4 Tanda Dana Darurat Anda Terlalu Besar

Pakar keuangan telah lama menganjurkan dana darurat:tabungan yang disisihkan untuk membayar keadaan darurat yang tak terduga dalam hidup. Bantalan keuangan ini juga dapat membantu menutupi biaya hidup Anda sehari-hari jika Anda kehilangan pekerjaan. Tapi apakah mungkin untuk menyelamatkan? terlalu banyak uang dalam dana darurat?

Ya, jika Anda bisa menggunakan uang ekstra itu untuk berinvestasi, melunasi utang berbunga tinggi, atau meningkatkan tabungan pensiun Anda.

Berikut beberapa tanda dana darurat Anda terlalu besar, dan bahwa uang di dalamnya — setidaknya sebagian — akan lebih baik digunakan di tempat lain.

1. Anda memiliki lebih dari cukup tabungan darurat untuk hidup

Para ahli keuangan telah lama merekomendasikan agar biaya hidup sehari-hari selama tiga sampai enam bulan tercakup dalam dana darurat. Namun, ini adalah pedoman umum, dan Anda harus menyesuaikan jumlah tertentu dengan keadaan hidup Anda yang unik.

Jika Anda berpenghasilan tinggi dengan pekerjaan khusus, Misalnya, Anda mungkin memerlukan tabungan darurat yang lebih besar. Jika Anda tiba-tiba kehilangan pekerjaan, Anda mungkin perlu waktu lebih lama untuk menemukan posisi baru di bidang Anda, dan hilangnya pendapatan Anda mungkin signifikan. Orang lajang juga harus mempertimbangkan untuk menabung lebih banyak. Dengan hanya satu sumber pendapatan yang masuk, ada lebih sedikit ruang gerak dalam anggaran untuk menahan kehilangan pekerjaan atau keadaan darurat keuangan lainnya.

Berapapun isinya, dana darurat Anda harus memiliki cukup uang sehingga Anda dapat membayar hipotek Anda, pembayaran mobil, tagihan telepon, keperluan, dan pengeluaran harian lainnya selama krisis tanpa menggunakan kartu kredit.

Untuk menghitung apakah dana darurat Anda terlalu besar, pertama-tama Anda memerlukan anggaran bulanan yang mencantumkan semua pengeluaran Anda. Kalikan angka itu dengan enam, atau 12 jika situasi Anda membutuhkan penghematan darurat yang lebih besar. Jika Anda memiliki lebih dari cukup tabungan untuk hidup selama enam bulan sampai satu tahun, Anda dapat berhenti membangun dana. Uang tambahan Anda akan lebih baik melayani Anda di tempat lain. (Lihat juga:Apakah Dana Darurat Anda Membebani Uang Anda?)

2. Anda ketinggalan tabungan pensiun Anda

Anda mungkin berpikir memiliki terlalu banyak uang dalam dana darurat Anda jauh dari masalah. Tapi bisa jadi jika Anda menyimpan uang dalam dana darurat dengan mengorbankan menyimpannya di 401(k), IR, atau kendaraan tabungan pensiun lainnya.

Anda seharusnya menyimpan dolar dana darurat di tempat yang aman. Itu biasanya berarti rekening tabungan. Masalahnya adalah, bahkan rekening tabungan yang paling dermawan membayar bunga hanya 1 persen, jika tidak lebih rendah. Uang yang Anda miliki di rekening tabungan akan tumbuh jauh lebih lambat daripada yang diinvestasikan di IRA atau reksa dana.

Ribuan dolar ekstra yang ada di dana darurat Anda malah bisa membantu membangun sarang telur Anda. Jika Anda ketinggalan tabungan pensiun, mungkin sudah waktunya untuk melihat lebih dekat dana darurat Anda. Jika Anda memiliki lebih dari jumlah tabungan yang disarankan di dalamnya, mulai memindahkan sebagian dari uang itu ke tabungan pensiun. (Baca juga:7 Langkah Perencanaan Pensiun yang Harus Dilakukan Pemula Terlambat)

3. Anda sedang berjuang dengan hutang kartu kredit

Utang kartu kredit berbunga tinggi adalah jenis utang terburuk yang harus dimiliki. Bukan hal yang aneh jika kartu datang dengan suku bunga 17 persen atau lebih tinggi.

Jika Anda membawa saldo di kartu Anda setiap bulan, dan jika Anda hanya dapat melakukan pembayaran bulanan minimum, periksa dengan dana darurat Anda. Setiap dolar ekstra dalam dana itu di luar jumlah yang disarankan malah dapat digunakan untuk membayar utang kartu kredit Anda lebih cepat. (Baca juga:Cara Tercepat Menghilangkan Utang Kartu Kredit)

4. Anda adalah rumah tangga dengan dua pendapatan

Apakah Anda dan pasangan atau pasangan tinggal Anda bekerja penuh waktu? Anda mungkin tidak membutuhkan dana darurat yang besar. Jika Anda kehilangan pekerjaan, rumah tangga Anda tetap akan menerima suntikan uang tunai dari gaji pasangan Anda.

Jika Anda memiliki gaji ekstra, Anda mungkin mempertimbangkan dana darurat yang memiliki biaya hidup sehari-hari yang lebih sedikit selama berbulan-bulan. Gaji pasangan Anda dapat bertindak sebagai bantalan saat Anda menggunakan dolar yang akan Anda masukkan ke dana darurat Anda untuk membayar hutang kartu kredit, meningkatkan tabungan pensiun Anda, atau berinvestasi. (Lihat juga:Keuangan 5 Menit:Mulai Dana Darurat)