ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Financial management >> anggaran

Tanya Pakar:Inilah yang perlu diketahui tentang keuangan saat memulai

Tidak ada yang meninggalkan sekolah dengan semua pengetahuan yang mereka butuhkan, terutama dalam hal keuangan. Keterampilan yang dibutuhkan untuk mengelola utang dan keuangan pribadi mudah dikuasai, tapi bisa jadi sulit untuk dipraktekkan.

Dalam seri Ask the Expert yang baru, Wartawan Cashay terhubung dengan para ahli tentang topik keuangan pribadi yang menjengkelkan seputar semua tonggak kehidupan:Pendidikan, pernikahan, orang tua, perceraian, dan bahkan kematian.

Stephanie Asymkos terhubung dengan Tess Zigo, perencana keuangan bersertifikat dan penasihat keuangan dengan Waddell &Reed. Dia adalah penasihat yang berbasis di Illinois yang berspesialisasi dalam membantu individu yang lebih muda merencanakan kehidupan finansial mereka dan memastikan mereka mempersiapkan diri untuk sukses. Inilah sarannya untuk membuat langkah finansial saat Anda pertama kali memulai.

[Wawancara telah diedit untuk kejelasan dan panjangnya.]

"Ini tentang melakukan yang terbaik yang Anda bisa dengan apa yang Anda miliki, "kata Tess Zigo, perencana keuangan bersertifikat ketika ditanya tentang nasihat keuangan terbaiknya untuk dewasa muda. (Foto:Getty)

Apa saja kesalahan keuangan yang harus dihindari saat memulai?

Kesalahan terbesar yang dapat dilakukan oleh para profesional muda adalah "paradoks pilihan". Pada dasarnya, keseluruhan konsep adalah semakin banyak pilihan yang kita miliki, semakin sulit untuk membuat keputusan.

Pikirkan tentang ribuan reksa dana berbeda yang tersedia di luar sana dan ratusan platform investasi berbeda yang sekarang dapat kita akses. Hal-hal itu bagus karena memberi kita lebih banyak pilihan sebagai konsumen. Tetapi mereka juga tidak baik dalam arti bahwa para profesional muda saat ini memiliki lebih banyak pilihan sehingga mereka hanya membeku karena mereka tidak tahu apa yang harus dipilih sehingga mereka akhirnya tidak melakukan apa-apa.

Ini seperti berjalan melewati lorong di toko kelontong sekarang ada ratusan kemacetan yang berbeda, Misalnya. Jadi, sebagai konsumen, itu membuat frustrasi dan luar biasa.

Apa yang harus diketahui oleh para profesional muda tentang menabung dan membelanjakan?

Pendapat pribadi saya adalah bahwa mereka benar-benar perlu berkonsultasi dengan seseorang yang bekerja di lapangan. Untuk saya, membayar untuk benar-benar mendapatkan nasihat sejak dini. Ada cara yang terjangkau untuk melakukannya, bahkan perencanaan keuangan pro bono.

Hal terpenting sejak dini adalah benar-benar menangani arus kas dan anggaran. Ini adalah hal membosankan yang dicoba dan benar dan itu akan berlaku untuk semua orang. Anda harus tahu berapa banyak uang yang masuk setelah pajak dan Anda harus tahu berapa banyak uang yang keluar setiap bulan. Akhirnya, Anda tidak ingin hanya menyeimbangkan, Baik? Anda ingin dapat melunasi tagihan Anda dan kemudian memiliki sisa.

Untuk orang-orang berusia 30-an yang tidak mendapatkan kesempatan untuk mulai menabung, apa langkah pertama yang bisa mereka ambil untuk berinvestasi?

Kesalahan terbesar yang dapat dilakukan oleh para profesional muda adalah "paradoks pilihan, " kata Zigo. (Foto:Getty)

Banyak profesional tidak keluar dari sekolah sampai mereka berusia akhir 20-an hingga 30-an, jadi ada alasan mengapa individu tertentu tidak dapat berinvestasi sampai usia 30 dan itu tidak masalah. Ini tentang melakukan yang terbaik yang Anda bisa dengan apa yang Anda miliki. Tidak ada gunanya menyesali masa lalu, dan lakukan yang terbaik yang Anda bisa untuk maju.

Pada usia 30-an, jika Anda belum mulai menabung dan berinvestasi untuk masa depan Anda, Anda benar-benar harus memulai. Bunga majemuk adalah teman terbaik Anda dalam hal menabung dan berinvestasi. Jika Anda menunggu usia 40-an, Anda harus menabung lebih banyak daripada yang Anda simpan di usia 30-an.

Ada banyak fokus pada penganggaran dan pengeluaran dari pakar lain, tapi saya pikir mereka lupa menyebutkan bahwa Anda juga harus sangat fokus pada berapa banyak uang yang Anda hasilkan. Anda harus selalu mengembangkan lini teratas Anda, berapa banyak yang Anda hasilkan atau penghasilan kotor Anda. Akhirnya, Anda hanya dapat memotong pengeluaran begitu banyak. Anda harus menghasilkan lebih banyak uang dari waktu ke waktu. Begitulah jika Anda ingin maju secara finansial.

Apa saran Anda tentang pemborosan pascapandemi?

Kita hidup dalam masyarakat di mana kepuasan instan ada di sekitar kita, dan saya pikir media sosial membuatnya lebih buruk karena kemudian kita melihat semua orang menjalani kehidupan terbaik mereka dan kami menginginkannya.

Pertanyaan yang harus Anda tanyakan pada diri sendiri adalah:Apakah stabilitas keuangan saya sepadan dengan pengeluaran? Karena jika Anda pergi ke konser Anda tidak mampu, maka Anda akan membayarnya dan menderita di masa depan. Jadi Anda harus membuat pilihan.

Pada akhirnya itu adalah pilihan pribadi karena beberapa orang tidak cukup peduli dengan stabilitas keuangan dan keamanan finansial mereka untuk membuat keputusan sulit hari ini.

Untuk seseorang yang baru saja meninggalkan sekolah sarjana atau pascasarjana dengan banyak pinjaman mahasiswa, langkah apa yang harus mereka ambil untuk membayar mereka kembali?

Tonius Louie, 34, dari Hollywood, sekarang menjadi mahasiswa pascasarjana, dengan beberapa buku dan gelar yang diperolehnya sambil mengumpulkan $70, 000 hutang dalam pinjaman sekolah. (Foto oleh David Bohrer/Los Angeles Times via Getty Images)

Ketika Anda keluar dari sekolah dan Anda memiliki $200, 000 dalam pinjaman mahasiswa dan Anda hanya menghasilkan $100, 000, Anda perlu berkonsultasi dengan perencana pinjaman mahasiswa atau seseorang yang ditunjuk sebagai perencana pinjaman mahasiswa bersertifikat (CSLP).

Banyak orang salah memilih program pelunasan, dan itulah sebabnya mereka terjebak dalam siklus tidak mampu membayar pembayaran, tidak memiliki strategi. Anda memerlukan strategi dan rencana untuk melunasinya.

Apa yang masuk akal untuk satu orang, Sayangnya, tidak masuk akal bagi orang lain. Di situlah keadaan menjadi sangat salah karena orang-orang berbicara dengan teman-teman dan mengetahui seorang teman sedang mengikuti program pembayaran, jadi mereka melakukan itu, juga.

Anda tidak akan menerima nasihat kesehatan dari tetangga Anda, Baik? Anda akan pergi ke dokter Anda dan mereka akan menjalankan tes dan mereka akan memberi tahu Anda apa yang terjadi. Itulah semuanya dengan keuangan pribadi. Itu tidak berarti bahwa itu adalah saran terbaik untuk Anda dan situasi Anda.

Apa saja tips bagi anak muda untuk memprioritaskan menabung?

Semakin cepat Anda dapat mengembangkan disiplin untuk memikirkan bukan hanya hari ini tetapi juga hari esok, lebih baik. Anda harus menyeimbangkan apa yang Anda inginkan hari ini dengan apa yang akan Anda butuhkan lima, 10, 15 tahun kemudian.

Waktu ada di pihak Anda ketika Anda masih muda. Uang yang Anda investasikan di usia 20-an memiliki lebih banyak waktu untuk tumbuh, jadi itu lebih penting.

anggaran

anggaran