Apa Perbedaan Antara Pinjaman Pribadi dan Jalur Kredit?

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Jika Anda ingin meminjam uang, baca terus untuk mengetahui apakah pinjaman pribadi atau jalur kredit adalah pilihan yang lebih baik untuk Anda.

Ketika Anda meminjam uang, Penting bagi Anda untuk memahami dengan tepat cara kerja pinjaman Anda. Anda harus tahu berapa banyak uang yang boleh Anda pinjam, bunga apa yang akan Anda bayar, dan kapan dan bagaimana Anda akan membayar kembali pinjaman tersebut.

Dua cara paling populer untuk meminjam uang adalah pinjaman pribadi dan jalur kredit. Meskipun kedua jenis pinjaman ini dapat berasal dari bank, serikat kredit, atau pemberi pinjaman online, mereka bekerja sangat berbeda. Penting bagi calon peminjam untuk memahami perbedaan di antara mereka untuk memutuskan opsi mana yang terbaik.

Panduan ini akan menjelaskan perbedaan utama antara pinjaman pribadi dan jalur kredit termasuk:

Satu email sehari dapat membantu Anda menghemat ribuan

Kiat dan trik dari para ahli dikirim langsung ke kotak masuk Anda yang dapat membantu Anda menghemat ribuan dolar. Daftar sekarang untuk akses gratis ke Kamp Pelatihan Keuangan Pribadi kami.

Dengan mengirimkan alamat email Anda, Anda menyetujui kami mengirimi Anda tip uang bersama dengan produk dan layanan yang menurut kami mungkin menarik bagi Anda. Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Silakan baca Pernyataan Privasi dan Syarat &Ketentuan kami.

• Kapan dan bagaimana Anda menerima dana Anda
• Seberapa besar fleksibilitas yang Anda miliki dalam hal meminjam
• Bagaimana bunga akan dikenakan
• Bagaimana pinjaman Anda dilunasi

Kapan Anda mendapatkan uang dari pinjaman pribadi vs jalur kredit?

Ketika Anda mengambil pinjaman pribadi, Anda biasanya meminjam jumlah yang tetap dan menerima seluruh jumlah di muka. Sebagai contoh, jika Anda mengambil $10, 000 pinjaman pribadi, pemberi pinjaman memberi Anda cek sebesar $10, 000 atau deposit $10, 000 di rekening bank Anda.

Jika Anda diberi $10, 000 jalur kredit, pemberi pinjaman Anda tidak hanya memberi Anda $10, 000 ketika Anda menandatangani dokumen pinjaman. Sebagai gantinya, Anda diberi kesempatan untuk meminjam hingga $10, 000 kapan saja selama kredit Anda tetap terbuka.

Anda bisa meminjam $6, 000 dan kemudian membayar semuanya kembali; pinjam $9, 000 dan kemudian meminjam tambahan $500; membayar kembali $5, 000 dari apa yang Anda berutang; lalu pinjam $1 lagi, 000; dan seterusnya.

Kuncinya adalah Anda tidak akan pernah bisa meminjam lagi dari batas kredit Anda -- tetapi Anda bisa meminjam lebih sedikit.

Seberapa besar fleksibilitas yang Anda miliki dalam hal meminjam?

Dengan pinjaman pribadi, Anda dan pemberi pinjaman Anda menyetujui persyaratan pinjaman -- dan Anda tidak dapat meminjam lebih banyak bahkan saat Anda membayar hutang Anda.

Jika Anda telah mengeluarkan $10, 000 pinjaman pribadi dan dilunasi $8, 000 darinya ketika Anda tiba-tiba memutuskan Anda perlu meminjam $8 lagi, 000, Anda kurang beruntung. Pemberi pinjaman Anda tidak hanya akan memberi Anda lebih banyak uang. Anda harus mengajukan pinjaman baru.

Dengan jalur kredit, di samping itu, Anda memiliki banyak fleksibilitas dalam hal kapan dan seberapa banyak Anda meminjam. Anda mungkin diberi $10, 000 jalur kredit dan tidak perlu menarik uang darinya selama lima bulan atau dua tahun. Kemudian, Anda mungkin perlu meminjam seluruh $10, 000 sekaligus. Dan setelah Anda membayar sebagian kembali, Anda mungkin perlu meminjam lagi.

Jalur kredit ideal untuk tersedia dalam keadaan darurat karena Anda hanya dapat mengambil uang sebanyak yang Anda butuhkan dan hanya saat Anda membutuhkannya (tentu saja, dana darurat akan lebih baik karena Anda tidak perlu membayar bunga!).

Bagaimana bunga dibebankan?

Pinjaman pribadi lebih cenderung memiliki suku bunga tetap, sementara jalur kredit lebih cenderung memiliki tingkat variabel.

Bila Anda memiliki pinjaman dengan suku bunga tetap, Anda akan tahu persis berapa banyak bunga yang harus Anda bayar setiap bulan dan selama masa pinjaman. Karena Anda juga tahu sebelumnya berapa banyak yang Anda pinjam dengan pinjaman pribadi, tidak akan ada kejutan selama Anda melunasi hutang Anda.

Ketika pinjaman atau jalur kredit Anda memiliki tingkat variabel, tingkat bunga yang akan Anda bayar terkait dengan indeks keuangan seperti indeks LIBOR. Ini berarti tingkat bunga Anda bisa naik atau kadang turun. Jika suku bunga Anda berubah, pembayaran yang Anda lakukan dan total biaya utang Anda juga bisa berubah.

Pinjaman pribadi juga sering, tapi tidak selalu, memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada jalur kredit. Tentu saja, tingkat spesifik Anda akan tergantung pada skor kredit Anda dan faktor kualifikasi lainnya.

Bagaimana pinjaman Anda dilunasi?

Pinjaman pribadi biasanya dilunasi pada jadwal bulanan tetap. Jadwal ini dirancang untuk memastikan Anda membayar pokok dan bunga yang cukup setiap bulan sehingga hutang Anda akan lunas pada akhir jangka waktu pembayaran pinjaman.

Dengan jalur kredit, di samping itu, hal-hal tidak berjalan begitu sederhana dan Anda tidak memiliki set pembayaran yang Anda lakukan setiap bulan. Sebagai gantinya, setelah Anda mulai menarik dari batas kredit Anda, Anda membayar kembali utang Anda sesuai dengan kebijakan pemberi pinjaman.

Pemberi pinjaman yang berbeda memiliki aturan yang berbeda untuk berapa banyak Anda harus membayar setiap bulan yang Anda pinjam dari jalur kredit Anda. Sebagai contoh, Anda mungkin diminta untuk membayar lebih dari $25 atau 1,5% dari jumlah yang Anda pinjam.

Ini berarti pembayaran Anda dapat sangat bervariasi dari satu bulan ke bulan lainnya. Ini juga berarti tidak ada jadwal tetap kapan pinjaman Anda lunas, karena saldo dan pembayaran Anda dapat berubah seiring waktu saat Anda meminjam lebih atau kurang.

Mana yang lebih baik untukmu, pinjaman pribadi atau jalur kredit?

Baik pinjaman pribadi maupun jalur kredit memiliki tempatnya masing-masing dan peminjam perlu mempertimbangkan situasi khusus mereka sendiri ketika menentukan pendekatan terbaik mereka untuk meminjam. Ingatlah perbedaan utama antara pinjaman pribadi dan jalur kredit:

• Pinjaman pribadi memberikan sejumlah dana yang Anda terima sekaligus; jalur kredit memungkinkan Anda untuk meminjam hingga batas kredit Anda tetapi Anda tidak perlu meminjam semua uang sekaligus.
• Pinjaman pribadi lebih cenderung memiliki suku bunga tetap; jalur kredit lebih cenderung memiliki tingkat variabel dan tingkat bunga mungkin lebih tinggi dibandingkan dengan pinjaman pribadi.
• Pinjaman pribadi dilunasi pada jadwal yang dapat diprediksi, sementara pembayaran berfluktuasi pada jalur kredit berdasarkan seberapa banyak Anda telah meminjam dan berapa tingkat bunga saat ini atas hutang Anda.

Jika Anda perlu meminjam uang untuk tujuan tertentu, Anda tahu berapa banyak yang perlu Anda pinjam, dan Anda menginginkan kepastian dalam jadwal pembayaran Anda, pinjaman pribadi adalah pilihan yang tepat. Tetapi jika Anda ingin memiliki uang yang tersedia untuk dipinjam dan dibayar kembali saat Anda membutuhkannya, jalur kredit adalah pilihan yang lebih baik untuk situasi Anda.

Apakah Anda memilih pinjaman pribadi atau jalur kredit, penting untuk berbelanja dengan pemberi pinjaman yang berbeda, lihat pemberi pinjaman mana yang menawarkan harga dan persyaratan terbaik, dan pastikan pinjaman tersebut terjangkau untuk situasi keuangan spesifik Anda. Dan cobalah untuk menjaga pinjaman Anda seminimal mungkin sehingga Anda tidak memperkaya kreditur dengan pembayaran bunga Anda sementara hutang Anda membahayakan tujuan keuangan Anda.

Pinjaman Pribadi Terbaik The Ascent untuk tahun 2021

Tim Ascent memeriksa pasar untuk memberi Anda daftar pendek penyedia pinjaman pribadi terbaik. Baik Anda ingin melunasi utang lebih cepat dengan memangkas suku bunga atau membutuhkan uang ekstra untuk menangani pembelian besar, pilihan terbaik di kelasnya ini dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Klik di sini untuk mendapatkan ikhtisar lengkap tentang pilihan teratas The Ascent.