Jalur Kredit Pribadi Terbaik Tahun 2021

Ingin mengambil jalur kredit pribadi? Mereka mungkin merupakan pilihan yang lebih baik daripada pinjaman pribadi dan kartu kredit. Berikut adalah beberapa rekomendasi teratas.

Jalur kredit pribadi menggabungkan elemen kartu kredit dan pinjaman pribadi. Seperti pinjaman pribadi, Anda dapat mengamankan jalur kredit pribadi dari pemberi pinjaman seperti bank atau serikat kredit. Seperti kartu kredit, jalur kredit pribadi adalah jenis kredit bergulir yang memungkinkan Anda meminjam hingga batas kredit sesuai kebutuhan.

Jalur kredit pribadi adalah pilihan yang bagus jika Anda mempertimbangkan pinjaman pribadi tetapi tidak tahu persis berapa banyak uang yang Anda perlukan. Ini adalah opsi fleksibel yang berpotensi membuat Anda membayar bunga lebih sedikit dari waktu ke waktu, karena Anda hanya akan meminjam sebanyak yang Anda butuhkan, bukan sekaligus dalam jumlah besar.

Seperti pinjaman pribadi atau kartu kredit, Anda dapat menggunakan jalur kredit pribadi untuk mendanai berbagai macam pengeluaran.

Ikhtisar jalur kredit pribadi terbaik di tahun 2021

Pemberi Pinjaman	Terbaik untuk	APR	Batas	Istilah baris
SunTrust	Batas kredit besar	Variabel berdasarkan Suku Bunga Utama Wall Street Journal	$250.000	Hingga empat tahun
Bank PNC	Tidak ada penalti pembayaran di muka	Variabel berdasarkan Suku Bunga Utama Wall Street Journal	$25.000	Berkelanjutan
Serikat Kredit PenFed	Tarif tetap	APR 14,65%	$20.000	Berkelanjutan
Bank Wilayah	Diskon pembayaran otomatis	Variabel berdasarkan Suku Bunga Utama Wall Street Journal	$50.000	Berkelanjutan
Bank Kunci	Tarif kompetitif	9,49% hingga 14,74% saat Anda membuka akun, lalu variabel berdasarkan Tarif Utama Wall Street Journal	$25.000	Berkelanjutan
Bank AS	Aplikasi online	Variabel berdasarkan Suku Bunga Utama Wall Street Journal	$20.000	Berkelanjutan

SunTrust

• APR :Variabel berdasarkan Wall Street Journal Tarif Utama.
• Batas :$250.000.
• Istilah baris :Hingga empat tahun.

SunTrust unik di antara pemberi pinjaman yang ditampilkan dalam daftar ini karena batas kreditnya yang luar biasa besar yaitu $250.000. Hal ini membuat pemberi pinjaman menjadi pilihan tepat bagi peminjam dengan pengeluaran signifikan yang mencari cara fleksibel untuk mendanai pembelian. Jalur kredit pribadi ini hadir dengan tarif variabel, dan dapat diperpanjang hingga empat tahun.

Karena batas kredit yang tinggi, jalur kredit pribadi dari SunTrust datang dengan beberapa kualifikasi tambahan yang harus Anda penuhi agar disetujui. Pemberi pinjaman mengharuskan pemohon memiliki aset yang dapat diverifikasi lebih dari $ 100.000 untuk menunjukkan likuiditas. Artinya, jalur kredit pribadi ini tidak dapat dijangkau oleh peminjam yang tidak memiliki aset berharga yang disimpan.

Jalur kredit pribadi SunTrust tidak memiliki biaya aplikasi atau biaya tahunan, dan peminjam dapat memperoleh diskon 0,25% ketika mereka mengatur pembayaran otomatis dari rekening bank SunTrust.

Pelajari lebih lanjut tentang SunTrust.

Bank PNC

• APR :Variabel berdasarkan Wall Street Journal Tarif Utama.
• Batas :$25.000.
• Istilah baris :Berkelanjutan.

Jalur kredit pribadi dari PNC Bank adalah pilihan tepat bagi peminjam yang mencari cara yang fleksibel dan nyaman untuk mendanai berbagai proyek. Jumlah pinjaman berkisar dari $1.000 hingga $25.000, cocok untuk proyek besar dan kecil.

Salah satu manfaat menonjol dari jalur kredit pribadi dari PNC Bank adalah tidak ada penalti pembayaran di muka. Artinya, Anda dapat melunasi saldo kapan pun Anda mau untuk menghemat bunga, tanpa menimbulkan potensi biaya tambahan.

Kelemahan dari jalur kredit pribadi ini adalah bahwa peminjam hanya dapat mengajukan permohonan melalui telepon atau secara langsung di Bank PNC. Sayangnya, tidak ada cara untuk menyelesaikan aplikasi secara online, tetapi bagi peminjam yang tidak keberatan melakukan sedikit upaya ekstra saat melamar, jalur kredit ini adalah pilihan yang tepat.

Pelajari lebih lanjut tentang PNC Bank.

Serikat Kredit PenFed

• APR :April 14,65%.
• Batas :$20.000.
• Istilah baris :Berkelanjutan.

Tidak seperti banyak pemberi pinjaman dalam daftar ini, yang menawarkan tarif variabel berdasarkan Wall Street Journal Suku Bunga Utama, PenFed Credit Union unik karena menawarkan tingkat bunga tetap sebesar 14,65% APR. Meskipun ini berpotensi sedikit lebih tinggi daripada suku bunga variabel yang lebih rendah yang mungkin memenuhi syarat peminjam, ini dapat memberikan ketenangan pikiran bagi peminjam yang ingin tahu persis berapa tarif mereka dari waktu ke waktu.

Proses aplikasi untuk jalur kredit pribadi dari PenFed cepat dan mudah, dan peminjam dapat menerima keputusan secepat satu hari kerja. Jika disetujui, Anda juga mendapatkan cek gratis untuk mengakses saluran Anda.

Peminjam perlu menjadi anggota PenFed agar memenuhi syarat untuk jalur kredit pribadi, tetapi mudah untuk mendaftar menjadi anggota online. Meskipun PenFed memang melayani anggota layanan, tidak ada dinas militer yang diperlukan untuk mendaftar. Karena PenFed adalah serikat kredit nirlaba, anggota sering kali dapat memperoleh tarif dan biaya yang lebih rendah untuk produk keuangan seperti pinjaman dan kartu kredit.

Pelajari lebih lanjut tentang PenFed Credit Union.

Bank Wilayah

• APR :Variabel berdasarkan Wall Street Journal Tarif Utama.
• Batas :$50.000.
• Istilah baris :Berkelanjutan.

Bank Wilayah menawarkan jalur kredit pribadi yang fleksibel dan nyaman bagi peminjam. Setelah SunTrust, Regions memiliki batas kredit tertinggi kedua dalam daftar ini sebesar $50.000. Baik Anda ingin mendanai proyek perbaikan rumah atau pengeluaran signifikan lainnya, fasilitas kredit pribadi dari Regions telah membantu Anda.

Salah satu fitur praktis dari jalur kredit pribadi ini adalah ia hadir dengan diskon tarif mulai dari 0,25% hingga 0,50% jika Anda mengatur pembayaran otomatis. Namun, jalur kredit pribadi ini memiliki biaya tahunan sebesar $50, biaya over-limit sebesar $29, dan biaya keterlambatan sebesar $35.

Peminjam dapat mengajukan online untuk jalur kredit pribadi, tetapi Anda harus sudah menjadi pelanggan Regions yang ada untuk menggunakan opsi ini. Anda juga dapat melamar secara langsung atau melalui telepon.

Pelajari lebih lanjut tentang Regions Bank.

Bank Kunci

• APR :9,49% hingga 14,74% saat Anda membuka akun, lalu variabel berdasarkan Wall Street Journal Tarif Utama.
• Batas :$25.000.
• Istilah baris :Berkelanjutan.

Bank Kunci adalah pilihan yang bagus untuk jalur kredit pribadi, dengan tarif dan batas kredit yang kompetitif mulai dari $2.000 hingga $25.000. Jalur kredit pribadi hadir dengan tingkat bunga 9,49% hingga 14,74% APR saat Anda membuka akun berdasarkan kelayakan kredit Anda. Setelah itu, tarifnya berubah-ubah berdasarkan Wall Street Journal Tarif Utama.

Jika Anda hanya tertarik dengan jalur kredit kecil hanya beberapa ribu dolar, Key Bank juga menawarkan jalur kredit KeyBasic mereka, yang memiliki batas $5.000.

Salah satu kelemahan utama jalur kredit pribadi dari Key Bank adalah hanya tersedia di lima belas negara bagian. Key Bank saat ini tersedia untuk pelanggan di Alaska, Colorado, Connecticut, Idaho, Indiana, Massachusetts, Maine, Michigan, New York, Ohio, Oregon, Pennsylvania, Utah, Vermont, dan Washington.

Pelajari lebih lanjut tentang Bank Kunci.

Bank AS

• APR :Variabel berdasarkan Wall Street Journal Tarif Utama.
• Batas :$20.000.
• Istilah baris :Berkelanjutan.

Bank AS fitur aplikasi online yang mudah dan nyaman untuk jalur kredit pribadi. Batas kredit hingga $20.000 tersedia. Anda harus menjadi pelanggan Bank AS agar memenuhi syarat, tetapi mudah untuk membuat akun dengan mereka.

Jalur kredit pribadi juga menampilkan APR rendah yang sama untuk transfer saldo, uang muka, dan pembelian. Apakah Anda menggunakan jalur kredit untuk proyek perbaikan rumah, untuk mengkonsolidasikan utang berbunga tinggi, atau untuk membiayai pengeluaran yang signifikan, Anda hanya dapat meminjam sebanyak yang Anda butuhkan dan menghemat bunga jika dibandingkan dengan pinjaman pribadi tradisional. .

Tidak ada biaya tahunan untuk jalur kredit pribadi dari Bank AS, dan Anda dapat mengakses dana menggunakan Kartu Akses Visa, cek, online, melalui telepon, atau secara langsung di cabang bank.

Pelajari lebih lanjut tentang Bank AS.

Bagaimana saya membuat daftar ini

Saat mencari pemberi pinjaman yang menawarkan jalur kredit pribadi, saya mencari pemberi pinjaman yang menampilkan batas kredit fleksibel, tarif kompetitif, dan melayani pelanggan di seluruh negeri.

Batas kredit fleksibel

Jalur kredit pribadi sangat cocok untuk proyek yang anggarannya tidak Anda yakini sebelumnya, mulai dari proyek renovasi rumah hingga kekurangan arus kas freelance dan segala sesuatu di antaranya.

Saya mencari pemberi pinjaman dengan batas kredit fleksibel mulai dari beberapa ribu dolar hingga puluhan ribu dolar.

Tarif kompetitif

Saya mencari pemberi pinjaman yang menawarkan harga yang kompetitif pada jalur kredit pribadi. Sebagian besar pemberi pinjaman mendasarkan tarif variabel mereka pada Wall Street Journal Prime Rate, meskipun beberapa menawarkan flat rate sebagai gantinya.

Seperti pinjaman pribadi dan kartu kredit, jalur kredit pribadi mengumpulkan bunga yang harus Anda bayar kembali selain dari apa yang Anda pinjam. Artinya, mengamankan tarif rendah dapat membantu Anda menghemat uang seiring waktu.

Rentang geografis

Ada banyak bank lokal dan serikat kredit yang lebih kecil yang menawarkan jalur kredit pribadi. Ini bisa menjadi pilihan bagus bagi peminjam yang mencari layanan pribadi dari lembaga keuangan yang lebih kecil. Namun, ketika membuat daftar ini, saya mencoba memasukkan bank dan serikat kredit yang tersedia di berbagai lokasi, dengan penekanan pada bank regional dan nasional yang lebih besar.

Apa yang dimaksud dengan jalur kredit pribadi?

Jalur kredit pribadi menggabungkan elemen pinjaman pribadi dan kartu kredit. Peminjam mengajukan jalur kredit bergulir dari bank atau pemberi pinjaman, yang kemudian dapat mereka pinjam terus menerus dan membayar kembali dari waktu ke waktu.

Jalur kredit pribadi sering kali datang dengan tingkat bunga yang lebih rendah daripada kartu kredit dan lebih fleksibel daripada pinjaman pribadi.

Mengapa (atau tidak boleh) Anda menggunakan jalur kredit pribadi

Ingin tahu apakah jalur kredit pribadi tepat untuk Anda? Meskipun batas kredit pribadi adalah bentuk pinjaman yang fleksibel dan nyaman, itu tidak masuk akal dalam semua situasi.

Siapa harus pertimbangkan jalur kredit pribadi

Anda harus mempertimbangkan jalur kredit pribadi jika Anda memiliki pengeluaran yang signifikan di cakrawala, tetapi tidak yakin persis berapa biayanya. Misalnya, jika Anda ingin merenovasi rumah atau menyelesaikan proyek perbaikan rumah, Anda mungkin ingin mengajukan kredit pribadi untuk menutupi pengeluaran ini.

Jalur kredit pribadi cenderung datang dengan tarif yang lebih rendah daripada kartu kredit, tetapi mereka juga mungkin lebih untuk peminjam dengan kredit yang buruk untuk memenuhi syarat.

Siapa yang tidak boleh mempertimbangkan batas kredit pribadi

Jika Anda tahu persis berapa banyak yang harus Anda keluarkan untuk sebuah proyek, Anda mungkin ingin mempertimbangkan pinjaman pribadi daripada jalur kredit pribadi. Pinjaman pribadi memungkinkan peminjam untuk mengakses sekaligus, kemudian melunasinya dari waktu ke waktu dalam pembayaran bulanan tetap.

Karena jalur kredit pribadi dapat disertai dengan godaan untuk membelanjakan lebih banyak, mereka mungkin juga bukan yang paling cocok untuk peminjam yang ingin tetap berpegang pada anggaran yang ketat.

Fitur terpenting dari jalur kredit pribadi

Saat memutuskan pemberi pinjaman untuk jalur kredit pribadi, ada beberapa hal yang harus Anda pertimbangkan.

Rentang batas kredit

Anda harus mencari pemberi pinjaman yang memiliki rentang batas kredit fleksibel tergantung pada kebutuhan Anda. Beberapa pemberi pinjaman hanya menawarkan jalur kredit pribadi beberapa ribu dolar, yang mungkin tidak cukup untuk proyek atau pengeluaran khusus Anda. Pemberi pinjaman lain menawarkan jalur kredit pribadi hingga ratusan ribu dolar, meskipun ini sering kali harus dijamin dengan agunan atau bergantung pada bukti pendapatan. Banyak jalur kredit pribadi memiliki batas atas dalam kisaran $20k.

Tarif dan biaya rendah

Sebagian besar pemberi pinjaman mendasarkan tarif mereka pada Wall Street Journal Tarif Utama, tetapi Anda harus yakin untuk membandingkan tarif dan biaya untuk memastikan Anda mendapatkan kesepakatan terbaik. Memilih pemberi pinjaman dengan tarif dan biaya rendah dapat membantu Anda menghemat uang dan membayar utang lebih cepat.

Batas jangka waktu berkelanjutan

Tergantung pada kebutuhan Anda, Anda mungkin ingin mencari pemberi pinjaman yang menawarkan batas jangka waktu terus menerus, tanpa tanggal akhir yang tetap untuk batas kredit. Artinya, Anda dapat terus meminjam dengan batas kredit pribadi Anda saat diperlukan, tanpa harus mengajukan permohonan kembali.

Aplikasi dan opsi pembayaran yang fleksibel

Tidak semua pemberi pinjaman mengizinkan peminjam untuk mengajukan dan mengelola akun mereka sepenuhnya secara online, jadi pastikan untuk mencari pemberi pinjaman yang mendukung opsi ini jika itu penting bagi Anda. Di sisi lain, jika Anda lebih suka melakukan perbankan secara langsung, Anda mungkin ingin mempertimbangkan bank dan pemberi pinjaman dengan lokasi fisik di wilayah Anda.

FAQ

? ? Apa perbedaan antara jalur kredit pribadi dan pinjaman pribadi? Perbedaan utama antara jalur kredit pribadi dan pinjaman pribadi adalah bahwa pinjaman pribadi datang dalam satu jumlah sekaligus yang dilunasi peminjam dengan angsuran yang sama dari waktu ke waktu. Sebaliknya, dengan jalur kredit pribadi, Anda hanya meminjam sebanyak yang Anda butuhkan, dan dapat terus memanfaatkan jalur kredit setelah Anda melunasi hutang Anda. ? ? Apa perbedaan antara jalur kredit pribadi dan kartu kredit? Jalur kredit pribadi dirancang untuk digunakan untuk pembelian dan pengeluaran yang signifikan, sementara kartu kredit sering digunakan untuk pembelian yang lebih kecil dan pengeluaran sehari-hari. Jalur kredit pribadi cenderung memiliki tarif lebih rendah daripada kartu kredit, tetapi mungkin lebih sulit untuk memenuhi syarat. ? ? Kapan sebaiknya Anda menggunakan jalur kredit pribadi? Jalur kredit pribadi adalah pilihan yang bagus untuk mendanai pengeluaran yang signifikan ketika Anda tidak yakin persis berapa banyak uang yang Anda perlukan. Mereka juga merupakan pilihan yang baik untuk individu dengan arus kas yang tidak stabil yang mencari cara fleksibel untuk menutupi pengeluaran.

Ringkasan

Meskipun agak kurang dikenal, jalur kredit pribadi adalah pilihan bagus bagi peminjam yang menggabungkan beberapa elemen terbaik dari kartu kredit dan pinjaman pribadi. Meskipun jalur kredit pribadi bukan yang paling cocok untuk setiap situasi, ini adalah pilihan yang baik jika Anda memiliki pengeluaran yang signifikan dengan anggaran yang tidak pasti.

Baca selengkapnya:

• Pinjaman Pribadi Terbaik Untuk Kredit Adil (Skor Kredit 600-669)
• Pinjaman Pribadi Terbaik Untuk Kredit Macet (Skor Kredit Di Bawah 600)

Alat Terkait

• Dapatkan Skor Kredit yang Benar-benar Gratis
• Pantau Pulsa Anda Setiap Hari:Mulai Sekarang
• Kartu Kredit Rekomendasi Kami