Apa itu Kesulitan Keuangan?

Kesulitan keuangan adalah istilah yang umum digunakan dalam keuangan perusahaan yang menggambarkan situasi di mana kondisi keuangan individu atau perusahaan membuat mereka berjuang untuk membayar tagihan mereka, terutama pembayaran pinjaman kepada kreditur. Berat, kesulitan keuangan yang berkepanjangan pada akhirnya dapat menyebabkan kebangkrutanKebangkrutanKebangkrutan adalah status hukum dari manusia atau entitas non-manusia (perusahaan atau lembaga pemerintah) yang tidak dapat membayar hutangnya.

Ketika kondisi financial distress terjadi, harus segera ditangani agar kondisinya tidak semakin parah. Masalah keuangan sering menyebabkan lebih banyak masalah keuangan jika tidak dapat segera diperbaiki.

Sebagai contoh, individu atau perusahaan yang mengalami kesulitan keuangan dapat melihat peringkat kredit mereka Peringkat Kredit Peringkat kredit adalah pendapat dari lembaga kredit tertentu mengenai kemampuan dan kemauan suatu entitas (pemerintah, bisnis, atau individu) untuk memenuhi kewajiban keuangannya secara lengkap dan dalam batas waktu yang ditetapkan. Peringkat kredit juga menandakan kemungkinan debitur akan gagal bayar. menjatuhkan. Ini akan menyebabkan pemberi pinjaman membebankan mereka tingkat bunga yang lebih tinggi, mempersulit mereka untuk meminjam uang tambahan untuk membantu mereka mengelola periode pendapatan atau pendapatan yang berkurang.

Ringkasan

• Kesulitan keuangan menggambarkan situasi di mana kondisi keuangan individu atau perusahaan membuat mereka berjuang untuk membayar tagihan mereka, terutama pembayaran pinjaman kepada kreditur.
• Ada banyak kemungkinan penyebab kesulitan keuangan, dan beberapa di antaranya berada di luar kendali individu atau perusahaan yang akhirnya mengalami masalah keuangan.
• Solusi umum untuk kesulitan keuangan termasuk pemotongan biaya, meningkatkan pendapatan atau arus kas, dan restrukturisasi utang yang ada.

Kesulitan Keuangan di Perusahaan

Sangat mudah bagi perusahaan untuk menghadapi periode kesulitan keuangan, bahkan perusahaan yang dikelola dengan baik. Hal ini karena kesulitan keuangan dapat terjadi karena beberapa alasan, beberapa di antaranya benar-benar di luar kendali perusahaan. Sebagai contoh, tiba-tiba, penurunan tak terduga dalam perekonomian secara keseluruhan dapat mengakibatkan penurunan substansial dalam pendapatan perusahaan.

Sebagai akibat dari kondisi karantina dan penguncian yang diberlakukan setelah pandemi COVID-19, banyak bata dan mortirBrick and MortarBrick and mortar adalah istilah umum yang digunakan untuk merujuk pengecer atau bisnis yang mengoperasikan minimal satu lokasi fisik. Ini merujuk pada toko material yang sebelumnya menikmati tinggi, pendapatan tetap selama bertahun-tahun tiba-tiba melihat pendapatan mereka anjlok ke nol.

Sebuah perusahaan mungkin telah mengambil pinjaman besar dengan tingkat bunga yang dapat disesuaikan. Dalam situasi itu, kenaikan suku bunga yang tajam dapat secara signifikan meningkatkan biaya perusahaan untuk membayar kembali pinjamannya, sehingga menyebabkan masalah keuangan bagi organisasi.

Tentu saja, berkali-kali, perusahaan mengalami kesulitan keuangan sebagai akibat dari kegagalan manajemen. Eksekutif puncak mungkin membebani perusahaan secara finansial dengan meminjam uang untuk mendanai pertumbuhan. Jika uang yang dipinjam tidak menghasilkan peningkatan pendapatan atau keuntungan dengan cukup cepat, maka perusahaan mungkin mulai berjuang untuk memenuhi pembayaran utangnya.

Keputusan buruk terkait pemasaran atau penetapan harga juga dapat menyebabkan kesulitan keuangan bagi perusahaan. Kampanye iklan yang mahalKampanye PemasaranKampanye pemasaran, atau strategi pemasaran, adalah pendekatan jangka panjang untuk mempromosikan produk atau layanan melalui berbagai media. Itu tidak berfungsi atau perubahan yang tidak efektif pada produk atau struktur harga yang menyebabkan hilangnya penjualan adalah penyebab potensial lain dari kesulitan keuangan. Kesalahan langkah seperti itu dapat dilakukan oleh perusahaan yang paling sukses sekalipun.

Pertimbangkan sebagai contoh pengenalan Coca-Cola Company pada tahun 1995 dari produk minuman baru, “Coke baru, ” yang merupakan bencana bagi perusahaan blue-chip. Konsumen sama sekali menolak produk baru, dan itu menyebabkan penurunan pendapatan yang parah, karena beberapa pembotolan bahkan menolak untuk membawa Coke Baru. Namun, menarik untuk dicatat bahwa ketika Coca-Cola meninggalkan New Coke dan memperkenalkan kembali "Coca-Cola Classic, ” penjualannya melonjak ke ketinggian baru.

Penganggaran yang buruk, ketidakmampuan untuk menagih piutang tepat waktu (yang dapat menyebabkan masalah arus kas yang parah), dan praktik akuntansi yang buruk adalah penyebab potensial lain dari kesulitan keuangan.

Solusi paling umum yang diterapkan perusahaan untuk meringankan kesulitan keuangan termasuk pemotongan biaya, meningkatkan arus kas atau pendapatan, dan restrukturisasi utang yang bertujuan untuk mengurangi besarnya pembayaran utang.

Kesulitan Keuangan Individu

Karena banyak orang berjuang secara finansial dari gaji ke gaji, dengan sedikit atau tanpa tabungan, sangat mudah bagi seseorang untuk mengalami kesulitan keuangan. Seperti halnya dengan perusahaan, kesulitan keuangan seseorang mungkin merupakan akibat dari pengelolaan keuangan mereka sendiri yang buruk atau mungkin terjadi bukan karena kesalahan mereka sendiri. Berikut adalah beberapa penyebab paling umum dari kesulitan keuangan bagi individu:

1. Pendapatan yang hilang atau berkurang

Siapa pun dapat mengalami penurunan pendapatan yang tiba-tiba kapan saja. Anda mungkin tiba-tiba dipecat atau diberhentikan dari pekerjaan, atau perusahaan tempat Anda bekerja mungkin gulung tikar, meninggalkan Anda tiba-tiba menganggur.

Krisis ekonomi yang parah atau keadaan lain dapat memaksa Anda untuk mengambil pemotongan gaji yang cukup besar untuk tetap bekerja. Apapun penyebabnya, jika Anda tidak memiliki tabungan untuk dicelupkan, Anda mungkin dengan cepat menemukan diri Anda berjuang hanya untuk membayar pengeluaran Anda yang paling mendasar, seperti perumahan, keperluan, dan makanan.

2. Pengeluaran tak terduga

Biaya tak terduga yang besar, seperti tagihan medis yang tinggi atau perbaikan mobil yang mahal, adalah penyebab umum lain dari kesulitan keuangan.

3. Perceraian

Perceraian adalah salah satu penyebab kesulitan keuangan yang paling sering dan parah. Faktanya, perceraian adalah suatu tekanan keuangan yang sering terjadi pada kedua belah pihak sehingga, menurut studi, tingkat pengajuan kebangkrutan untuk ibu tunggal di Amerika Serikat adalah 300% lebih tinggi dari rata-rata nasional.

4. Gagal mengelola keuangan Anda secara memadai

Bahkan orang-orang dengan pendapatan tinggi dapat berakhir dalam kesulitan keuangan jika mereka gagal mengelola uang mereka dengan baik. Biaya bisa merayap ke atas, seperti tagihan kartu kredit, dan tiba-tiba seseorang menemukan dirinya berjuang secara finansial. Penting untuk selalu menganggarkan uang Anda dengan hati-hati.

Jika Anda harus mengalami masa kesulitan keuangan, pilihan terbaik Anda sama dengan yang digunakan oleh perusahaan besar – cari cara untuk mengurangi pengeluaran Anda dan/atau meningkatkan pendapatan Anda dan pertimbangkan untuk bernegosiasi dengan kreditur Anda setidaknya untuk jangka waktu sementara untuk mengurangi persyaratan pembayaran utang.

Terus belajar

CFI adalah penyedia resmi Halaman Program Commercial Banking &Credit Analyst (CBCA)™ global - CBCADapatkan sertifikasi CBCA™ CFI dan menjadi Commercial Banking &Credit Analyst. Daftarkan dan tingkatkan karir Anda dengan program dan kursus sertifikasi kami. program sertifikasi, dirancang untuk membantu siapa saja menjadi analis keuangan kelas dunia. Untuk terus memajukan karir Anda, sumber daya tambahan di bawah ini akan berguna:

• Bunga Tangguhan Bunga Tangguhan Bunga Tangguhan adalah kesepakatan yang ditawarkan pada apa yang pada dasarnya adalah pinjaman, memungkinkan peminjam untuk menghindari membayar bunga untuk jangka waktu tertentu, asalkan
• Keruntuhan Ekonomi Keruntuhan Ekonomi Keruntuhan ekonomi mengacu pada periode kehancuran ekonomi nasional atau regional di mana ekonomi berada dalam kesulitan untuk waktu yang lama, yang dapat
• Krisis KeuanganKrisis KeuanganKrisis keuangan didefinisikan sebagai setiap situasi di mana satu atau lebih aset keuangan yang signifikan – seperti saham, perumahan, atau minyak – tiba-tiba
• Keuangan PribadiKeuangan PribadiKeuangan pribadi adalah proses perencanaan dan pengelolaan kegiatan keuangan pribadi seperti pendapatan, pengeluaran, penghematan, investasi, dan perlindungan. Proses pengelolaan keuangan pribadi seseorang dapat dirangkum dalam sebuah anggaran atau rencana keuangan.