi. Periode ini memungkinkan saya untuk mengajukan pertanyaan dan memastikan saya tahu tentang semua akun investasinya, asetnya, dan bagaimana dia suka mengelolanya.

Jika Anda harus mengambil alih, kunjungan langsung membantu memulai sesuatu

Ketika dia menjadi tidak berdaya, Saya dapat mengunjungi kota tempat dia tinggal dan pergi ke bank lokalnya secara langsung untuk menunjukkan kepercayaannya kepada para bankir yang menyebut saya sebagai wali pengganti, surat kuasa, dan identitas saya sendiri. Bank kemudian memasukkan nama saya di rekeningnya, jadi sejak saat itu, Saya bisa menelepon mereka dengan pertanyaan atau memindahkan uangnya sesuai kebutuhan tanpa izinnya. Juga, seorang pengacara memberi tahu saya bahwa sebagai walinya, Saya dapat mengganti sendiri biaya perjalanan saya dari rekeningnya ketika saya harus melakukan bisnis atas namanya.

Satu hal hebat tentang mengunjungi secara langsung pada tahap ini adalah para bankir lokal memberi saya kartu mereka, dan selanjutnya jika saya pernah punya masalah, Saya bisa menelepon mereka secara langsung daripada melalui pohon telepon. Mereka mengingatku, dan beberapa dari mereka bahkan mengingat kerabat saya, yang menurut saya meningkatkan layanan yang saya dapatkan.

Berbicara dengan bankir kampung halaman secara langsung juga membantu saya memahami prosesnya dengan lebih baik. Ketika saya perlu mendapatkan nama saya di akun pialangnya tanpa kantor lokal, Saya memiliki ide yang lebih baik tentang bagaimana mewujudkannya. Ketika Anda tidak dapat pergi ke lembaga keuangan secara langsung, Anda mungkin harus pergi ke bank lokal untuk mendapatkan cap yang disebut medali pada aplikasi untuk mengubah kepemilikan akun. Ini seperti mengunjungi notaris, di mana pemegang medali menunjukkan bahwa mereka memeriksa identifikasi Anda dan Anda adalah siapa yang Anda katakan. Namun, notaris tidak bisa memberi Anda stempel medali — itu harus berasal dari pemegang medali. Hubungi bank lokal mana pun untuk melihat apakah mereka memiliki bank yang dapat membantu Anda.

Tetap berkomunikasi dengan pengasuh

Sangat mudah untuk memasukkan tagihan ke pembayaran otomatis, tetapi penting juga untuk memverifikasi bahwa pembelian yang Anda lakukan atas nama kerabat Anda benar-benar menjangkau mereka dan dibutuhkan. Sebagai contoh, Saya membuat pesanan tetap di Amazon untuk persediaan yang dibutuhkan kerabat saya di kehidupan yang dibantu. Namun terkadang ketika kondisi berubah, tidak ada yang akan memberitahuku, dan pada akhirnya saya akan membuang-buang uang untuk membeli produk yang sudah berbulan-bulan tidak digunakannya. Dalam retrospeksi, Saya akan terus berkomunikasi lebih dekat dengan staf di fasilitas tempat tinggalnya yang dibantu untuk tetap mengikuti kebutuhan produknya.

Bekerja dengan agen real estat dan profesional lain yang menggunakan dokumen online

Sangat mungkin untuk menjual properti dari seluruh negeri dengan menandatangani dokumen kertas dan mengirimkannya melalui faks, tetapi jauh lebih mudah jika agen yang bekerja dengan Anda hanya mengirimkan tautan yang dapat Anda tanda tangani secara elektronik di komputer Anda.

Perhatikan pernyataan, terutama jika saudara Anda masih memiliki buku cek

Untuk beberapa saat setelah saya mengambil alih keuangannya, kekasih saya masih menulis cek sesekali, biasanya ke gerejanya. Meskipun saya memintanya untuk memberi tahu saya ketika dia menulisnya, dia selalu lupa. Mengetahui hal ini, Saya memastikan untuk menyimpan uang tunai di rekening gironya untuk mencegah cerukan. Jika kebiasaan menulis cek orang yang Anda cintai berubah tiba-tiba, atau Anda khawatir mereka dapat dimanfaatkan, mungkin sudah waktunya untuk mengeluarkan buku cek dari tangan mereka. (Baca juga:Cara Melindungi Orang Tua Tersayang dari Penipuan Finansial)

Periksa laporan kredit kerabat Anda secara teratur

Ini adalah sesuatu yang harus Anda lakukan ketika Anda pertama kali mulai menangani keuangan orang yang Anda cintai, dan secara berkala setelah itu, terutama jika Anda tinggal jauh dan tidak tahu apakah seseorang yang teduh telah menelepon atau mengunjungi kerabat Anda. Jika Anda telah diberi kuasa, Anda dapat meminta laporan kredit dengan menulis ke biro kredit dan menyertakan salinan surat kuasa.

Berhati-hatilah saat berbagi informasi akun di antara anggota keluarga

Dalam banyak keluarga, lebih dari satu orang mungkin berbagi tanggung jawab untuk menangani keuangan orang yang dicintai. Dalam kasus saya, orang tua saya menerima suratnya dan menyetorkan cek ke bank lokalnya sampai saya mengatur semua rekeningnya sebagai setoran langsung.

Karena tanggung jawab bersama ini, kami terkadang harus berbagi nomor rekening atau nomor Jaminan Sosialnya satu sama lain. Kami memastikan untuk tidak mengirimkan informasi ini dengan cara yang tidak aman, seperti email, tetapi sebaliknya akan saling menelepon untuk membaca nomor rekening melalui telepon.