Apa itu Penyelesaian Terstruktur?

A penyelesaian terstruktur adalah perjanjian pembayaran berkala dari perusahaan asuransi. Sebagai contoh, Anda mengajukan gugatan terhadap toko kelontong di mana Anda terpeleset dan jatuh. Toko kelontong bertanggung jawab atas cedera Anda, tetapi memiliki polis asuransi untuk menutupi klaim tersebut. Hasil dari, Anda akan membuat perjanjian dengan perusahaan asuransi untuk menyelesaikan pembayaran.

Manfaat

Manfaat utama dari penyelesaian terstruktur adalah manajemen keuangan. Di ujungmu, lebih mudah untuk merencanakan keuangan Anda ketika pembayaran tersebar dalam jangka waktu yang lama daripada dibayarkan sekaligus. Ini mungkin juga bermanfaat untuk kewajiban pajak Anda.

Masalah

Jika Anda cerdas secara finansial, Anda mungkin merasa bahwa Anda dapat menginvestasikan uang dalam penyelesaian Anda dan menghasilkan keuntungan daripada menunggu untuk menerima uang selama bertahun-tahun. Pada kasus ini, mungkin lebih baik menerima pembayaran sekaligus, bahkan jika itu sedikit lebih rendah dari penyelesaian terstruktur. Rincian yang tepat harus diatur dengan pembayar.

Keuntungan dari Penyelesaian Terstruktur

Perusahaan asuransi mungkin menawarkan Anda penyelesaian terstruktur jika Anda memenangkan klaim. Anda tidak akan menerima cek langsung untuk uang yang harus Anda bayar. Sebagai gantinya, Anda akan menerima uang ini melalui pembayaran berkala. Tergantung pada persyaratan penyelesaian Anda, Anda akan menerima jumlah uang yang berbeda. Penyelesaian terstruktur memiliki banyak keuntungan dibandingkan pembayaran lump sum.

• Anda biasanya akan menerima lebih banyak uang dengan menerima rencana pembayaran.
• Perencanaan keuangan, termasuk perencanaan pajak, dapat lebih mudah dengan bantuan penyelesaian terstruktur.
• Tambahkan penghasilan tambahan ke gaji Anda setiap tahun, daripada menerima cek massal.
• Anda dapat perlahan-lahan memperhitungkan penghasilan tambahan dari waktu ke waktu dengan penyelesaian terstruktur, memanfaatkan dana dengan lebih baik.
• Pemukiman terstruktur mungkin memiliki keuntungan pajak tertentu dibandingkan bentuk pendapatan lain yang membuatnya terjangkau.
• Jika Anda tidak yakin bagaimana menginvestasikan uang Anda, atau tidak pandai menganggarkan, penyelesaian terstruktur dapat menawarkan perlindungan yang signifikan.

Kemungkinan Kerugian dari Penyelesaian Terstruktur

Anda mungkin berpikir pemukiman terstruktur hanyalah cara berbeda untuk menerima uang yang dipinjamkan lembaga keuangan kepada Anda. Namun, penyelesaian terstruktur jarang membayar dolar untuk dolar apa yang dibayar lump sum. Komisi, biaya, dan inflasi semua dapat mempengaruhi jumlah yang sebenarnya Anda terima pada akhirnya. Lebih jauh, karena uang tersebut dipegang oleh lembaga lain sampai dibayarkan kepada Anda, Anda tidak dapat menggunakannya untuk pembelian atau investasi besar. Kebanyakan penasihat keuangan percaya, bahkan diinvestasikan secara konservatif, uang dalam penyelesaian terstruktur akan bernilai jauh lebih banyak melalui investasi awal daripada nilainya melalui pembayaran berkala dari waktu ke waktu.

Dapatkah Anda menghiasi atau menggadaikan pembayaran penyelesaian terstruktur?

Pembayaran penyelesaian terstruktur dapat digunakan sebagai pendapatan bagi penerimanya. Dalam situasi di mana pemotongan upah dimungkinkan, juga dimungkinkan untuk menghiasi permukiman terstruktur. Sebagai contoh, jika Anda adalah peminjam yang gagal membayar pinjaman rumah, pemberi pinjaman dapat menuntut untuk menerima pembayaran hutang Anda. Bahkan jika Anda kehilangan pekerjaan atau tidak menerima penghasilan lain, jika pemberi pinjaman mengetahui bahwa Anda memiliki penyelesaian terstruktur atas nama Anda, mereka dapat meminta hakim untuk menghiasi upah yang Anda terima dari penyelesaian.

Menjual Penyelesaian Terstruktur

Jika Anda mempertimbangkan menjual penyelesaian terstruktur, waspadalah bahwa beberapa tawaran terlalu bagus untuk menjadi kenyataan. Permukiman terstruktur dirancang untuk memberi Anda banyak manfaat, jika Anda berpegang pada rencana. Dalam beberapa kasus, Anda mungkin menemukan diri Anda berada di tengah penyelesaian terstruktur dan mungkin membutuhkan lump sum.

Memutuskan untuk Menjual Penyelesaian

Pertimbangkan manfaat menjual penyelesaian terstruktur Anda, yang pertama adalah sejumlah uang tunai. Tanyakan pada diri sendiri mengapa Anda membutuhkan uang itu dan apakah itu darurat. Tanyakan pada diri Anda apakah Anda hanya mencari peningkatan penghasilan Anda. Akhirnya, menjual penyelesaian akan selalu memberi Anda lebih sedikit uang daripada jika Anda membiarkan penyelesaian jatuh tempo. Anda hanya boleh memutuskan untuk menjual jika Anda berada dalam situasi di mana keuntungan langsung akan secara signifikan mengubah situasi keuangan Anda. Sebagai contoh, Anda mungkin menghadapi default pada pinjaman atau penyitaan di rumah Anda. Pada kasus ini, penjualan mungkin bijaksana.

Mengikuti Peraturan Hukum

Sayangnya, setelah Anda memutuskan untuk menjual, Anda akan terjebak dalam dunia peraturan hukum yang rumit. Sekitar 60 persen dari semua negara bagian AS melarang penjualan permukiman terstruktur. Jika Anda diizinkan untuk menjual, Anda harus melakukannya di tengah peraturan federal. Selalu pastikan Anda mengikuti semua undang-undang negara bagian dan federal, karena Anda dapat mengambil risiko kehilangan seluruh keuntungan Anda.

Penawaran Menghibur

Anda tidak harus menerima tawaran pertama yang Anda lihat. Khas, setelah Anda memutuskan untuk menjual, Anda akan menemukan iklan dari perusahaan yang mengkhususkan diri dalam pembelian pemukiman terstruktur. Perusahaan-perusahaan ini dapat bertahan karena menghasilkan keuntungan yang besar. Alih-alih pergi dengan tawaran pertama, menunggu untuk menerima tawaran dari berbagai perusahaan dan individu. Anda mungkin menemukan bahwa pembeli yang berbeda menawarkan harga penawaran yang sangat bervariasi dan akan sangat bermanfaat bagi Anda untuk menunggu penawaran terbaik yang dapat Anda temukan.

Konsekuensi Pajak untuk Anda dan Pembeli

Pemukiman terstruktur dirancang untuk membantu individu, yang menerima uang sebagai akibat dari cedera, untuk mendapatkan manfaat yang maksimal. Ini berarti pemerintah federal dan negara bagian yang mengawasi pembayaran akan mengizinkan manfaat pajak tertentu; yaitu, jumlah tersebut dapat dikenakan pajak pada tingkat yang lebih rendah daripada bagian lain dari penghasilan Anda setiap tahun. Setelah Anda menjual penyelesaian, Namun, Anda gagal menerima manfaat ini di masa mendatang. Pembeli penyelesaian Anda juga dapat kehilangan keuntungan. Faktanya, pendapatan penjualan Anda pada penyelesaian dapat dikenakan pajak dengan tarif yang sangat tinggi, lebih lanjut mengorbankan manfaat dari penjualan. Selalu berbicara dengan pengacara tentang konsekuensi pajak sebelum bergerak maju dengan penjualan. Juga, berkonsultasi dengan CPA atau akuntan untuk konsekuensi pajak yang penting juga.

Hal-hal yang Perlu Dipertimbangkan Saat Memasuki Penyelesaian Terstruktur

Perusahaan asuransi Anda mungkin mencoba untuk mengatur penyelesaian terstruktur rencanakan jika Anda memenangkan klaim terhadap perusahaan. Dengan pengaturan ini, penyelesaian terstruktur akan memungkinkan pembayaran berkala kepada Anda daripada memberi Anda lump sum. Ini mungkin terdengar seperti kesepakatan yang adil, tetapi perhatikan masalah ini dengan permukiman terstruktur.

Pembelian Berkala

Jika Anda ingin melakukan pembelian besar selama masa penyelesaian Anda, Anda mungkin tidak memiliki dana yang tersedia untuk melakukannya. Sebagai contoh, Anda mungkin tahu bahwa perusahaan asuransi Anda saat ini membayar $200, 000 untuk Anda dalam $20, 000 pembayaran tahunan. Jika Anda ingin membeli rumah tahun ini, pembayaran tahunan tidak membantu sebanyak lump sum akan. Pertimbangkan skenario ini saat menyiapkan pengaturan Anda.

Potensi Investasi

Anda mungkin dapat menginvestasikan uang yang Anda terima secara sekaligus hari ini, mengubah uang menjadi nilai yang jauh lebih besar di masa depan. Jika perusahaan asuransi memegang uang, tidak akan ada potensi investasi. Untuk alasan ini, Anda mungkin tertarik untuk mengambil penyelesaian lump sum bahkan jika angka yang ditawarkan lebih rendah dari total pembayaran dari waktu ke waktu dengan kesepakatan terstruktur.

Komisi berlebihan

Waspadalah terhadap komisi perusahaan asuransi Anda, agen atau pengacara menagih selama proses pengaturan penyelesaian terstruktur. Tidak jarang agen membebankan biaya tinggi untuk membayar penyelesaian. Periksa ketentuan kontrak penyelesaian sebelum menyetujui struktur komisi apa pun. Pastikan bahwa komisi diungkapkan.

Nilai yang dilebih-lebihkan

Perusahaan asuransi Anda mungkin mencoba untuk melebih-lebihkan nilai pembayaran yang dilakukan kepada Anda. Dalam melakukannya, mungkin memenuhi syarat untuk potongan harga tertentu, perlindungan hukum atau metode untuk mengurangi uang sebenarnya yang akan dibayarkan kepada Anda sebagai bagian dari penyelesaian. Bangun kontrak Anda untuk memastikan bahwa setiap keuntungan finansial yang diberikan kepada perusahaan asuransi, sebagai hasil dari kontrak Anda, datang langsung kepada Anda daripada tinggal di saku perusahaan.

Konflik kepentingan

Pastikan pengacara Anda tidak memiliki hubungan dengan perusahaan asuransi tempat Anda mengajukan klaim. Dalam beberapa kasus, pengacara akan mendapatkan komisi dengan meyakinkan klien mereka untuk menerima penyelesaian terstruktur. Adalah ilegal bagi seorang pengacara untuk melakukan ini tanpa memberi tahu Anda. Namun, sangat sulit untuk melacak dan menangkap pelakunya sehingga terjadi setiap saat.

Harapan hidup

Jangan menerima penyelesaian terstruktur jika Anda merasa tidak akan ada untuk melihat pembayaran. Ini adalah kenyataan yang tidak menguntungkan jika Anda menerima penyelesaian Anda di akhir hidup. Adalah kepentingan terbaik Anda untuk memastikan pembayaran dilakukan kepada Anda segera, saat Anda sangat membutuhkannya, daripada pada titik dalam hidup Anda ketika Anda tidak dapat berinvestasi dengan tepat, menyimpan atau membelanjakan uangnya. Pertimbangkan kebutuhan keuangan Anda ketika Anda menerima rencana terstruktur.