Berbagai jenis kartu kredit di luar sana - semua yang Anda inginkan dan perlu ketahui

Jika Anda mencoba memahami berbagai jenis penawaran kartu kredit di luar sana, Anda tidak sendirian. Kami memecahnya untuk membantu Anda memahami berbagai jenis dan mengapa ada begitu banyak.

Saat ini tidak ada kekurangan pilihan untuk kartu kredit, dan memahami berbagai jenis kartu kredit di luar sana dapat dengan cepat menjadi luar biasa.

Mengapa? Karena ada penawaran nonstop yang akan sampai ke inbox dan mailbox anda. Dan Anda pasti tidak sendirian dalam mencoba memahami arti sebenarnya dari semua itu – apalagi yang mana yang harus Anda pilih.

Tapi inilah yang kami ketahui:jika Anda menggunakan kartu kredit secara bertanggung jawab, itu bisa menjadi alat keuangan yang hebat untuk membantu Anda dalam hidup. Anda dapat menggunakan kartu kredit untuk mendapatkan hadiah, uang kembali, perjalanan gratis, dan banyak lagi. Selain hadiah, kartu kredit dapat menawarkan pembiayaan sementara saat Anda membutuhkannya.

Jadi hari ini kami membaginya untuk Anda ke dalam jenis umum utama kartu kredit di luar sana. Setelah Anda memahami jenis kartu kredit yang tersedia, akan lebih mudah untuk mengetahui apa yang harus Anda pilih sendiri.

Jenis kartu kredit

Ada beberapa kategori utama kartu kredit yang dapat Anda pilih. Dan, tentu saja, beberapa kartu kredit termasuk dalam lebih dari satu kategori.

Tetapi memahami kategori ini penting karena membantu Anda mempersempit pencarian kartu kredit Anda secara dramatis. Contoh singkat:jika Anda ingin kartu kredit dengan APR rendah, Anda dapat memfokuskan pencarian pada kartu yang menawarkan fitur tertentu dan mengabaikan kartu lain.

G kartu kredit hadiah umum

Kartu kredit hadiah umum memungkinkan Anda mendapatkan hadiah yang dapat Anda gunakan untuk salah satu dari banyak opsi penukaran. Meskipun nilai setiap opsi penukaran mungkin berbeda, Anda biasanya tidak dikenakan sanksi karena menggunakan poin Anda untuk mendapatkan uang kembali seperti yang mungkin Anda lakukan dengan kartu kredit perjalanan umum tertentu. Sebaliknya, sebagian besar opsi penukaran menawarkan nilai yang serupa.

Kartu ini sangat bagus jika Anda menginginkan fleksibilitas untuk menukarkan poin yang Anda peroleh untuk sejumlah tujuan berbeda termasuk uang kembali, perjalanan, barang dagangan, atau kartu hadiah.

Kartu kredit perjalanan umum

Jika Anda tidak setia pada maskapai penerbangan atau hotel tertentu, kartu kredit perjalanan umum bisa sangat membantu. Beberapa dari kartu ini memungkinkan Anda untuk menukarkan hadiah Anda untuk perjalanan dengan tingkat penukaran yang lebih tinggi daripada opsi lain, seperti uang kembali atau kartu hadiah. Sebagian besar kartu ini juga menawarkan hadiah bonus untuk pembelian dalam perjalanan.

Sementara setiap kartu kredit perjalanan umum bekerja dengan cara yang berbeda, kartu ini biasanya memungkinkan Anda untuk menukarkan poin Anda dengan kredit pernyataan terhadap pembelian perjalanan setelah posting pembelian di kartu kredit Anda. Artinya, Anda hanya perlu membeli tiket pesawat atau membayar biaya menginap di hotel dengan kartu Anda. Anda tidak perlu memesan tiket atau menginap melalui portal perjalanan yang rumit.

Kartu kredit maskapai penerbangan – jika Anda akhirnya sering bepergian dengan satu maskapai penerbangan, ini akan menjadi pilihan yang sangat baik untuk Anda dan inilah alasannya. Anda akan mendapatkan poin atau mil yang kemudian dapat ditukarkan dengan penerbangan gratis di maskapai tersebut. Biasanya, Anda memperoleh lebih banyak poin untuk terbang dengan maskapai tersebut, tetapi Anda mungkin juga dapat memperoleh poin untuk pembelian sehari-hari.

Kartu kredit hotel sangat mirip dengan kartu kredit maskapai penerbangan. Setiap jaringan hotel mungkin menawarkan kartu kredit yang memungkinkan Anda memperoleh poin yang dapat ditukarkan dengan menginap di hotel gratis. Kartu ini mungkin menawarkan status loyalitas otomatis dengan merek, poin tambahan untuk setiap dolar yang Anda belanjakan di jaringan, upgrade gratis jika tersedia, dan bahkan lebih banyak keuntungan.

Jika Anda biasanya tidak bertahan hanya dengan satu jaringan hotel, kartu kredit perjalanan yang memungkinkan Anda memesan malam hotel gratis di hotel mana pun mungkin merupakan kesepakatan yang lebih baik. Ini menawarkan fleksibilitas tertinggi saat Anda tidak memiliki preferensi hotel atau status loyalitas.

Kartu kredit perjalanan umum yang direkomendasikan – Kartu Chase Sapphire Preferred®

Daftar Sekarang di Situs Web yang Aman

Kartu Chase Sapphire Preferred® memungkinkan Anda memperoleh 5X poin untuk perjalanan yang dibeli melalui Chase Ultimate Rewards®, 3X poin untuk makan, 2X poin untuk semua pembelian perjalanan lainnya, dan 1 poin untuk semua pembelian lainnya. Meskipun Anda tentu saja dapat menukarkan poin dengan uang kembali, kartu hadiah, dan barang dagangan, nilai sebenarnya berasal dari opsi penukaran perjalanan. Dan hotel menjadi semakin mahal.

Anda dapat mentransfer poin Anda ke program mitra perjalanan hotel dan maskapai penerbangan tertentu dengan rasio satu poin ke satu poin. Atau, Anda dapat memesan perjalanan melalui portal Chase Ultimate Rewards® untuk peningkatan nilai 25% pada poin Anda. Itu berarti bonus pendaftaran 60.000 poin (setelah menghabiskan $4.000 dalam tiga bulan pertama) bernilai $750 dalam perjalanan saat Anda menukarkan melalui Chase Ultimate Rewards ^® .

Baca ulasan lengkap Kartu Chase Sapphire Preferred® kami.

C kartu kredit ash back

Kartu kredit cash back adalah salah satu kategori kartu kredit yang paling mudah dipahami. Meskipun ada berbagai jenis kartu kredit cash back, mereka biasanya bekerja dengan cara yang mudah.

Kartu uang kembali paling sederhana menawarkan tingkat uang kembali datar pada semua pembelian. Kartu yang lebih rumit menawarkan berbagai tingkat uang kembali dalam kategori pengeluaran yang berbeda seperti toko kelontong dan pompa bensin. Bagaimanapun, Anda biasanya mendapatkan uang kembali sebagai persentase dari setiap pembelian.

Setelah Anda mendapatkan cukup uang kembali, Anda biasanya dapat menebus uang kembali untuk cek, kredit pernyataan atau setoran langsung tergantung pada kartu kredit uang kembali tertentu Anda. Kartu ini adalah pilihan bagus bagi mereka yang menginginkan cara sederhana dan mudah untuk mendapatkan hadiah kartu kredit.

Mendaftar b bonus menawarkan kartu kredit

Beberapa kartu kredit menawarkan bonus super menarik saat Anda mendaftar termasuk mil maskapai penerbangan atau cash back (jenis yang paling umum) saat Anda mendaftar. Yup, pada dasarnya "uang gratis" untuk Anda belanjakan selama Anda menghabiskan jumlah uang minimum yang diperlukan dalam jangka waktu yang ditentukan setelah Anda membuka akun. Kartu ini sering kali menawarkan hadiah tambahan untuk pembelian yang dilakukan dalam kategori tertentu.

Misalnya, sebuah kartu dapat menawarkan 5% uang kembali hingga $1.500 dalam pembelian dalam kategori yang berubah setiap kuartal. Contoh utama dari kartu kredit kategori bonus ini memungkinkan Anda memperoleh lebih banyak uang kembali daripada yang biasanya dapat Anda peroleh dengan kartu kredit uang kembali dengan tarif tetap.

Jika Anda senang memaksimalkan hadiah dan tidak keberatan bermain-main dengan beberapa kartu kredit, kartu kredit kategori bonus dapat membantu Anda mendapatkan hadiah terbanyak untuk pembelanjaan Anda.

Kartu kredit aman

Kartu kredit aman biasanya paling cocok untuk orang yang tidak memiliki kredit sama sekali, tidak memiliki banyak kredit, atau memiliki kredit macet.

Kartu kredit ini memungkinkan Anda untuk meletakkan uang jaminan. Perusahaan kartu kredit menyimpan uang jaminan Anda dan kemudian, dalam banyak kasus, menerbitkan kartu kredit kepada Anda dengan batas kredit yang sama dengan atau lebih besar dari deposit Anda.

Uang jaminan memberi perusahaan kartu kredit cara untuk mendapatkan uang mereka jika Anda gagal membayar pembayaran Anda. Mereka dapat dengan mudah mengambil uang jaminan untuk mengimbangi saldo terutang Anda.

Karena itu, kebanyakan orang dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit aman apakah mereka memiliki kredit buruk atau tidak ada kredit sama sekali. Setelah Anda membuktikan diri, kartu kredit aman Anda dapat ditingkatkan menjadi kartu tidak aman. Dalam beberapa kasus, kredit Anda mungkin telah cukup meningkat sehingga Anda dapat mengajukan permohonan dan mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit biasa tanpa jaminan.

Kartu kredit aman yang direkomendasikan – Temukan itu® Aman

Discover it® Secured memerlukan uang jaminan yang dapat dikembalikan untuk membuka akun Anda. Tidak seperti banyak kartu kredit aman lainnya, kartu Discover it® Secured tidak mengenakan biaya tahunan.

Jarang untuk kartu yang diamankan, ia bahkan menawarkan uang kembali untuk pembelian Anda. Anda akan menerima skor FICO secara gratis pada laporan bulanan Anda yang dapat membantu Anda memantau kesehatan kredit Anda.

0% Intro APR untuk pembelian kartu kredit

Alih-alih APR rendah biasa, beberapa kartu kredit datang dengan penawaran perkenalan yang mencakup APR 0% untuk pembelian selama jangka waktu tertentu. Penawaran ini dapat berkisar dari hanya beberapa bulan hingga 20 bulan atau lebih dalam beberapa kasus.

Meskipun mungkin membantu untuk membiayai pembelian besar dengan APR 0% perkenalan untuk penawaran pembelian kartu kredit, Anda perlu memastikan bahwa Anda memiliki rencana untuk melunasinya sebelum periode perkenalan berakhir.

Jika tidak, bersiaplah untuk membayar bunga. Setelah periode perkenalan berakhir, saldo yang tersisa akan dikenakan biaya APR reguler yang bisa jadi jauh lebih tinggi daripada kartu kredit APR rendah.

Ba transfer kartu kredit lance

Penawaran APR 0% pengantar umum lainnya melibatkan transfer saldo. Penawaran ini memungkinkan Anda untuk tidak membayar bunga hingga 21 bulan atau lebih pada saldo yang Anda transfer ke kartu. Beberapa kartu hanya menerapkan APR 0% pengantar ini ke saldo yang ditransfer dalam beberapa bulan pertama setelah Anda membuka kartu.

Menggunakan penawaran ini untuk mentransfer utang, Anda mencoba untuk melunasi dapat membantu Anda mengeluarkan lebih banyak uang untuk melunasi utang setiap bulan karena Anda tidak perlu membayar bunga. Karena itu, pastikan untuk membaca cetakan kecil untuk melihat apakah Anda harus membayar biaya transfer saldo.

Biaya biasanya berkisar antara tiga sampai lima persen dari saldo yang ditransfer. Terakhir, jangan lupa bahwa setelah periode awal APR 0% berakhir, APR transfer saldo reguler akan berlaku untuk saldo yang tersisa.

N o kartu kredit biaya tahunan

Kategori kartu kredit tanpa biaya tahunan sangat luas. Ini dapat mencakup sebagian besar kategori kartu kredit lainnya selama kartu tersebut tidak memiliki biaya tahunan.

Tidak ada kartu kredit biaya tahunan yang bagus karena mereka tidak memiliki biaya yang harus Anda bayar setiap tahun untuk menjaga kartu tetap aktif. Ini berarti Anda dapat membiarkan kartu tetap terbuka dan bekerja untuk menambah panjang riwayat kredit Anda.

Oleh karena itu, penting agar kartu kredit pasangan pertama Anda tidak dikenakan biaya tahunan karena Anda biasanya tidak ingin menutup jalur kredit tertua Anda.

Direkomendasikan kartu kredit tanpa biaya tahunan – Chase Freedom Flex℠

Daftar Sekarang di Situs Web yang Aman

Chase Freedom Flex℠ adalah kartu kredit tanpa biaya tahunan yang menawarkan bonus dan cash back reguler. Kartu ini juga menawarkan 0% Intro APR untuk Pembelian selama 15 bulan dan 0% Intro APR untuk Transfer Saldo selama 15 bulan sejak pembukaan akun. APR reguler adalah 17,24% - 25,99% Variabel.

Anda bisa mendapatkan 5% uang kembali untuk pembelian yang memenuhi syarat dalam kategori bergilir, 5% untuk perjalanan yang dibeli melalui Chase Ultimate Rewards®, 3% untuk restoran dan toko obat, dan 1% untuk semua pembelian lainnya. Jika itu tidak cukup, pemegang kartu baru akan mendapatkan bonus $200 untuk pembelanjaan $500 dalam tiga bulan pertama sejak pembukaan akun Anda.

Baca ulasan lengkap Chase Freedom Flex℠ kami.

S kartu kredit pelajar

Kartu kredit pelajar dipasarkan langsung kepada pelajar sebagai cara untuk mulai membangun kredit. Secara umum, Anda tidak memerlukan banyak riwayat kredit untuk mendapatkan persetujuan untuk kartu-kartu ini. Namun, Anda harus memiliki kemampuan untuk membayar kembali kartu atau mendapatkan penandatangan bersama untuk memenuhi syarat.

Ini bisa bagus untuk kartu kredit pertama Anda. Pastikan mereka tidak membebankan biaya tahunan sehingga Anda dapat menyimpan kartu tersebut dalam jangka panjang untuk membantu Anda membangun kredit.

Kartu kredit pelajar yang direkomendasikan – Temukan itu® Student Chrome

Discover it® Student Chrome menawarkan kredit pernyataan $20 untuk setiap tahun ajaran IPK Anda 3.0 atau lebih tinggi hingga lima tahun ke depan.

Anda juga akan mendapatkan uang kembali 2% di pompa bensin dan restoran hingga $1.000 pertama dalam pembelian gabungan setiap kuartal dan uang kembali 1% tanpa batas untuk semua pembelian lainnya.

Semua uang kembali yang diperoleh pada akhir tahun pertama dicocokkan secara otomatis dan kartu tidak membebankan biaya tahunan.

B kartu kredit bisnis

Kartu kredit bisnis adalah untuk bisnis daripada individu. Kartu ini dapat menawarkan hadiah dan penawaran promosi seperti halnya kartu kredit pribadi. Bahkan, banyak dari kategori kartu kredit di atas juga berlaku untuk kartu kredit bisnis.

Kartu kredit bisnis adalah suatu keharusan bagi bisnis apa pun yang ingin memisahkan keuangan pribadi dan bisnis mereka. Bahkan jika bisnis Anda terstruktur sebagai kepemilikan tunggal, Anda dapat mengajukan permohonan kartu ini dengan nomor Jaminan Sosial Anda. Kemudian, letakkan semua pembelian bisnis Anda di kartu bisnis Anda dan simpan pembelian pribadi Anda di kartu kredit pribadi Anda.

Jenis kartu kredit yang sebaiknya Anda hindari

Meskipun ada banyak kartu kredit luar biasa di luar sana, ada beberapa jenis kartu kredit yang mungkin sangat ingin Anda hindari.

Sebagai aturan umum, Anda harus menghindari kartu kredit ritel dan kartu kredit di bawah standar yang saya bahas secara rinci di bawah ini. Perhatikan bahwa terkadang ada pengecualian untuk aturan ini. Tetapi lebih sering daripada tidak, lebih baik melewatkannya sama sekali.

Kartu kredit ritel

Kartu kredit ritel memberi perusahaan cara untuk mendapatkan uang dengan memungkinkan konsumen membiayai pembelian mereka dengan suku bunga tinggi. Mereka juga dapat membantu orang membeli lebih banyak di toko favorit mereka daripada yang mungkin dapat mereka beli jika mereka harus membayar tunai.

Meskipun kartu ini mungkin tidak menawarkan bunga jika Anda membayar penuh pada tanggal tertentu, kartu ini sebenarnya dapat membebankan bunga kepada Anda sejak tanggal pembelian jika Anda melanggar persyaratan atau tidak membayar penuh pada tenggat waktu. Ini disebut pembiayaan bunga yang ditangguhkan.

Selain itu, kartu ini biasanya menawarkan imbalan yang buruk, jika ada, dan biasanya memiliki APR setinggi langit di luar penawaran promosinya.

Kartu hadiah di bawah standar

Meskipun ada banyak kartu kredit hadiah, sebagian besar tidak menawarkan tingkat penghasilan atau opsi penukaran terbaik.

Meskipun kartu kredit uang kembali teratas mungkin menawarkan uang kembali dua persen untuk semua pembelian, ada banyak kartu yang menghasilkan nilai satu persen atau kurang untuk setiap dolar yang Anda belanjakan.

Selalu berusaha untuk mendapatkan nilai hadiah setidaknya satu setengah persen, jika tidak dua persen atau lebih tinggi, untuk setiap dolar yang Anda belanjakan untuk kartu hadiah.

Jenis kartu kredit dengan pertimbangan khusus

Menemukan kartu kredit terbaik untuk Anda juga bergantung pada situasi dan kredit Anda.

Misalnya, Anda mungkin ingin membiayai pembelian besar untuk jangka waktu yang lama. Alasan potensial lainnya dapat mencakup:

• Membuka kartu kredit pertama Anda untuk membangun kredit
• Mentransfer saldo untuk menghemat biaya bunga
• Menemukan kartu tanpa biaya transaksi luar negeri untuk liburan luar negeri Anda yang akan datang
• Ingin mendapatkan uang kembali dari pembelian Anda
• Berusaha untuk bepergian secara gratis dengan hadiah kartu kredit
• Membuka kartu kredit bisnis untuk memisahkan pengeluaran pribadi dan bisnis

Jadi, saat Anda mempersempit pilihan untuk memilih kartu kredit baru, pastikan untuk melakukan tinjauan akhir tentang bagaimana setiap penawaran kartu kredit dapat sebenarnya membantu Anda mencapai tujuan Anda.

APR

Dalam hal membiayai pembelian besar untuk jangka waktu yang lama, menemukan kartu dengan penawaran awal APR 0% yang panjang akan membantu Anda menekan biaya bunga saat Anda melunasi pembelian.

Meskipun penting untuk melihat bagaimana kartu kredit dapat membantu Anda mencapai tujuan Anda, Anda juga perlu memastikan bahwa itu tidak akan membebani Anda dengan tangan dan kaki untuk melakukannya. Itulah mengapa penting untuk melihat APR dan biaya untuk setiap kartu kredit yang Anda pertimbangkan juga.

Secara umum, semakin rendah APR dan biaya yang dimiliki kartu kredit, semakin baik Anda dalam jangka panjang jika Anda harus membawa saldo.

Manfaat umum lainnya

Jangan lupa juga untuk melihat manfaat lain yang ditawarkan kartu kredit. Kartu kredit dapat menghemat banyak uang Anda dengan fitur seperti perlindungan harga, cakupan garansi yang diperpanjang, pengabaian kerusakan akibat tabrakan mobil, kredit pernyataan perjalanan, dan banyak lagi.

Meskipun ini mungkin bukan alasan utama Anda melihat kartu tertentu, mereka dapat dengan mudah memengaruhi Anda untuk memilih satu kartu daripada kartu serupa lainnya yang tidak menawarkan manfaat tambahan.

Ringkasan kartu kredit yang direkomendasikan berdasarkan jenis

Sekarang setelah Anda memiliki pemahaman top-down tentang berbagai jenis kartu kredit di luar sana, lebih mudah untuk memahami mengapa ada begitu banyak jenis yang berbeda. Karena itu sangat bergantung pada apa yang Anda cari dan situasi khusus Anda, dan apa prioritas Anda untuk saat tertentu.

Rekomendasi kami dirangkum dalam tabel di bawah ini – kartu favorit kami di setiap jenis kategori; lihat!

Jenis Kartu	Kartu
Kartu kredit aman	Temukan® Dijamin
Transfer saldo kartu kredit	Temukan® Transfer Saldo
Kartu kredit perjalanan umum	Kejar Kartu Sapphire Preferred®
Tidak ada kartu kredit biaya tahunan	Kejar Fleksibel Kebebasan℠
Kartu kredit pelajar	Temukan® Student Chrome

Ada banyak pilihan di luar sana, dan Anda mungkin akhirnya mengajukan lebih dari satu kartu!

Baca selengkapnya:

• Panduan MU30 Untuk Kartu Kredit Terbaik
• Kartu Kredit Terbaik Untuk Dewasa Muda &Pertama Kali