Bagaimana Saya Menghemat – Memprioritaskan Pengeluaran &Melacak Kemajuan Saya

Ada kutipan terkenal yang dikaitkan dengan Peter Williams yang menyatakan, “Kamu bisa mendapatkan apapun yang kamu mau. Anda tidak bisa memiliki semua yang Anda inginkan.”

Ada banyak hikmah dalam pernyataan itu. Ini menunjukkan pentingnya membuat prioritas pribadi sehingga Anda dapat mencapai tujuan Anda. Saya cukup berhasil dalam hal mengelola keuangan pribadi dan bisnis saya. Dan sebagian besar dari itu adalah karena menetapkan prioritas untuk menabung dan membelanjakan dan berpegang teguh pada prioritas tersebut. Inilah kisah penyelamatan saya.

Mulailah dengan Mengidentifikasi Nilai dan Menetapkan Prioritas Pengeluaran

Saya mulai dengan mengidentifikasi apa yang paling penting bagi saya. Ini membantu saya tetap pada target dan mengurangi risiko membuang uang saya dan bertanya-tanya ke mana perginya. Ini dimulai dengan mengidentifikasi nilai-nilai saya. Anda juga bisa menerapkannya dalam hidup Anda. Kenali apa yang penting untuk Anda . Jujur. Entah itu menghabiskan waktu bersama teman dan keluarga, mendukung hobi mahal, memberikan kembali ke gereja Anda atau amal favorit, menabung untuk masa pensiun atau pendidikan anak Anda, atau hal lain yang membutuhkan waktu dan uang.

Berikutnya, Anda harus berkomitmen untuk menabung dan membelanjakan sesuai dengan nilai Anda dan sesuai dengan kewajiban Anda.

Bagaimana Saya Memprioritaskan Tabungan dan Pengeluaran Saya

Dengan memprioritaskan tabungan saya, Maksudnya saya bayar sendiri dulu. Saya memulai ini dengan Dana Darurat, yang saya yakini penting untuk rencana keuangan yang sehat. Dana Darurat pribadi saya telah bervariasi dalam ukuran selama bertahun-tahun. Pertama, itu seribu dolar, yang cukup untuk menangani sebagian besar keadaan darurat ukuran sedang, seperti perbaikan mobil, tiket pesawat darurat, dll.

Perlahan-lahan, Saya mengembangkan Dana Darurat saya untuk mencerminkan kewajiban keuangan saya yang berkelanjutan dan keluarga saya yang sedang berkembang. $1 itu, 000 Dana Darurat berubah menjadi pengeluaran sebulan penuh, kemudian 3 bulan biaya. Sekarang saya wiraswasta, Saya mencoba untuk menyimpan sekitar satu tahun biaya hidup di tangan. Butuh waktu lama untuk sampai ke sana, tetapi saya merasa ini adalah jaring pengaman yang penting bagi keluarga saya.

Tabungan pensiun adalah bidang lain di mana saya memprioritaskan tabungan. Saya memulai IRA pertama saya pada usia 19. Saya telah memaksimalkannya hampir setiap tahun sejak saat itu, bahkan ketika saya tidak menghasilkan banyak uang. Saya juga berkontribusi pada rekening pensiun yang disponsori majikan, termasuk TSP ketika saya masih di militer, dan 401k ketika saya beralih ke dunia sipil. Saya tidak selalu bisa memaksimalkan 401k saya, tetapi saya telah bekerja keras untuk setidaknya mendanainya untuk pertandingan perusahaan.

Anda mungkin memiliki beberapa tujuan tabungan, dan menemukan keseimbangan itu penting. Inilah mengapa penting untuk memulai dengan mengidentifikasi nilai dan prioritas Anda. Begitu Anda melihatnya melalui lensa itu, sebagian besar keputusan sudah jelas dengan sendirinya.

Saya Menghabiskan Tempat yang Paling Penting (Bagi Saya)

Menghemat uang itu bagus, tapi aku bukan pelit. Saya menabung sehingga saya dapat membelanjakannya di tempat yang penting. Ada beberapa hal yang saya bersedia untuk berbelanja secara royal. Ini termasuk pengeluaran bisnis di mana saya mengharapkan Pengembalian Investasi yang positif, dan pengalaman untuk diri saya sendiri, atau dengan keluarga saya. Ini bisa berupa perjalanan, petualangan, waktu bersama keluarga, makan di luar, dll.

Istri saya memprioritaskan pengeluarannya untuk makanan sehat dan produk perawatan kesehatan. Ini penting baginya, jadi itu penting untuk keluarga kami.

Pendidikan anak-anak kita adalah bidang lain di mana kita bersedia mengeluarkan uang (atau menabung di rekening tabungan perguruan tinggi). Hal-hal ini penting bagi kami, jadi kami rela berkorban di bidang lain.

Saya Memotong Biaya untuk Hal-Hal yang Tidak Penting (Bagi Saya)

Setiap orang memiliki prioritas yang berbeda. Ini tidak baik atau buruk, selama Anda mampu membeli hal-hal yang Anda prioritaskan. Cara saya melakukannya adalah dengan mengurangi area yang tidak begitu penting bagi saya.

Sebagai contoh, Saya mengendarai mobil berusia 12 tahun. Saya membelinya baru, dan telah merawatnya dengan sangat baik selama saya memilikinya. Mobilnya tidak mewah; itu Mazda 3. Tapi itu fungsional, aman, dan cukup efisien. Meskipun akan menyenangkan memiliki mobil baru, itu tidak begitu penting bagi saya. Setidaknya tidak lebih penting bahwa memiliki pengalaman dengan keluarga saya. Atau menabung untuk masa pensiun. Saya dapat menemukan lusinan hal lain yang tidak lebih penting bagi saya daripada item yang saya sebutkan di atas.

Anda dapat memiliki prioritas Anda. Bahkan jika mereka boros. Pastikan Anda mampu membelinya, bahkan jika itu berarti mengurangi area yang tidak begitu penting bagi Anda. Berpegang teguh pada prioritas Anda adalah cara yang bagus untuk menghindari inflasi gaya hidup. Menghabiskan lebih hanya karena Anda mampu melakukannya bukanlah alasan yang baik.

Lacak Tabungan dan Investasi Anda Sehingga Anda Tahu Posisi Anda

Hal terakhir yang saya lakukan adalah melacak kemajuan saya. Penting untuk melacak apa yang Anda belanjakan dan apa yang Anda simpan. Ini memberi Anda gambaran tentang keadaan Anda saat ini, membantu Anda melacak kemajuan Anda, dan sering menunjukkan kepada Anda di mana Anda dapat melakukan perbaikan. Saya melacak tabungan dan investasi saya dalam dua cara.

Yang pertama adalah dengan spreadsheet Excel. Itu mudah, dan pembaruan manual setiap bulan memastikan bahwa saya masuk ke setiap akun dan memeriksa semuanya. Spreadsheet ini berguna untuk melacak kontribusi tahunan saya (IRA, 401k, dan HSA), dan ketika pembayaran tertentu jatuh tempo, seperti taksiran pajak triwulanan saya. Saya juga menyukai metode manual karena ini memberi saya kesempatan untuk melihat bagaimana setiap akun telah dilacak selama beberapa bulan dan tahun sebelumnya. Ini adalah informasi yang sama yang ditemukan di banyak program perangkat lunak, tapi saya memiliki fleksibilitas bagaimana saya melihatnya.

Tetapi spreadsheet tidak selalu sekuat perangkat lunak. Itulah sebabnya saya juga menggunakan alat yang berbeda untuk melacak keuangan saya – termasuk perbankan saya (tabungan dan pengeluaran) dan investasi saya. Saat ini saya menggunakan dua program perangkat lunak pengelolaan uang gratis yang berbeda, keduanya memiliki beberapa fitur unggulan. Saya sangat merekomendasikan mereka jika Anda ingin melacak tabungan dan investasi Anda:

• Modal Pribadi – (Ulasan Modal Pribadi)
• Mint.com

Personal Capital dan Mint.com adalah alat gratis yang memberi Anda wawasan tentang keuangan Anda. Mint.com unggul dalam penganggaran, dan Personal Capital menawarkan seperangkat alat yang lebih kuat, termasuk rekomendasi tentang bagaimana Anda dapat mengalokasikan investasi Anda dengan lebih baik. Keduanya memiliki beberapa persamaan dan sedikit perbedaan. Saya sangat merekomendasikan menggunakan salah satu atau keduanya untuk mendapatkan pemeriksaan keuangan cepat dan untuk membantu Anda melacak keuangan Anda ke depan. Bandingkan aplikasi Mint dan Personal Capital.

Sering Tinjau Kemajuan Anda

Memperbarui keuangan saya setiap bulan membantu saya melacak kemajuan saya dan saya akan segera tahu apakah saya berpegang teguh pada pengeluaran dan prioritas tabungan saya, atau jika saya tersesat.

Ada beberapa variasi kutipan ini,

Ini adalah pernyataan yang kuat karena berdering benar. Melacak pengeluaran Anda dan meninjaunya akan menunjukkan prioritas Anda yang sebenarnya. Itu satu hal untuk dikatakan, “Saya ingin menghemat $1, 000 sebelum musim panas sehingga saya dan keluarga saya bisa berlibur.”

Tetapi apakah itu benar-benar prioritas jika rekening tabungan Anda hanya memiliki $200 di dalamnya, tetapi pengeluaran terakhir Anda termasuk sering makan siang di luar dan berbelanja untuk barang-barang yang tidak penting?

Apa yang Harus Dilakukan jika Anda Berjuang dengan Prioritas Keuangan Anda?

Saya yakin tidak ada dari kita yang memiliki kehidupan finansial yang sempurna, saya termasuk. Kita semua memiliki area di mana kita berjuang – apakah itu menghabiskan terlalu banyak, menanggung terlalu banyak hutang, tidak cukup menabung atau berinvestasi, atau sesuatu yang lain. Kuncinya adalah mengenali kebiasaan kita dan menetapkan prioritas yang sesuai.

Berikut adalah beberapa langkah tindakan yang dapat Anda ambil jika Anda menemukan diri Anda berjuang dengan prioritas pengeluaran Anda.

Apa Motivasi Dibalik Pembelian Anda?

Cari motivasi di balik pembelian yang Anda lakukan. Apakah Anda benar-benar menginginkan TV yang lebih besar, atau apakah Anda berpikir bahwa Anda "seharusnya" memilikinya sehingga Anda dapat mengesankan tetangga atau kerabat Anda ketika mereka datang? Apakah Anda benar-benar ingin makan semua junk food itu? Atau apakah Anda lapar sekarang, dan rentan saat berbelanja? Apakah Anda benar-benar menginginkan baju baru itu? Atau apakah itu sesuatu yang sepertinya menyenangkan untuk dimiliki saat ini?

Sering, ketika kita membeli sesuatu tanpa memikirkan motivasi kita, kita datang untuk menyesalinya nanti. Ada beberapa barang yang saya miliki yang tidak terlalu saya pedulikan dan saya harap tidak saya beli. Jika saya memikirkannya sedikit, Saya akan menyadari bahwa saya hanya tertarik untuk sementara.

Benar-benar memeriksa mengapa Anda membeli sesuatu. Cari tahu apakah Anda melakukan pembelian karena Anda benar-benar membutuhkannya, Anda memikirkan Anda ingin, Anda akan sangat menikmatinya untuk waktu yang lama, atau karena Anda mencoba untuk mengesankan orang lain. Anda mungkin terkejut melihat seberapa sering Anda hanya memikirkan Anda menginginkan sesuatu karena iseng jangka pendek, atau karena khayalan yang kemungkinan besar akan hilang setelah beberapa minggu. Anda mungkin juga terkejut, ketika Anda benar-benar jujur ​​​​pada diri sendiri, seberapa sering Anda melakukan pembelian karena menginginkan status yang datang dengan item tertentu.

Ingatkan Diri Anda tentang Prioritas Anda

Cara terbaik untuk melawan kecenderungan untuk membeli barang-barang yang tidak Anda butuhkan — atau bahkan yang sangat Anda inginkan — adalah dengan mengingatkan diri Anda akan prioritas Anda. Sebelum Anda melakukan pembelian, pertimbangkan hal berikut:

• Akankah pembelian ini membantu Anda mencapai tujuan jangka panjang untuk keuangan Anda?
• Akankah pembelian ini benar-benar meningkatkan hidup Anda? Benar-benar meningkatkan kualitas hidup Anda?
• Bisakah Anda benar-benar membelinya?
• Apa yang harus Anda korbankan untuk melakukan pembelian ini?

Dua pertanyaan pertama sangat penting jika Anda ingin memastikan bahwa pengeluaran Anda sesuai dengan prioritas Anda. Lihatlah ke masa depan Anda dan putuskan apa yang Anda inginkan dari kehidupan. Banyaknya pilihan pengeluaran yang Anda buat sekarang dapat mempengaruhi keadaan Anda nantinya. SUV mahal itu mungkin menyenangkan untuk dikendarai, dan itu mungkin membantu Anda terlihat baik di depan teman dan keluarga Anda, tetapi biayanya dapat menjebak Anda. Selain itu, kenyataan bahwa Anda memiliki kendaraan mewah sekarang akan menjadi sedikit kenyamanan ketika Anda tidak memiliki cukup uang untuk bepergian sebanyak yang Anda inginkan selama masa pensiun.

Benar-benar berpikir tentang pembelian Anda, dan benar-benar memeriksa "mengapa" di balik pembelian Anda. Kemudian cari tahu apakah alasannya cocok dengan tujuan jangka pendek dan jangka panjang Anda untuk keuangan dan hidup Anda. Begitu Anda mulai berpikir seperti ini, akan lebih mudah untuk melakukan pembelian yang berarti dan menghindari membeli barang-barang yang membahayakan masa depan Anda.

Berikut adalah metode 3 langkah yang akan membantu Anda meluruskan prioritas:

1. Cari tahu apakah ada masalah atau tidak. Jika Anda mampu membayar kebiasaan belanja Anda, pergi untuk itu. Tapi jika tidak, saatnya untuk mengambil tindakan. Anda mungkin sudah tahu jika pengeluaran Anda tidak sejalan dengan pendapatan Anda. (Satu petunjuk halus dari ini mungkin ketika Anda melihat bahwa satu-satunya orang yang menelepon Anda adalah penagih tagihan).

2. Tuliskan apa yang akan terjadi jika Anda tidak memperbaiki masalahnya. Apa yang akan terjadi jika Anda mengalami defisit setiap bulan? Maukah Anda menggali lubang yang lebih dalam, atau akankah hutang menjadi tidak dapat diatasi? Apakah Anda akan kehilangan mobil Anda? Bagaimana dengan rumahmu? Akankan Anda sanggup untuk pensiun? Ini adalah pertimbangan nyata bagi banyak orang.

3. Putuskan apakah Anda bersedia membayar harga itu. Mencermati pengeluaran Anda bisa menjadi peringatan yang sulit. Tapi itu mungkin menginspirasi Anda untuk bertindak. Jika tidak, memutuskan apakah Anda bersedia membayar harga hidup dari gaji ke gaji, atau merasakan tekanan utang. Atau menunda pensiun Anda. Atau dalam kasus terburuk, kehilangan rumahmu.

Pengalaman saya memberi tahu saya bahwa kita memiliki daftar keinginan yang tak ada habisnya. Ini adalah sifat manusia. Kebutuhan untuk memuaskan keinginan kita dibuat lebih besar dengan dorongan terus-menerus dari televisi dan media lainnya. Tidak ada yang salah dengan memiliki keinginan. Tetapi hanya karena kita memiliki keinginan bukan berarti kita mampu membelinya.

Melalui proses ini secara bertahap, Anda akan dapat mengidentifikasi keinginan-keinginan yang benar-benar tidak mampu Anda bayar dan memiliki proses di mana Anda akan dapat menyapih diri Anda sendiri darinya.