Berinvestasi $100 per Bulan di Saham selama 20 Tahun

Dengan perspektif investasi 20 tahun, Anda dianggap sebagai investor jangka panjang. Taruh uang Anda di pasar saham, langsung atau melalui reksa dana yang mengandung saham; nilai investasi Anda dapat berfluktuasi, tetapi dalam rentang waktu yang lebih lama, pengembalian rata-rata Anda lebih tinggi daripada yang dapat ditawarkan oleh opsi yang lebih aman.

Saham atau dana investasi Anda mungkin naik 11% satu tahun, turun 6% berikutnya, kemudian rebound 9% dan seterusnya, jadi ini jelas merupakan perjalanan yang lebih bergelombang daripada pilihan yang aman dan dapat diprediksi, seperti rekening tabungan atau sertifikat deposito (CD). Namun, ketika 20 tahun telah berlalu, Anda hampir dijamin untuk unggul dalam hal dolar aktual di akun Anda.

Keselamatan datang dengan harga, sementara risiko memberi Anda premi. Karena Anda tidak perlu kehilangan waktu tidur karena jatuhnya pasar saham pada tahun tertentu, Anda bisa menuai premi sementara rentang waktu yang lama meniadakan sebagian besar risiko.

Takeaways Kunci

• Investor jangka panjang memiliki jangka waktu minimal 20 tahun; kerangka waktu ini memungkinkan mereka untuk menghindari bermain aman dan sebagai gantinya mengambil risiko yang terukur, yang pada akhirnya dapat terbayar dalam jangka panjang.
• Rata-rata biaya dolar adalah strategi cerdas untuk investor jangka panjang karena melibatkan investasi dalam jumlah tertentu pada waktu yang teratur, sering bulanan, terlepas dari kinerja pasar atau kekuatan ekonomi.
• Membeli saham dan dana yang memberikan dividen adalah teknik lain yang baik untuk digunakan investor jangka panjang, seperti secara otomatis menginvestasikan kembali dividen tersebut.
• Peracikan adalah keuntungan besar bagi investor jangka panjang, dengan pendapatan aset yang diinvestasikan kembali untuk mengumpulkan pendapatan yang lebih besar dari waktu ke waktu.

Rata-rata Biaya Dolar

Dengan rata-rata biaya dolar, seorang investor menyisihkan jumlah tetap secara berkala, terlepas dari keadaan lain. Contoh klasiknya adalah 401(k). Rata-rata biaya dolar adalah teknik yang sering digunakan oleh investor jangka panjang.

Jika Anda menginvestasikan jumlah tertentu setiap bulan, Anda membeli saham di saat baik maupun saat buruk. Di waktu yang baik, nilai saham Anda meningkat. Sebagai contoh, misalkan Anda mulai membeli saham di reksa dana saham yang harganya $20 per saham. Anda memutuskan untuk menginvestasikan $100 setiap bulan. Jadi itu berarti Anda mendapatkan lima saham untuk $100 Anda. Setahun kemudian, dana telah dilakukan dengan baik dan harga saham telah meningkat menjadi $25. Sekarang Anda hanya mendapatkan empat saham untuk $100 Anda, tapi kamu tetap bahagia; lima saham dari bulan pertama setahun yang lalu telah dihargai nilainya, 5 x $25 =$125, mendapatkan keuntungan $25. Bulan kedua, sahamnya adalah $ 21, jadi bulan itu Anda mendapat 4,77 saham, memberi Anda keuntungan $19, Dan seterusnya. Di waktu yang baik, Anda mendapatkan lebih sedikit saham, yang mengurangi potensi kenaikan di masa depan, tetapi itu juga berarti Anda memiliki keuntungan total yang bagus atas investasi Anda.

Misalkan harga saham telah turun dari $20 menjadi $15 pada tahun pertama itu. Anda akan mengalami kerugian sebesar 5 x $5 =$25 pada investasi bulan pertama Anda. Bulan kedua Anda membeli saham masing-masing seharga $19, berarti Anda mendapat 5,26 saham. Kerugian dari bulan kedua kemudian menjadi 5,26 x $4 =$21, dan seterusnya.

Meski kehilangan itu pasti menyakitkan, Anda mendapatkan saham dengan harga diskon dari harga pembelian awal, akhirnya mendapatkan lebih banyak saham untuk investasi $100 bulanan Anda. Karena harga saham hanya $15, Anda dapat mengambil 6,67 saham per bulan selama kemerosotan berlangsung. Ketika segalanya menjadi cerah enam bulan kemudian, Anda telah membeli 6 x 6,67 =40 saham dengan harga yang mungkin paling rendah. Kemudian, bahkan dengan sedikit rebound menjadi $18 per saham, Anda sekarang telah memperoleh keuntungan sebesar 40 x $3 =$120 dari saham murah itu saja. Sementara itu, kerugian dari bulan pertama telah menyusut menjadi $10, bulan kedua menjadi lebih dari $5 dan seterusnya, berarti Anda sudah kembali hitam dengan sepenuh hati. Ketika harga saham kembali ke $20 semula, kerugian awal benar-benar musnah, sedangkan keuntungan dari saham murah enam bulan tumbuh menjadi 6 x $5 =$200.

Jika Anda tetap tenang dan tetap pada rencana bahkan ketika pasar sedang turun, Anda mendapatkan lebih banyak saham untuk uang Anda. Saham tambahan ini meningkatkan pengembalian investasi ketika pasar rebound. Ini adalah sebagian besar alasan mengapa investor saham biasa mendapatkan pengembalian jangka panjang yang lebih tinggi dibandingkan dengan investasi yang lebih aman meskipun pasar mengalami pasang surut sementara.

Dividen

Banyak saham dan dana juga memberikan dividen kepada investor. Dividen pada dasarnya adalah keuntungan yang diberikan kepada pemilik (pemegang saham) yang memberikan beberapa persen pengembalian ekstra di atas kenaikan harga saham biasa. Sebagian besar reksa dana dan saham menawarkan opsi untuk menginvestasikan kembali dividen secara otomatis. Hal ini dilakukan di saat baik maupun saat buruk, artinya Anda mendapatkan rata-rata biaya dolar atas apa yang pada dasarnya merupakan dorongan tak terlihat untuk jadwal investasi reguler Anda.

Dengan peracikan, pendapatan aset diinvestasikan kembali untuk mengumpulkan lebih banyak pendapatan; keuntungan terjadi karena investasi menghasilkan pendapatan dari jumlah dolar asli dan pendapatan yang dibangun dari periode sebelumnya.

Matematika

Asumsikan Anda telah memutuskan untuk berinvestasi di reksa dana dengan pengembalian tahunan rata-rata 7%, termasuk dividen. Demi kesederhanaan, asumsikan bahwa peracikan terjadi setahun sekali. Setelah 20 tahun, Anda akan membayar 20 x 12 x $100 =$24, 000 ke dalam dana. Namun, pengembalian majemuk akan lebih dari dua kali lipat investasi Anda. Cara mudah untuk menjalankan angka adalah menggunakan kalkulator, tetapi Anda dapat menghitung secara manual dengan menambahkan kontribusi tahun baru ke total lama dan kemudian mengalikan total baru dengan 1,07 untuk setiap tahun.

Tahun 1: $ 1 , 2 0 0 × 1 . 0 7 = $ 1 , 2 8 4 \begin{selaras} &\text{Tahun 1:} \$1, 200 \kali 1,07 =\$1, 284 \\ \end{selaras} Tahun 1:$1, 200×1,07=$1, 284​

Tahun 2: ( $ 1 , 2 8 4 + $ 1 , 2 0 0 ) × 1 . 0 7 = $ 2 , 6 5 8 \begin{selaras} &\text{Tahun 2:} ( \$1, 284 + \$1, 200 ) \times 1,07 =\$2, 658 \\ \end{selaras} Tahun 2:($1, 284+$1, 200)×1,07=$2, 658​

Tahun 3: ( $ 2 , 6 5 8 + $ 1 , 2 0 0 ) × 1 . 0 7 = $ 4 , 1 2 8 \begin{selaras} &\text{Tahun 3:} ( \$2, 658 + \$1, 200 ) \times 1,07 =\$4, 128 \\ \end{selaras} Tahun 3:($2, 658+$1, 200)×1,07=$4, 128​

Karena jumlah yang Anda harus investasikan tumbuh dari waktu ke waktu, berbagai pilihan untuk berinvestasi yang Anda miliki berkembang, memungkinkan Anda untuk memiliki portofolio yang lebih beragam.

Faktor lain

Pada kenyataannya, laporan tahunan Anda tidak akan semulus yang bisa diprediksi oleh kalkulator mana pun. Sebagai permulaan, matematika biasanya sangat disederhanakan karena tidak memperhitungkan biaya apa pun, pajak dan faktor serupa. Ada juga beberapa ruang gerak dalam cara menghitung rata-rata yang masuk ke persamaan. Tetap, sejarah menunjukkan pengembalian yang unggul secara konsisten untuk investasi reguler di saham atau dana saham dibandingkan dengan jenis investasi lainnya, menjadikannya pilihan yang jelas bagi investor jangka panjang.

Sejumlah kecil seperti $100 menyisakan sedikit pilihan selain reksa dana atau ETF, setidaknya di awal. Banyak broker membebankan biaya transaksi saat membeli saham; kecuali jika Anda mencoba-coba di barel saham penny yang berisiko, itu berarti Anda tidak akan dapat mendiversifikasi portofolio Anda. Sebaliknya, reksa dana adalah portofolio premade dari banyak saham yang berbeda dengan profil risiko yang jelas dan diversifikasi bawaan.

Namun, reksa dana membebankan biaya tahunan yang dapat tumbuh hingga ukuran yang cukup besar seiring dengan pertumbuhan modal Anda. Jika Anda merasa nyaman mengambil peran lebih aktif dalam memilih investasi Anda, mungkin masuk akal untuk menarik uang dari dana tersebut setelah beberapa tahun dan membuat portofolio saham Anda sendiri yang terdiversifikasi di pialang diskon.