Apa yang Perlu Diketahui Investor Crypto Tentang DeFi

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Keuangan yang terdesentralisasi dapat menghasilkan pengembalian yang tinggi, tetapi Anda perlu memahami risikonya.

Kata-kata "keuangan terdesentralisasi" atau "DeFi" banyak digunakan akhir-akhir ini, terutama jika Anda menyukai cryptocurrency. Tapi apa sebenarnya DeFi dan apa yang perlu diketahui investor cryptocurrency tentang industri ini?

Apa itu DeFi?

Keuangan terdesentralisasi adalah istilah umum untuk sejumlah kegiatan yang memotong perantara dari layanan keuangan tradisional seperti perbankan. Ini mencakup pinjaman, akun penghasil bunga, transfer uang, Pertanggungan, dan pertukaran mata uang kripto. Sebagai contoh, Saya mungkin meminjamkan Anda Bitcoin (BTC) senilai $100 melalui DeFi, dan saya kemudian mendapatkan bunga dari pinjaman itu -- tanpa melibatkan pemberi pinjaman tradisional.

Ketika Bitcoin pertama kali diluncurkan, salah satu hal yang menakjubkan tentang itu adalah sifatnya yang terdesentralisasi. Sebelumnya, uang digital memerlukan dukungan pihak ketiga -- baik bank atau pemerintah -- untuk memvalidasi transaksi dan menjamin pembayaran. Teknologi blockchain yang sama yang menggerakkan Bitcoin adalah yang memungkinkan industri keuangan terdesentralisasi untuk memotong perantara.

Ini dapat mengurangi biaya dan dokumen -- dan mempercepat transaksi. Pada contoh di atas, Anda tidak memerlukan nilai kredit untuk memenuhi syarat pinjaman -- meskipun Anda perlu menyediakan beberapa mata uang kripto sebagai jaminan. Tetapi, seperti yang akan kita lihat, Aplikasi DeFi juga membawa risiko tambahan.

Berikut adalah empat hal yang perlu diketahui investor kripto tentang DeFi.

1. DeFi sedang booming

Industri keuangan yang terdesentralisasi telah berkembang dari kekuatan ke kekuatan, sejalan dengan meningkatnya minat terhadap cryptocurrency. Memang, menurut situs analitik dan peringkat DeFi Pulse, ada sekitar $90 miliar yang terkunci di DeFi sekarang.

DeFi Pulse melacak Nilai Total Terkunci (TVL), yang mewakili nilai dana yang disimpan di berbagai aplikasi DeFi, dan ini merupakan indikator yang baik dari ukuran pasar. Banyak aplikasi DeFi dibangun di jaringan Ethereum (ETH), yang berarti harga Ethereum berdampak pada TVL serta jumlah uang yang diinvestasikan di DeFi.

Di penghujung tahun 2019, TVL sekitar $8,5 miliar, dan pada akhir tahun 2020 telah mencapai sekitar $25 miliar. Ada peluang yang sangat bagus untuk mencapai $100 miliar pada akhir tahun ini.

2. DeFi tidak menawarkan perlindungan yang sama seperti bank tradisional

Perlindungan yang kami terima begitu saja di bank tradisional dan rekening investasi mungkin tidak ada dalam keuangan terdesentralisasi. Penting untuk bertanya pada diri sendiri apa yang akan terjadi jika terjadi kesalahan karena mungkin tidak ada jaring pengaman.

Sebagai contoh, jika bank tradisional gagal, Asuransi FDIC berarti tabungan Anda ditanggung hingga $250, 000 per akun yang memenuhi syarat. (Ini tidak termasuk akun pialang, tetapi mereka memiliki bentuk asuransi lain yang disebut SIPC.) Kebanyakan orang tidak terlalu memikirkannya karena bank mereka tidak pernah hampir bangkrut. Tetapi ada lebih banyak kemungkinan platform keuangan terdesentralisasi bisa gagal -- dan perlindungan yang jauh lebih sedikit jika itu terjadi.

Berikut adalah beberapa faktor lain yang perlu dipertimbangkan sebelum Anda masuk ke DeFi:

• Di mana aset Anda akan disimpan: Cari platform yang menjaga sebagian besar aset tetap offline dalam apa yang disebut cold storage -- dan cari tahu apakah mereka memiliki asuransi terhadap peretasan atau kejahatan lainnya. Audit pihak ketiga dan fitur keamanan lainnya seperti program bug bounty merupakan nilai tambah.
• Bagaimana aset Anda akan digunakan: Beberapa platform DeFi berjanji untuk membayar suku bunga tinggi pada crypto yang Anda setorkan. Mereka sering melakukannya dengan meminjamkan dana Anda dan membayar Anda sebagian dari bunga yang dibayarkan peminjam kepada mereka. Transparansi penting di sini karena Anda ingin memahami kepada siapa mereka mungkin meminjamkan dana Anda, dan seberapa berisiko pinjaman tersebut.
• Risiko teknis: Kerugian dari menghilangkan perantara adalah Anda mengganti organisasi dengan sepotong kode. Tidak apa-apa jika kodenya dapat dipercaya, tapi bermasalah jika tidak. Cari proyek sumber terbuka karena itu berarti siapa pun dapat melihat kode dan memeriksa bug. Dan waspadalah terhadap proyek-proyek baru yang mungkin belum diuji jalan.
• Penipuan: Menurut CipherTrace, $471 juta telah dicuri dalam penipuan dan peretasan DeFi pada Agustus tahun ini -- jauh lebih banyak dari tahun-tahun sebelumnya. Dan begitu dana kripto dicuri, mereka bisa sangat sulit untuk kembali. Teliti aplikasi DeFi dengan cermat sebelum menyetor uang Anda. Berikan perhatian khusus pada ulasan online dan di forum crypto pada khususnya, karena ini sering kali merupakan tanda pertama dari masalah potensial.

3. Regulasi akan datang

Sepertinya peningkatan regulasi crypto dan DeFi bukan lagi hanya sebuah kemungkinan -- ini adalah sebuah kepastian. Dari SEC ke Departemen Keuangan, berbagai otoritas telah meningkatkan kebutuhan akan kontrol tambahan. Satu kekhawatiran adalah bahwa platform DeFi menawarkan layanan seperti bank tetapi tanpa tingkat perlindungan konsumen yang sama seperti bank tradisional. Lain adalah kemudahan layanan DeFi anonim yang dapat digunakan untuk menghindari undang-undang yang ada yang, Misalnya, mencegah pencucian uang.

4. Ada banyak cara untuk terlibat dalam DeFi

Jika Anda ingin mendapatkan bagian dari aksi DeFi, salah satu caranya adalah dengan memiliki token cryptocurrency DeFi. Seiring berkembangnya industri DeFi, begitu juga nilai mata uang tersebut.

Anda juga bisa mendapatkan bunga pada cryptocurrency Anda melalui DeFi. Kami menyebutkan platform peminjaman dan peminjaman di atas, yang seringkali membayar tarif yang jauh lebih tinggi daripada yang akan Anda temukan dengan rekening tabungan tradisional. Rute lain adalah menggunakan platform ini untuk mempertaruhkan koin Anda -- yang melibatkan mengikatnya untuk berkontribusi pada keamanan dan pemeliharaan keseluruhan jaringan cryptocurrency itu.

Seperti halnya segala bentuk investasi cryptocurrency, jika Anda memutuskan untuk terjun ke DeFi, hanya menginvestasikan uang yang Anda mampu untuk kehilangan. Dan pastikan Anda meneliti industri ini dengan cermat untuk memastikan Anda sepenuhnya memahami risiko terkait. Ini adalah dunia baru yang menarik, tapi itu juga salah satu yang tidak memiliki banyak rel pengaman.

Beli dan jual kripto di bursa pilihan ahli

Ada ratusan platform di seluruh dunia yang menunggu untuk memberi Anda akses ke ribuan cryptocurrency. Dan untuk menemukan yang tepat untuk Anda, Anda harus memutuskan fitur apa yang paling penting bagi Anda.

Untuk membantu Anda memulai, pakar independen kami telah menyaring opsi untuk memberikan Anda beberapa pertukaran mata uang kripto terbaik kami untuk tahun 2021. Lihat daftarnya di sini dan mulailah perjalanan kripto Anda, hari ini.