Pinjaman Siswa Swasta Tanpa Cosigner

Ini adalah fakta yang terkenal bahwa menambahkan cosigner ke pinjaman Anda adalah cara yang bagus untuk mendapatkan penurunan suku bunga.

Sebagian besar siswa memiliki riwayat kredit yang terbatas – atau tidak memiliki riwayat kredit sama sekali – sehingga mendapatkan persetujuan untuk pinjaman pribadi dapat menjadi tantangan.

Jika Anda memiliki orang tua yang bersedia menandatangani pinjaman, semuanya lebih mudah – tapi sayangnya, tidak semua orang ada di posisi itu.

Tapi jangan panik – ada banyak pemberi pinjaman yang bersedia memberikan pinjaman mahasiswa swasta tanpa pemberi pinjaman.

Mari kita lihat yang terbaik di luar sana dan lihat apa yang mungkin menjadi rute yang tepat untuk Anda ambil.

8 Pemberi Pinjaman Menawarkan Pinjaman Siswa Swasta Tanpa Cosigner

Berikut adalah 8 pemberi pinjaman teratas yang menawarkan pinjaman mahasiswa tanpa pemberi pinjaman:

1. Sallie Mae
2. Bank Warga
3. Menemukan
4. MPower
5. PendanaanU
6. CommonBond
7. SixUp

Sallie Mae

Terbaik untuk: Siswa paruh waktu

Sallie Mae adalah salah satu pemberi pinjaman pinjaman mahasiswa paling populer di AS. Pinjaman mereka paling cocok untuk mereka yang memiliki penandatangan bersama, tapi itu mungkin untuk disetujui tanpa satu.

Mungkin lebih mudah untuk disetujui di tempat lain bagi banyak orang, tetapi Sallie Mae adalah salah satu pemberi pinjaman paling fleksibel dalam hal kelompok yang mereka berikan pinjaman – mahasiswa paruh waktu, siswa master, dan bahkan mereka yang menjalani pelatihan karir semuanya memenuhi syarat.

Tingkat variabel antara 2,75% dan 10,65%, sedangkan suku bunga tetap antara 4,74% dan 11,85%. Seperti kebanyakan pemberi pinjaman, Anda menerima diskon 0,25% dengan mengaktifkan pembayaran otomatis.

Ada juga beberapa fasilitas tambahan untuk mendaftar pinjaman dengan Sally Mae. Untuk pinjaman sarjana mereka, Anda bisa mendapatkan bantuan belajar selama 4 bulan di Chegg (situs bimbingan online) secara gratis.

Sayangnya, ini tidak tersedia untuk pinjaman master.

kelebihan

• Fasilitas ekstra
• Menawarkan pinjaman master
• Tidak ada biaya originasi

Kontra

• Lebih sulit untuk disetujui tanpa cosigner

Bank Warga

Terbaik untuk: Pinjaman Guru

Citizens Bank adalah salah satu bank ritel terbesar di AS dan menawarkan pinjaman baik dengan maupun tanpa pemberi tanda tangan. Namun, untuk melamar tanpa cosigner, Anda harus memenuhi persyaratan kelayakan tertentu, seperti menjadi warga negara AS dan memiliki nilai kredit yang baik. Bahkan jika Anda memenuhi kriteria ini, tidak memiliki cosigner akan menghentikan Anda untuk mendapatkan tarif terendah.

Namun, suku bunga Citizens Bank yang paling tinggi pun lebih rendah daripada kebanyakan penyedia lainnya – pinjaman dengan suku bunga tetap berkisar dari 4,72% hingga 12,04% APR, sedangkan tingkat variabel berkisar antara 2,76% hingga 10,87%. Jika Anda menggunakan pembayaran otomatis, Anda dapat menerima diskon 0,50%.

Keuntungan utama menggunakan Citizens Bank adalah Anda dapat memperoleh pinjaman untuk program Master serta gelar sarjana, yang tidak semua pemberi pinjaman menawarkan. Untuk gelar master, Anda dapat meminjamkan hingga $110, 000, yang sedikit lebih dari $100, 000 ditawarkan untuk program sarjana.

kelebihan

• Tidak ada biaya aplikasi atau originasi
• Pinjaman Guru tersedia
• Baik pinjaman dengan suku bunga tetap maupun dengan suku bunga yang dapat disesuaikan

Kontra

• Tarif terendah hanya dicapai dengan cosigner
• Siswa internasional membutuhkan cosigner

Menemukan

Terbaik untuk: Mereka yang memiliki kredit bagus

Discover merekomendasikan pelamar untuk melamar dengan cosigner yang layak kredit, tetapi jika Anda memiliki nilai kredit yang baik, Anda masih bisa mendapatkan persetujuan tanpa satu.

Discover adalah pemberi pinjaman yang dihormati, dengan peringkat A+ dari Better Business Bureau, dan mereka menawarkan pinjaman tanpa biaya. Jika nilai kredit Anda bagus, mereka adalah pilihan yang layak dipertimbangkan.

Tarif variabel berkisar dari hanya 2,80% hingga 11,37%, sedangkan suku bunga tetap berkisar antara 4,74% hingga 12,74%. Ini adalah kisaran yang cukup besar untuk pinjaman mahasiswa, tetapi jika Anda dapat menyesuaikan diri di ujung bawah jangkauan, Anda akan mendapatkan kesepakatan yang bagus. Anda dapat meminjamkan hingga jumlah total kursus Anda selama perguruan tinggi bersertifikat.

Sebagai hadiah tambahan, jika Anda memperoleh IPK 3.0 atau lebih, Anda akan menerima hadiah uang tunai sekali pakai dari Discover.

kelebihan

• Hadiah untuk nilai bagus
• Biaya nol

Kontra

• Harus memiliki nilai kredit yang baik
• Tidak cocok untuk siswa internasional

Pembiayaan MPower

Terbaik untuk: Pelajar internasional

Salah satu kelompok yang paling berjuang untuk mendapatkan cosigner adalah siswa internasional – dengan orang tua mereka kemungkinan besar tinggal di negara lain, mereka tidak memenuhi syarat untuk menjadi cosigner.

Didirikan oleh mantan mahasiswa internasional, MPower memecahkan masalah ini dengan berfokus pada potensi siswa dan menjangkau investor dan yayasan untuk memberikan dana kepada siswa, bukan bank. Mereka juga bermitra dengan sekolah untuk memberikan pinjaman mereka dengan biaya lebih rendah.

Selain menghilangkan kebutuhan akan cosigner, MPower juga tidak memerlukan agunan atau riwayat kredit – mereka menggunakan cara alternatif untuk mengukur apakah peminjam kemungkinan akan memenuhi pembayaran mereka. Untuk memberi siswa internasional paket dukungan penuh, mereka bahkan menawarkan bantuan dengan aplikasi visa.

Semua pinjaman mereka memiliki tingkat bunga tetap, mulai dari 7,35% hingga 14,97% APR, termasuk biaya originasi 5,00%. Namun, jika Anda secara konsisten melakukan pembayaran dan mencapai kesuksesan akademis, Anda dapat menerima diskon hingga 1,50%.

Tentu saja, itu berarti siswa asal tidak memenuhi syarat untuk MPower Financing, tetapi ada banyak pilihan di luar sana untuk Anda.

kelebihan

• Gunakan cara alternatif untuk menilai riwayat kredit
• Tidak diperlukan agunan
• Tawarkan surat dukungan visa gratis

Kontra

• Hanya untuk siswa internasional
• Suku bunga tinggi

Universitas Pendanaan

Terbaik untuk: Siswa dengan potensi karir yang baik

Universitas Pendanaan, atau dikenal sebagai Pendanaan U, mengkhususkan diri dalam pinjaman tanpa pemberi pinjaman – mereka bahkan tidak menawarkan pinjaman dengan cosigner. Pinjaman mereka tidak cocok untuk siswa internasional karena hanya warga negara AS yang dapat mendaftar, dan harus digunakan hanya untuk gelar sarjana di sekolah nirlaba.

Seperti MPower, semua pinjaman mereka adalah bunga tetap. Anda dapat meminjam antara $3, 000 dan $10, 000 setiap tahun ajaran, pada APR 7,99% hingga 13,49%. Dengan mengaktifkan pembayaran otomatis, Anda dapat menerima diskon 0,5%.

Alih-alih mengevaluasi apakah akan menerima Anda berdasarkan riwayat kredit Anda, Funding U berfokus pada potensi masa depan Anda dengan melihat faktor-faktor seperti prestasi akademik, pengalaman kerja, dan pendapatan masa depan.

Hanya perlu beberapa menit untuk menerima pra-persetujuan Anda, dan sesudahnya, Anda akan ditugaskan petugas pinjaman untuk memandu Anda melalui proses, termasuk opsi untuk pembayaran kembali dan rencana masa depan Anda.

kelebihan

• Semua pinjaman ditawarkan tanpa cosigner
• Terima pra-persetujuan dalam hitungan menit

Kontra

• Hanya warga negara AS
• Gelar sarjana saja

CommonBond

Terbaik untuk: Mahasiswa kedokteran

CommonBond dibangun dengan tujuan menjadi pemberi pinjaman yang tidak membingungkan dan lebih membantu. Mereka menawarkan sarjana, lulus, MBA, dental, dan pinjaman medis, tetapi sebagian besar dari kelompok ini membutuhkan cosigner. Pengecualian adalah pinjaman medis, membuat CommonBond pilihan yang jelas untuk dokter pemula.

Karena potensi penghasilan yang besar, CommonBond juga dapat menawarkan suku bunga yang relatif rendah. Pinjaman dengan suku bunga tetap berkisar antara 5,56% hingga 6,76%, sedangkan pinjaman dengan suku bunga variabel berkisar antara 5,21% hingga 6,39%.

Ada juga beberapa fitur untuk menambah fleksibilitas ekstra – pembayaran bulanan dapat mencapai $100 untuk memperhitungkan bagian-bagian penting dari sekolah kedokteran seperti magang dan beasiswa.

Ada juga peluang untuk menjeda pembayaran sepenuhnya selama 12 bulan tanpa konsekuensi.

kelebihan

• Pembayaran fleksibel
• Kesabaran

Kontra

• Sebagian besar pinjaman membutuhkan cosigner

Sixup

Terbaik untuk: Siswa berpenghasilan rendah

Sixup didirikan untuk membantu siswa berpenghasilan rendah yang sering membutuhkan sumber daya keuangan tambahan selain beasiswa dan dana federal. Mereka menyadari bahwa banyak orang dari latar belakang yang tidak mampu tidak memiliki akses ke cosigner dengan sejarah kredit yang baik dan percaya bahwa orang-orang itu masih harus memiliki akses yang sama ke pendidikan.

Selain dukungan finansial, Sixup memberikan bantuan dengan bidang kehidupan lainnya. Setelah diterima, Anda dapat menerima lokakarya gratis, les, melanjutkan dukungan, dan banyak lagi.

Agar memenuhi syarat, Anda membutuhkan IPK 3.0 atau lebih tinggi. Meskipun tidak diperlukan riwayat kredit, jika Anda memiliki riwayat kredit, maka Anda membutuhkan skor minimal 600.

Saat ini, Sixup hanya tersedia untuk orang-orang yang merupakan penduduk negara bagian berikut:Arkansas, California, Colorado, Connecticut, distrik Kolombia, Florida, Georgia, Massachusetts, Nebraska, New Hampshire, Jersey baru, Meksiko baru, Karolina utara, Oregon, Texas, Virginia, Virginia Barat, atau Wisconsin.

kelebihan

• Berikan dukungan tambahan
• Tidak diperlukan riwayat kredit

Kontra

• Tidak tersedia di semua negara bagian
• Persyaratan IPK

Bagaimana Cosigner Bekerja?

Cosigner adalah seseorang yang menandatangani pinjaman dengan Anda, setuju untuk membayar pinjaman Anda untuk Anda jika Anda melewatkan pembayaran. Sebagian besar siswa memiliki riwayat kredit yang buruk atau tidak ada, membuat mereka risiko besar bagi pemberi pinjaman. Memiliki cosigner dengan riwayat kredit yang solid memberikan jaminan ekstra kepada penyedia pinjaman bahwa Anda tidak akan gagal bayar.

Sebagian besar siswa menggunakan orang tua mereka sebagai cosigner mereka, tapi tidak harus seperti ini. Anda dapat menggunakan orang dewasa mana pun dengan nilai kredit bagus yang ingin membantu Anda dan melihat Anda lulus.

Dapat dimengerti, kebanyakan orang akan enggan untuk menandatangani pinjaman Anda kecuali mereka mengenal Anda dengan sangat baik dan dapat mempercayai Anda – tidak ada yang ingin terjebak dalam membayar hutang pinjaman mahasiswa yang besar.

Ada juga beberapa situs online yang mengklaim menghubungkan siswa dengan pemberi tanda tangan, tetapi ini lebih cenderung menjadi penipu yang memangsa siswa yang putus asa dengan pilihan terbatas, jadi sebaiknya menjauh.

Bagaimana Saya Dapat Disetujui Untuk Pinjaman Pelajar Tanpa Cosigner?

Untuk mengajukan pinjaman pribadi tanpa cosigner, Anda masih harus mengisi FAFSA – sebagian besar perguruan tinggi membutuhkannya, dan kemungkinan besar Anda akan mengajukan permohonan bantuan federal serta pinjaman pribadi.

Pinjaman pribadi kemudian akan memerlukan aplikasi terpisah, di mana Anda harus memberikan informasi tentang pendidikan Anda, sejarah keuangan, dan untuk apa Anda membutuhkan pinjaman.

Untuk mendapatkan harga terbaik, tip atas adalah untuk membandingkan tingkat pemberi pinjaman yang berbeda. Situs web seperti LendKey adalah langkah pertama yang bagus dalam hal ini dan dapat menghemat banyak uang dalam jangka panjang.

Pinjam Uang Lebih Sedikit

Semakin sedikit Anda meminjam dari pemberi pinjaman, semakin kecil risiko Anda bagi mereka. Bahkan jika Anda gagal membayar pinjaman, itu akan menjadi pukulan kecil bagi perusahaan jika Anda tidak berutang banyak uang kepada mereka.

Tentu saja, jika Anda membutuhkan sejumlah uang untuk lulus kuliah, sulit untuk berkompromi. Tetapi, setelah Anda kehabisan semua pilihan Anda dengan pinjaman federal dan beasiswa, cobalah untuk membayar apa yang Anda bisa dengan pekerjaan paruh waktu untuk menurunkan jumlah hutang Anda.

Tingkatkan Skor Kredit Anda

Dimungkinkan untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman pribadi tanpa pemberi tanda tangan dan nilai kredit yang buruk, tetapi tarif yang dikenakan hampir pasti akan lebih tinggi.

Jika Anda berencana untuk melanjutkan ke perguruan tinggi dalam beberapa bulan, Anda tidak akan punya banyak waktu untuk membangun kredit Anda, tetapi jika Anda masih punya waktu sebelum memulai, maka membangun kredit harus menjadi prioritas.

Lihat apakah ada anggota keluarga Anda yang bersedia menambahkan Anda ke kartu kredit mereka, karena ini adalah cara termudah untuk membangun skor kredit Anda sejak usia muda. Kalau tidak, lihat apakah Anda dapat mengajukan permohonan kartu kredit pelajar atau kartu kredit pemula.

Tingkatkan Penghasilan dan Potensi Pekerjaan Anda

Kami semua ingin meningkatkan peluang kami untuk memiliki pekerjaan yang bagus dengan gaji yang bagus. Pemberi pinjaman seperti itu juga – beberapa penyedia pinjaman memeriksa faktor-faktor yang terkait dengan potensi penghasilan alih-alih pemberi tanda tangan atau riwayat kredit, jadi jika Anda tahu Anda tidak akan memiliki cosigner, meningkatkan prospek karir Anda bisa menjadi kesempatan terbaik Anda.

Tentu saja, tidak sesederhana itu, atau semua orang akan mendapatkan gaji enam digit. Tetapi memastikan Anda memilih subjek dengan pengembalian investasi yang baik dan mencari pengalaman kerja tambahan jika memungkinkan adalah cara yang bagus untuk menunjukkan komitmen Anda terhadap kelayakan kerja dan karenanya melunasi pinjaman Anda.

Alternatif Pinjaman Mahasiswa tanpa Cosigner

Pinjaman Mahasiswa Federal

Alternatif yang jelas untuk pinjaman pribadi adalah pinjaman mahasiswa federal, yang sering datang dengan persyaratan yang lebih menguntungkan dan memenuhi syarat untuk program pengampunan, membuat mereka sedikit kurang dari risiko dan pertaruhan. Mereka juga menawarkan opsi pembayaran yang ditangguhkan.

Ada dua jenis pinjaman federal:pinjaman bersubsidi langsung, pinjaman langsung tanpa subsidi, dan pinjaman PLUS. Pinjaman bersubsidi langsung adalah untuk mahasiswa sarjana dan diberikan tergantung pada kebutuhan mahasiswa – mereka yang paling mampu membayar biaya mereka menerima paling banyak. Suku bunga saat ini 4,53%, yang lebih rendah daripada sebagian besar pinjaman pribadi tanpa pemberi pinjaman.

Pinjaman tanpa subsidi langsung tersedia untuk siswa mana pun, terlepas dari situasi keuangan mereka. Tingkat bunganya sama, tetapi karena pinjaman tersebut tidak disubsidi, siswa harus membayar bunga yang masih harus dibayar saat di sekolah dan penundaan - sebaliknya, pemerintah membayar bunga selama periode ini untuk pinjaman bersubsidi.

Akhirnya, PLUS pinjaman untuk orang tua siswa dan mahasiswa pascasarjana. Mereka memiliki tingkat bunga yang jauh lebih tinggi – saat ini 7,08% – tetapi ini masih kompetitif dibandingkan dengan pinjaman swasta.

Sayangnya, kenyataannya adalah bahwa pinjaman federal tidak mencakup semua orang – yang mungkin mengapa Anda berpikir untuk mendapatkan pinjaman pribadi. Maksimum yang dapat Anda pinjam untuk seluruh gelar Anda adalah $31, 000 dalam pinjaman langsung, di antaranya $23, 000 dapat disubsidi. Meskipun ini adalah jumlah uang yang signifikan, banyak orang perlu meminjam lebih banyak. Untunglah, ada cara lain untuk membiayai gelar Anda.

Beasiswa dan Hibah

Alternatif lain yang jelas adalah beasiswa. Saat Anda mengisi FAFSA untuk menemukan opsi bantuan federal, ini juga termasuk hibah dan beasiswa.

Namun, ada beasiswa swasta lain yang memerlukan aplikasi terpisah – Anda mungkin perlu menyertakan esai, salinan, atau surat rekomendasi juga.

Ada beberapa jenis beasiswa – beberapa didasarkan pada kemampuan atletik atau akademik, orang lain tentang kebutuhan keuangan, atau campuran keduanya.

Mungkin memakan waktu lama untuk mulai meneliti beasiswa, tapi di sini ada beberapa ide untuk memulai:

• Situs web perguruan tinggi masa depan Anda
• Organisasi atau badan amal lokal
• Konselor SMA
• Organisasi yang terkait dengan gender Anda, kebangsaan, besar, agama, atau latar belakang

Hemat Lebih Banyak Uang

Mungkin terdengar menggurui, tetapi menabung sebelum Anda mulai kuliah adalah cara terbaik untuk mengurangi ketergantungan Anda pada pinjaman.

Sehebat pergi ke perguruan tinggi langsung setelah lulus SMA mungkin terdengar, itu adalah pilihan yang mungkin Anda sesali jika Anda perlu mengambil pinjaman pribadi dan tidak dapat menemukan cosigner.

Mengambil jeda tahun untuk bekerja dan menghemat dana bukanlah akhir dari dunia. Melakukan ini juga merupakan kesempatan bagus untuk memikirkan lebih jauh tentang apa yang ingin Anda ambil dan tujuan Anda untuk karir masa depan Anda, mengarah ke lebih banyak kesuksesan dalam jangka panjang serta lebih sedikit utang.

Pinjaman Pelajar Swasta vs. Federal

Mari kita bicara sedikit tentang perbedaan antara pinjaman pelajar federal dan swasta. Sementara pinjaman mahasiswa federal disediakan oleh Departemen Pendidikan AS, pemberi pinjaman swasta memberikan pinjaman pribadi, seperti serikat kredit dan bank.

Karena mereka disediakan oleh pemberi pinjaman, tingkat bunga mungkin tetap atau variabel, dan riwayat kredit umumnya dinilai untuk menentukan kelayakan.

Pinjaman dapat digunakan untuk biaya apapun yang berhubungan dengan pendidikan Anda – tidak hanya biaya kuliah tetapi juga akomodasi, buku, dan banyak lagi.

Pinjaman pelajar federal umumnya lebih disukai karena lebih mudah diperoleh dan membuat Anda memenuhi syarat untuk fasilitas lain seperti rencana pengampunan pinjaman.

Untuk melamar, Anda harus melengkapi Aplikasi Gratis untuk Bantuan Mahasiswa Federal (FAFSA). Siswa internasional tidak memenuhi syarat untuk mendaftar.

Beberapa orang menggunakan pinjaman federal, beasiswa, dan hibah untuk membayar segala kemungkinan, kemudian gunakan pinjaman mahasiswa swasta untuk menutupi sisa biaya.

Karena pemberi pinjaman pinjaman mahasiswa swasta memutuskan apakah akan memberikan pinjaman berdasarkan risiko peminjam daripada kelayakan mereka untuk bantuan federal, dua faktor terbesar yang menentukan kemungkinan penerimaan Anda adalah riwayat kredit Anda dan apakah Anda memiliki cosigner.

Sebagian besar siswa tidak memiliki nilai kredit yang baik karena usia mereka yang masih muda, jadi bagi banyak orang, cosigner adalah suatu keharusan. Tanpa satu, pinjaman pribadi bisa tampak seperti misi yang menakutkan atau bahkan mustahil.

FAQ

Apakah Sallie Mae membutuhkan cosigner?

Sallie Mae adalah salah satu pemberi pinjaman yang tidak memerlukan cosigner untuk pinjaman pribadi mereka. Namun, mereka merekomendasikan pelamar untuk memilikinya jika memungkinkan, karena ini dapat menurunkan tarif dan meningkatkan peluang persetujuan.

Bisakah saya mendapatkan pinjaman pelajar Discover tanpa cosigner?

Seperti Sallie Mae, Discover menawarkan pinjaman mahasiswa yang tidak memerlukan cosigner, tetapi Anda memerlukan nilai kredit yang baik untuk mendapatkan peluang persetujuan yang layak. Umumnya, ini berarti memiliki skor kredit 620 atau lebih tinggi.

Bisakah saya memilih suku bunga tetap atau variabel?

Pinjaman dengan suku bunga yang dapat disesuaikan dapat menggoda karena mereka mungkin memiliki suku bunga rendah untuk memulai, tetapi pada akhirnya tingkat bunga tetap adalah taruhan teraman. Mengambil pinjaman dengan mengetahui tingkat bunga dapat meningkat kapan saja adalah langkah yang berisiko dan dapat menghentikan Anda untuk dapat memenuhi pembayaran Anda.

Haruskah Saya Mendapatkan Pinjaman Pelajar Tanpa Cosigner?

Meskipun sekarang Anda telah melihat kemungkinan untuk mendapatkan pinjaman pelajar swasta tanpa pemberi tanda tangan, Anda mungkin ragu apakah itu benar-benar ide yang bagus. Seperti yang Anda lihat, tarif bisa tinggi tanpa cosigner, dan tanpa riwayat kredit, Anda bahkan mungkin tidak disetujui.

Ini seharusnya tidak membuat Anda menunda kuliah, tapi itu pasti alasan untuk mengevaluasi keputusan dengan hati-hati. Banyak orang akhirnya mengejar pendidikan lebih lanjut karena alasan yang tidak jelas seperti 'memiliki pengalaman, ' tetapi jika Anda berada dalam posisi di mana Anda berjuang dengan pembiayaan, Anda mungkin perlu memikirkan hal-hal lebih lanjut.

Jika perguruan tinggi dan gelar Anda akan memberi Anda peluang tinggi untuk mendapatkan pekerjaan bergaji tinggi, maju dengan pinjaman tanpa cosigner bukanlah masalah besar.

Namun, jika gelar Anda secara statistik tidak memberi Anda cukup uang untuk melunasinya dengan nyaman, mengambil satu keluar adalah pilihan yang berisiko. Tetapi, sebelum Anda melepaskan ide kuliah sama sekali, Anda mungkin ingin mempertimbangkan beberapa alternatif untuk pinjaman pribadi tanpa pengirim.