Cara Menggunakan Metode Bola Salju Hutang + Lembar Kerja Bola Salju Hutang Gratis

Ketika datang untuk melunasi hutang kartu kredit, mudah merasa kewalahan. Banyak orang tidak tahu dari mana atau bagaimana memulainya — terutama jika mereka memiliki banyak kartu kredit dengan kreditur yang berbeda dan saldo yang berbeda dan pada tingkat bunga yang berbeda. Rata-rata, Orang dewasa Amerika membawa sekitar $5, 673 dalam hutang kartu kredit, dan tunggakan (pembayaran lewat jatuh tempo) meningkat. Jika Anda sedang berjuang untuk keluar dari utang maka Anda harus mencoba metode bola salju utang!

Strategi pembayaran utang yang populer ini telah terbukti berhasil bagi banyak orang karena metodenya yang sederhana namun bermanfaat. Artikel ini akan menjelaskan dengan tepat apa itu, bagaimana Anda dapat menggunakannya untuk mencapai tujuan keuangan Anda sendiri dan menjadi bebas utang. Plus, Anda dapat mengunduh lembar kerja bola salju hutang gratis kami!

Apa metode bola salju utang?

Jika Anda memiliki beberapa saldo kartu kredit, metode bola salju utang membantu Anda memprioritaskan pelunasan utang Anda berdasarkan jumlah. Sama seperti bola salju yang sebenarnya menggelinding menuruni bukit, idenya adalah jumlah yang Anda bayar untuk setiap hutang terakumulasi dari waktu ke waktu, dan hutang Anda lunas lebih cepat. Ini juga membantu Anda fokus pada rencana pembayaran Anda alih-alih mencoba mencari tahu berapa banyak yang harus dibayar setiap bulan. Juga, menggunakan spreadsheet bola salju utang sangat penting untuk melacak rencana pembayaran utang Anda.

Berikut ini uraian singkat tentang cara menggunakan metode bola salju utang:

1. Fokus pada keseimbangan terkecil terlebih dahulu, terlepas dari tingkat bunga.
2. Bayar sebanyak yang Anda bisa untuk saldo kecil itu sambil membayar pembayaran minimum untuk hutang Anda yang lebih besar.
3. Setelah saldo terkecil dilunasi, menerapkan pembayaran yang sama ke saldo terkecil berikutnya. Ini adalah Selain itu ke pembayaran minimum yang sudah Anda bayar.
4. Terus seperti itu sampai Anda melakukan pembayaran bola salju raksasa terhadap hutang terbesar Anda.
5. Akhirnya, bahwa hutang akan terbayar.

Contoh metode bola salju hutang

Katakanlah Anda memiliki empat saldo kartu kredit:$4, 000, $1, 000, $3, 000 dan $2, 000. Bagaimana Anda mengetahui mana yang harus fokus untuk melunasi terlebih dahulu? Dengan metode bola salju utang, anda cukup memulai dengan hutang terkecil terlebih dahulu, dan Anda akan memesannya sesuai:

• hutang pertama: $1, 000 ($50 pembayaran minimum)
• hutang kedua: $2, 000 ($65 pembayaran minimum)
• hutang ketiga: $3, 000 ($70 pembayaran minimum)
• hutang keempat: $4, 000 ($75 pembayaran minimum)

Sebagai contoh, katakanlah Anda memiliki $1, 000 untuk membayar hutang Anda setiap bulan.

Bulan 1 dari bola salju hutang Anda

Di bulan pertama, Anda akan membayar pembayaran minimum untuk hutang 2, 3, dan 4. Namun, atas utang  1, Anda akan membayar pembayaran minimum PLUS tambahan $740. Itu akan terlihat seperti ini:

• hutang pertama: $1, 000 ($50 pembayaran minimum) + $740
• hutang kedua: $2, 000 ($65 pembayaran minimum)
• hutang ketiga: $3, 000 ($70 pembayaran minimum)
• hutang keempat: $4, 000 ($75 pembayaran minimum)

Total yang dibayarkan untuk hutang =$1, 000

Bulan 2 dari bola salju hutang Anda

Pada bulan kedua, Anda akan melunasi hutang 1. Namun, Anda sekarang akan membayar uang yang dibebaskan dari utang 1 ke utang 2, selain pembayaran minimum. Hutang 3 dan 4 masih hanya akan menerima pembayaran minimum.

• 1 hutang pertama : $1, 000 ($50 pembayaran minimum) + $740 TERBAYARKAN!
• hutang kedua: $2, 000 ($65 pembayaran minimum) + $50 hutang 1 pembayaran minimum + $740
• hutang ketiga: $3, 000 ($70 pembayaran minimum)
• hutang keempat: $4, 000 ($75 pembayaran minimum)

Total yang dibayarkan untuk hutang =$1, 000

Setelah hutang 2 lunas, Anda kemudian akan terus membayar pembayaran minimum untuk utang 3 dan 4. Terus ikuti proses ini sampai Anda melunasi utang 3 dan 4 secara penuh.

Mengapa metode bola salju utang bekerja?

Sehat, manusia berkembang dengan kemenangan cepat, dan melunasi saldo terkecil terlebih dahulu terlepas dari tingkat bunga membantu Anda membuat kemajuan cepat. Oleh karena itu ini memotivasi Anda untuk menyerang sisa hutang Anda.

Jadi, ketika Anda melakukan hal-hal yang bermanfaat, seperti melunasi hutang, sistem penghargaan internal Anda sendiri dipicu dan melepaskan dopamin. Neurotransmiter perasaan-baik ini bertanggung jawab atas perasaan senang dan memengaruhi suasana hati Anda, perhatian, dan motivasi.

Bagaimana dengan bunga dengan metode debt snowball?

Metode bola salju utang berfokus pada saldo utang, bukan suku bunga, jadi mungkin Anda bisa membayar lebih banyak bunga dengan mengikuti rute ini. Jika itu kekhawatiran, Anda mungkin ingin mempertimbangkan metode longsoran hutang sebagai gantinya.

Cara menggunakan lembar kerja bola salju utang

Hal terbaik tentang metode debt snowball adalah betapa sederhananya melakukannya. Menggunakan lembar kerja bola salju hutang membantu Anda memprioritaskan hutang Anda dan mengetahui rencana pembayaran hutang Anda (Anda dapat mengunduh milik kami di bawah). Pada lembar kerja, Anda akan mencantumkan hutang Anda dari saldo terkecil hingga terbesar. Ingat melihat hutang Anda dilunasi dengan cepat akan membuat Anda termotivasi untuk terus berjalan sampai Anda bebas dari hutang.

Klik gambar untuk mengunduh lembar kerja ini!

Anda juga harus mencantumkan prioritas pembayaran, nama hutang, suku bunga, dan pembayaran bulanan minimum. Bekerja dengan cara Anda dari atas ke bawah, melunasi hutang terkecil Anda terlebih dahulu. Setelah hutang lunas, Anda menerapkan uang itu ke item berikutnya. Sekali lagi ini menyebabkan "efek bola salju" pada utang Anda. Awasi hutang Anda hilang dengan metode yang mudah digunakan ini!

Namun, Anda masih dapat menggunakan lembar kerja bola salju utang untuk metode longsoran salju. Sebagai contoh, daripada membuat daftar utang Anda dari yang terkecil hingga terbesar, Anda akan mencantumkan utang Anda sesuai dengan tingkat bunga tertinggi. Hal utama adalah menggunakan lembar kerja ini untuk melacak kemajuan Anda.

Membuat spreadsheet bola salju utang Anda sendiri

Jika Anda kreatif, Anda dapat membuat spreadsheet bola salju utang Anda sendiri di excel atau google sheets. Hal hebat tentang google sheets adalah jika Anda memiliki akun Gmail, Anda dapat mengakses versi dasar secara gratis. Ini juga sangat mudah digunakan, dan Anda dapat menyesuaikan lembar kerja Anda menggunakan berbagai font dan warna.

Spreadsheet bola salju utang ini menggunakan metode bola salju utang dan pada gilirannya, juga dapat membantu Anda meningkatkan skor kredit Anda. Ini membantu Anda fokus pada pengurangan saldo tinggi untuk meningkatkan kredit Anda, dan memungkinkan Anda untuk menerapkan metode bola salju utang untuk melunasi sisa utang Anda.

Alternatif bola salju:Metode longsoran hutang

Anda dapat memilih untuk melunasi hutang kartu kredit Anda dengan suku bunga tertinggi terlebih dahulu, terlepas dari ukuran saldo. Metode ini dikenal sebagai metode longsoran salju. Pada dasarnya, pendekatan ini akan menghemat uang Anda dalam pembayaran bunga. Dengan menargetkan utang berbunga tinggi terlebih dahulu, pembayaran bunga Anda secara keseluruhan kemungkinan besar akan lebih rendah.

Katakanlah kita mengembalikan saldo kartu kredit yang sama dari contoh di atas —$4, 000, $1, 000, $3, 000, dan $2, 000. Mari kita beri mereka masing-masing tingkat bunga:

• $1, 000 @ 10% ($50 pembayaran minimum)
• $2, 000 @ 7% ($65 pembayaran minimum)
• $3, 000 @ 8% (pembayaran minimum $70)
• $4, 000 @ 3% ($75 pembayaran minimum)

Dengan menggunakan metode longsoran, Anda akan memprioritaskan melunasi hutang Anda sesuai dengan tingkat bunga, bukan jumlah utang. Contohnya, jika Anda memiliki $1, 000 sebulan untuk membayar hutang itu, inilah bulan pertama Anda akan terlihat seperti:

Bulan 1 dari longsoran hutang Anda

• hutang pertama: $1, 000 @ 10% ($50 pembayaran minimum) + $740
• hutang kedua: $3, 000 @ 8% (pembayaran minimum $70)
• hutang ketiga: $2, 000 @ 7% ($65 pembayaran minimum)
• hutang keempat: $4, 000 @ 3% ($75 pembayaran minimum)

Total yang dibayarkan untuk hutang =$1, 000

Bulan 2 dari longsoran hutang Anda

Di bulan 2, setelah Anda selesai dengan yang tertinggi pertama (Utang 1), bilas dan ulangi untuk yang tertinggi kedua, dll. Terapkan pembayaran minimum utang 1 PLUS $740 untuk utang 2, dan membayar minimum untuk hutang 3 dan 4. Anda akan melanjutkan sampai semua hutang kartu kredit Anda lunas.

• hutang pertama: $1, 000 @ 10% ($50 pembayaran minimum) + $740 TERBAYARKAN!
• hutang kedua: $3, 000 @ 8% ($70 pembayaran minimum) +  $50 hutang 1 pembayaran minimum + $740
• hutang ketiga: $2, 000 @ 7% ($65 pembayaran minimum)
• Hutang ke-4:$4, 000 @ 3% ($75 pembayaran minimum)

Mengingat; ini adalah pendekatan terberat karena tidak ada kemenangan cepat, dan Anda mungkin merasa kurang termotivasi. Yang telah dibilang, dengan fokus dan disiplin, metode ini bekerja dan akan menghemat uang sebanyak mungkin dalam pembayaran bunga.

Sebagai penutup

Takeaway yang paling penting adalah bahwa Anda memerlukan rencana untuk melunasi hutang Anda. Saya suka metode bola salju. Sudah dicoba, diuji, dan berhasil dieksekusi oleh ribuan orang. Apa pun yang Anda pilih, konsistensi, pola pikir, dan mengelilingi diri Anda dengan orang-orang yang akan memotivasi Anda untuk berbuat lebih baik adalah bagaimana Anda akan sukses. Anda hanya perlu memutuskan bahwa Anda siap, buat anggaran bersama dengan strategi pelunasan hutang Anda, dan mulai bekerja. Jangan lupa untuk mengambil spreadsheet bola salju utang gratis Anda!