7 Investasi Beresiko Rendah Dengan Imbalan Hebat

Investasi bisa tampak menakutkan, terutama ketika Anda memulai untuk pertama kalinya. Kami terutama tahu bahwa dalam hal mengembangkan portofolio keuangan Anda, hal-hal mungkin menjadi berisiko ketika masa-masa sulit. Karena beberapa aset mungkin mengalami perubahan yang tidak terduga pada tahun 2020, investasi berisiko rendah telah menjadi topik hangat.

Dapat dimengerti untuk mencari investasi yang lebih aman selama masa ketidakpastian, jadi untungnya ada banyak pilihan berisiko rendah untuk dipertimbangkan. Mengingat, setiap investasi memiliki trade-off sendiri dalam hal risiko dan manfaat. Dan tentu saja, investasi yang paling menguntungkan biasanya datang dengan lebih banyak risiko.

Sementara setiap jenis investasi melakukan dan beroperasi dengan caranya sendiri, mereka semua memiliki komponen umum yang sama. Mereka dibangun untuk menginvestasikan uang, membebankan suku bunga, dan semoga mendapatkan keuntungan. Antara investasi berisiko rendah dan berisiko tinggi, ada banyak variabel dalam hal memahami syarat dan ketentuan. Mungkin perlu sedikit penggalian untuk sepenuhnya memahami syarat dan ketentuan setiap jenis, jadi kami telah membantu menguraikan beberapa yang umum di bawah ini. Jika Anda ingin mengembangkan modal Anda, delapan investasi berisiko rendah ini mungkin merupakan pilihan yang baik untuk Anda.

Anda mungkin akrab dengan gagasan bahwa investasi yang lebih berisiko menghasilkan potensi pengembalian yang lebih tinggi. Di sisi lain, Anda harus ingat bahwa risiko yang lebih rendah biasanya memiliki pengembalian hasil yang lebih rendah. Tetapi, itu tidak berarti Anda tidak dapat menghasilkan keuntungan dari investasi Anda. Untuk beberapa investasi berisiko rendah, Anda bahkan tidak perlu lebih dari $100 atau kurang untuk memulai.

1. Rekening Tabungan Hasil Tinggi

Definisi:

Rekening tabungan hasil tinggi mirip dengan rekening tabungan sehari-hari Anda, hanya dengan tingkat bunga yang lebih tinggi. Rekening ini dapat digunakan untuk tujuan tabungan jangka panjang atau untuk menyimpan uang ekstra dari rekening giro Anda. Sebagai contoh, jika Anda ingin mulai menabung untuk membeli rumah atau membangun dana darurat, ini bisa menjadi pilihan yang bagus. Anda dapat berkontribusi pada tabungan Anda dan mendapatkan bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan standar.

Fleksibilitas:

Akun ini agak fleksibel. Karena mereka adalah rekening tabungan, Anda dapat menarik uang hingga enam kali per bulan. Jika Anda ingin mencairkan uang, Anda lebih dari mampu atas permintaan Anda. Dalam beberapa keadaan, bank dapat meminta pemberitahuan awal sebelum melakukannya.

Biaya:

Beberapa bank mungkin meminta Anda membayar setoran minimum saat membuka rekening. Selain daripada itu, rekening tabungan biasanya tidak memerlukan biaya apa pun untuk memulai.

Bagaimana ini aman?

Karena uang Anda tidak terkunci dalam kontrak, akun ini dikenal sebagai salah satu investasi teraman. Anda dapat menarik uang Anda kapan pun Anda butuhkan, tetapi tetap mendapatkan sedikit keuntungan dalam jangka waktu yang lama yang dibayarkan setiap bulan.

2. Cash Management/Sweep Account

Definisi:

Manajemen kas, juga dikenal sebagai akun sapuan, biasanya peluang investasi yang ditawarkan oleh perusahaan pialang. Ini adalah saat Anda memiliki jumlah tertentu yang diambil dari akun komersial dan dimasukkan ke dalam akun investasi. Anda biasanya dapat memilih akun investasi Anda, jumlah, dan tanggal. Sapu akun juga paling umum dikenal sebagai opsi penahanan uang tunai di akun investasi apa pun. Ketika banyak individu pergi untuk menambahkan uang tunai ke akun investasi untuk melakukan perdagangan baru, beberapa uang tunai mungkin tertinggal di rekening sapuan, jika tidak digunakan secara penuh. Dengan cara itu, Anda memastikan uang Anda tidak disimpan di mana pun untuk jangka waktu yang lama tanpa menghasilkan keuntungan.

Sebagai contoh, Anda menyumbang $100 dan membeli 3 saham ETF yang harganya masing-masing $33. Anda akan menghabiskan $99, dengan $1 tersisa di akun sapuan Anda. Rekening-rekening ini juga biasa digunakan untuk pembayaran dividen yang akan diadakan.

Fleksibilitas:

Fleksibilitas akan tergantung terutama pada jenis akun investasi yang dimiliki uang tunai, dan ke mana Anda ingin memindahkan uang Anda. Jika uang tunai ada di rekening perantara, Anda bisa memindahkannya, dan masuk ke rekening tabungan atau giro dalam beberapa hari. Anda juga dapat dengan mudah memindahkan uang ini ke akun investasi lain karena akun pialang tidak diuntungkan pajak. Masalah mungkin timbul jika uang Anda ada di rekening yang diuntungkan pajak, seperti IRA. Kemudian, memindahkan uang sapuan menjadi lebih sulit. Untuk mendapatkan uang dari akun yang diuntungkan pajak, itu membutuhkan rollover. Rollover lebih mudah dilakukan di akun lain di institusi yang sama. Memindahkan uang tunai antara jenis akun yang diuntungkan pajak yang sama, jika dilakukan dengan benar, tidak menimbulkan peristiwa kena pajak. Pindah dari akun keuntungan pajak ke akun keuntungan bukan pajak, jika tidak salah, akan menimbulkan pajak.

Biaya:

Biaya awal untuk menyiapkan akun ini tergantung pada bank perantara yang menyimpan uangnya. Sapu akun dapat dikenakan biaya untuk menggunakan layanan ini. Tergantung pada penyedia yang dipilih dan berapa banyak uang tunai yang harus Anda kelola, ini mungkin berbeda. Beberapa penyedia bahkan mungkin menawarkan akun sweep sebagai keuntungan bagi akun Anda.

Bagaimana ini aman?

Tergantung di mana uang sapuan itu berada, itu bisa diasuransikan FDIC. Biasanya, jika diadakan di bank atau diasuransikan SPIC, jika diadakan di perusahaan pialang, mempertimbangkan memeriksa sebelum berinvestasi. Tergantung pada pilihan akun Anda, Anda mungkin dapat menguangkan lebih cepat, sementara yang lain mungkin memakan waktu lebih lama.

3. Sertifikat Deposito (CD)

Definisi:

CD adalah sejumlah uang yang Anda sumbangkan ke tabungan untuk jangka waktu tertentu. Sebagai gantinya, bank akan membayar bunga untuk menggunakan uang Anda di tempat lain selama jangka waktu tersebut. Mulanya, bank dapat meminjamkan uang Anda untuk mendapatkan keuntungan dari suku bunga yang Anda dapatkan dari persentase. Dengan jenis investasi ini, Anda dapat memilih periode waktu yang ingin Anda investasikan. Biasanya, semakin lama CD-nya, semakin tinggi bunganya. Juga, CD dengan tingkat bunga yang lebih tinggi biasanya membutuhkan jumlah kontribusi minimum.

Fleksibilitas:

Karena sebagian besar bank mengharapkan untuk menahan uang Anda untuk jangka waktu yang tetap, tidak mudah untuk mendapatkan uang tunai Anda lebih cepat dari yang diharapkan. Anda kemudian mungkin dihadapkan dengan biaya yang berbeda tergantung pada pedoman bank Anda.

Biaya:

Anda dapat memilih jumlah yang ingin Anda sumbangkan ke CD. Plus, tidak ada biaya khusus yang terkait dengan membuka CD. Anda dapat berinvestasi di mana saja mulai dari $0 hingga ratusan atau ribuan dolar dalam sebuah CD. Mengingat, sebagian besar CD akan diperbarui secara otomatis. Jika Anda ingin menggunakan uang Anda untuk hal lain, periksa dengan bank Anda sebelum kontrak Anda habis.

Bagaimana ini aman?

CD diasuransikan secara federal hingga $250, 000 per orang oleh FDIC. Ini mencakup semua rekening atas nama Anda di bank tertentu. Ini menjamin Anda akan mendapatkan uang Anda kembali, tetapi berapa banyak yang Anda dapatkan tergantung pada keadaan bank Anda.

4. Surat Berharga Negara

Definisi:

Surat berharga adalah surat berharga, catatan, dan obligasi. Ketika Anda membeli surat berharga, Anda membeli utang pemerintah. Utang ini biasanya digunakan untuk mendanai proyek-proyek pemerintah. Sekuritas ini diterbitkan oleh Amerika Serikat. Departemen Perbendaharaan. Umumnya, penghasilan Anda mungkin dibebaskan dari pajak negara bagian dan lokal karena dikeluarkan oleh pemerintah.

Fleksibilitas:

Dengan surat berharga, Anda tidak dapat melanggar tanggal jatuh tempo Anda. Meskipun Anda mungkin tidak keluar dari investasi Anda, Anda dapat menjualnya kepada orang lain. Dalam hal itu, Anda akan mendapatkan apa yang mereka bersedia bayar untuk itu. Anda dapat menjual obligasi treasury Anda atau menunggu sampai jatuh tempo. Saat menjual, Anda mungkin harus bertemu dengan bank Anda, seorang pialang, dan dealer yang mungkin dikenakan biaya tambahan. Bersamaan dengan itu, kebanyakan individu mungkin tidak membeli obligasi individu. Sebagai gantinya, Anda mungkin membeli reksa dana atau ETF yang berfokus pada treasury, dalam hal mungkin ada biaya untuk membeli atau menjual dana dari perantara.

Biaya:

Biaya investasi dalam sekuritas treasury dapat bervariasi. Anda dapat menghabiskan mulai dari $0 hingga $5 juta. Perbendaharaan baru mungkin tidak memiliki biaya transaksi atau pembelian online. Jika Anda memilih untuk berinvestasi dalam bantuan broker, Anda mungkin memiliki biaya bantuan broker.

Bagaimana ini aman?

Investasi ini juga dikenal sebagai salah satu investasi paling aman. Sekuritas Treasury biasanya didukung oleh pemerintah AS, dan penghasilan Anda mungkin bebas pajak.

5. Reksa Dana Pasar Uang

Definisi:

Reksa dana pasar uang biasanya merupakan investasi jangka pendek dengan tingkat bunga jangka pendek. Banyak orang memilih untuk berinvestasi di reksa dana pasar uang daripada uang tunai untuk suku bunga yang lebih tinggi.

Fleksibilitas:

Anda dapat mencairkan investasi ini, tapi itu biasanya datang dengan biaya. Anda mungkin harus membayar biaya likuidasi dan menunggu untuk mendapatkan penghasilan Anda untuk jangka waktu tertentu.

Biaya:

Dana ini cukup murah, ditetapkan pada nilai aset bersih (NAV). Meskipun mereka mungkin murah untuk mendapatkannya, mereka mungkin datang dengan biaya yang berbeda. Saat Anda memulai, Anda mungkin setuju untuk membayar simpanan bulanan atau memilih untuk menginvestasikan sebagian dari tabungan pensiun Anda.

Bagaimana ini aman?

Investasi ini berkualitas tinggi, investasi jangka pendek yang memungkinkan Anda memiliki lebih banyak fleksibilitas daripada investasi jangka panjang. Sayangnya, jenis aset ini tidak diasuransikan oleh FDIC karena ini bukan instrumen tunai. Reksa dana uang diinvestasikan dalam surat utang yang ditutupi, paling banyak, oleh asuransi SPIC.

6. Saham Preferen

Definisi:

Berinvestasi dalam saham preferen mirip dengan berinvestasi di saham biasa biasa, atau saham di suatu perusahaan. Tetapi, saham jenis ini biasanya juga disertai dengan pembayaran dividen yang dijanjikan. Pemegang saham preferen memegang prioritas pembayaran dividen atas pemegang saham biasa, artinya mereka akan mendapatkan dividen yang dibayarkan terlebih dahulu. Apa yang tersisa kemudian dibayarkan kepada pemegang saham biasa.

Saham preferen memiliki volatilitas pasar pasar saham, tetapi juga membayar dividen reguler seperti obligasi. Hal ini membuat investasi saham preferen merupakan persilangan dari karakteristik tradisional pasar saham dan obligasi.

Fleksibilitas:

Anda dapat menjual saham Anda kapan pun Anda mau, tapi seperti memiliki saham lain, Anda mungkin menghadapi penurunan harga atau, bahkan lebih baik, peningkatan. Beberapa saham preferen juga hadir dengan opsi konversi. Di sinilah perusahaan membeli kembali saham preferen dari Anda, atau mengubah saham Anda menjadi saham biasa. Setiap saham preferen merupakan bagian dari suatu seri yang memiliki haknya sendiri-sendiri. Pastikan untuk memeriksa semua rincian saham preferen sebelum Anda membeli, karena ada banyak nuansa yang tidak selalu sama.

Biaya:

Sebagian besar saham bervariasi dalam harga dan biaya. Sebagian besar waktu, saham dengan pendapatan tertinggi adalah saham yang harganya lebih mahal per sahamnya. Namun, Anda dapat berinvestasi sebanyak atau sesedikit yang Anda inginkan, kapan pun Anda mau. Beberapa saham mungkin memiliki biaya transaksi saat membeli atau menjual.

Bagaimana ini aman?

Meskipun saham preferen dibayar sebelum saham biasa, pembayaran mereka masih belum dijamin. Saat Anda menginvestasikan uang Anda ke dalam saham, Anda memegang risiko perusahaan dan pasar saham.

7. Anuitas Tetap

Definisi:

Anuitas adalah kontrak asuransi yang menjamin pembayaran pendapatan rutin dan berulang kepada pembeli kontrak. Ada banyak jenis anuitas dan mereka dapat bervariasi dalam struktur dan harga. Anuitas tetap adalah bentuk paling sederhana dari anuitas. Dengan anuitas tetap, Anda membayar anuitas dan sebagai imbalannya, mereka memberi Anda aliran pendapatan tetap. Penghasilan ini biasanya datang setiap bulan, selama jangka waktu tertentu yang bisa selama Anda hidup. Sebagai contoh, Program Jaminan Sosial dan Pensiun disusun seperti anuitas.

Fleksibilitas:

Setiap produk anuitas disusun secara berbeda. Pastikan untuk meninjau kontrak dan detailnya dengan cermat dengan profesional terlatih sebelum membeli.

Karena ada banyak jenis anuitas, ada produk yang terstruktur lebih baik untuk beberapa individu daripada yang lain. Sebagai contoh, jika seseorang gugup tentang pasar dan ingin memastikan bahwa mereka dapat menutupi pengeluaran dasar mereka untuk hidup, mereka dapat membeli anuitas yang membayar jumlah itu setiap bulan. Contoh lain dari jenis anuitas adalah anuitas langsung. Jenis ini memungkinkan Anda memberi perusahaan asuransi sejumlah uang hari ini sebagai ganti pembayaran bulanan yang segera dimulai.

Meskipun ada fleksibilitas dalam jenis produk yang ditawarkan, ini biasanya tidak mudah untuk keluar dari kontrak ini setelah Anda membeli. Anuitas terkenal karena memiliki biaya penyerahan besar yang bisa naik 20 persen dari investasi awal Anda jika Anda memilih untuk membatalkan dalam tahun pertama. Biaya penyerahan tidak hanya untuk tahun pertama. Mereka bisa bertahan hingga lima sampai sepuluh tahun, perlahan-lahan menurun ke nol. Sebagian besar waktu, Anda dapat mencairkan investasi Anda hanya dengan mengakhiri kontrak Anda. Ingatlah bahwa ketika Anda mengakhiri kontrak, Anda mungkin menghadapi biaya, pajak, atau kehilangan pembayaran bunga.

Biaya:

Biaya anuitas tetap dapat berbeda tergantung pada perusahaan asuransi Anda. Dalam mempertimbangkan jenis investasi ini, pastikan Anda melakukan riset dan membaca cetakan kecil. Juga, pastikan untuk menanyakan kepada wiraniaga komisi apa yang akan mereka buat untuk penjualan ini dan berapa kisaran komisi ini untuk berbagai jenis anuitas. Tarif komisi ini biasanya agak tinggi, jadi berhati-hatilah agar Anda tidak dijual hanya karena manfaat pembayaran agen. Akhirnya, memahami pajak dan perlu diingat pembayaran anuitas ini dapat dikenakan pajak seperti pendapatan biasa.

Bagaimana ini aman?

Karena anuitas tetap memiliki jumlah pembayaran bunga tetap selama periode waktu tertentu, Anda tahu kapan Anda akan mendapatkan uang tunai dan berapa banyak. Ingatlah dampak suku bunga dan inflasi selama masa kontrak Anda.

Saat memulai investasi, mungkin terdengar agak menakutkan. Namun, itu bisa menjadi cara yang bagus untuk mencapai tujuan keuangan jangka panjang Anda. Bahkan investor terbaik pun tidak mendapatkan keuntungan secara tiba-tiba — mereka membentuk pola pikir investasi yang sehat. Saat mengambil langkah menuju investasi, garis besar tujuan Anda, dan secara teratur memperhatikan pasar investasi yang berbeda.

Ingat, semua investasi tidak dibuat sama. Pastikan untuk memeriksa syarat dan ketentuan setiap investasi untuk memahami sepenuhnya kerangka waktu setiap kontrak, gaya pembayaran, dan risiko investasi. Lihat kalkulator investasi kami untuk melihat perkiraan pertumbuhan investasi Anda dari waktu ke waktu. Unduh aplikasi kami untuk melihat seberapa besar Anda ingin mempertimbangkan untuk berinvestasi dalam waktu dekat.

Sumber:Investor 1, 2, 3, 4, 5 | Zakat Keuangan | Macquarie | Investopedia | Perbendaharaan Langsung | SEC | Uang.CNN | Kiplinger | Anuitas Segera |