M1 Finance vs. Robinhood:Perbandingan Komprehensif untuk tahun 2024

Keuangan M1 vs. Robinhood:Ikhtisar

M1 Finance3

M1 adalah perusahaan teknologi yang menawarkan berbagai produk dan layanan keuangan. “M1” mengacu pada M1 Holdings Inc., dan afiliasinya yang dimiliki sepenuhnya dan terpisah, M1 Finance LLC, M1 Expanse LLC, dan M1Digital LLC.

dan Robinhood tidak benar-benar dirancang dengan mempertimbangkan jenis investor yang sama.

M1 Robinhood Terbaik untuk... Investor pasif dan mereka yang mencari variasi akun Investor aktif dan mereka yang mencari investasi fraksional Investasi minimum $100 untuk akun kena pajak; $500 untuk akun pensiun Tidak ada, kecuali akun margin, yang memerlukan minimum $2.000 Baca ulasan lengkap | Kunjungi Keuangan M1 

Promosi Non-Klien Berbayar

FinanceBuzz tidak menginvestasikan uangnya dengan penyedia ini, tetapi mereka adalah mitra rujukan kami. Kami dibayar oleh mereka hanya jika Anda mengekliknya dari situs web kami dan mengambil tindakan yang memenuhi syarat (misalnya, membuka akun.)

Baca ulasan lengkap | Kunjungi Robinhood

Untuk siapa M1 Finance terbaik?

M1 Finance adalah pilihan terbaik bagi investor yang ingin melakukan pendekatan set-and-forget terhadap portofolionya sambil tetap memilih investasi awal.

Saat pertama kali membuka akun, Anda dapat menyesuaikan portofolio Anda atau memilih portofolio yang dirancang secara profesional, lalu membiarkannya menyeimbangkan kembali. M1 menggabungkan fitur broker online pada umumnya dengan fitur robo-advisor terbaik.

Robinhood memungkinkan Anda membeli investasi tetapi tidak mengelolanya atas nama Anda. Jika Anda tertarik dengan manajemen portofolio otomatis, M1 Finance lebih unggul dari Robinhood.

Investor pasif (lepas tangan)

Saya merekomendasikan M1 Finance bagi investor yang tidak ingin terus-menerus memeriksa investasi mereka dan merencanakan perdagangan berikutnya. Platform ini menggunakan portofolio mini otomatis dan sangat dapat disesuaikan yang disebut "Pies". Ini menawarkan representasi visual saldo investasi Anda dan cara yang lebih intuitif untuk menyesuaikannya dibandingkan yang pernah saya lihat di platform investasi lainnya.

Setiap kue dibagi menjadi beberapa irisan, atau investasi yang lebih kecil. (Saya memiliki dua bagian dalam portofolio saya:satu berinvestasi pada aset yang cukup agresif dan satu lagi pada aset agresif.)

Mungkin terdengar membingungkan, namun konsepnya cukup sederhana:

• Pertama, Anda akan memutuskan bagaimana Anda ingin membagi investasi Anda (atau memilih portofolio yang sudah dibuat sebelumnya)
• Kemudian, Anda akan memantaunya melalui visual yang mudah dipahami di aplikasi.

Berikut contoh kuenya agar Anda dapat melihat tampilannya:

Penafian

Investasi mengandung risiko, termasuk potensi kehilangan pokok. Nilai dan contoh yang diberikan hanya untuk tujuan ilustrasi dan tidak menjamin hasil di masa depan.

Investor yang menginginkan beragam akun investasi

M1 Finance dan Robinhood menawarkan akun perantara dan pensiun, namun M1 menawarkan opsi tambahan yang tidak dimiliki Robinhood, termasuk:

• SEP IRA
• Mempercayai akun

Competitor Betterment menawarkan pilihan serupa, termasuk trust dan SEP IRA, tetapi juga menawarkan akun solo 401(k) dan 529, jadi ini bisa menjadi pilihan yang lebih baik jika Anda wiraswasta atau memiliki anak. Wealthfront juga menawarkan 529 akun, tetapi tidak 401(k)s solo.

Informasi

Baik M1 dan Robinhood menyediakan akun pialang bersama. Robinhood baru memperkenalkan opsi ini pada Juli 2024. Jadi, meskipun M1 dulunya memiliki keunggulan bagi pasangan yang ingin berinvestasi bersama, keduanya kini terikat.

Investor yang ingin meminjam untuk investasinya

M1 dulunya menawarkan kartu kredit, tetapi dihentikan pada tahun 2025. Sebagai gantinya, Anda bisa mendapatkan batas kredit berdasarkan nilai akun pialang Anda. Ini memungkinkan Anda meminjam uang terhadap sekuritas dasar Anda dan membayarnya kembali dengan bunga, mirip dengan kartu kredit. Fitur ini, yang disebut Pinjaman Margin, menonjol bagi saya karena suku bunganya yang rendah — jauh lebih rendah dibandingkan suku bunga pesaing dan banyak kartu kredit.

Anda dapat menggunakan Pinjaman Margin jika Anda memiliki setidaknya $2.000 di akun Pialang M1 atau Perwalian Anda. Setelah disetujui, Anda akan memiliki akses ke dana Anda dalam hitungan menit di akun M1 Shopping atau Invest, atau dalam beberapa hari kerja di rekening bank eksternal.

Jika Anda memiliki akun M1 dan perlu meminjam uang, saya sangat menyarankan penggunaan fitur ini daripada pinjaman pribadi atau kartu kredit. Pinjaman Margin menawarkan jadwal pembayaran yang fleksibel dan tidak memerlukan pemeriksaan kredit, menjadikannya pilihan yang jauh lebih aman dibandingkan pinjaman tradisional.

Investor yang menginginkan akun pengelolaan kas (CMA)

Rekening pengelolaan kas seperti rekening tabungan dengan hasil tinggi yang Anda buka dengan pialang. Manfaat melakukan hal ini adalah Anda dapat dengan mudah memindahkan dana dari pembelanjaan ke investasi dan sebaliknya, dan uang tunai Anda yang belum diinvestasikan akan menghasilkan bunga.

Akun Tunai Hasil Tinggi M1 menghasilkan hingga 3,60% (mulai 01/09/25), dan akun Robinhood Gold juga menghasilkan APY hingga 3,75% (mulai 03/11/25), tetapi saya lebih memilih M1 karena tersedia sebagai akun perorangan atau gabungan dan tidak dikenakan biaya bulanan $5 (Robinhood memerlukan paket Robinhood Gold).

Untuk siapa Robinhood terbaik?

Robinhood adalah pilihan terbaik bagi investor aktif yang ingin lebih terlibat dalam pengelolaan portofolio mereka sehari-hari. Platform ini tidak memiliki jendela perdagangan seperti yang dimiliki M1 Finance, sehingga Anda memiliki lebih banyak kebebasan untuk berdagang sepanjang hari.

Investor aktif (langsung)

Opsi untuk berdagang secara real-time dengan Robinhood kemungkinan menjadikannya pilihan yang lebih baik bagi investor dan pedagang harian yang lebih aktif. M1 Finance hanya menawarkan dua jendela perdagangan setiap hari — satu di pagi hari dan satu lagi di sore hari. M1 juga tidak disiapkan untuk memantau aktivitas stok seperti Robinhood.

Investor yang menginginkan variasi aset (+ kripto)

Robinhood dan M1 Finance memungkinkan Anda berinvestasi di saham, ETF, dan mata uang kripto, tetapi hanya Robinhood yang menawarkan opsi, kontrak berjangka, dan American Depositary Receipts (ADRs). Jika Anda memahami cara membeli mata uang kripto dan tertarik melakukannya, Anda memiliki lebih sedikit pilihan dengan M1 Finance — Robinhood mendukung lebih dari 60 mata uang kripto, sedangkan M1 saat ini hanya mendukung 14 mata uang kripto.

Investasi saham pecahan

Robinhood sangat bagus untuk investasi saham fraksional mandiri. Dengan saham pecahan, Anda dapat membeli berbagai aset dengan jumlah uang yang lebih kecil. Misalnya, Anda bisa mendapatkan 1/10 dari $200 saham seharga $20 daripada menabung $200 untuk satu saham penuh. Meskipun M1 memungkinkan Anda membeli pecahan saham dan ETF, Robinhood menawarkan lebih banyak opsi dan tidak memiliki akun minimum (lebih baik jika Anda memiliki lebih sedikit uang untuk digunakan).

Investor yang tertarik dengan layanan perbankan swasta

Anggota Robinhood Gold dapat meminta akses ke Robinhood Banking, platform layanan keuangan yang mencakup rekening giro dan tabungan hasil tinggi. Tidak seperti layanan perbankan swasta lainnya, ada sedikit hambatan untuk masuk — Anda hanya perlu membayar $5 per bulan untuk berlangganan Robinhood Gold. Setelah mendapatkan akses, Anda dapat membuka akun terpisah untuk Anda, pasangan Anda, dan bahkan anak-anak Anda.

Robinhood Banking memiliki beberapa fitur penting yang menarik perhatian saya. Pertama, ia menawarkan pengiriman uang tunai berdasarkan permintaan, sehingga menghilangkan kebutuhan untuk mengunjungi ATM. Anda bisa mendapatkan 3,50% (per 29/01/26) APY dari tabungan Anda, membantu Anda membangun sarang telur Anda lebih cepat. Dan saat Anda bepergian, Anda bisa mendapatkan akses ke sopir pribadi, pengalaman hotel premium, dan bahkan naik helikopter mewah.

Senang mengetahuinya

Meskipun M1 dulunya menawarkan kartu debit, produk tersebut telah dihentikan, dan tidak ada rencana untuk mengembalikannya atau meluncurkan yang baru.

Biaya dan paket

M1 Finance dan Robinhood tidak membebankan komisi untuk melakukan perdagangan, namun bukan berarti tidak ada biaya.

M1 Robinhood Saham dan ETF $0 $0 Kripto 1% 0,03%-0,85% Opsi T/A $0 Perdagangan margin 5,65% 3,95%-5% Berlangganan $3/bulan (dibebaskan jika Anda memiliki saldo $10.000 atau lebih setidaknya selama siklus penagihan Anda atau jika Anda memiliki pinjaman pribadi dengan M1) Tidak ada untuk akun dasar

$5/bulan untuk Robinhood Gold

FAQ

Mana yang lebih baik, M1 Finance atau Robinhood?

Kedua aplikasi perdagangan memberikan investor serangkaian manfaat berbeda tergantung pada strategi dan tujuan investasi mereka. Investor yang ingin memperdagangkan saham, ETF, atau mata uang kripto secara real time dapat memperoleh manfaat dengan memilih Robinhood daripada M1 Finance. Mereka yang tertarik dengan manajemen portofolio otomatis mungkin menghargai apa yang ditawarkan M1 Finance. Aplikasi yang lebih baik untuk Anda bergantung pada Anda.

Apakah Robinhood aman?

Robinhood menawarkan beberapa fitur yang membantu menjaga keamanan akun pengguna. Aplikasi selulernya mendukung Touch ID, Face ID, dan kode PIN khusus untuk mengakses aplikasi di ponsel Anda dengan aman. Robinhood juga menggunakan algoritme hashing standar industri untuk menyimpan sandi Anda dan mengenkripsi informasi sensitif seperti nomor Jaminan Sosial Anda.

Bisakah Anda benar-benar menghasilkan uang dengan Robinhood?

Dimungkinkan untuk menghasilkan uang dengan akun Robinhood, tetapi semua investasi melibatkan risiko, sehingga kehilangan uang juga mungkin terjadi. Pertimbangkan untuk mendidik diri sendiri tentang risiko dan manfaat berinvestasi sebelum memulai.

Apakah M1 Finance atau Robinhood lebih baik untuk pemula?

Kedua aplikasi tersebut berpotensi menjadi pilihan yang baik bagi investor baru karena keduanya memungkinkan Anda berinvestasi pada saham pecahan, jadi Anda tidak perlu banyak uang untuk memulai. Secara keseluruhan, M1 Finance mungkin memudahkan investor pemula untuk membangun portofolio yang terdiversifikasi. Namun, Robinhood menawarkan fleksibilitas perdagangan yang lebih besar, yang dapat menjadikannya platform yang lebih menarik. Pilihan yang tepat untuk Anda akan bergantung pada prioritas dan gaya investasi Anda.

Bagaimana M1 Finance dan Robinhood menghasilkan uang?

M1 Finance menghasilkan uang melalui biaya platformnya, bunga margin yang dibayarkan oleh pelanggan, bunga deposito, sekuritas pinjaman, dan aliran perintah pembayaran. Aliran pendapatan Robinhood sangat mirip dan mencakup langganan Robinhood Gold, bunga margin yang dibayarkan oleh pelanggan, bunga deposito, dan alur perintah pembayaran.

Intinya

Antara Robinhood dan M1 Finance, Anda akan mendapatkan aplikasi investasi yang hebat. Namun masing-masing terbaik untuk hal yang berbeda.

Robinhood bisa menjadi pilihan yang lebih baik bagi investor aktif yang lebih memilih untuk mengelola investasi mereka sendiri dengan perdagangan real-time dan canggih, ditambah variasi aset yang lebih luas. M1 Finance adalah pilihan terbaik untuk pengelolaan portofolio yang mudah dilakukan namun dapat disesuaikan, dengan fokus pada strategi jangka panjang dan cakupan akun investasi yang lebih luas.