Bitcoin:Bank-bank Inggris semakin keras terhadap kripto,

NatBarat, bank ritel Inggris, telah mengumumkan tidak akan terlibat dengan pelanggan bisnis yang menerima pembayaran dalam bitcoin atau cryptocurrency lainnya. Ini mengikuti pengumuman terbaru dari HSBC bahwa itu tidak akan mengizinkan transfer dari dompet digital dan tidak akan memungkinkan pelanggan untuk membeli saham di perusahaan yang terkait dengan cryptocurrency, seperti Coinbase atau MicroStrategy.

Perasaan dari kedua bank adalah bahwa cryptocurrency berisiko tinggi dan oleh karena itu membenarkan pendekatan yang hati-hati, meskipun mereka mencatat bahwa pendirian mereka dapat berubah jika dan ketika regulasi berkembang.

Menariknya, ini bukan pandangan yang dianut oleh institusi di seberang Atlantik. Baik Morgan Stanley dan Goldman Sachs sekarang menawarkan klien manajemen kekayaan mereka kesempatan untuk berinvestasi dalam bitcoin. Memang, serapan awal sudah kuat, dengan Morgan Stanley sendiri menarik investasi hampir US$30 juta (£22 juta) dalam dua minggu.

Mengapa kehati-hatian?

Pendekatan hati-hati dari NatWest dan HSBC berasal dari rekomendasi dari Gugus Tugas Aksi Keuangan 2012, inisiatif G7 yang diarahkan untuk mengalahkan pencucian uang. Rekomendasi ini mengamanatkan setiap negara anggota untuk menerapkan langkah-langkah yang mengharuskan bank mereka untuk meneliti transaksi pelanggan untuk tujuan pencucian uang dan pendanaan teroris.

Di bawah rekomendasi satu, kerangka kerja anti-pencucian uang harus diterapkan atas dasar risiko yang dirasakan. Dengan kata lain, jika suatu transaksi atau aktivitas bisnis dianggap lebih berisiko dari biasanya, perlu pengawasan lebih dekat oleh bank untuk memastikan kepatuhan terhadap kerangka kerja.

Hal ini meningkatkan tekanan pada sumber daya bank untuk memverifikasi bahwa transaksi atau aktivitas bisnis aman untuk dilanjutkan, tetapi mereka juga menghadapi denda besar untuk ketidakpatuhan jika ada kekurangan dalam penerapan kerangka kerja mereka atau jika ada yang salah.

NatWest dan HSBC tidak asing lagi menjadi sorotan karena masalah kepatuhan. HSBC didenda US$1,9 miliar oleh otoritas AS pada 2012, sementara NatWest menghadapi tuntutan atas pelanggaran kepatuhan yang signifikan di Inggris. Sementara tuduhan ini terkait dengan pelanggaran kepatuhan pencucian uang tradisional, mungkin ini bisa menjelaskan kehati-hatian kedua bank.

Bank memandang mata uang digital berisiko karena berpotensi digunakan untuk pencucian uang, mereka adalah target penipuan dan penipuan, dan nilainya bisa sangat tidak stabil dalam jangka pendek. Memang, Otoritas Perilaku Keuangan Inggris telah memperingatkan bahwa mereka yang berinvestasi dan berurusan dengan cryptocurrency berisiko kehilangan semua dana mereka. Daripada menghadapi beban yang meningkat untuk menyelidiki bisnis dan individu yang berurusan dengan aset-aset ini, lebih mudah bagi bank untuk menghindari risiko dan tidak terlibat dengan mereka.

Situasi ini tidak unik untuk cryptocurrency. Contohnya, itu telah lama menjadi produk sampingan dari persyaratan anti pencucian uang bahwa bank telah menolak untuk menawarkan layanan keuangan kepada badan amal yang beroperasi di yurisdiksi berisiko tinggi. Sektor perbankan menerima kenyataan ini, terutama mengingat bahwa badan amal cenderung menjadi pelanggan dengan nilai yang relatif rendah.

Pendekatan yang salah?

Secara sepintas lalu, bank berhak atas penawaran layanan keuangan untuk bisnis yang bertransaksi dalam mata uang digital. Selain anti pencucian uang, bank terikat oleh tindakan anti-penipuan dan perlindungan konsumen. Transaksi kripto palsu sulit dikenali dan tidak mungkin dibalik, jadi risiko terlibatnya tinggi, setidaknya sampai pasar memantapkan dirinya dan kasus bisnis untuk terlibat lebih kuat.

Tentu saja, ini bukan untuk mengatakan bahwa mereka telah melakukan panggilan yang benar. Fakta bahwa bank-bank terkemuka AS telah mengambil pendekatan yang berbeda menunjukkan bahwa mereka menganggap potensi imbalan yang layak untuk beban kepatuhan. Untuk membela cryptocurrency, keduanya lebih dapat dilacak daripada uang tunai, dan digunakan lebih sedikit untuk pencucian uang.

Dan meskipun benar bahwa ada risiko kerugian yang signifikan dengan investasi mata uang kripto, ada juga potensi yang jelas untuk keuntungan besar. Bank adalah bisnis yang menghasilkan keuntungan:pengembalian dari investasi kripto dalam beberapa bulan terakhir – terlepas dari aksi jual besar-besaran dalam beberapa hari terakhir – ditambah perkiraan yang sangat bullish, harus mendorong mereka untuk setidaknya berspekulasi di daerah tersebut, mengesampingkan beban regulasi.

Kita dapat dengan mudah menyalahkan bank-bank Inggris karena terlalu berhati-hati atau tidak berbuat cukup untuk membantu bisnis ini, tetapi mengabaikan kelemahan desain yang lebih besar dalam kerangka anti pencucian uang. Langkah-langkah kepatuhan adalah pengurasan sumber daya bank yang signifikan di mana transaksi atau bisnis dianggap berisiko tinggi. Bank dan pekerjanya juga menghadapi sanksi pidana, termasuk denda besar, di mana mereka gagal menerapkan aturan dengan benar, yang sangat merepotkan ketika hampir tidak mungkin bagi bank untuk mengidentifikasi seperti apa transaksi kripto yang mencurigakan itu.

Tanpa jaminan pengembalian yang tinggi bagi bank, lebih mudah untuk menghilangkan risiko dan tidak terlibat dengan bisnis ini. Ini merupakan peluang yang terlewatkan bagi bank, dan penghambatan pertumbuhan bisnis yang sah yang berpotensi tidak perlu bagi perusahaan yang ingin berurusan dengan cryptocurrency.

Bank digambarkan sebagai penjahat publik, tetapi masalah yang lebih besar adalah pada tingkat yang jauh lebih tinggi. Ini adalah masalah politik dan hukum yang memerlukan perhatian dan intervensi dari pembuat undang-undang untuk mengatasi fakta bahwa lebih mudah bagi bank untuk mengurangi risiko daripada mematuhi aturan dan membantu bisnis ini tumbuh.