Mengapa bank menahan cek?

Pertimbangkan skenario ini:Anda menyetorkan cek ke rekening Anda kemarin dan perlu menggunakan dana tersebut untuk melakukan pembelian hari ini. Namun, ketika Anda pergi untuk menyelesaikan transaksi, itu tidak akan berhasil. Anda menelepon bank Anda atau masuk ke mobile banking Anda hanya untuk mengetahui bahwa lembaga keuangan Anda telah menahan cek Anda. Apa?

Di dunia yang serba cepat dan berpusat pada seluler saat ini, begitu banyak aktivitas sehari-hari terjadi dengan cepat. Kami terkadang mengabaikan apa yang terjadi di latar belakang dan perlu memberi kesempatan pada cek dan saldo rekening untuk diselesaikan. Lembaga keuangan menggunakan serangkaian proses otomatis untuk memastikan ada uang untuk mencadangkan semua transaksi secepat kilat yang terjadi setiap menit.

Proses keuangan di balik setoran Anda

Bank atau serikat kredit dapat menahan cek untuk jangka waktu tertentu sebelum mengeluarkan uang ke rekening Anda untuk Anda gunakan. Diatur oleh Dewan Federal Reserve AS, lamanya waktu dapat berkisar antara satu dan 11 hari, tetapi biasanya kurang dari lima hari. Prosesnya mengikuti serangkaian aturan sehingga Anda akan tahu persis kapan dana Anda tersedia, yang mungkin tidak menyelesaikan tantangan transaksi yang Anda coba lakukan hari ini.

Jika Anda belum pernah menghadapi tantangan ini sebelumnya, hal pertama yang harus dilihat mungkin adalah kebijakan yang Anda terima saat membuka akun. Jika Anda tidak memiliki dokumen itu (siapa yang punya?), Anda seharusnya dapat menemukan dokumentasi dan kebijakan lembaga keuangan Anda di situs webnya. Bank atau serikat kredit Anda diwajibkan secara hukum untuk mengomunikasikan kebijakan penangguhan ceknya kepada setiap pelanggan, itulah sebabnya informasi yang diberikan kepada Anda saat Anda membuka rekening, baik dalam bentuk kertas atau digital, dan mengapa informasi tersebut sering diposting secara online.

Kapan uang Anda tersedia?

Lembaga keuangan Anda akan sering memiliki jumlah setoran total yang akan tersedia, serta jumlah yang dapat ditahan. Misalnya, jika setoran cek Anda lebih dari $5.000, bank Anda mungkin menahan porsi cek yang lebih besar dari $5.000 untuk jangka waktu yang sedikit lebih lama.

Selain itu, bank dapat menahan cek Anda jika Anda memiliki riwayat penarikan berlebih. Mereka juga dapat menahan cek yang sudah lewat tanggal dan yang ditulis enam bulan atau lebih sebelum disetorkan. Penting juga untuk mengikuti kebijakan pengesahan, termasuk tanda tangan Anda, dan jika Anda menyetorkan cek melalui aplikasi seluler, perhatikan dengan pengesahan cek bahwa itu adalah "untuk setoran seluler".

Tentu saja, merupakan ide yang baik untuk mengetahui kebijakan bank atau serikat kredit Anda, tetapi juga perlu menghubungi lembaga keuangan Anda untuk mendapatkan klarifikasi atau bahkan bantuan untuk memasukkan dana ke rekening Anda. Jika itu adalah cek dari seseorang atau perusahaan yang telah Anda setorkan ke akun Anda berkali-kali di masa lalu, Anda mungkin dapat menunjukkan bahwa ada catatan pembayaran yang konsisten untuk memungkinkan dana tersebut dikeluarkan. Opsi ini jauh lebih layak jika Anda memiliki hubungan yang baik dengan bank komunitas Anda – nilai tambah lainnya untuk perbankan lokal – dan memiliki rekam jejak perbankan yang bertanggung jawab.

Namun, terlepas dari kebijakan penangguhan yang membatasi cek Anda, Expedited Funds Availability Act tahun 1987 memastikan bahwa setidaknya $200 cek Anda harus tersedia untuk Anda pada hari kerja berikutnya. Ingatlah bahwa ini tergantung pada jam berapa Anda menyetorkan cek Anda. Jika Anda mengunggah setoran seluler hingga larut malam, besok hanya akan menjadi hari kerja pertama dan $200 mungkin tidak tersedia hingga hari berikutnya.

Punya pertanyaan tentang uang tentang rekening giro dan tabungan Anda? Lihat bagian Rewards Banking di blog kami, atau hubungi bank komunitas atau serikat kredit lokal Anda.