ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Financial management >> Pertanggungan

Pemilik rumah California berjuang untuk mendapatkan asuransi kebakaran di tengah musim aktif

Kekurangan petugas pemadam kebakaran memicu kekhawatiran kebakaran hutan

Connell McShane dari FOX Business melaporkan dari Morrison, CO di tengah serangkaian kebakaran hutan yang melanda negara bagian barat.

Ini adalah kisah yang semakin sering diceritakan selama beberapa tahun terakhir:pemilik rumah California dibiarkan berebut setelah dijatuhkan oleh operator asuransi lama mereka.

Dampak kebakaran hutan dan kekeringan yang terus memburuk di Golden State – serta klaim asuransi bernilai miliaran dolar – telah menyebabkan kebijakan tidak diperpanjang untuk puluhan ribu pemilik rumah.

Menurut laporan Departemen Asuransi California, 2019 melihat peningkatan 31% dalam non-perpanjangan oleh perusahaan asuransi di seluruh negara bagian, termasuk peningkatan 61% dalam kode ZIP yang memiliki area dengan risiko kebakaran sedang hingga sangat tinggi dan peningkatan 203% di 10 kabupaten teratas dengan paparan tertinggi rumah dengan risiko kebakaran tinggi hingga sangat tinggi.

Selain itu, pemilik rumah dengan risiko kebakaran hutan sering kali membayar premi lebih tinggi daripada mereka yang tidak memiliki risiko kebakaran hutan dan departemen mengatakan bahwa pengajuan tarif baru-baru ini dengan peningkatan keseluruhan yang diminta sebesar 6,9% mengakibatkan dampak pada premi pemegang polis mulai dari -30% untuk pemegang polis tanpa risiko kebakaran hingga + 80% untuk pemegang polis dengan risiko kebakaran hutan yang tinggi.

Dengan perusahaan asuransi swasta tidak mau mengeluarkan kebijakan baru untuk pemilik rumah dengan premi setinggi langit dan di "daerah berisiko, " banyak yang beralih ke program asuransi yang dikelola negara seperti "FAIR Plan, " yang oleh The Sacramento Bee dianggap sebagai "penjamin pilihan terakhir negara, " dan masih harus membayar lebih dari sebelumnya.

Dengan musim kebakaran hutan yang sangat aktif tahun ini, api telah membakar 1, 358, 145 hektar di California, memaksa evakuasi dan memusnahkan seluruh komunitas.

National Interagency Fire Center melaporkan bahwa saat ini ada 11 kebakaran yang terjadi saat ribuan petugas pemadam kebakaran hutan dan personel pendukung bekerja untuk memerangi api.

FILE - Pada 8 November ini, 2018, file foto, sebuah rumah terbakar saat api unggun yang disebut Api Unggun berkobar di Firdaus, California Dalam perintah tertanggal 12 Juli, 2021, Hakim Pengadilan Tinggi Los Angeles County Mary Strobel memutuskan bahwa Komisaris Asuransi California (AP Photo/Noah Berger, Mengajukan)

Rencana Akses Adil California untuk Persyaratan Asuransi negara bagian, atau Rencana FAIR, Kebijakan Kebakaran Rumah adalah kebijakan bahaya bernama yang dirancang untuk "menawarkan solusi sementara" bagi mereka yang terancam kebakaran, petir, asap dan ledakan internal.

Departemen Asuransi mencatat bahwa cakupan yang diperluas dapat ditambahkan ke polis dan bahwa pemilik polis "mungkin ingin mempertimbangkan untuk membeli polis Selisih Kondisi (DIC) yang terpisah selain polis FAIR Plan" untuk "mengisi celah" antara FAIR Plan dan "polis asuransi pemilik rumah tradisional".

Di tahun 2019, ada peningkatan 36% dari kebijakan FAIR Plan di seluruh negara bagian, termasuk peningkatan 112% dalam kode ZIP yang memiliki area dengan risiko kebakaran sedang hingga sangat tinggi dan peningkatan 559% di 10 kabupaten teratas dengan paparan tertinggi rumah dengan risiko kebakaran tinggi hingga sangat tinggi.

Pada akhir Juli, Hakim Pengadilan Tinggi Mary H. Strobel memutuskan bahwa Komisaris Departemen Asuransi Ricardo Lara dapat memerintahkan Rencana FAIR untuk mulai mencakup lebih banyak hal, termasuk tanggung jawab yang terkait dengan kerusakan pada properti – sesuatu yang telah dia coba dua tahun sebelumnya.

Di tahun 2019, Asosiasi Rencana FAIR menggugat, berargumen bahwa perintah itu ilegal karena undang-undang negara bagian mengharuskan mereka menyediakan hanya "asuransi properti dasar" dan bahwa perluasan cakupan akan merugikan pasar asuransi swasta.

"Konsumen California menang ketika mereka memiliki pilihan yang lebih besar untuk cakupan asuransi, itulah sebabnya saya memerintahkan FAIR Plan untuk memodernisasi cakupannya 18 bulan yang lalu, " Lara berkata bulan lalu. "FAIR Plan dan perusahaan asuransi yang mengendalikannya perlu bergerak maju untuk mengimplementasikan opsi pertanggungan yang diperlukan ini sesegera mungkin."

Dalam sebuah pernyataan menanggapi putusan tersebut, Rencana FAIR mengatakan pengadilan telah menjelaskan bahwa Departemen Asuransi tidak dapat memaksa Rencana FAIR untuk mengeluarkan kebijakan HO-3 yang komprehensif, mencatat bahwa pertanggungan tambahan yang biasanya ditemukan dalam polis pemilik rumah tersedia dalam bentuk DIC dan bahwa perintah komisaris akan "menyebabkan peningkatan tarif dan gangguan yang tidak perlu di pasar asuransi sukarela."

"Pengadilan Tinggi Los Angeles menjelaskan bahwa Komisaris Lara tidak memiliki wewenang untuk meminta Rencana FAIR untuk menawarkan kebijakan HO-3 yang komprehensif, " Spencer Kook dari Hinshaw &Culbertson, LLP, pengacara utama yang mewakili California FAIR Plan dalam proses pengadilan, dikatakan. "Sebagai gantinya, pengadilan dengan jelas memutuskan bahwa Komisaris Lara harus mengesampingkan aspek-aspek dari perintah 2019 yang mengharuskan Rencana FAIR untuk menawarkan kebijakan HO-3 serta upayanya untuk melarang Rencana FAIR mengenakan biaya untuk menutupi biaya opsi pembayaran. Keputusan ini menegaskan kembali peran penting FAIR Plan sebagai jaring pengaman yang andal bagi warga California untuk melindungi dari kerugian akibat kebakaran, terutama bagi mereka yang tinggal di wilayah negara bagian dengan risiko kebakaran hutan terbesar."

Dimana FAIR Plan Association dan Lara setuju, kelompok itu berkata, adalah komitmen mereka kepada konsumen dan tujuan bersama untuk mengatasi krisis asuransi karena perubahan iklim meningkatkan risiko kebakaran hutan bagi pemilik rumah California.

“Kami berharap dapat bekerja sama dengan pembuat kebijakan, termasuk komisaris, untuk mengidentifikasi cara meningkatkan pilihan bagi konsumen dalam pasar asuransi sukarela, " kata Asosiasi Rencana FAIR.

Di Agustus, Fair Plan mengumumkan bahwa mereka telah memasuki kemitraan baru dengan Zesty.ai untuk dapat menilai risiko kebakaran hutan dengan lebih baik menggunakan citra udara dan kecerdasan buatan menggunakan model risiko kebakaran hutan prediktif "Z-FIRE".

Asap mengepul dari Dixie Fire yang menyala di sepanjang Highway 70 di Hutan Nasional Plumas, Kalif., pada hari Jumat, 16 Juli, 2021.  (Foto AP/Noah Berger)

"Para operator asuransi yang khawatir akan meroketnya kerugian karena meningkatnya aktivitas kebakaran hutan merasa terdorong untuk berhenti menulis bisnis di area berisiko tinggi tertentu, yang mengakibatkan FAIR Plan menerima lebih banyak aplikasi untuk cakupan dari sebelumnya, "Anneliese Jivan, presiden Rencana FAIR, kata dalam sebuah rilis. "Kami tidak dapat lagi mengandalkan teknologi berusia 30 tahun untuk memahami fenomena iklim modern. Kami menghabiskan banyak waktu untuk mengevaluasi beberapa model dan menemukan Z-FIRE Zesty.ai mengungguli yang lain dengan selisih yang lebar. Dengan Z-FIRE, kami dapat membebankan premi yang lebih akurat yang benar-benar mencerminkan risiko properti dan memberi penghargaan kepada pemilik rumah atas upaya mitigasi yang mereka lakukan untuk mengeraskan rumah mereka."

Bagaimana teknologi ini akan berdampak pada pemilik rumah masih harus dilihat, tetapi harapannya adalah bahwa data tersebut akan menghentikan perusahaan asuransi untuk menghapus seluruh kode pos.

Dari 2015 hingga 2019, data negara menunjukkan bahwa perusahaan asuransi menolak untuk memperbarui hampir 350, 000 kebijakan di area yang berisiko tinggi terhadap kebakaran hutan – sesuatu yang sedang diupayakan Lara untuk dilawan.

Sacramento Bee melaporkan minggu lalu bahwa Lara telah bernegosiasi dengan industri mengenai rencana yang akan membuat perusahaan asuransi memberi penghargaan kepada komunitas yang telah "memperkuat" diri mereka sendiri terhadap ancaman kebakaran.

Setelah musim kebakaran hutan tahun 2020 yang bersejarah, komisaris mengeluarkan moratorium wajib satu tahun untuk perusahaan asuransi yang tidak memperbarui atau membatalkan polis asuransi properti residensial, secara efektif membekukan asuransi yang tidak diperpanjang untuk 2,4 juta pemegang polis yang terkena dampak.

Tahun ini, Lara mengumumkan bahwa dia akan melakukan hal yang sama selama lebih dari 25, 000 pemegang polis yang terkena dampak Kebakaran Kompleks dan Lava Beckwourth di kabupaten Siskiyou, Plumas dan Lassen.

California Wineries berjuang untuk menemukan asuransi di tengah kekeringan

Pabrik anggur California takut akan musim kebakaran karena pemilik berjuang untuk menemukan pertanggungan asuransi. Lydia Hu dari FOX Business dengan lebih banyak lagi.

"Tidak ada yang harus berebut untuk menemukan asuransi kebakaran setelah menderita akibat kebakaran hutan. Saya membuat perlindungan baru ini setelah belajar dari para penyintas kebakaran hutan bagaimana beberapa perusahaan asuransi menjatuhkan pertanggungan mereka bahkan ketika mereka berusaha untuk pulih, “Dengan melarang perusahaan asuransi menerbitkan non-perpanjangan dan pembatalan selama satu tahun, pemilik rumah memiliki lebih banyak waktu untuk bangkit kembali. Ini adalah salah satu bagian dari solusi yang lebih besar bagi konsumen yang mencakup upaya untuk meningkatkan perlindungan asuransi dan meningkatkan persaingan pasar untuk membantu melindungi konsumen."

Lara mengatakan dia akan terus bekerja dengan kantor Gubernur Gavin Newsom dan responden pertama untuk mengidentifikasi area di mana moratorium tambahan juga dapat dikeluarkan.

Perlindungan satu tahun berlangsung tepat satu tahun sejak tanggal pernyataan darurat gubernur dan berlaku untuk semua pemegang polis perumahan di wilayah yang terkena dampak yang menderita kerugian kurang dari total, termasuk mereka yang tidak menderita kerugian.

Departemen asuransi mengatakan mereka yang menderita kerugian total memiliki perlindungan tambahan di bawah hukum.

Minggu lalu, Lara mengumumkan beberapa perlindungan asuransi kebakaran baru untuk para penyintas, termasuk bahwa penduduk di bawah evakuasi wajib untuk kebakaran hutan menerima setidaknya dua minggu biaya hidup tambahan; penyintas tidak harus menggunakan formulir inventaris khusus perusahaan untuk konten yang hilang; perusahaan asuransi tidak dapat lagi mengurangi nilai tanah saat membayar klaim asuransi jika penyintas kebakaran hutan memilih untuk pindah; perusahaan asuransi tidak dapat membatasi biaya hidup tambahan jika sebuah rumah menjadi tidak layak huni karena kebakaran hutan atau bahaya lain yang ditanggung; perusahaan asuransi harus menawarkan masa tenggang 60 hari untuk pembayaran premi polis untuk properti yang terletak di dalam area darurat yang terkena dampak; dan perusahaan asuransi harus memberikan uang muka tidak kurang dari empat bulan biaya hidup tambahan jika konsumen memintanya.

Di bawah AB 2756 yang disponsori komisaris, perusahaan asuransi juga harus memberi tahu konsumen secara tertulis jika pemegang polis membeli polis yang tidak menanggung bahaya kebakaran atau jika perusahaan menghilangkan bahaya kebakaran saat polis diperbarui. Kebijakan kebakaran perumahan yang menyediakan cakupan struktur tempat tinggal juga diharuskan untuk memasukkan minimal 10% dari batas tempat tinggal utama sebagai jumlah tambahan untuk membantu konsumen membangun kembali dengan kode bangunan yang ditingkatkan.

Associated Press berkontribusi pada laporan ini.

Pertanggungan

Pertanggungan