5 Tips Keuangan untuk Lulusan Baru

Beberapa tahun pertama setelah lulus kuliah bisa menjadi angin puyuh. Anda mungkin memulai pekerjaan baru, menyesuaikan diri dengan kota baru, atau mencoba mencari teman baru sambil tetap berhubungan dengan yang lama – atau Anda mungkin melakukan semua itu dan banyak lagi.

Pada saat hal-hal tenang, Adalah umum untuk menyadari bahwa keuangan Anda menuju ke arah yang salah. Itu sebabnya akan sangat membantu untuk membuat bebek Anda berturut-turut sejak dini, sehingga Anda dapat fokus membangun kehidupan baru tanpa perlu stres tentang pengelolaan uang.

Syukurlah, Anda tidak perlu mencari tahu semuanya sendiri. Kami membantu Anda dengan tips bermanfaat ini.

Cari tahu pinjaman pelajar Anda ASAP

Sebagian besar pinjaman mahasiswa swasta dan semua pinjaman federal memberikan masa tenggang enam bulan setelah lulus. Pembayaran tidak akan jatuh tempo selama waktu ini, menjadikannya jendela yang ideal untuk menilai situasi pinjaman mahasiswa Anda dan mencari tahu seperti apa pembayaran bulanan Anda nantinya.

Jika Anda memiliki pinjaman federal, masuk ke akun bantuan siswa federal Anda dan tinjau opsi pembayaran Anda. Opsi default adalah paket standar dengan jangka waktu pembayaran 10 tahun. Paket ini akan memiliki pembayaran bulanan tertinggi tetapi total bunga terendah.

Anda juga dapat memilih rencana pembayaran berbasis pendapatan (IDR), yang akan menggunakan pendapatan dan ukuran keluarga Anda untuk menentukan pembayaran bulanan Anda. Paket IDR seringkali memiliki pembayaran yang lebih rendah tetapi jangka waktu yang lebih lama, baik 20 atau 25 tahun.

Hanya pilih paket IDR jika Anda tidak mampu membayar pembayaran standar, atau jika Anda sedang mengupayakan Pengampunan Pinjaman Layanan Publik (PSLF). Program PSLF mengharuskan lulusan bekerja 10 tahun di organisasi nirlaba atau pemerintah yang memenuhi syarat sambil melakukan pembayaran. Setelah 120 pembayaran, sisa saldo pinjaman diampuni tanpa konsekuensi pajak. Jika Anda seorang guru, pekerja sosial, atau anggota dinas militer, program PSLF mungkin cocok.

Jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa swasta dengan tingkat bunga yang tinggi, mempertimbangkan pembiayaan kembali pada tingkat yang lebih rendah. Bandingkan kutipan dari beberapa penyedia seperti SoFi, ikatan biasa, dan LendKey untuk menemukan tarif terbaik. Anda mungkin ditolak jika Anda tidak memiliki nilai kredit yang baik atau belum menyiapkan pekerjaan pertama Anda. Lihat skor kredit gratis Anda di aplikasi Mint dan periksa kembali setelah menemukan pekerjaan untuk melihat apakah Anda kandidat yang lebih baik.

Simpan dana darurat segera

Dana darurat adalah tulang punggung keuangan Anda. Itu membuat Anda tidak terjerumus ke dalam hutang kartu kredit atau menarik diri dari tabungan Anda jika terjadi krisis keuangan. Gunakan dana darurat Anda untuk pengeluaran tak terduga, seperti kehilangan pekerjaan, membawa anjing Anda ke dokter hewan darurat, atau terbang pulang untuk pemakaman.

Dana darurat yang ideal untuk lulusan baru harus mencakup tiga bulan biaya. Tambahkan biaya tetap dasar Anda, termasuk sewa, angkutan, asuransi kesehatan, bahan makanan, keperluan, asuransi mobil, dan pembayaran utang. Kalikan angka itu dengan tiga. Jangan khawatir jika Anda perlu waktu cukup lama untuk menabung.

Simpan dana darurat Anda di rekening tabungan dan gunakan hanya untuk keadaan darurat yang nyata. Jangan memanfaatkannya untuk membayar hadiah Natal atau perjalanan lajang.

Jika Anda memang perlu menggunakan dana darurat Anda, mencoba untuk mengganti uang itu sesegera mungkin. Anda mungkin harus mengurangi pengeluaran yang tidak penting selama beberapa minggu untuk membangun kembali dana darurat.

Mulai penganggaran dan lacak pengeluaran

Anggaran adalah daftar pengeluaran Anda dan berapa banyak yang dapat Anda belanjakan untuk setiap kategori. Penganggaran membantu Anda membelanjakan sesuai kemampuan Anda, sehingga Anda tidak menarik rekening bank Anda secara berlebihan atau menumpuk saldo kartu kredit.

Untuk memulai anggaran, mendaftar ke Mint dan gunakan templat anggaran mereka, yang memiliki berbagai kategori. Kemudian, memutuskan berapa banyak Anda biasanya menghabiskan di setiap kategori. Anda dapat mengetahuinya dengan memeriksa kartu kredit dan transaksi bank Anda.

Bandingkan pengeluaran tersebut dengan pendapatan bulanan Anda. Jika pengeluaran Anda melebihi penghasilan Anda, Anda harus mengurangi. Jika Anda masih memiliki sisa uang dalam anggaran Anda, pertimbangkan untuk mengalokasikannya untuk menabung atau berinvestasi.

Buat dana cadangan untuk tujuan Anda

Dana pelunasan adalah rekening tabungan yang Anda gunakan untuk tujuan tunggal, seperti perjalanan pulang untuk liburan, melakukan perjalanan dengan teman-teman, atau mengganti laptop Anda.

Memiliki banyak dana pelunasan memastikan bahwa Anda memiliki cukup uang untuk apa yang benar-benar Anda pedulikan. Ini juga berarti Anda tidak menarik uang dari dana darurat Anda.

Buat dana pelunasan untuk hal-hal berikut:

• Perbaikan mobil
• Perjalanan dan liburan
• Hadiah, termasuk pernikahan dan Natal
• Asuransi mobil, jika Anda membayarnya setengah tahunan
• Uang muka rumah

Siapkan rekening tabungan terpisah untuk setiap dana pelunasan agar lebih mudah melihat berapa banyak yang Anda miliki untuk setiap tujuan. Banyak bank online memungkinkan Anda membuka banyak rekening tabungan dan menetapkan nama panggilan, seperti “Perjalanan liburan” atau “biaya hewan peliharaan”.

Mulai berinvestasi sekarang

Di awal usia 20-an, gagasan pensiun tampaknya begitu jauh. Mengapa Anda harus khawatir tentang pensiun ketika Anda memiliki waktu puluhan tahun untuk memikirkannya?

Tetapi berinvestasi memberi penghargaan kepada mereka yang memulai sejak muda, bahkan jika mereka hanya mampu menginvestasikan $15 atau $20 setiap bulan. Semakin awal Anda memulai, semakin sedikit yang harus Anda hemat seiring waktu.

Sebagai contoh, katakanlah Anda mulai menabung $20 per bulan di akun investasi yang menghasilkan 8% setiap tahun selama lima tahun. Setelah lima tahun, kamu punya $1, 475.28.

Kemudian, Anda mendapatkan kenaikan gaji yang besar dan mulai menabung $200 per bulan di rekening yang sama. Setelah 40 tahun menabung $200 sebulan, Anda memiliki $741, 897.56. Jika Anda telah menunggu sampai Anda mampu menabung $200 sebulan, Anda hanya akan memiliki $705, 717,89 jumlah. Itu perbedaan yang signifikan, mengingat fakta bahwa Anda hanya menyumbang $1, 200 dari kantong Anda sendiri selama lima tahun pertama.

Anda dapat mulai berinvestasi dengan mudah dengan penasihat robo seperti Betterment atau Wealthfront. Penasihat Robo memeriksa penghasilan Anda saat ini, tabungan, dan tujuan pensiun untuk menentukan berapa banyak Anda harus menabung dan apa yang harus Anda investasikan.

Anda dapat menautkan rekening bank Anda ke penasihat robo, yang secara otomatis akan mulai berinvestasi atas nama Anda. Pikirkan penasihat robo seperti slow cooker – selama Anda memasukkan bahan-bahannya, Anda akan menyiapkan makanan saat Anda lapar.