Tabungan Perguruan Tinggi &Pensiun Strategis:10 Strategi Cerdas

Mungkin sulit untuk menyeimbangkan beberapa tujuan tabungan Anda ketika Anda mencoba untuk menutupi biaya pensiun dan kuliah.

Namun ada beberapa cara yang dapat Anda lakukan untuk menutupi masa pensiun Anda sambil tetap mengurus biaya kuliah untuk anak-anak Anda, seperti menggunakan opsi investasi atau rencana tabungan yang berbeda untuk meningkatkan keuangan Anda.

Lihatlah 10 ide berikut untuk memulai sehingga Anda dapat menabung untuk diri sendiri dan anak-anak Anda.

Gunakan rekening tabungan dengan hasil tinggi

Vitalii Vodolazskyi/Adobe

Rekening tabungan dengan hasil tinggi adalah tempat yang tepat untuk menyimpan tabungan jika Anda ingin uang Anda bekerja untuk Anda. Rekening tersebut kemungkinan besar akan memperoleh tingkat bunga yang lebih tinggi dibandingkan jika Anda meninggalkan uang tersebut di tabungan biasa atau rekening giro.

Rekening dengan imbal hasil tinggi juga merupakan cara yang tidak terlalu berisiko untuk menginvestasikan uang Anda jika Anda khawatir tentang volatilitas saat Anda mendekati biaya pensiun atau kuliah.

Prioritaskan kecocokan 401(k) perusahaan Anda

Vitalii Vodolazskyi/Adobe

Anda mungkin memiliki 401(k) melalui perusahaan atau organisasi Anda yang menyertakan perusahaan yang cocok untuk kontribusi.

Cobalah untuk memaksimalkan kecocokan perusahaan Anda sebanyak mungkin. Bagaimanapun, kecocokan tersebut adalah tunjangan karyawan, dan kecocokan apa pun yang diterima akan menghasilkan lebih banyak uang di rekening pensiun Anda.

Namun perusahaan Anda mungkin memiliki jumlah maksimum yang sesuai. Jadi, jadikanlah tujuan agar tabungan tambahan apa pun yang Anda peroleh setelah pertandingan itu dapat disalurkan ke rekening perguruan tinggi untuk anak-anak Anda.

Menabung untuk masa pensiun dengan Roth IRA

fotofabrika/Adobe

Menarik uang dari Roth IRA Anda sebelum Anda mencapai usia pensiun dapat dikenakan denda dari Internal Revenue Service (IRS), namun pendidikan adalah salah satu pengecualian di mana Anda dapat menarik dana tanpa penalti.

Tanyakan kepada IRS atau akuntan Anda untuk rincian spesifik dan potensi pajak yang mungkin Anda hadapi saat menarik dana. Dan ingatlah bahwa Roth IRA memiliki batasan mengenai seberapa banyak Anda dapat berkontribusi serta kualifikasi pendapatan.

Sisihkan bonus untuk kuliah

mrmhock/Adobe

Anda mungkin menerima bonus kerja selama tahun-tahun baik atau tunjangan moneter tambahan seperti kenaikan gaji. Pertimbangkan untuk menginvestasikan uang ekstra itu untuk biaya kuliah anak-anak Anda dengan memasukkannya ke dalam rekening tabungan, rekening biaya kuliah 529, atau investasi lain untuk kuliah.

Anda harus tetap berpegang pada anggaran pra-bonus Anda dengan tabungan rencana pensiun Anda jika Anda berencana menyisihkan uang ekstra ini untuk biaya kuliah. Anda juga harus memperhitungkan tahun-tahun ketika bonus Anda lebih kecil atau tidak ada sama sekali dan mempunyai rencana apakah hal itu akan memengaruhi penghematan biaya sekolah.

Bayar diri Anda terlebih dahulu

Gambar RT/Adobe

Mungkin sulit untuk mengutamakan diri sendiri ketika memutuskan bagaimana cara menghemat uang untuk masa pensiun dan biaya sekolah anak-anak Anda. Namun ingatlah aturan praktis keuangan untuk memastikan Anda membayar diri sendiri terlebih dahulu, yang dapat membuat biaya kuliah anak-anak Anda tidak terbayar.

Siswa dapat mengambil pinjaman yang dapat mereka bayar kembali ketika mereka mulai bekerja, sementara Anda tidak memiliki opsi untuk mendapatkan pinjaman untuk biaya setelah pensiun.

Sebaliknya, pastikan Anda menyelesaikan masa pensiun sebanyak mungkin sebelum membantu anak-anak Anda, dan pertimbangkan untuk membantu mereka mencari pinjaman perguruan tinggi terbaik, termasuk pinjaman swasta dengan suku bunga rendah.

Gunakan sarana investasi yang tidak hanya untuk pendidikan

Andrew Brown/Adobe

Anda dapat mempertimbangkan untuk memulai rencana 529 untuk ditabung anak-anak Anda untuk kuliah. Namun paket 529 hanya dapat digunakan untuk pendidikan, atau Anda mungkin akan dikenakan sanksi jika menarik uang tersebut dan menggunakannya untuk hal lain.

Jadi pertimbangkan sarana investasi lain seperti rekening pialang biasa. Anda dapat mengalokasikan uang tersebut secara khusus untuk biaya kuliah, namun Anda juga dapat menggunakannya untuk hal lain seperti menambah dana pensiun jika anak Anda tidak memerlukan uang sekolah.

Buat perkiraan anggaran

fizkes/Adobe

Salah satu bagian terpenting dalam rencana tabungan apa pun bukan hanya anggaran Anda saat ini, namun juga perkiraan anggaran Anda.

Penting untuk duduk bersama dan mencari tahu dengan tepat berapa biaya yang mungkin Anda perlukan untuk kuliah atau pensiun, karena mengetahui rencana Anda bisa berubah dan Anda harus menyesuaikan anggaran Anda.

Pertimbangkan berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk biaya hidup sehari-hari dan pembelian satu kali saat Anda pensiun. Selain itu, pertimbangkan biaya sekolah selain perumahan di luar kampus, buku dan komputer, serta barang-barang lain yang dibutuhkan anak Anda di sekolah.

Mulai menabung sekarang

olehchykhin/Adobe

Penting untuk mulai menabung sedini mungkin, baik untuk masa pensiun, kuliah, atau keduanya. Jangan menunggu "waktu yang tepat". "Waktu yang tepat" untuk menabung adalah sekarang.

Lihat berapa banyak yang mampu Anda tabung setiap bulannya dan mulailah menabungnya sekarang daripada menunggu nanti ketika Anda memiliki lebih banyak uang atau gaji yang lebih baik.

Menambah bunga atas investasi dan tabungan Anda dapat membuat uang Anda bekerja untuk Anda, membantu Anda mencapai tujuan kuliah Anda lebih cepat dan bahkan mungkin pensiun dini.

Pertimbangkan penasihat keuangan

Media pemecah gelombangMicro/Adobe

Menabung untuk pengeluaran besar seperti pensiun dan kuliah bisa jadi sangat membebani ketika mempertimbangkan berapa banyak yang harus ditabung dan di mana menyimpannya.

Jangan biarkan rasa takut tidak tahu di mana harus berinvestasi menghalangi Anda memulai portofolio investasi Anda.

Sebaliknya, pertimbangkan untuk mencari penasihat keuangan yang berspesialisasi dalam tabungan, seperti pensiun dan pendidikan. Mereka mungkin dapat membantu Anda menavigasi proses dan menemukan kombinasi yang tepat antara investasi pensiun dan pendidikan.

Ingat sumber pendapatan lain

wutzkoh/Adobe

Menabung 100% kebutuhan pensiun dan kuliah Anda bisa menjadi hal yang menakutkan. Tapi jangan lupakan sumber pendapatan lain saat Anda membuat anggaran.

Bagi calon pensiunan, ada saatnya Anda mulai mengumpulkan Jaminan Sosial, jadi pertimbangkan bagian dari portofolio keuangan Anda, yang dapat memberikan uang tunai ekstra untuk biaya sekolah. Anda bahkan mungkin bisa mendapatkan sedikit penghasilan pasif tambahan di masa pensiun.

Dan teliti potensi anak Anda untuk mendapatkan beasiswa atau biaya sekolah yang lebih terjangkau. Anda mungkin harus membatasi anak-anak Anda di sekolah negeri untuk menghemat uang ekstra untuk biaya sekolah, mencari beasiswa, atau menambah kredit pendidikan umum di community college setempat. 

Uang yang mungkin Anda hemat untuk biaya sekolah bisa dimasukkan ke dalam dana pensiun Anda.

Intinya

orcea david/Adobe

Ini mungkin menantang, tetapi ada cara untuk menabung baik untuk masa pensiun maupun biaya kuliah. Pastikan Anda memiliki rencana dan menaatinya untuk membantu Anda menabung untuk keduanya, bahkan jika Anda kesulitan secara finansial.

Buat rencana yang dipersonalisasi dan dapat disesuaikan jika situasi keuangan Anda berubah atau Anda perlu memprioritaskan ulang tujuan Anda untuk membantu Anda maju secara finansial.

Kami dapat membantu meningkatkan potensi penghasilan Anda lebih jauh lagi!

Memuat...

Mengonfirmasi Langganan

Memuat...

Terima kasih telah Menjadi Pelanggan Utama EKSTRA!

Periksa teks Anda

Pengingat:Periksa juga kotak masuk Anda untuk mengonfirmasi langganan email EXTRA Anda.