Asuransi berbasis penggunaan, atau UBI, adalah jenis asuransi mobil yang lebih baru yang melihat faktor tambahan, seperti berapa mil Anda mengemudi atau seberapa aman pengemudi Anda, untuk menentukan premi asuransi mobil Anda. Jika Anda biasanya berkendara jarak pendek atau tetap pada batas kecepatan, Misalnya, Anda mungkin menemukan bahwa Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan premi yang lebih rendah dengan UBI versus asuransi mobil tradisional.
UBI tersedia di AS sekitar 10 tahun yang lalu, dan lebih dari 8 juta kebijakan UBI berlaku di Amerika Serikat pada tahun 2018, menurut firma riset pasar Ptolemus Consulting Group. Tergantung pada kebiasaan mengemudi Anda, UBI mungkin cocok atau tidak cocok untuk Anda.
Mari kita lihat bagaimana asuransi berbasis penggunaan bekerja, apa berbagai jenisnya dan faktor apa yang perlu dipertimbangkan jika Anda mencoba memutuskan apakah akan memilih UBI.
Sementara asuransi mobil tradisional dapat menggunakan faktor-faktor seperti usia Anda, lokasi dan skor asuransi untuk menentukan premi Anda, asuransi berbasis penggunaan juga mempertimbangkan kebiasaan mengemudi Anda untuk menghitung berapa banyak Anda akan membayar pertanggungan.
UBI dapat menjadi win-win untuk kedua perusahaan asuransi dan driver. Beberapa pengemudi dapat memperoleh premi yang lebih rendah dengan UBI dibandingkan dengan asuransi tradisional, sementara perusahaan asuransi diuntungkan dengan memotivasi pemegang polis untuk mengemudi dengan lebih aman.
“Berapa banyak yang Anda hemat tergantung pada rencana dan cara Anda mengemudi, tentu saja, tapi biasanya, Anda dapat mengurangi tarif Anda sebesar 10% hingga 30%, ” kata Penny Gusner, seorang analis untuk Insurance.com dan CarInsurance.com.
Dengan program UBI, perusahaan asuransi Anda akan melacak jarak tempuh dan/atau kebiasaan mengemudi Anda dengan perangkat telekomunikasi yang disebut telematika. Data dapat dikumpulkan dan dikirim ke perusahaan asuransi Anda melalui perangkat plug-in yang dipasang sendiri, aplikasi atau peralatan ponsel cerdas yang sudah dipasang di kendaraan Anda oleh pabrikan.
“Telematika menggunakan seluler, GPS dan teknologi lainnya untuk mengumpulkan informasi tentang cara pengendara mengemudi, dan melacak waktu hari dan kecepatan kendaraan, berapa mil yang Anda kendarai dan perubahan kecepatan yang tiba-tiba, atau seberapa sering Anda mengerem atau berakselerasi secara signifikan, kata Gusner. “Beberapa juga melacak seberapa banyak Anda menganggur. Yang lain mungkin juga termasuk "menikung" (bagaimana Anda mengambil sudut) dan penggunaan telepon di belakang kemudi."
Informasi yang dikumpulkan oleh perusahaan asuransi didasarkan pada jenis program UBI yang ditawarkannya.
Asuransi berbasis penggunaan umumnya terbagi dalam dua kategori. Salah satu jenis UBI memonitor perilaku mengemudi seperti jarak tempuh, waktu Anda mengemudi dan perubahan kecepatan. Ini dapat disebut sebagai program bayar bagaimana Anda mengemudi. Jenis lainnya hanya melacak berapa mil yang Anda kendarai dan dapat disebut bayar saat mengemudi, atau BAYAR, paket bayar sesuai pemakaian atau bayar per mil.
Program UBI yang melacak perilaku mengemudi umumnya mengumpulkan data untuk jangka waktu tertentu — biasanya hingga pembaruan polis Anda berikutnya — untuk menetapkan kebiasaan Anda dan mendiskon premi Anda, jika Anda memenuhi syarat. Beberapa mungkin juga memberi Anda diskon langsung sebesar 5% hingga 10% saat Anda mendaftar untuk program ini.
Dengan beberapa perusahaan asuransi, seperti Progresif, premi Anda dapat meningkat melalui program UBI-nya. Tapi perusahaan lain, termasuk Nasional, berjanji bahwa program UBI mereka hanya dapat mendiskon tarif Anda.
Dengan program UBI yang hanya melacak jarak tempuh, perusahaan akan sering menagih Anda tarif dasar bulanan ditambah biaya per mil.
Ingatlah bahwa rincian program UBI perusahaan asuransi mungkin berbeda di setiap negara bagian atau tidak tersedia di negara bagian tertentu.
Berikut adalah ringkasan singkat dari beberapa program berbasis penggunaan di luar sana.
Tanyakan kepada agen asuransi Anda atau perusahaan asuransi untuk rincian lebih lanjut tentang program-program ini.
Asuransi berbasis penggunaan mungkin bermanfaat jika Anda memiliki kebiasaan mengemudi yang aman atau tidak sering berada di belakang kemudi — misalnya, jika Anda bekerja dari rumah. Pikirkan tentang faktor-faktor ini untuk membantu menentukan apakah program asuransi berbasis penggunaan mungkin cocok untuk Anda.
Jika Anda adalah pengemudi yang aman, Anda mungkin bisa mendapatkan premi yang lebih rendah dengan program UBI. Anda mungkin juga dapat menghemat uang jika Anda telah membuat satu atau lebih klaim kecelakaan sebelumnya. Rencana UBI mengukur mengemudi secara real time menggunakan telematika dan mungkin tidak terlalu bergantung pada data historis seperti catatan mengemudi Anda.
Saat berbelanja untuk kebijakan UBI, lihat semua faktor yang dipantau setiap perusahaan dan timbangkan dengan kebiasaan mengemudi Anda. Sebagai contoh, jika Anda berkendara ke pekerjaan shift larut malam setiap malam, Anda mungkin tidak menghemat banyak (atau uang sama sekali) dengan paket UBI yang mengukur waktu Anda mengemudi — beberapa perusahaan asuransi menganggap mengemudi siang hari lebih aman.
Alat DriveCheck National Association of Insurance Commissioner dapat membantu Anda mengetahui apakah Anda mungkin mendapat manfaat dari UBI.
Anda juga harus mempertimbangkan apakah Anda bersedia memperdagangkan premi asuransi mobil yang berpotensi lebih rendah untuk privasi. Memiliki kebiasaan mengemudi Anda, jarak tempuh dan penggunaan telepon yang dipantau mungkin atau mungkin tidak sepadan dengan potensi penghematan untuk Anda.
Sebelum Anda mendaftar untuk program UBI, Gusner mengatakan, pastikan Anda tahu persis apa yang dipantau oleh rencana dan dengan siapa — jika ada — perusahaan membagikan data.
Jika Anda adalah pengemudi yang aman atau bekerja dari jarak jauh, memiliki perjalanan singkat atau mencatat jarak tempuh yang rendah secara umum, asuransi berbasis penggunaan dapat membantu menurunkan tarif asuransi mobil Anda.
Pastikan untuk melihat-lihat dan membandingkan program untuk memahami data apa yang dikumpulkan oleh perusahaan asuransi, berapa banyak yang berpotensi Anda hemat dan bagaimana program bekerja di negara bagian Anda.
Sebagai anggota parlemen mencari cara untuk memperluas dan melestarikan Jaminan Sosial, Orang Amerika mungkin akan mendapatkan penyesuaian biaya hidup (COLA) yang lebih kecil tahun depan. Menurut pe
Kredit Gambar:@darby melalui Twenty20 Sementara bangsa telah berjuang atas perawatan kesehatan, Negara bagian New York secara diam-diam beringsut lebih dekat dan lebih dekat ke perawatan kesehatan un
Saya penggemar berat menabung dan melakukan sesuatu sendiri. Tapi saya juga penggemar memaksimalkan waktu dan sumber daya, dan terkadang itu berarti menghabiskan uang dengan mengalihdayakan tugas-tuga
Telur sarang adalah uang yang Anda kumpulkan dari tabungan dan investasi, dan biasanya digunakan untuk tujuan yang berhubungan dengan pensiun. Anda mungkin mengumpulkan telur sarang dalam rencana pens
Jika Anda seperti jutaan lulusan lainnya, Anda mungkin pernah mengalami kejutan stiker saat menerima tagihan pinjaman mahasiswa pertama Anda setelah lulus. Saat mengambil pinjaman mahasiswa untuk meny...
Semua orang tahu Anda dapat menghemat banyak uang untuk membeli kendaraan bekas daripada yang baru. Tapi bagaimana Anda bisa membeli mobil bekas tanpa ditipu? Penjual mobil bekas terkenal pandai men...
Saham preferen membayar dividen tetap, yang membuatnya mudah untuk menentukan laba atas investasi. Jika suatu perusahaan bangkrut dan harus melikuidasi asetnya, pemilik saham preferen mendapatkan pre...
Konsep penjualan Anda dan margin keuntungan Anda maksimal. Margin keuntungan adalah cara untuk mengukur profitabilitas perusahaan, sering dinyatakan sebagai persentase dari total pendapatan penjualan...