Bagaimana Anda Tahu Jika Anda Dapat Mempercayai Penasihat Keuangan Anda?

Lanskap jasa keuangan semakin kompleks, dan sulit untuk mengetahui apakah Anda mendapatkan nilai uang Anda dari penasihat keuangan Anda. Faktanya, menurut Survei Kepercayaan Keuangan 2019 kami, satu dari lima orang bahkan tidak tahu bagaimana penasihat keuangan mereka diberi kompensasi! Orang Amerika yang disurvei juga hampir terbagi rata, apakah mereka percaya bahwa penasihat keuangan memiliki kewajiban untuk bertindak demi kepentingan terbaik mereka.

Jadi, bagaimana kita mencari tahu siapa yang harus dipekerjakan untuk mendapatkan saran investasi? Bagaimana kita mengatasi kebisingan dan memahami jika kita bekerja dengan penasihat dan lembaga yang tepat untuk melayani kebutuhan keuangan kita dengan sebaik-baiknya?

Berikut adalah 8 pertanyaan penting untuk ditanyakan kepada penasihat keuangan Anda untuk menyelesaikannya. Apakah Anda ingin mempekerjakan seorang profesional investasi untuk pertama kalinya, atau jika Anda mencari alternatif untuk penasihat Anda saat ini, pertanyaan-pertanyaan ini adalah cara yang baik untuk mendapatkan beberapa informasi yang Anda butuhkan untuk membuat keputusan yang tepat tentang mengelola kekayaan Anda.

Survei Kepercayaan Keuangan 2019 kami mengungkapkan bahwa banyak orang Amerika masih tidak mengetahui nasihat keuangan mereka. Baca laporan lengkapnya di sini.

Bagaimana Kompensasi Penasihat Anda?

Apakah Anda tahu persis bagaimana penasihat keuangan Anda diberi kompensasi? Jika jawaban yang Anda dapatkan tidak jelas atau membutuhkan waktu lebih dari satu menit untuk menjawab, pergi. Anda juga harus mengetahui berapa biaya lengkapnya.

Pastikan Anda memahami berapa banyak Anda membayar per transaksi, per produk, atau per layanan. Tanyakan berapa penghasilan penasihat keuangan Anda saat dia menjual reksa dana, anuitas, dan perdagangan saham atau obligasi individu. Pastikan untuk menanyakan apakah biaya tersebut untuk Anda selain biaya tahunan, atau biaya konsultasi berkelanjutan yang dia dapatkan dari bekerja dengan Anda. Juga, tahu layanan apa yang berhak Anda dapatkan.

Optimalisasi pajak?

Menyeimbangkan kembali?

Perencanaan pensiun?

Perencanaan perumahan?

Anda harus bisa mendapatkan semua dukungan ini dari satu penasihat.

Apakah Anda Seorang Fidusia?

Apakah penasihat keuangan Anda seorang fidusia? Pertanyaan ini kritis. Seorang fidusia memiliki kewajiban hukum untuk bertindak demi kepentingan terbaik Anda. Ini termasuk biaya pengungkapan dan potensi konflik kepentingan. Pialang, contohnya, tidak memiliki kewajiban hukum ini, tetapi Penasihat Investasi Terdaftar (RIA) melakukannya. RIA dapat memberi Anda saran investasi holistik, dan mereka harus secara legal melakukan apa yang menjadi kepentingan terbaik Anda. Itulah hubungan yang Anda inginkan.

Mengapa Anda Merekomendasikan Investasi Itu?

Beberapa perusahaan memiliki pengaturan pembagian biaya dengan perusahaan reksa dana atau perusahaan asuransi yaitu suap. Ini mungkin berarti penasihat keuangan Anda sangat termotivasi untuk menjual produk investasi perusahaan tertentu di atas yang lain. Sebaiknya tanyakan kepada penasihat keuangan Anda apakah dia bersedia berinvestasi pada produk yang sama yang mereka rekomendasikan kepada Anda. Sebagai contoh, jika penasihat keuangan Anda menyarankan Anda untuk berinvestasi di reksa dana, pastikan untuk bertanya:

“Mengapa Anda memasukkan saya ke reksa dana khusus ini?”

“Bagaimana kamu memilihnya?”

“Apakah Anda mendapatkan kompensasi jika saya setuju untuk berinvestasi?”

Menurut Economic Times, 77% reksa dana berkinerja buruk dari tolok ukur mereka, tetapi menjualnya kepada klien sering kali merupakan sumber pendapatan yang besar bagi penasihat dan perusahaan mereka. Strategi khusus reksa dana mungkin bermanfaat bagi penasihat Anda – tetapi mungkin bukan yang terbaik untuk Anda.

Apakah Anda Memiliki Kuota Penjualan?

Tahukah Anda bahwa beberapa penasihat keuangan memiliki kuota penjualan bulanan? Itu berarti Penasihat Anda memiliki tujuan penjualan yang harus dicapai dan akan diberi kompensasi jika mereka mencapai tujuan tersebut. Jadi, siapa yang membeli? Kuota mungkin datang dalam bentuk mengumpulkan tingkat aset tertentu dengan perusahaan atau mengumpulkan sejumlah klien baru. Bisa berupa kuota untuk penjualan asuransi atau produk lainnya.

Kuota juga dapat ditargetkan pada berapa banyak biaya yang dihasilkan penasihat untuk perusahaan mereka. Pikirkan tentang bagaimana kuota penjualan dapat memengaruhi perilaku penasihat keuangan Anda saat mencapai akhir bulan. Apakah Penasihat Anda menjual produk kepada Anda untuk mencapai sasaran mereka atau karena itu adalah kepentingan terbaik Anda?

Berapa Persentase Waktu Anda yang Anda Habiskan untuk Manajemen Portofolio?

Kebanyakan orang membayangkan penasihat mereka di meja meneliti investasi besar berikutnya untuk mereka. Sebenarnya, kebanyakan penasihat memakai banyak topi. Mereka harus membagi perhatian mereka antara penelitian, manajemen portofolio, melayani klien yang ada, dan mencari klien baru. Cari tahu bagaimana penasihat Anda memantau portofolio Anda dan seberapa sering. Anda tidak ingin seseorang mengelola uang Anda yang secara konsisten mendapatkan perhatiannya di tempat lain. Ini adalah sarang telur Anda dan Anda ingin memastikan bahwa Anda memercayai penasihat keuangan Anda untuk menontonnya dengan cermat.

Apa Strategi Investasi Anda?

Apakah penasihat Anda memahami apa kebutuhan dan tujuan spesifik Anda? Apakah Anda bekerja sama untuk membangun strategi investasi jangka panjang Anda? Tanyakan kepada penasihat keuangan Anda apa strategi investasinya dan yang paling penting, bagaimana itu disesuaikan untuk kebutuhan Anda. Strategi investasi juga berubah seiring waktu karena toleransi risiko dan kehidupan berubah. Pastikan strategi investasi Anda dinamis dan Anda memiliki dialog berkelanjutan dengan penasihat keuangan Anda.

Apa Kredensial Anda?

Sertifikasi dan kredensial seringkali merupakan indikator yang baik untuk keahlian dan pemahaman. Profesional investasi dapat menggunakan banyak istilah (penasihat keuangan, Konsultan keuangan, perencana keuangan) sehingga sangat membantu untuk memahami sebutan dan kredensial apa yang mereka miliki. Kredensial umum adalah Certified Financial Planner (CFP®), Chartered Financial Analyst (CFA). Ujian lisensi diperlukan untuk memberikan berbagai jenis saran. Pastikan untuk bertanya, jika mereka disertifikasi atau disewa, atau ujian mana yang telah mereka lewati. Tanyakan kepada mereka mengapa mereka memenuhi syarat untuk membantu Anda dengan investasi Anda.

Layanan Apa yang Dapat Saya Harapkan dari Anda?

Mengetahui bahwa beberapa penasihat keuangan mungkin terganggu oleh kuota penjualan dan waktu mencari klien baru, Anda ingin memastikan bahwa penasihat keuangan Anda tidak akan mendaftarkan Anda dan kemudian mengabaikan Anda. Cari tahu jenis layanan yang sedang berlangsung yang dapat Anda harapkan. Seberapa sering Anda dapat menghubungi mereka dan apa yang dapat Anda harapkan dalam waktu respons. Bisakah Anda mengobrol dengan mereka secara online atau Anda harus menjadwalkan rapat dengan mereka? Pertimbangan penting lainnya adalah pelaporan kinerja. Materi apa yang mereka berikan sehingga Anda dapat melacak apa yang Anda lakukan? Ingat, ini adalah kesejahteraan finansial jangka panjang Anda. Jika Anda tidak mendapatkan semua yang Anda minta ... mintalah!