Mengapa literasi keuangan harus diajarkan di setiap sekolah

Meningkatnya biaya pendidikan juga menuntut keluarga untuk membuat perencanaan yang lebih baik. Peningkatan jumlah pilihan dan kompleksitas produk keuangan mulai dari KPR, Pinjaman, pilihan investasi dan kartu kredit mengharuskan warga untuk lebih mengetahui fitur-fiturnya.

Dan akses mudah ke kredit berarti bahwa warga harus membuat keputusan tentang alokasi konsumsi dari waktu ke waktu — keterampilan yang relatif baru yang tidak diperlukan di era pra-kredit.

Akhirnya, keuangan tidak intuitif bagi otak manusia. Penelitian telah menunjukkan bahwa orang secara konsisten gagal memahami dampak bunga majemuk atau pengeluaran berkelanjutan pada kesejahteraan mereka.

Tantangan inklusi keuangan

Jadi, seberapa baik kita lakukan pada kemampuan keuangan? Sebuah studi 2011 berjudul Kemampuan Finansial Amerika melukiskan “gambaran yang meresahkan tentang keadaan kemampuan finansial di Amerika Serikat…. Mayoritas orang Amerika tidak merencanakan peristiwa yang dapat diprediksi seperti pensiun atau pendidikan perguruan tinggi anak-anak. Yang paling penting, orang tidak membuat ketentuan untuk kejadian tak terduga dan keadaan darurat, meninggalkan diri mereka sendiri dan ekonomi terkena guncangan.”

Di kanada, berita itu sama redupnya. Rekomendasi Gugus Tugas Literasi Keuangan 2010, dibentuk oleh pemerintah federal, menemukan bahwa kemampuan keuangan di Kanada tidak lebih baik dari negara lain. Sebanyak 31 persen orang Kanada berjuang untuk memenuhi tagihan dan pembayaran mereka.

Gugus tugas juga menemukan bahwa keragaman di negara kita membuat inklusi keuangan menantang. “Aborigin Kanada, ” “dewasa muda, ” “imigran yang sangat baru” dan “rumah tangga berpenghasilan rendah dan berpenghasilan rendah” adalah kategori orang-orang yang ditemukan berjuang hanya untuk memenuhi kebutuhan.

Dalam menulis tentang pentingnya literasi keuangan, gugus tugas menulis:“Ini lebih dari sekadar keterampilan yang bagus untuk dimiliki. Ini adalah kebutuhan di dunia saat ini — dan, bergerak kedepan, harus diperlakukan seperti itu oleh pembuat kebijakan, pendidik, pengusaha dan pemangku kepentingan lainnya di seluruh negeri.”

Memperbaiki cacat

Selama tujuh tahun terakhir, upaya di Kanada dan di tempat lain telah berfokus pada peningkatan literasi keuangan dan membantu warga membuat keputusan keuangan yang lebih baik.

Financial Consumer Agency of Canada (FCAC) telah memimpin dalam menciptakan budaya Kanada yang melek finansial. Beritanya menggembirakan — telah menunjukkan peningkatan dalam kemampuan keuangan dan orang Kanada tampaknya kurang stres tentang keuangan mereka.

Belum, ada banyak pekerjaan yang harus dilakukan. Seperti kata pepatah dengan tantangan perubahan perilaku:Relatif mudah untuk membuat perubahan, tetapi mempertahankan dan menumbuhkan momentum lebih sulit.

Secara khusus, upaya saat ini berfokus pada pengajaran keterampilan kritis Kanada pada waktu yang tepat. Ini termasuk upaya-upaya seperti literasi dan pedoman keuangan “tepat waktu” atau “aturan praktis” untuk membuat pilihan yang lebih baik.

Dalam bahasa ilmu perilaku, upaya ini disebut sebagai rebiasing upaya. Rebiasing hanya mengacu pada memerangi satu bentuk cacat kognitif dengan intervensi yang mungkin belum tentu memperbaiki cacat tersebut. Memberi orang aturan praktis untuk membuat keputusan hipotek yang lebih baik tidak membantu mereka memahami teori hipotek dengan lebih baik, itu hanya membantu mereka memilih.

Di samping itu, merendahkan mengacu pada intervensi yang benar-benar memperbaiki cacat. Ketika dihadapkan dengan hipotek, contohnya, warga negara yang debias mungkin benar-benar berpikir dalam hal suku bunga, nilai sekarang bersih dan penganggaran untuk pembayaran daripada mengandalkan aturan praktis. Ini membutuhkan perubahan pola pikir yang mendasar! Ini membutuhkan pelatihan dan latihan yang berkelanjutan!

Literasi keuangan di sekolah

Tempat apa yang lebih baik untuk mengubah pola pikir warga masa depan selain sekolah dan perguruan tinggi kita?

Organization for Economic Co-operation and Development (OECD) menjalankan program yang disebut Program for International Student Assessment (PISA). Sejak 2012, program ini menambahkan literasi keuangan ke penilaian matematika, sains dan membaca di 15 negara (termasuk tujuh provinsi Kanada).

Pengukuran keterampilan ini sangat penting — bagaimanapun juga, sulit untuk mempengaruhi sesuatu yang tidak dapat diukur. Penting untuk keberhasilan dalam inisiatif ini adalah kurikulum yang memungkinkan anak-anak untuk membuat keputusan keuangan dan mendapatkan umpan balik di tempat yang aman.

Hal ini dapat dilakukan melalui kombinasi kegiatan kelas tradisional, permainan yang diaktifkan teknologi dan beberapa praktik dunia nyata yang terbatas.

Sebagian besar provinsi dan wilayah Kanada menanamkan literasi keuangan dalam kurikulum sekolah mereka sampai tingkat tertentu. Pendidikan keuangan yang diterima anak-anak, Namun, sangat bervariasi tergantung di mana mereka tinggal.

British Columbia menonjol:Kurikulum baru mencakup instruksi literasi keuangan wajib dalam kursus matematika di setiap tingkat kelas, mulai dari TK.

Kebutuhan akan “kecerdasan jalanan”

Hasil dari PISA menunjukkan bahwa mengajarkan kemampuan keuangan di sekolah memang memiliki dampak yang signifikan dan positif terhadap pengambilan keputusan keuangan oleh anak usia 15 tahun.

Dorongan dari program sekolah sangat signifikan dalam kasus di mana ada tingkat keterlibatan orang tua yang tinggi dan ketika kemampuan dikembangkan melalui praktik (baik dalam rekening bank simulasi atau nyata) daripada hanya melalui kuliah.

Studi - yang mencakup data dari tujuh provinsi Kanada, dan di mana Kanada berada di peringkat ketiga, setelah China dan Belgia — juga menunjukkan bahwa status sosial-ekonomi penting. Ini menunjukkan bahwa meskipun berhitung (mampu menghitung suku bunga dll.) adalah penting, itu pasti tidak cukup.

Menjadi "pintar jalanan" tentang hal-hal seperti mengakui bahwa beberapa kesepakatan benar-benar terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, memahami peran pajak penghasilan atau waspada terhadap email palsu juga memainkan peran penting dalam kemampuan finansial.

Basis warga yang terlatih secara finansial

Mengembangkan pasar yang melek finansial dan adil memiliki tiga blok bangunan besar:

1. Literasi keuangan untuk orang dewasa yang membutuhkannya sekarang.

2. Peraturan berdasarkan perilaku yang memastikan pasar yang adil.

3. Basis warga negara yang mengakui pentingnya kemampuan finansial untuk kesejahteraan dan dilatih untuk berpikir secara finansial.

Kami telah membuat terobosan ke dua pertama dari tiga blok ini, dan sekarang saatnya untuk menangani yang ketiga!