Bank Terbaik di Kanada 2021

Memilih bank bukanlah masalah kecil:Bagaimanapun, di situlah Anda akan menyimpan uang Anda. Tapi tidak semua bank diciptakan sama, dan ketika memilih bank, Anda harus mempertimbangkan faktor-faktor seperti biaya dan aksesibilitas untuk memastikan Anda tidak kehilangan uang ke tempat yang seharusnya menjaganya tetap aman. Fasilitas seperti suku bunga yang kompetitif untuk rekening tabungan, manfaat anggota baru, perlindungan cerukan, dan fitur lainnya juga dapat membantu menghemat uang dan waktu Anda. Kami telah menyusun panduan komprehensif tentang bank-bank terbaik Kanada, sehingga Anda dapat menemukan yang paling cocok untuk Anda dan uang Anda.

Bank Terbaik di Kanada

Mari kita mulai dengan yang klasik. Ini adalah bank bata-dan-mortir yang memiliki berbagai cabang di berbagai kota, ATM, dan sejarah panjang layanan pelanggan. Ada banyak alasan mengapa orang masih mencari bank "klasik", bahkan ketika bank hanya online menjadi lebih umum dan nyaman. Memiliki hubungan kehidupan nyata dengan bank lokal Anda masih bisa menjadi aset berharga, dan bahkan hanya duduk dengan orang lain sering kali dapat membantu Anda mendapatkan kesepakatan yang lebih baik, menegosiasikan biaya, atau menemukan solusi untuk kasus-kasus khusus. Berbicara dengan orang di kehidupan nyata juga dapat bermanfaat bagi orang yang ingin mendiskusikan topik keuangan yang kompleks, seperti perencanaan pensiun, pembiayaan kembali hipotek, cara terbaik menabung untuk masa depan anak Anda, dan banyak lagi.

Wealthsimple Invest adalah cara otomatis untuk menumbuhkan uang Anda seperti investor paling canggih di dunia. Mulailah dan kami akan membuatkan Anda portofolio investasi yang dipersonalisasi dalam hitungan menit.

Di kanada, kita cenderung berbicara tentang bank "5 Besar" yang dikenal secara nasional dan memiliki kehadiran terbesar di seluruh negeri. Berikut rincian dari "5 Besar":

Bank Kerajaan Kanada

Royal Bank of Canada adalah bank terbesar di Kanada dan didirikan pada tahun 1864. Bank ini memiliki lebih dari 16 juta nasabah di seluruh dunia, dan menawarkan rekening giro, menyimpan akun, akun siswa, menyumbang imigran baru ke Kanada, dan bahkan akun dolar AS. Untuk rekening gironya, biaya berkisar dari $4 per bulan hingga $30 per bulan, dengan fasilitas untuk pelanggan baru.

Sejarah stabilitas dan ukurannya menjadikannya bank yang populer di Kanada, terutama karena memiliki cabang dan jaringan ATM terbesar di negara ini, dengan lebih dari 50, 000 ATM tersedia bagi pelanggan untuk penarikan tanpa biaya. Selain rekening giro dan tabungan, RBC juga menawarkan produk asuransi, platform investasi, dan layanan manajemen kekayaan.

Toronto-Dominion Bank

TD Bank adalah bank terbesar kedua di Kanada, dan memiliki lebih dari 25 juta pelanggan di seluruh dunia. Selain terkenal secara internasional, TD memiliki lebih dari 1, 100 cabang di Kanada dan jaringan ATM 2, 800 mesin di seluruh negeri. TB Bank didirikan di Toronto pada tahun 1855.

TD memiliki berbagai macam akun, termasuk rekening giro dengan biaya mulai dari $3,95 per bulan hingga $29,95 per bulan, serta rekening tabungan, akun siswa, akun pemuda, akun dolar AS, dan akun “Baru di Kanada”. Ia juga menawarkan kartu kredit, hipotek, Pinjaman, Pertanggungan, produk pensiun seperti RRSP dan TFSA, serta peluang investasi.

bank scotia

Bank terbesar ketiga di Kanada telah ada sejak tahun 1832 dan melayani lebih dari 25 juta nasabah di seluruh dunia. Ini memiliki berbagai macam produk keuangan, sejarah stabilitas, dan ribuan cabang bank fisik serta jaringan lebih dari 3, 500 ATM di Kanada.

Scotiabank menawarkan enam jenis rekening bank yang berbeda, termasuk rekening koran, menyimpan akun, akun siswa, dan akun senior. Biaya akun gironya berkisar dari $3,95 per bulan hingga $30,95 untuk Akun Ultimate mereka yang sangat besar. Ini juga menawarkan 18 jenis kartu kredit, termasuk kartu tanpa biaya, kartu uang kembali, dan kartu hadiah perjalanan. Selain rekening bank sehari-hari dan kartu kredit, Scotiabank menyediakan hipotek, Pinjaman, dan jalur kredit. Ini memiliki platform investasi sendiri dan menawarkan akun investasi, termasuk RRSP dan TFSA.

Bank Montreal

Bank terbesar keempat dan tertua di Kanada adalah Bank of Montreal, yang didirikan di Montreal pada tahun 1817. Bank ini memiliki lebih dari 7 juta klien di Kanada dan 939 cabang, serta jaringan lebih dari 2, 000 ATM.

Bank of Montreal menawarkan berbagai rekening giro dan tabungan, termasuk akun siswa, akun untuk pendatang baru di Kanada, dan perbankan yang dipersonalisasi untuk anggota masyarakat adat. Biaya rekening giro bank berkisar dari $0 per bulan hingga $15,95 per bulan untuk rekening giro dengan lebih banyak fitur yang ditipu, termasuk bonus pembukaan $350 dan rekening tabungan dolar AS gratis. Produk keuangan lainnya termasuk hipotek, kartu kredit, Pinjaman, Pertanggungan, layanan perencanaan keuangan, dan opsi investasi melalui akun seperti RRSP dan TFSA.

Bank Perdagangan Kekaisaran Kanada

Canadian Imperial Bank of Commerce adalah bank terbesar kelima di Kanada dan telah ada sejak 1961. Melayani lebih dari 11 juta klien di seluruh dunia, dan lebih dari 1, 100 cabang di Kanada, serta jaringan lebih dari 3, 700 ATM.

Canadian Imperial Bank of Commerce menawarkan beberapa rekening giro dan tabungan, termasuk akun pelajar dan senior, serta rekening dolar AS dan rekening untuk pekerja asing. Biaya rekening giro mulai dari $3,90 per bulan hingga $29,95 per bulan. Selain rekening bank, CIBC juga menawarkan produk keuangan tradisional seperti hipotek, Pinjaman, dan asuransi, serta produk pensiun seperti TFSA dan RRSP.

Sementara 5 Besar cenderung memiliki fitur dan akun yang sangat mirip, ada baiknya memeriksa situs web mereka untuk promosi atau penawaran musiman apa pun untuk pelanggan baru jika Anda ingin membuka akun di salah satunya.

Bank online terbaik di Kanada

Sementara banyak pengguna menghargai sejarah dan layanan manusia dari bank bata-dan-mortir, semakin banyak orang memilih bank dengan cara mereka menonton TV, pesan kari takeaway, dan membeli tiket konser. Bank khusus online menjadi semakin populer karena kemudahan yang mereka tawarkan—semua perbankan Anda dapat dilakukan dari laptop Anda atau bahkan dari aplikasi di ponsel cerdas Anda, tanpa harus bangun dari sofa.

Sementara sebagian besar rekening giro di bank bata-dan-mortir akan membebankan Anda apa yang disebut biaya pemeliharaan rekening, bank online biasanya tidak mengenakan biaya apa pun untuk akun mereka, cenderung memiliki saldo rekening minimum yang lebih rendah atau bahkan tidak ada sama sekali, dan menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi pada rekening tabungan. Itu karena bank online saja memiliki biaya overhead yang jauh lebih sedikit:Mereka tidak perlu menyewa ruang untuk cabang fisik, dan mereka tidak perlu membayar teller, penjaga keamanan, dan staf lainnya. Tabungan tersebut diteruskan ke konsumen. Plus, Anda tahu uang Anda aman:Dana yang Anda simpan di bank online Kanada dilindungi oleh Canada Deposit Insurance Corporation (CDIC – mirip dengan bank tradisional) atau perusahaan penjaminan simpanan serikat kredit terkait.

Berikut adalah bank online paling populer yang saat ini beroperasi di Kanada:

Jeruk keprok

Tangerine memiliki lebih dari 2 juta pengguna dan total aset mendekati $40 miliar. Tangerine tidak memungut biaya apapun untuk aktivitas perbankan sehari-hari, dan juga menawarkan kartu kredit, hipotek, pilihan investasi, dan lima rekening tabungan yang berbeda selain rekening giro, termasuk produk ramah pensiun seperti RRSP dan TFSA.

Rekening gironya tidak dikenakan biaya bulanan, transaksi harian gratis tanpa batas, cek gratis (buku pertama), dan akses gratis ke 3, 500 ATM di Kanada dan 44, 000 di seluruh dunia.

Bank EQ

EQ Bank adalah cabang perbankan online dari Equitable Bank. EQ Bank secara khusus fokus menawarkan tabungan menarik tanpa biaya bulanan, transaksi gratis tanpa batas, dan tidak ada saldo minimum. Rekening mereka berfungsi seperti rekening giro tabungan hibrida, di mana pengguna mendapatkan keuntungan dari tingkat bunga 1,50% sekaligus juga dapat menggunakan fitur perbankan sehari-hari.

EQ Bank juga menawarkan sertifikat investasi dengan jaminan bunga tinggi dengan jangka waktu 1-5 tahun.

sederhana

Seperti namanya, bank khusus online ini membuat segalanya menjadi sederhana dengan rekening giro tanpa biaya, tabungan berbunga tinggi, dan semua produk keuangan yang biasa Anda ketahui dari bank tradisional, termasuk kartu kredit, hipotek, Pinjaman, dan pilihan investasi. Simplii Financial adalah cabang perbankan langsung CIBC dan sebelumnya dioperasikan sebagai PC Financial.

Rekening giro tanpa biayanya menawarkan pembelian debit tak terbatas, pembayaran dan penarikan tagihan, akses gratis ke lebih dari 3, 400 ATM CIBC di Kanada, dan Interac e-Transfers® gratis.

Bank Manulife

Manulife Bank adalah anak perusahaan yang sepenuhnya dimiliki oleh The Manufacturers Life Insurance Company. Didirikan pada tahun 1993 dan menawarkan chequing, tabungan, hipotek, Pinjaman, dan akun investasi. Meskipun rekening giro Manulife tidak dikenakan biaya bulanan, Anda harus menyimpan saldo akun minimal $1, 000 untuk menikmati layanan perbankan gratis. Manulife juga menawarkan suku bunga 0,15% untuk Advantage Account mereka, yang pada dasarnya adalah model tabungan/pengecekan hybrid.

Pemegang akun juga memiliki akses ke lebih dari 3, 500 ATM bebas biaya tambahan di seluruh Kanada melalui The Exchange Network.

bank motus

Motusbank menawarkan spektrum penuh produk perbankan, termasuk cek dan rekening tabungan tanpa biaya dan pinjaman pribadi dan hipotek, serta pilihan investasi.

Pelanggannya juga memiliki akses ke lebih dari 3, 700 ATM gratis di seluruh Kanada melalui The Exchange Network.

Bank online di Kanada:Perbandingan

Ingin melihat sekilas bagaimana setiap bank online saling menumpuk? Kami mendapatkan Anda:

Fitur Jeruk keprok Bank EQ sederhana Manulife bank motus Rekening giroYaTidakYaYaYaRekening tabunganYa (5 jenis)Ya (rekening giro/tabungan hibrida)YaYaYaRekening Pelajar/PemudaTidakTidakNoNoNoBiaya bulanan$0$0$0$10 per bulan untuk rekening tabungan berbunga tinggi, tetapi biaya ini dibebaskan jika Anda menghemat setidaknya $100.$0Saldo akun minimumNoneNoneNone$1, 000 untuk Advantage AccountNoneMax-nya. suku bunga tabungan2,15% (untuk 5 bulan pertama)0,10% setelah itu1,50%0,15%0,15%1%InvestasiGICs, dana indeksGICsGICs, reksa danaGIC, reksa dana, ETFsGICsAkun investasiRRSP, TFSA, RRIF, rekening investasi tidak terdaftar rekening investasi tidak terdaftarRRSP, TFSA, rekening investasi tidak terdaftarRRSP, TFSA, RRIF, akun investasi tidak terdaftarTFSA, RSP, akun investasi tidak terdaftar

Lembaga keuangan alternatif

Karena bank online telah menjamur, jadi miliki lembaga keuangan alternatif yang menawarkan berbagai rekening tabungan dan investasi tanpa benar-benar menjadi bank. Salah satu alasan mengapa orang mungkin memilih lembaga keuangan alternatif adalah karena mereka dapat memfokuskan upaya mereka pada bidang keuangan yang sangat spesifik, seperti investasi, dan menawarkan layanan yang lebih dipesan lebih dahulu dengan biaya yang jauh lebih rendah. Alasan lainnya adalah bahwa lembaga keuangan alternatif sering kali dapat menawarkan produk yang lebih inovatif seperti rekening giro/tabungan hibrida yang memberi Anda semua kenyamanan rekening giro dengan potensi pertumbuhan tinggi dari rekening tabungan berbunga tinggi.

Lembaga keuangan alternatif seringkali juga menawarkan hambatan masuk yang lebih rendah bagi mereka yang ingin mencoba produk keuangan baru, dan dapat membantu pemula mengumpulkan tabungan atau mencelupkan kaki mereka ke dalam investasi. Dengan mengingat hal itu, berikut adalah beberapa lembaga keuangan alternatif teratas Kanada:

sederhana kaya

Anda tidak berpikir kami akan lupa untuk memasukkan diri kami sendiri, Apakah kamu? Meskipun Wealthsimple bukan bank, kami masih menawarkan sejumlah produk keuangan tanpa biaya rendah, termasuk tabungan/rekening giro gabungan kami Wealthsimple Cash, serta akun bisnis, akun investasi pribadi bersama dan individu, dan produk pensiun seperti RRSP, TFSA, RESP, dan RRIF. Kami juga memiliki platform untuk perdagangan mandiri, serta opsi untuk berdagang dalam mata uang kripto.

Tanpa minimum akun, tidak ada komisi perdagangan, dukungan manusia dari para ahli keuangan, dan biaya manajemen yang rendah pada akun investasi, Wealthsimple menyediakan berbagai macam produk keuangan yang cerdas dan cerdas.

Kekayaan Sarang

Nest Wealth adalah perusahaan manajemen kekayaan yang memberi investor berbagai akun investasi dan opsi portofolio yang mudah digunakan. Itu membuat investasi menjadi mudah bagi klien dengan menggunakan teknologi yang lebih cerdas dan prinsip-prinsip investasi yang terbukti. Ini didirikan pada tahun 2014.

Nest Weah tidak memerlukan minimum akun, dan menawarkan TFSA, RRSP, dan RRIF serta dukungan pelanggan dan akses ke penasihat keuangan. Namun, itu membebankan biaya:Nest Wealth mengenakan biaya $20 per bulan untuk investasi di bawah $75, 000, $40 per bulan untuk $75rb-$150rb, dan $80 setiap bulan jika Anda berinvestasi lebih dari $150rb.

koho

Koho adalah lembaga keuangan Kanada yang menyediakan rekening giro bebas biaya dengan fasilitas kartu kredit dan rekening tabungan, termasuk cashback 0,5% untuk semua pembelian dan fitur pengumpulan, yang mengumpulkan pembelian Anda ke satu atau dua dolar terdekat (atau lima atau sepuluh) dan kemudian menyimpan jumlah itu. Anda dapat menetapkan tujuan penghematan yang terkait dengan kartu Koho Anda (yang merupakan Visa prabayar yang dapat diisi ulang). Sementara Koho tidak menggantikan semua kebutuhan perbankan, akunnya berfungsi sebagai akun giro yang nyaman dengan fasilitas tambahan dan pengawasan pengeluaran/penghematan yang lebih besar berkat aplikasi mereka.

CI Direct Investing (sebelumnya Wealthbar)

CI Direct Investing (sebelumnya Wealthbar) adalah manajer portofolio terdaftar dan Agen Asuransi Jiwa penuh di British Columbia dan Ontario. Mereka menggambarkan diri mereka sebagai menawarkan investasi online premium tanpa harga premium. Mereka memiliki lebih dari $275 juta aset yang dikelola, dan merupakan penasihat robot, seperti Wealthsimple dan Nest Wealth.

CI menawarkan produk investasi seperti akun investasi pribadi serta RRSP, TFSA, RRIF, dan rekening perusahaan yang dikelola secara profesional. Namun, CI Direct Investing memang memiliki akun minimal $1, 000.

Moka (sebelumnya Mylo)

Moka (yang dulu disebut Mylo) adalah aplikasi tabungan yang memungkinkan orang Kanada untuk mengumpulkan pembelian dari kartu debit atau kredit yang terhubung dan kemudian memasukkan uang receh ke dalam akun investasi. Selain fitur pembulatan, pengguna dapat mengatur investasi berulang otomatis sehingga tabungan mereka dapat tumbuh lebih jauh. Manajer portofolio Moka menginvestasikan uang Anda menggunakan portofolio beragam ETF berbiaya rendah.

Moka mengenakan biaya tetap sebesar $3 per bulan untuk menggunakan layanannya, serta membebankan biaya manajemen yang berkisar dari 0,06% hingga 0,38% untuk portofolio Anda.

Bagaimana menemukan bank terbaik untuk kebutuhan Anda

Pada akhir hari, semuanya bermuara pada apa yang Anda butuhkan dari pengalaman perbankan Anda. Apakah Anda mencari toko serba ada di mana Anda dapat mengurus semua bisnis keuangan Anda, bahkan jika biayanya sedikit lebih tinggi? Atau apakah Anda mencari produk keuangan untuk meningkatkan tabungan Anda atau merampingkan investasi Anda dengan biaya yang lebih rendah? Apakah Anda seseorang yang terus-menerus menarik uang tunai, atau apakah Anda lebih suka membayar dengan kartu dan ingin memanfaatkan fasilitas cash-back dan mengumpulkan poin? Apapun kebutuhan dan preferensi pribadi Anda, Berikut adalah beberapa faktor yang harus Anda perhatikan ketika memilih bank:

Identifikasi kebutuhan Anda

Apakah Anda mencari rekening giro tanpa embel-embel untuk pengeluaran sehari-hari? Maka bank online saja yang sederhana dapat menjadi solusi untuk Anda. Mungkin Anda ingin memaksimalkan tabungan Anda? Maka rekening tabungan berbunga tinggi adalah taruhan yang bagus. Apakah Anda ingin mulai berinvestasi atau mentransfer RRSP Anda ke penyedia biaya rendah? Mungkin Anda menginginkan toko serba ada dengan banyak akses ke perencana dan penasihat keuangan, jaringan ATM yang luas, dan kartu kredit cash-back? Maka bank 5 Besar mungkin cocok untuk Anda. Apa pun yang Anda pilih, pastikan sesuai dengan kebiasaan dan kebutuhan perbankan Anda.

Perhatikan minimum akun

Pilih penyedia yang masuk akal untuk apa yang dapat Anda sumbangkan sekarang—dan di masa depan. Beberapa lembaga keuangan mengharuskan Anda untuk menyetor sebanyak $1, 000 untuk memulai, sedangkan bank lain tidak memiliki minimal rekening sama sekali. Dalam beberapa kasus, Anda dapat menghadapi hukuman berat karena turun di bawah minimum akun - atau dipaksa untuk menutup akun Anda.

Hati-hati dengan biaya

Tidak ada yang menggerogoti keuntungan jangka panjang seperti biaya. Dan kita berbicara tentang lebih dari sekedar biaya pemeliharaan akun (meskipun itu penting, juga). Transfer akun dan biaya penarikan juga dapat bertambah. Lembaga keuangan terbaik adalah yang terdepan dengan biaya untuk bank dengan mereka.

Pikirkan tentang aksesibilitas

Aksesibilitas dapat berarti hal yang berbeda untuk orang yang berbeda. Tapi secara umum, pikirkan betapa sulitnya menemukan ATM tanpa biaya, seberapa cepat Anda dapat berbicara dengan seseorang jika ada masalah, dan apakah Anda dapat melakukan aktivitas perbankan sehari-hari di laptop Anda, secara pribadi, atau di ponsel Anda melalui aplikasi.

Pahami ketentuan akun

Hubungan berakhir—bahkan ketika Anda berinvestasi untuk jangka panjang. Sebelum Anda berkomitmen, cari tahu apa yang terjadi jika Anda perlu menarik dana Anda, tutup akun, atau ingin pindah ke lembaga keuangan baru dan apakah ada hukuman yang terlibat.