Kartu Chase Sapphire Preferred® vs Reserve®:Mana yang tepat untuk Anda?

Kartu Chase mana yang tepat untuk Anda? Pada satu titik, pilihan antara dua kartu paling populer Chase sudah jelas. Tetapi karena Chase terus meningkatkan kartu Chase Sapphire Preferred®, skalanya mungkin mengarah ke arah lain, condong ke kartu kredit hadiah tingkat menengah yang populer.

Ketika Chase Sapphire Reserve® memulai debutnya pada tahun 2016, semua orang berbicara tentang tingkat hadiahnya yang tinggi, bonus sambutan enam digit yang menguntungkan, dan manfaat luar biasa. Faktanya, ada begitu banyak minat pada kartu sehingga perusahaan kehabisan kartu kredit logam ketika mereka tidak dapat memenuhi permintaan.

Selama bertahun-tahun, Chase Sapphire Reserve® — meskipun biaya tahunannya jauh lebih tinggi — dianggap sebagai kartu tagihan yang lebih hemat biaya dibandingkan kartu Chase Sapphire Preferred®, karena sistem poin dan fasilitas Reserve yang murah hati, yang melebihi biaya tahunan $550.

Tetapi penyegaran baru-baru ini dari kartu Chase Sapphire Preferred®, disertai dengan kenaikan biaya tahunan untuk kartu Sapphire Reserve® (melonjak dari $450 menjadi $550 pada tahun 2020), kartu Chase Sapphire Preferred® dengan biaya $95 per tahun kini telah menjadi pilihan utama bagi banyak konsumen yang mencari kartu kredit hadiah perjalanan yang menonjol.

Tapi mana yang tepat untuk Anda? Mari kita lihat detail setiap kartu dan bantu Anda menjawab pertanyaan itu.

Ringkasan

Baik Kartu Chase Sapphire Preferred® dan sepupu premiumnya, Chase Sapphire Reserve®, adalah beberapa kartu kredit hadiah perjalanan yang paling dikenal di kalangan konsumen. Mereka berdua mendapatkan poin bonus berharga untuk perjalanan dan makan, serta menawarkan berbagai fasilitas untuk Peloton dan DoorDash.

Kami selalu dimintai saran kartu kredit oleh pembaca kami dan keduanya hampir selalu disebutkan, bersama dengan beberapa kartu kredit teratas lainnya untuk tahun 2022.

Meskipun kartu memiliki beberapa kesamaan dalam hal tingkat perolehan, opsi penukaran, dan kemampuan yang sama untuk mentransfer poin Anda dengan rasio 1:1 terhadap 14 program loyalitas perjalanan, Chase Sapphire Preferred® membebankan biaya tahunan yang jauh lebih rendah dan mencakup banyak manfaat yang sama seperti Chase Sapphire Reserve®.

Bonus pendaftaran

Setiap kartu memiliki bonus sambutannya sendiri — tetapi satu kartu jauh lebih unggul.

Chase Sapphire Preferred®

Chase baru saja mengumumkan peluncuran bonus pendaftaran yang ditingkatkan sebesar 60.000 poin Chase Ultimate Rewards® setelah Anda membelanjakan $4.000 untuk pembelian dalam tiga bulan pertama pembukaan akun, untuk pelamar Chase Sapphire Preferred® baru. Karena poin Chase Ultimate Rewards® memiliki nilai standar 1:1, dengan satu poin sama dengan satu sen, itu sama dengan $600 dalam nilai tunai, tetapi Anda bisa mendapatkan nilai yang jauh lebih baik dari poin Anda dengan mentransfer ke salah satu mitra transfer perjalanan Chase.

Misalnya, Anda bisa mendapatkan nilai senilai $750 dari poin Anda saat ditukarkan untuk perjalanan melalui portal Chase Ultimate Rewards®. Penukaran ini menawarkan tambahan 25%, sehingga nilai satu poin meningkat menjadi 1,25 sen per poin.

Chase Sapphire Reserve®

Jauh berbeda dari penawaran pendaftaran perdananya pada tahun 2016, pemegang kartu Chase Sapphire Reserve® baru dapat memperoleh 50.000 poin bonus setelah menghabiskan $4.000 untuk pembelian dalam tiga bulan pertama sejak pembukaan akun. Pemegang kartu Sapphire Reserve® baru dapat menggunakan 50.000 poin bonus dengan mitra transfer atau untuk pembelian perjalanan langsung melalui portal Chase Ultimate Rewards®.

Pemegang kartu Sapphire Reserve® menerima nilai penukaran 50% yang lebih tinggi (1,5 sen per poin) untuk perjalanan yang dipesan melalui Chase Ultimate Rewards® — yang berarti Anda mendapatkan nilai tunai penukaran $750.

Putusan

Mudah. Chase Sapphire Preferred® adalah pemenang dengan bonus 60.000 poin yang baru dinaikkan di atas 50.000 poin kartu premium Sapphire Reserve®. Kartu Chase Sapphire Preferred® mengambil putaran 1.

Hadiah

Hadiah adalah tempat kartu bervariasi secara signifikan.

Chase Reserve® memberi pengguna imbalan yang lebih tinggi untuk bersantap di luar, menyewa mobil, dan menginap di hotel, sedangkan Chase Sapphire Preferred® bersinar untuk pembelian bahan makanan online, layanan streaming, dan bersantap di dalam atau di luar.

Chase Sapphire Preferred®

Pemegang kartu Chase Sapphire Preferred® menikmati poin bonus dalam kategori berikut:

• 5x poin per dolar yang dihabiskan untuk reservasi perjalanan melalui Chase Ultimate Rewards®.
• 3x poin per dolar yang dihabiskan untuk layanan streaming tertentu.
• 3x poin per dolar yang dihabiskan untuk bersantap, termasuk layanan bawa pulang dan pesan antar yang memenuhi syarat.
• 3x poin per dolar yang dihabiskan untuk pembelian bahan makanan online (tidak termasuk Target, Walmart, dan klub grosir).
• 2x poin per dolar yang dihabiskan untuk perjalanan yang tidak dibeli melalui Chase Ultimate Rewards®.
• 1x poin per dolar yang dibelanjakan untuk semua pembelian lainnya.

Poin bernilai 1,25 sen saat Anda menggunakan Chase Ultimate Rewards® untuk menukarkannya.

Chase Sapphire Reserve®

Untuk Chase Sapphire Reserve®, poin hadiahnya sangat berbeda. Di sinilah kartu ini mungkin muncul di depan, tergantung di mana Anda menghabiskan uang Anda. Sapphire Reserve® menawarkan:

• 10x poin per dolar yang dihabiskan untuk Pembelian Chase Dining yang dipesan melalui Chase Ultimate Rewards® (batasan berlaku).
• 10x poin per dolar yang dihabiskan untuk sewa mobil dan menginap di hotel saat dipesan melalui Chase Ultimate Rewards® (setelah memenuhi persyaratan).
• 5x poin per dolar yang dihabiskan untuk penerbangan saat dipesan melalui Chase Ultimate Rewards® (setelah memenuhi persyaratan).
• 3x poin per dolar yang dihabiskan untuk makan dan perjalanan yang tidak dipesan melalui Chase Ultimate Rewards®.
• 1x poin per dolar yang dibelanjakan untuk semua pembelian lainnya.

Saat menukarkan hadiah melalui Chase Ultimate Rewards®, poin sama dengan 1,5 sen.

Putusan

Itu tergantung di mana Anda menghabiskan uang Anda. Jika Anda sering bepergian, menikmati makan di luar, dan berencana untuk mendapatkan dan menukarkan poin Anda dengan memesan perjalanan melalui portal Chase Ultimate Rewards®, maka Sapphire Reserve® mungkin sangat cocok untuk Anda.

Namun, jika Anda ingin kategori pembelanjaan dalam jumlah yang luas di mana Anda bisa mendapatkan poin bonus dan kategori ini selaras dengan kebiasaan belanja harian Anda, Anda mungkin ingin memilih Chase Sapphire Preferred®.

Hasil? Dasi.

Opsi yang lebih baik akan bergantung pada pola pengeluaran Anda pada kategori bonus setiap kartu.

Manfaat/asuransi perjalanan

Berikut adalah area di mana Chase Sapphire Reserve® melebihi Chase Sapphire Preferred® Card.

Kartu Chase Sapphire Preferred® menyediakan cakupan perjalanan dasar, dengan asuransi untuk penundaan atau pembatalan perjalanan, penyewaan mobil, dan kesepakatan bagasi. Perlu dicatat bahwa Chase Sapphire Preferred® memberikan asuransi pertanggungan persewaan mobil utama saat Anda menggunakan kartu Anda untuk membayar kendaraan sewaan Anda. Artinya, Anda tidak perlu mengajukan klaim ke perusahaan asuransi terlebih dahulu jika Anda berada di bender fender, atau jika mobil sewaan dicuri. Itu adalah keuntungan yang cukup mengesankan untuk sebuah kartu dengan biaya tahunan $95 yang wajar.

Di sisi lain, Chase Reserve® mencakup perlindungan medis dan gigi darurat dengan fasilitas lounge bandara. Ini memperlakukan pemegang kartu sebagai VIP di area ini.

Chase Sapphire Preferred® Card

Pemegang kartu Chase Sapphire Preferred® akan menikmati:

• Perlindungan pembelian saat Anda menggunakan kartu Anda.
• Perlindungan garansi yang diperpanjang.
• Penggantian barang-barang penting yang hilang.
• Asuransi keterlambatan bagasi.
• Asuransi pembatalan atau gangguan perjalanan.
• Pengabaian untuk tabrakan mobil.
• Layanan darurat dan bantuan perjalanan.

Chase Sapphire Reserve®

Chase Sapphire Reserve® melampaui dan melampaui di sini, dengan lebih banyak fasilitas daripada kartu Chase Sapphire Preferred® untuk pertanggungan asuransi dan ekstra perjalanan. Pemegang kartu dapat mengharapkan:

• Akses ke Chase Sapphire Lounge oleh Klub saat bepergian.
• Akses ke restoran yang dipesan oleh Safir.
• Manfaat untuk Luxury Hotel &Resort Collection, seperti check-in lebih awal, check-out lebih lambat, dan upgrade gratis.
• Keanggotaan lounge Priority Pass Select (nilainya $429).
• Kredit untuk biaya NEXUS, Global Entry, dan TSA PreCheck.
• Asuransi gigi dan kesehatan darurat.
• Asuransi sewa mobil.
• Status elit dengan National, Avis, dan Silvercar.
• Asuransi pembatalan/gangguan perjalanan.
• Transportasi dan evakuasi darurat.
• Penggantian bagasi yang hilang.
• Asuransi keterlambatan perjalanan.
• Pembelian dan perlindungan garansi yang diperpanjang.
• Pengabaian kerusakan sewa mobil untuk tabrakan.

Perbedaan lain dalam hal asuransi adalah bahwa Chase Sapphire Preferred® membebankan biaya per panggilan untuk bantuan pinggir jalan. Kartu Sapphire Reserve® memungkinkan empat panggilan layanan gratis, masing-masing hingga $50.

Kedua kartu juga menawarkan perlindungan pembelian tahunan hingga $50.000. Namun, Sapphire Reserve® menawarkan $50.000 per tahun (hingga $10.000 per klaim), sedangkan Chase Sapphire Preferred® menawarkan $50.000 per akun (hingga $500 per klaim).

Putusan

Sapphire Reserve® memenangkan hadiah langsung dalam kategori asuransi dan fasilitas perjalanan. Ingatlah bahwa semua lonceng dan peluit itu datang dengan biaya tahunan $550 itu.

Manfaat tambahan

Manfaat ini adalah fasilitas tambahan yang disertakan dengan setiap kartu. Meskipun kedua kartu tersebut memiliki manfaat yang sangat mirip, Chase Sapphire Reserve® sedikit lebih unggul di area ini.

Chase Sapphire Preferred® Card

Pemegang kartu menerima kredit pernyataan $50 setiap tahun untuk akomodasi hotel yang dipesan melalui portal Chase Ultimate Rewards®. Selain itu, pada hari jadi (akun) satu tahun, Anda akan mendapatkan poin bonus sebesar 10% dari total pembelian yang dilakukan tahun sebelumnya.

Anda juga dapat mentransfer poin dengan rasio 1:1 dengan maksimal 14 mitra perjalanan, termasuk nama populer seperti Southwest, JetBlue, United, Hyatt, dan Marriott.

Chase Sapphire Reserve®

Manfaat besar dari Sapphire Reserve® yang membantu mengimbangi setidaknya sebagian dari biaya tahunannya yang tinggi adalah kredit perjalanan $300 per tahun. Kredit perjalanan tahunan sebesar $300 dari kartu ini dapat diterapkan ke berbagai biaya, mulai dari penerbangan, hotel, mobil sewaan, dan bahkan parkir dan tol — membuatnya sangat mudah digunakan. Ini pada dasarnya membuat Sapphire Reserve® menjadi kartu biaya tahunan $250 (biaya tahunan $550 – kredit perjalanan $300) yang dapat membantu Anda membenarkan opsi Kartu Sapphire yang lebih premium.

Pemegang kartu Sapphire Reserve® juga mendapatkan akses ke lebih dari 1.300+ lounge bandara di seluruh dunia melalui Priority Pass Select. Selain itu, pengguna mendapatkan penggantian $100 setiap empat tahun saat mereka menggunakan kartu mereka untuk membayar TSA PreCheck, Global Entry, atau biaya aplikasi NEXUS.

Putusan

Sekali lagi, Sapphire Reserve® menang — tetapi hanya jika Anda sering bepergian yang akan menggunakan kredit perjalanan dan akses lounge senilai $300 untuk membenarkan biaya tahunan yang lebih tinggi. Jika tidak, jika Anda menginginkan kartu hadiah perjalanan yang lengkap dan titik fokus Anda adalah mengumpulkan banyak poin, Chase Sapphire Preferred® adalah pilihan terbaik Anda.

Mengapa memilih Chase Sapphire Preferred®?

Kebanyakan orang memilih kartu kredit Chase Sapphire Preferred® karena ini memberi Anda imbalan yang lebih baik untuk setiap dolar yang Anda belanjakan dengan biaya lebih rendah. Meskipun Chase Sapphire Reserve® memiliki potensi penghasilan 10x lipat yang luar biasa dalam beberapa kategori, kartu Chase Sapphire Preferred® populer karena variasi kategori pengeluaran sehari-harinya yang lebih luas.

Bagi mereka yang menikmati hiburan atau kencan malam, ini bisa menjadi kartu hadiah terbaik untuk makan di luar. Sebagian besar orang menggunakan layanan streaming untuk menonton acara dan film dan pembelian bahan makanan online menjadi lebih umum. Jadi, jika Anda tetap melakukan hal-hal ini, Anda mungkin juga mendapatkan imbalan atas apa yang Anda belanjakan dan mempertimbangkan Chase Sapphire Preferred®.

Selain itu, kartu ini memiliki bonus ulang tahun yang bagus yang tidak ditawarkan oleh Chase Sapphire Reserve®:bonus 10% dari total pembelian selama tahun sebelumnya. Itu 1.000 poin bonus jika Anda menghabiskan $10.000 untuk kartu tersebut.

Anda juga dapat menambahkan hingga enam pengguna tambahan tanpa biaya tambahan dengan kartu ini. Sebagai perbandingan, Chase Sapphire Reserve® membebankan biaya $75 per tahun kepada pengguna per pengguna resmi. Meskipun ini bukan hal yang aneh untuk kartu mewah, biayanya bertambah dengan cepat jika Anda perlu berbagi akun dengan orang lain.

Biaya tahunan secara signifikan lebih rendah untuk kartu Chase Sapphire Preferred®, jadi jika Anda tidak yakin apakah Anda akan menggunakan semua manfaat yang ditawarkan (atau yakin Anda tidak akan menggunakannya), maka tidak masuk akal untuk membayar biaya yang besar dan kuat. biaya tahunan untuk kartu Reserve®.

Inilah saatnya kartu Chase Sapphire Preferred® menjadi pilihan yang lebih baik. Dengan transfer poin 1:1 dengan mitra, biaya tahunan yang lebih murah (dengan kekalahan $455), dan bonus sambutan yang setara, opsi ini mungkin lebih menarik bagi beberapa pengguna.

Baca ulasan lengkap kartu Chase Sapphire Preferred® kami untuk informasi lebih lanjut.

Mengapa memilih Chase Sapphire Reserve®?

Pelancong yang sering bepergian akan mendapat manfaat dari kartu kredit Chase Sapphire Reserve®. Kedua kartu hadiah memungkinkan Anda untuk mentransfer poin hadiah ke 14 mitra maskapai dan hotel dengan rasio 1:1, tetapi jika Anda memesan perjalanan melalui Chase Ultimate Rewards®, Anda akan menerima penukaran 1,5 sen per poin yang lebih unggul dengan Sapphire Reserve® dibandingkan dengan 1,25 sen per poin dengan Chase Sapphire Preferred®.

Sapphire Reserve® juga dilengkapi dengan kredit pernyataan tahunan $300 yang mudah digunakan yang dapat digunakan untuk banyak biaya perjalanan — termasuk hal-hal yang tidak begitu jelas dikategorikan sebagai “perjalanan”, seperti feri, biaya perkemahan, pembagian waktu, dan banyak lagi. Kredit $300 ini mengkompensasi sebagian besar biaya tahunan dan sama baiknya dengan uang tunai bagi banyak orang karena kemudahan penggunaannya, sehingga biaya tahunan turun menjadi $250 yang lebih masuk akal. Jika Anda menukarkan poin melalui portal Ultimate Rewards dengan tarif 1,5 sen per poin dan menggunakan fasilitas lain yang menyertainya, Anda dapat dengan mudah mendapatkan nilai yang cukup untuk melebihi biaya tahunan.

Reserve® juga merupakan satu-satunya kartu di antara keduanya yang memiliki Priority Pass Select. Hal ini memungkinkan pengguna untuk mendapatkan akses ke lebih dari 1.300+ lounge bandara secara global, dengan minuman dan makanan ringan gratis.

Sapphire Reserve® tidak hanya menawarkan keanggotaan lounge Priority Pass Select dengan akses ke lounge bandara secara global, tetapi juga mengganti biaya hingga $100 untuk biaya aplikasi TSA PreCheck, Global Entry, dan NEXUS setiap empat tahun, sehingga Anda dapat bergerak lebih cepat melalui bea cukai dan keamanan di perjalanan Anda berikutnya.

Baca ulasan lengkap kartu Chase Sapphire Reserve® kami untuk informasi lebih lanjut.

Bagaimana Anda menentukan kartu mana yang tepat untuk Anda?

Tanpa basa-basi, saya akan lalai jika saya tidak menyebutkan bahwa kedua kartu Chase Sapphire tunduk pada aturan 5/24 Chase. Apa aturan yang Anda tanyakan ini?

Nah, ini dia:jika Anda telah membuka lima atau lebih kartu baru dalam 24 bulan terakhir, Chase hampir pasti akan menolak Anda untuk salah satu kartu tersebut. Jika Anda tidak yakin apakah Anda telah mengajukan lima kartu atau lebih, dari penerbit kartu kredit mana pun, dalam 24 bulan terakhir, buka Karma Kredit dan lihat berapa banyak rekening kartu kredit yang Anda buka dalam dua tahun terakhir.

Saat memutuskan kartu mana yang paling menguntungkan Anda, Anda perlu memikirkan kebiasaan belanja Anda dengan serius dan menentukan apa yang paling sering Anda beli sehari-hari. Jika Anda membelanjakan uang dalam kategori seperti sewa mobil, tiket pesawat, dan menginap di hotel, kartu Chase Sapphire Reserve® mungkin sepadan dengan investasinya.

Namun, ada kategori pembelanjaan yang lebih umum pada kartu Chase Sapphire Preferred® yang tidak dimiliki Sapphire Reserve®. Sebagai pengingat, Chase Sapphire Preferred® menghasilkan tiga poin per dolar untuk belanjaan yang dibeli secara online (tidak termasuk klub grosir, Target, atau Walmart), makan di luar dan bawa pulang, ditambah layanan streaming tertentu. Jika di sinilah sebagian besar pengeluaran Anda, Chase Sapphire Preferred® sangat sulit untuk dilewatkan.

Saat Anda membandingkan biaya tahunan dengan kredit secara berdampingan:

Chase Sapphire Preferred®:

Biaya tahunan $95 – penggantian $50 untuk pemesanan hotel =$45 per tahun per tahun

Chase Sapphire Reserve®:

Biaya tahunan $550 – penggantian $300 untuk pembelian perjalanan =$250 per tahun

Sementara semua orang mungkin menginginkan kartu mewah yang rumit, tidak semua orang dapat menggunakannya secara maksimal. Itulah mengapa penting untuk menganalisis kebiasaan pengeluaran dan kebutuhan gaya hidup Anda. Jika Anda yakin bahwa Chase Sapphire Preferred® cocok untuk Anda, sekarang mungkin waktu terbaik untuk mempertimbangkan untuk mendaftar karena bonus 60.000 poinnya yang meningkat tidak akan bertahan selamanya.

Gambar unggulan:ra2 studio/Shutterstock.com

Baca selengkapnya:

• Bagaimana peretas perjalanan menggunakan Chase Ultimate Rewards®
• Penawaran bonus pendaftaran kartu kredit terbaik