Investasi Real Estat Untuk Pemula:Memulai

Banyak investasi modern relatif lepas tangan. Anda membeli saham atau dana indeks, kemudian pegang saja dan biarkan tumbuh selama bertahun-tahun atau bahkan puluhan tahun. Dan meskipun ini jelas merupakan cara yang cerdas dan sederhana untuk berinvestasi, itu bukan satu-satunya cara.

Untuk calon investor yang tertarik dengan metode investasi yang lebih nyata dan praktis, real estat adalah pilihan yang populer. Diberikan, itu bukan metode termudah dan mungkin ada kurva belajar yang curam saat Anda memulai. Tetapi imbalannya berpotensi cukup menguntungkan, dan jika "menjadi maestro real estat" ada dalam daftar keinginan Anda, Anda harus mulai dari suatu tempat!

Mari membahas beberapa hal penting yang perlu diketahui saat Anda mempertimbangkan investasi real estat untuk pemula.

Mengapa berinvestasi di real estat?

Secara historis real estat telah menjadi salah satu cara yang paling dapat diandalkan untuk menjadi kaya. Dan banyak dari jutawan saat ini mengatakan itu masih merupakan investasi yang cerdas, untuk berbagai alasan.

Untuk satu hal, berinvestasi di real estat memberi Anda cara untuk mendiversifikasi investasi Anda. " Jangan taruh semua telurmu dalam satu keranjang " adalah saran yang terbukti benar karena suatu alasan. Ada banyak bagian yang bergerak dalam perekonomian, dan selalu ada kemungkinan yang satu bisa jatuh sementara yang lain berkembang. Memiliki eksposur di beberapa pasar yang berbeda membantu melindungi Anda dari risiko.

Kedua, real estat memberi Anda kepemilikan aset berwujud yang dapat dihargai. Sementara saya menikmati masuk ke portofolio saya dan melihat nilai saham saya meningkat, itu semua sangat abstrak. Ada sesuatu yang menarik tentang memiliki investasi fisik yang benar-benar dapat Anda lihat, mengunjungi, dan meningkatkan.

Dan karena orang akan selalu membutuhkan tempat tinggal, real estat cenderung mempertahankan nilainya selama properti itu dipelihara dengan baik dan areanya menarik.

Ada juga fleksibilitas yang layak ketika Anda memiliki real estat. Anda dapat memutuskan apakah akan menyewakan properti Anda, menjualnya, membaginya, rezone untuk tujuan yang berbeda, dan seterusnya. Cara ini, Anda dapat menanggapi perubahan ekonomi dengan cara yang tetap membuat investasi Anda bermanfaat.

Semua itu berkata, ada juga catatan besar dari hati-hati di sini. Real estate bisa menjadi usaha yang besar dan mahal, dan seperti yang diilustrasikan oleh kehancuran pasar perumahan tahun 2008, itu tidak pernah menjadi hal yang pasti. Terutama dalam hal investasi real estat untuk pemula, adalah bijaksana untuk melanjutkan dengan hati-hati. Anda tidak ingin meregangkan keuangan Anda terlalu jauh sebelum Anda siap dan berakhir dengan hutang yang sulit Anda bayar.

Berbagai cara untuk berinvestasi di real estat untuk pemula

Tidak hanya ada satu cara untuk berinvestasi di real estat, jadi jangan khawatir—Anda tidak perlu langsung berkomitmen untuk membeli seluruh kompleks apartemen! Berikut adalah empat metode utama investasi real estat untuk pemula.

Memiliki properti sewaan

Kita akan mulai dengan metode tradisional:membeli properti dan menyewakannya kepada penyewa. Anda dapat membeli apa saja mulai dari rumah satu keluarga hingga tempat tinggal multi-keluarga hingga properti bisnis atau gudang. Kemudian, Anda bisa menyewakannya kepada penyewa. Jika Anda ingin pengalaman langsung, Anda bisa menjadi induk semang sendiri.

Jika tujuan Anda adalah menghasilkan pendapatan pasif, maka Anda dapat menyewa perusahaan manajemen properti untuk mengurus logistik sehari-hari atas nama Anda. Ini akan memotong keuntungan Anda, tetapi juga menghemat waktu dan stres Anda.

Banyak orang juga suka "peretasan rumah, " di mana mereka membeli rumah, rangkap, atau jenis unit multikeluarga lainnya, tinggal di satu bagian, dan menyewakan bagian lain dari properti. Ini dapat membantu Anda membayar hipotek Anda lebih awal atau bahkan menutupi pengeluaran Anda sepenuhnya sehingga pada dasarnya Anda tinggal di sana secara gratis.

Bagaimana Anda menghasilkan uang dengan memiliki properti sewaan:

• Menagih penyewa Anda lebih banyak dalam sewa daripada yang Anda bayarkan untuk pengeluaran
• Apresiasi aset (menjual lebih dari yang Anda bayarkan saat properti meningkat nilainya)

Kelebihan memiliki properti sewaan:

• Membangun ekuitas dalam aset jangka panjang yang dapat memperoleh nilai dari waktu ke waktu
• Menghasilkan arus kas yang andal karena penyewa Anda biasanya akan membayar setiap bulan
• Memiliki fleksibilitas untuk menjual atau menggunakan properti untuk hal lain jika Anda memutuskan

Kontra memiliki properti sewaan:

• Dengan asumsi risiko—properti mungkin tidak dapat disewa dengan cepat, mungkin ada kerusakan, atau properti mungkin kehilangan nilai
• Menangani logistik manajemen tenant
• Anda bertanggung jawab atas pengeluaran seperti perbaikan, Pertanggungan, pajak properti
• Bisa menjadi proses yang panjang dan mahal untuk dijual

Membeli REIT

REIT tidak diragukan lagi merupakan bentuk investasi real estat yang paling mudah, menjadikannya pilihan yang menarik bagi investor pemula. REIT adalah singkatan dari "kepercayaan investasi real estat". Ini adalah perusahaan yang biasanya memiliki dan terkadang mengoperasikan berbagai properti real estat seperti rumah sakit, gudang, Pusat perbelanjaan, bangunan tempat tinggal, dan banyak lagi.

Banyak REIT diperdagangkan secara publik di bursa saham, begitulah cara mereka tersedia bagi investor individu seperti Anda. Anda dapat memilih dari beberapa jenis REIT yang berbeda dan membeli saham apa pun yang Anda pilih. Saham tunggal cenderung berharga di bawah $100 (saya bahkan pernah melihat beberapa di bawah $5), membuat mereka sangat mudah diakses.

Bagaimana Anda menghasilkan uang dengan REIT:

• Dibayar dividen atas saham yang Anda miliki, biasanya triwulanan, dari pendapatan yang dihasilkan oleh kepemilikan REIT
• Menjual saham Anda dengan harga lebih tinggi dari yang Anda bayarkan

Kelebihan REIT:

• Kemudahan akses—Anda dapat membeli saham REIT di hampir semua platform investasi
• Kinerja yang baik secara historis dengan pengembalian tinggi
• Diversifikasi—REIT biasanya memiliki banyak properti yang berbeda, dan investasi Anda memberi Anda sebagian kecil dari pendapatan dari semuanya
• Tidak ada pekerjaan dan risiko rendah karena Anda tidak bertanggung jawab secara pribadi atas keberhasilan atau kegagalan properti
• Uang mudah diakses untuk diuangkan. Sama seperti saham biasa, Anda dapat menjual saham Anda selama ada pembeli

Kekurangan REIT:

• Tidak langsung, jadi mungkin tidak terasa seperti benar-benar terlibat dalam real estat
• Pengalamannya tidak berbeda dengan berinvestasi di saham
• Anda tidak memiliki suara dalam kepemilikan khusus REIT
• Tidak ada investasi yang benar-benar bebas risiko

Membalik rumah

Gagasan membalik rumah menawarkan pandangan yang sama sekali berbeda tentang kepemilikan properti. Alih-alih upaya jangka panjang mengelola penyewa dan menambahkan properti ke portofolio Anda, itu dimaksudkan untuk menjadi satu sementara.

Sirip membeli rumah atau properti yang membutuhkan renovasi, menghabiskan waktu memperbaikinya untuk meningkatkan nilai, kemudian berbalik dan menempatkan mereka di pasar dengan harga yang lebih tinggi. "Balik" yang ideal adalah situasi yang relatif jangka pendek karena tujuannya adalah untuk menjual dengan cepat dan beralih ke yang berikutnya.

Bagaimana Anda menghasilkan uang dengan membalik rumah:

• Hanya ada satu cara dalam hal ini:menjual rumah dengan untung

Kelebihan rumah terbalik:

• Sangat praktis, pro bagi mereka yang menikmati aspek itu
• Potensi keuntungan tinggi—laba kotor rata-rata sekitar $65, 000, meskipun itu tidak memperhitungkan biaya, yang bisa sangat bervariasi
• Baik bagi mereka yang sudah memiliki pengalaman atau koneksi yang relevan dalam konstruksi, lukisan, pipa saluran air, realti, dll.
• Dapat berupa komitmen jangka pendek satu tahun atau kurang (tetapi ini bukan jaminan)

Kontra rumah terbalik:

• Banyak risiko keuangan—properti itu mungkin lebih mahal untuk diperbaiki daripada yang diantisipasi dan berubah menjadi lubang uang untuk Anda
• Jika itu bukan pasar penjual, mungkin perlu lebih banyak waktu untuk menjual daripada yang Anda inginkan dan biaya yang lebih besar dalam pajak dan utilitas
• Memerlukan banyak pekerjaan dan waktu untuk merenovasi rumah dan mempersiapkannya untuk dijual
• Uang tidak likuid sampai dijual
• Bukan ide yang baik jika Anda tidak memiliki banyak keterampilan atau koneksi yang relevan untuk menjamin bahwa pekerjaan akan selesai dengan cepat, terjangkau, dan baiklah

Penggalangan dana real estat

Yang ini adalah metode investasi real estat yang unik dan cukup baru. Melalui platform crowdfunding real estat seperti Fundrise dan RealtyMogul, Anda dapat berinvestasi dalam proyek real estat tertentu yang pembelinya mencari pinjaman. Platform memeriksa pembeli dan proyek untuk memastikan mereka sah sebelum mempresentasikannya kepada anggota.

Ada dua tipe dasar crowdfunding real estat:investasi utang atau ekuitas. Kedengarannya aneh untuk berinvestasi dalam hutang, tetapi pada dasarnya berarti Anda berinvestasi dalam pinjaman hipotek untuk properti, dan menerima bagian tertentu dari bunga sebagai pinjaman dibayar kembali.

Investasi ekuitas berarti Anda berinvestasi langsung di properti dan menerima bagian kepemilikan, dalam hal ini Anda biasanya akan menerima bagian dari pendapatan atau keuntungan apa pun yang dihasilkan properti itu.

Berinvestasi dalam proyek crowdfunded naik level dari REIT karena beberapa alasan. Pertama, sebagian besar platform yang ada memerlukan investasi minimum $1000-$5000.

Kedua, Anda akan berinvestasi dalam proyek tunggal yang Anda pilih (daripada koleksi yang beragam), yang membuat keberhasilan atau kegagalan properti individu sedikit lebih berisiko.

Bagaimana Anda menghasilkan uang dengan crowdfunding real estat

• Bunga reguler atau dividen pendapatan dari bagian properti Anda, biasanya dibayar setiap tiga bulan
• Menebus saham (pada dasarnya "mencairkan") ketika diizinkan setelah jangka waktu tertentu
• Sebagian dari keuntungan saat properti dijual jika Anda menyimpan bagian Anda

Kelebihan crowdfunding

• Memberi Anda kemampuan untuk berpartisipasi dalam proyek real estat besar hanya dengan beberapa ribu dolar
• Anda dapat mengevaluasi detail setiap proyek dan memilih dengan tepat apa yang Anda investasikan
• Akan sangat mendidik untuk membiasakan diri Anda dengan istilah pinjaman dan real estat sehingga Anda dapat memahami prospektus setiap transaksi. Pengetahuan ini dapat bermanfaat bagi Anda dalam usaha masa depan

Kontra dari crowdfunding

• Ini adalah ruang baru dan masih relatif belum teruji, tanpa statistik puluhan tahun untuk dilihat
• Berisiko karena keberhasilan atau kegagalan investasi Anda melekat pada satu properti
• Bisa menjadi komitmen 5+ tahun; Anda tidak dapat selalu menguangkan kapan pun Anda mau

Jadi, itu adalah empat pilihan dasar Anda. Jika Anda tertarik dengan REIT atau crowdfunding, Anda dapat melakukannya dari kenyamanan rumah. Untuk kepemilikan atau membalik, Anda harus pergi ke trotoar dan mulai mencari penawaran!

Sindikasi Real Estat

Sindikasi real estat adalah cara lain untuk berinvestasi di real estat. Di sinilah investor mengumpulkan uang mereka untuk membeli atau membangun real estat. Dengan sindikat real estat, ada daya beli yang lebih besar daripada berinvestasi sebagai individu.

Mereka memulai dengan sponsor yang memulai transaksi. Sponsor menghasilkan uang dari biaya manajemen sewa, arus kas bulanan dari sewa, dan apresiasi modal. Sponsor meminta investor yang menghasilkan uang dari arus kas bulanan dari sewa dan apresiasi real estat.

Sindikasi real estat berbeda dari crowdfunding real estat karena mereka berfokus pada investasi skala besar. Sindikasi juga membutuhkan perjanjian investasi formal dan kerjasama antar pihak.

Membeli properti investasi pertama Anda

Jika Anda menggunakan metode tradisional investasi real estat yang melibatkan pembelian properti Anda sendiri, langkah selanjutnya adalah mempelajari cara memeriksa properti.

Tentu saja, ini melibatkan banyak faktor lokasi-spesifik dan informasi yang cukup untuk mengisi sebuah buku...itulah sebabnya bagian berikutnya memiliki beberapa investasi real estat untuk buku pemula untuk Anda periksa! Sebagai titik loncatan, berikut adalah tujuh tips cepat untuk membeli properti pertama Anda.

1. Sebelum hal lain, mengevaluasi secara brutal situasi keuangan Anda saat ini untuk memutuskan apakah Anda siap. Idealnya, Anda harus memiliki sedikit atau tidak ada hutang, banyak tabungan cair untuk digunakan untuk uang muka, nilai kredit yang baik untuk memenuhi syarat untuk tingkat pinjaman yang baik, dan waktu untuk mendedikasikan untuk pekerjaan yang terlibat.
2. Teliti secara menyeluruh area dan tren pasar di lokasi yang Anda jelajahi. Apakah rumah terjual dengan baik atau stagnan di pasar? Apakah itu daerah yang orang ingin tinggali?
3. Mulailah dengan mencari yang lebih kecil, investasi yang lebih aman untuk membuat kaki Anda basah; jangan langsung terjun ke properti mahal atau pemecah masalah utama.
4. Mintalah seseorang yang berpengalaman memeriksa properti dengan Anda untuk menilai kerusakannya.
5. Jika tujuannya adalah menyewa, putuskan apakah Anda ingin mengelola properti sendiri atau mengalihdayakannya.
6. Jika tujuannya terbalik, menginventarisasi keterampilan Anda sendiri yang dapat berguna, dan siapa yang Anda kenal yang mungkin bisa membantu untuk perputaran cepat.
7. Evaluasi semua biaya terkait sebelum membeli, bukan hanya harga beli. Ini berarti menutup biaya, pajak properti, Pertanggungan, keperluan, perkiraan perbaikan atau renovasi, dan banyak lagi. Tidak apa-apa untuk meminta penawaran kepada kontraktor sebelum Anda berkomitmen untuk membeli. Akhirnya, tujuannya adalah untuk masuk dengan mata terbuka lebar.

Investasi real estat untuk buku pemula

Untuk lebih, mari beralih ke ahlinya! Buku investasi real estat untuk pemula ini membahas lebih dalam banyak topik yang telah kita diskusikan.

Investor Real Estat Jutawan oleh Gary Keller

Siapa yang lebih baik untuk belajar investasi real estat daripada orang-orang yang telah menjadi jutawan dengannya? Buku ini mengumpulkan kebijaksanaan yang diperoleh dari wawancara dengan 120 jutawan investor real estat. Ini memecah strategi mereka untuk sukses, menyanggah mitos uang umum, dan memberikan saran yang dapat ditindaklanjuti untuk investor real estat pemula dan seterusnya.

Buku tentang Investasi Properti Sewa oleh Brandon Turner

Yang satu ini berfokus pada bagaimana membangun kekayaan dan pendapatan pasif dengan properti sewaan. Ini mencakup tips untuk menemukan penawaran properti yang bagus, pilihan pembiayaan, kesalahan yang harus dihindari, dan strategi langkah demi langkah yang harus diikuti untuk sukses dalam real estat.

Yang Perlu Diketahui Setiap Investor Real Estat Tentang Arus Kas oleh Frank Gallinelli

Buku ini adalah semua tentang angka-angka. Anda akan mempelajari cara menilai properti menggunakan berbagai metrik, sehingga Anda dapat membuat percaya diri, keputusan berbasis data. Tidak yakin apa itu "indeks profitabilitas" atau "tingkat kapitalisasi"? Saatnya mencari tahu!

Cetak Biru Membalik oleh Luke Weber

Untuk sirip masa depan di luar sana, buku ini adalah panduan untuk kebaikan, keburukan, dan yang jelek (dan bagaimana melewati semuanya). Pelajari di mana menemukan penawaran, pemberi pinjaman, dan kontraktor, dan bagaimana berbicara dengan mereka. Dapatkan tips praktis untuk memaksimalkan keuntungan. Format cetak biru langkah demi langkah sangat cocok untuk pemula.

Buku Strategi Pajak untuk Investor Real Estat yang Cerdas oleh Amanda Han dan Matt MacFarland

Ini mungkin suara seperti bacaan yang mengintimidasi, tetapi lebih baik mempelajari hal ini lebih awal daripada menemukan diri Anda berebut di bulan April. Ini mengajarkan Anda cara menggunakan kode pajak untuk keuntungan Anda sambil tetap berada di sisi kanan IRS. Anda akan dapat memulai dengan cerdas, tumbuh dengan cepat, dan berpotensi menghemat ribuan dolar.

Kesimpulannya

Mempelajari investasi real estat untuk pemula hanyalah awal dari perjalanan panjang dan kompleks. Tapi jika Anda berkomitmen, ditentukan, dan mau terus belajar, itu bisa menjadi keputusan yang bermanfaat dan mengubah hidup.