Investasi yang bertanggung jawab secara sosial:Cara memulai dalam 6 langkah

Jika Anda ingin membuat perbedaan, salah satu cara termudah adalah dengan menyumbangkan uang. Namun, berbuat baik untuk suatu tujuan juga bisa berarti berbuat baik untuk diri sendiri dan masa depan Anda. Skenario menang-menang itu secara historis dikenal sebagai investasi yang bertanggung jawab secara sosial.

Anda masih akan melihat istilah "tanggung jawab sosial" yang melekat pada banyak pilihan investasi, tapi Farzana Hoque, penjabat direktur penelitian di US SIF, Forum untuk Investasi Berkelanjutan dan Bertanggung Jawab, mengatakan bahwa kebanyakan orang menyebut bidang ini sebagai “investasi berkelanjutan.” Terlepas dari apa yang Anda menyebutnya, tujuannya sama:Mengembalikan sekaligus memberi dampak.

Strategi ini memprioritaskan pengembalian finansial dengan peringatan bahwa uang tersebut diinvestasikan untuk mendorong perubahan positif di tiga bidang utama:lingkungan, tata kelola sosial dan perusahaan (ESG). Mungkin Anda ingin membantu mengurangi polusi, mengatasi kekerasan senjata, mempromosikan kesejahteraan hewan atau mengadvokasi hak-hak karyawan.

2020 menyoroti investasi yang berkelanjutan dan bertanggung jawab secara sosial

Menurut Laporan US SIF Foundation tentang Tren Investasi Berkelanjutan dan Dampak AS 2020, tiga huruf ESG telah menarik beberapa nomor besar. Total aset dalam investasi berkelanjutan tumbuh dari $12,0 triliun pada awal tahun 2018 menjadi $17,1 triliun pada awal tahun 2020. Perlu diingat bahwa angka tersebut berada di awal tahun 2020 – sebelum tantangan tahun lalu memaksa banyak investor untuk memikirkannya. kemana uang mereka pergi.

“Pada tahun 2020, krisis kesehatan dan ekonomi COVID-19 dan pembunuhan George Floyd dan orang kulit hitam lainnya di Amerika telah menyoroti kebutuhan mendesak untuk menghadapi ketidaksetaraan sosial dan ekonomi dan menyerukan keadilan rasial, kata Hoque. “Di bidang investasi, orang semakin memikirkan jenis perusahaan dan dana yang mereka investasikan dan bagaimana mereka mendukung atau menyakiti orang dan komunitas selama masa yang penuh tantangan ini. Investasi berkelanjutan adalah salah satu alat untuk mempengaruhi perubahan dan menjadi semakin penting [tahun ini]. Sementara pertumbuhan aset investasi berkelanjutan telah meningkat pesat dalam beberapa tahun terakhir hingga tahun 2020, kami berharap untuk melihat tidak hanya pertumbuhan yang berkelanjutan tetapi pendalaman dalam dampak sosial positif yang dimiliki oleh investasi ini.”

6 pertanyaan untuk ditanyakan saat Anda memulai

Apakah Anda ingin mendapatkan uang sambil melakukan perubahan? Cara terbaik untuk memulai adalah melakukan penelitian mendalam. Ada banyak kerumitan dalam dunia investasi sosial, dan ada baiknya untuk mendidik diri sendiri sehingga Anda mengerti di mana Anda mungkin akan meletakkan uang Anda. Tempat yang baik untuk memulai adalah kursus online gratis selama 30 menit dari US SIF Foundation.

Saat Anda berpikir untuk membuat portofolio Anda berkelanjutan, pertimbangkan pertanyaan-pertanyaan kunci ini.

1. Kapan Anda membutuhkan uang?

Salah satu bagian terpenting dari investasi berkelanjutan sama dengan investasi tradisional:Anda perlu mengetahui waktu Anda. Apakah Anda membutuhkan uang dalam lima tahun? Sepuluh atau lebih? Memahami timeline Anda adalah bagian penting untuk menentukan apa yang harus ada dalam portofolio Anda.

2. Seberapa besar risiko yang bersedia Anda ambil?

Pertanyaan berikutnya juga merupakan pertimbangan di mana pun Anda meletakkan uang Anda:Bagaimana perasaan Anda mengetahui bahwa Anda mungkin tidak akan mendapatkannya kembali? Berikut aturan sederhana untuk diikuti:Semakin beragam investasi Anda, semakin tidak stabil portofolio Anda.

Jika investasi ini dimaksudkan sebagai aset pensiun, pastikan mereka cocok dengan toleransi risiko Anda seiring bertambahnya usia. Jika Anda lebih muda, Anda mungkin ingin mempertimbangkan campuran aset yang lebih berisiko. Jika Anda mendekati usia pensiun, Anda akan ingin mempertimbangkan investasi yang lebih konservatif.

“Investor masih harus benar-benar memikirkan apakah strategi [berfokus pada investasi berkelanjutan] tepat untuk mereka, ” kata Casey T. Smith, presiden dari Wiser Wealth Management yang berbasis di Georgia. “Banyak dana ESG sangat condong ke saham pertumbuhan, khusus dana teknologi. Jelas sekali, teknologi telah berjalan dengan sangat baik dan dapat berlanjut untuk sementara waktu, tapi ada gelembung yang terbentuk dalam teknologi, yang membuat dana ESG rentan terhadap dampak yang lebih besar.”

Di pasar saat ini, meskipun, bahwa potensi gelembung masih terlihat cukup menarik.

"Untuk sekarang, kata Smith. “Dana yang berfokus pada ESG mengungguli indeks tradisional.”

3. Pialang mana yang terlihat seperti taruhan terbaik Anda?

Anda memerlukan broker atau individu yang melakukan perdagangan dan dibayar komisi saat Anda membeli atau menjual sekuritas. Anda dapat memilih dari nama-nama mapan seperti TD Ameritrade, Charles Schwab dan Fidelity. Jika Anda baik-baik saja dengan sedikit sentuhan manusia, robo-penasihat seperti Perbaikan, Earthfolio dan Impact Labs menggunakan algoritme untuk mengotomatiskan investasi Anda.

Ada beberapa opsi lagi. Faktanya, US SIF Foundation mengidentifikasi 530 investor institusi, 384 pengelola uang dan 1, 204 lembaga keuangan investasi komunitas dalam laporan Tren terbarunya. Dengan begitu banyak pilihan, pastikan Anda meluangkan waktu untuk meneliti pialang yang paling sesuai dengan jadwal dan kebutuhan Anda. Pastikan untuk memperhatikan biaya, juga. Mungkin ada broker lain yang menawarkan dana yang Anda inginkan dengan harga lebih rendah.

4. Apa kode moral Anda?

Buat daftar apa yang penting bagi Anda. Sebagai contoh, BlackRock menawarkan produk yang secara eksplisit mengecualikan produsen senjata api. State Street baru-baru ini meluncurkan dana yang difokuskan untuk mengatasi masalah iklim. Apa pun yang Anda sukai, mencari reksa dana atau surat berharga lainnya yang ada kaitannya dengan penyebab tersebut. Berikut adalah rincian dari beberapa penyebab investasi Anda dapat mengatasi.

5. Apakah Anda ingin menghindari terlalu banyak penelitian tambahan?

Selain apa yang Anda mau untuk berinvestasi, Anda juga dapat menjelajahi dana eksklusif, yang berfokus pada meninggalkan jenis perusahaan tertentu dari campuran. Sebagai contoh, pertimbangkan dana saham ESG A.S. Vanguard. Investasi Anda diindeks di sekitar 1, 500 saham. Memilah-milah masing-masing perusahaan itu akan terlalu banyak pekerjaan, jadi dana Vanguard meninggalkan perusahaan yang:

• Menghasilkan alkohol, tembakau, perjudian dan hiburan dewasa
• Menghasilkan warga sipil, senjata kontroversial dan konvensional
• Menghasilkan tenaga nuklir
• Tidak memenuhi kriteria keragaman tertentu
• Memiliki pelanggaran hak-hak buruh, hak asasi Manusia, standar anti-korupsi dan lingkungan yang ditetapkan oleh Prinsip-Prinsip Global Compact PBB
• Memiliki cadangan terbukti atau terkira dalam bahan bakar fosil seperti batubara, minyak atau gas

Daripada harus memilih saham individu dan meneliti perusahaan individu, Anda dapat tidur nyenyak mengetahui bahwa uang Anda tidak akan menguntungkan bisnis apa pun yang tidak Anda percayai.

6. Haruskah Anda melepaskan sebagian aset Anda?

Lihatlah portofolio Anda saat ini, dan pertimbangkan untuk melepaskan dari aset apa pun yang tidak sesuai dengan tujuan Anda. Divestasi, kebalikan dari investasi, adalah proses menjual aset untuk memenuhi keuangan Anda, tujuan sosial atau politik. Sering, Anda dapat menjual aset Anda dan menginvestasikannya kembali ke dalam dana berkelanjutan baru Anda. Itu sangat mudah dilakukan jika dana divestasi Anda berada di perusahaan pialang yang sama dengan dana baru Anda yang berfokus pada keberlanjutan.