Dollar-Cost Averaging:Strategi Dunia Nyata untuk Volatilitas Pasar

Saya menjual kondominium tiga kamar tidur saya dan menaruh $20.000 di pasar saham pada bulan Maret 2022. "Apa yang salah?" saya pikir.

Jawabannya adalah jatuhnya pasar saham pada tahun 2022. Pada bulan Oktober, S&P 500, indeks yang melacak kinerja 500 perusahaan publik terbesar di AS, telah kehilangan hampir 25% nilainya dibandingkan awal tahun.

Namun saya tidak kehilangan uang berkat strategi sederhana yang disebut dollar-cost averaging. Dengan menggunakan metode ini, saya membeli lebih banyak saham saat harganya murah dan lebih sedikit saham saat harganya mahal. Inilah hasilnya bagi saya.

>> Lihat pilihan aplikasi investasi wajib kami pada Mei 2026

Dalam artikel ini

• Bagaimana saya menggunakan rata-rata biaya dolar untuk menyelamatkan investasi saya
• 4 pelajaran investasi penting yang saya pelajari selama ini
• Aplikasi investasi favorit saya
• Intinya

Bagaimana saya menggunakan rata-rata biaya dolar untuk menyelamatkan investasi saya

Rata-rata biaya dolar adalah strategi yang melibatkan investasi sejumlah uang secara berkala, berapa pun harga pasarnya. Misalnya, saya dapat menggunakan strategi ini untuk menginvestasikan $500 setiap dua minggu atau $750 setiap bulan. Anda dapat memilih jumlah dan interval Anda sendiri, namun yang terbaik adalah berinvestasi secara teratur.

Seperti apa rata-rata biaya dolar dalam kehidupan nyata?

Saya mulai berinvestasi sekitar $1.000 setiap bulan dengan menyiapkan transfer berulang otomatis sebesar $250 setiap hari Senin dari bagian pengecekan di rekening Giro dan Tabungan SoFi saya ke rekening investasi saya di Charles Schwab, salah satu pialang online terbaik.

Saya membagi investasi saya secara merata ke dua dana yang diperdagangkan di bursa (ETF):

• Vanguard Total Pasar Saham ETF (VTI): Ini adalah ETF yang mencakup seluruh pasar saham AS, termasuk perusahaan kecil, menengah, dan besar. VTI memiliki sekitar 3.500 saham, artinya dengan berinvestasi di dalamnya, saya berinvestasi sedikit pada masing-masing saham tersebut.
• Vanguard S&P 500 ETF (VOO): Ini adalah ETF yang melacak Indeks S&P 500, yang mencakup 500 perusahaan terbesar di AS. VOO memiliki sekitar 500 saham, yang membantu saya memfokuskan sebagian investasi berulang saya pada perusahaan-perusahaan besar ini.

Bagaimana strategi ini dijalankan pada tahun 2022?

Antara bulan Maret dan Desember 2022, saya akhirnya membeli:

• 23 pembagian VTI: Dengan harga rendah sekitar $179 per saham dan harga tertinggi sekitar $242 pada tahun 2022, biaya rata-rata saya yang sebenarnya adalah $219 per saham. Totalnya sekitar $5.037.
• 13 pembagian VOO: Dengan harga rendah sekitar $327 per saham dan harga tertinggi sekitar $439 pada tahun 2022, biaya rata-rata saya yang sebenarnya adalah $397 per saham. Totalnya sekitar $5.161.

Secara total, saya menginvestasikan $20.000 sekaligus ditambah $10.198 dalam kontribusi tetap pada tahun 2022. Namun, saya tidak berhenti di situ. Saya terus menggunakan strategi ini hingga hari ini.

Apakah rata-rata biaya dolar membantu saya?

Portofolio investasi saya turun 4,36% pada akhir tahun 2022. Meskipun ini jelas merupakan kerugian, namun penurunan tersebut hanya sepertiga dari penurunan 13,54% yang dialami portofolio saya pada bulan Oktober 2022.

Kerugian tersebut juga lebih kecil dibandingkan dengan kerugian S&P 500 sebesar 7,34% pada periode yang sama. Pada grafik di bawah, kinerja portofolio saya berada pada garis biru, sedangkan kinerja S&P 500 berada pada garis oranye.

Efek yang menarik untuk diperhatikan adalah meskipun portofolio saya terhindar dari kerugian terbesar (seperti yang ditunjukkan oleh panah biru), portofolio saya juga tidak mengalami keuntungan terbesar (seperti yang ditunjukkan oleh panah merah).

Efek ini merupakan ciri khas dari dollar-cost averaging. Strategi ini bertujuan untuk menyeimbangkan keuntungan dan kerugian, menjadikannya strategi yang bagus untuk jangka panjang.

Saat kita memasuki tahun 2023, portofolio saya mulai menunjukkan hasil yang positif. Ia telah naik 3,65% sepanjang masa pakainya pada September 2023.

Hal ini mungkin tidak tampak seperti keuntungan besar, namun penting untuk diingat bahwa bertahan di tahun 2022 dan menghasilkan laba bersih yang positif pada tahun 2023, tentu saja, merupakan pencapaian kecil.

Ditambah lagi, pencapaian ini dicapai tanpa usaha apa pun dari saya. Kontribusi otomatis rutin saya berarti saya tidak menghabiskan energi untuk menganalisis pasar, mendengarkan pakar investasi, atau membaca berita saham terkini.

4 pelajaran investasi penting yang saya pelajari selama ini

Pengalaman saya dengan dollar-cost averaging selama tahun 2022 yang penuh gejolak mengajarkan saya empat pelajaran berharga tentang investasi.

1. Diversifikasi portofolio saya

Investasi saya di VTI dan VOO adalah bagian dari pendekatan investasi saya yang lebih besar. Pada periode yang sama, saya juga berinvestasi pada obligasi Treasury untuk mendapatkan keuntungan dari tingkat suku bunga tertinggi yang ditawarkan obligasi Seri I sebesar 9,62% antara Mei dan Oktober 2022.

Selain itu, saya menabung uang di rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi, sehingga uang yang tidak saya investasikan pun dapat memperoleh keuntungan yang sehat.

Faktor-faktor ini dan faktor lainnya membantu gambaran keuangan saya secara keseluruhan tetap terdiversifikasi, sehingga melindungi saya dari penurunan pasar dan memberikan stabilitas secara keseluruhan.

Kami merekomendasikan:

PEMENANG PENGHARGAAN 2026 Pengecekan Online Terbaik

Dapatkan Hingga $400 Saat Anda Mengatur Setoran Langsung

Penawaran Waktu Terbatas:Dapatkan bonus $50 atau $400 dengan setoran langsung yang memenuhi syarat dan APY hingga 4,00% pada Tabungan (3,30% APY1

Anggota Cek dan Tabungan baru dan lama yang sebelumnya belum mendaftar dalam Setoran Langsung dengan SoFi berhak mendapatkan bonus tunai sebesar $50 (dengan setidaknya $1,000 total Setoran Langsung yang Memenuhi Syarat  diterima dalam waktu 25 hari kalender sejak Setoran Langsung Memenuhi Syarat pertama Anda sebesar $1 atau lebih) ATAU $400 (dengan setidaknya $5.000 total Setoran Langsung yang Memenuhi Syarat yang diterima dalam waktu 25 hari kalender sejak Setoran Langsung yang Memenuhi Syarat pertama Anda sebesar $1 atau lebih). Jumlah bonus tunai akan didasarkan pada jumlah total Setoran Langsung yang Memenuhi Syarat. Jika Anda telah memenuhi persyaratan Setoran Langsung yang Memenuhi Syarat tetapi belum menerima bonus tunai di rekening Giro Anda, silakan hubungi kami di 855-456-7634 dengan rincian Promosi Deposit Langsung yang Memenuhi Syarat Anda dimulai pada 7/12/2023 dan akan tersedia hingga 31/12/2026. Persyaratan lengkap disofi.com/banking . SoFi Checking dan Tabungan ditawarkan melalui SoFi Bank, N.A., Anggota FDIC.

Anggota SoFi dengan Deposit Langsung yang Memenuhi Syarat dapat memperoleh penghasilan. Hasil persentase tahunan (APY) 3,30% pada saldo tabungan (termasuk Vault) dan APY 0,50% pada saldo giro. Tidak ada jumlah Setoran Langsung yang Memenuhi Syarat minimum yang diperlukan untuk memenuhi syarat APY 3,30% untuk tabungan (termasuk Vault). bervariasi dan dapat berubah sewaktu-waktu. Tarif ini berlaku mulai tanggal 23/12/25. Tidak ada persyaratan saldo minimum. Biaya dapat mengurangi penghasilan. Informasi tambahan dapat ditemukan di http://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet .

dengan Peningkatan APY sebesar +0,70%) hingga 6 bulan pada akun baru. Ketentuan Berlaku.2

Dapatkan Hasil Persentase Tahunan (APY) hingga 4,00% pada satu rekening Tabungan SoFi dengan Peningkatan APY 0,70% (ditambahkan ke APY 3,30% pada 31/3/26) hingga 6 bulan. Buka rekening Giro dan Tabungan SoFi pertama Anda dan terima setoran langsung yang memenuhi syarat ATAU setoran yang memenuhi syarat sebesar $5.000 setiap 31 hari paling lambat tanggal 31/12/26. Tarif bervariasi, dapat berubah. Persyaratan berlaku disofi.com/banking#2 . SoFi Bank, N.A. Anggota FDIC.

FDIC Insured.3

SoFi Bank adalah anggota FDIC dan tidak menyediakan asuransi FDIC lebih dari $250.000 per deposan per kategori kepemilikan akun yang sah, sebagaimana dijelaskan dalam peraturan FDIC. Asuransi FDIC tambahan apa pun disediakan oleh Program Deposit Tertanggung SoFi. Deposit dapat diasuransikan hingga $3 juta melalui partisipasi dalam program ini. Lihat persyaratan selengkapnya diSoFi.com/banking/fdic/sidpterms . Lihat daftar bank yang berpartisipasi di SoFi.com/banking/fdic/participatingbanks .

Pelajari Lebih Lanjut

2. Hindari investasi sekaligus dalam jumlah besar

Saya memulai portofolio saya dengan investasi tunggal sebesar $20.000. Ini adalah kesalahan karena saya tidak memperpanjang jumlah ini selama jangka waktu tertentu, sehingga saya langsung terkena volatilitas pasar saham.

Karena pasar turun tepat setelah saya berinvestasi, saya kehilangan uang dan tidak mempunyai kesempatan untuk menurunkan rata-rata biaya awal saya sebesar $20.000. Butuh kontribusi rutin selama beberapa bulan untuk menyeimbangkan portofolio saya.

Strategi yang lebih baik adalah berinvestasi dalam jumlah yang lebih kecil dari waktu ke waktu. Misalnya, saya dapat menginvestasikan $2.000 per bulan selama 10 bulan. Dengan cara ini, saya dapat memanfaatkan efek rata-rata biaya dolar dan mengurangi dampak fluktuasi pasar pada portofolio saya.

3. Tetap konsisten

Rata-rata biaya dolar bekerja paling baik ketika saya memberikan kontribusi rutin dan konsisten pada portofolio investasi saya. Dengan mengotomatiskan kontribusi saya, saya menghilangkan aspek emosional dalam mencoba mengatur waktu pasar.

Konsistensi kontribusi juga membantu meredakan volatilitas. Pasar saham bisa sangat fluktuatif, namun menggunakan kontribusi yang konsisten dapat membantu menyeimbangkan harga saham yang tinggi di satu hari dan harga saham yang rendah di hari lain. Hal ini dapat menawarkan kinerja portofolio yang lebih stabil.

4. Hindari kerugian yang direalisasikan

Keuntungan atau kerugian apa pun yang dialami aset Anda tidak akan terealisasi sampai Anda menjual aset tersebut. Inilah sebabnya kami menyebut kerugian sebelum menjual aset sebagai kerugian kertas, atau kerugian yang belum direalisasi.

Konsep "kerugian kertas" ini menekankan pentingnya mempertahankan investasi Anda, meskipun terjadi fluktuasi pasar. Laporan ini juga menyoroti manfaat memiliki perspektif jangka panjang dan melihat potensi pemulihan pasar seiring berjalannya waktu.

Saya menjaga kerugian kertas saya dan mempertahankan investasi saya sambil menghindari potensi biaya, seperti pajak keuntungan modal. Namun, saya masih meninjau portofolio saya secara berkala untuk memastikannya selaras dengan tujuan keuangan dan toleransi risiko saya.

Aplikasi investasi favorit saya

Saya menikmati investasi karena membantu saya menggunakan uang saya. Baik untuk tujuan jangka pendek saya yang tiga sampai lima tahun lagi, atau tujuan saya yang lebih jauh lagi, seperti pensiun. Tapi dari mana Anda harus memulai? Berikut beberapa aplikasi investasi favorit kami.

Kami merekomendasikan:

PEMENANG PENGHARGAAN Aplikasi Trading Sehari-hari Terbaik

Dapatkan Saham Gratis senilai Antara $5 hingga $200

Perdagangan bebas komisi tanpa minimum akun atau biaya pemeliharaan. Daftar untuk mendapatkan satu lembar saham gratis.

Daftar ke Robinhood

PEMENANG PENGHARGAAN Robo-Advisor Terbaik untuk Pemula

Berinvestasi di Google, Tesla, atau Amazon Hanya dengan $5

Aplikasi ramah pemula untuk berinvestasi dalam saham pecahan dan banyak lagi. Bonus $25 untuk memulai.

Daftar hari ini

Intinya

Tahun 2022 adalah tahun yang sulit bagi banyak investor. Meskipun tahun ini merupakan tahun yang penuh tantangan, saya mendapatkan beberapa pelajaran penting yang membentuk strategi investasi saya secara keseluruhan. Saya menyadari bahwa diversifikasi sangat penting untuk mengurangi risiko dan volatilitas, dan menentukan waktu pasar dengan investasi sekaligus yang besar dapat memakan biaya.

Akhirnya, saya belajar untuk tidak panik dan menjual aset saya saat pasar sedang lesu. Hal ini hanya akan mengunci kerugian saya dan mencegah keuntungan yang saya lihat ketika pasar pulih.

Anda dapat memulai perjalanan investasi Anda sendiri dengan mempelajari cara berinvestasi atau dengan menggunakan salah satu robo-advisor terbaik untuk membantu menerapkan banyak pembelajaran yang saya pelajari.

Pelajari Lebih Lanjut

4.6

Penulis dan editor FinanceBuzz menilai produk dan perusahaan berdasarkan sejumlah fitur obyektif serta penilaian editorial ahli kami. Mitra kami tidak memengaruhi peringkat kami.

Menawarkan paket mulai dari $3 per bulan

Kumpulkan investasi pada pembelian kartu kredit atau debit

Investasi bonus pada 10.000+ penawaran mitra

Acorns Early termasuk dalam Acorns Gold

Promosi Non-Klien Berbayar

FinanceBuzz tidak menginvestasikan uangnya dengan penyedia ini, tetapi mereka adalah mitra rujukan kami. Kami dibayar oleh mereka hanya jika Anda mengekliknya dari situs web kami dan mengambil tindakan yang memenuhi syarat (misalnya, membuka akun.)