Alternatif Mint:Lebih Banyak Alat Untuk Mengelola Uang Anda

Mint.com merevolusi cara kami menganggarkan. Sekarang, para pesaing menawarkan alternatif Mint yang harus dilihat yang mengelola semuanya, mulai dari tagihan bulanan hingga portofolio jutaan dolar.

Teknologi mengubah cara kita menangani uang.

Ketika saya mendapatkan rekening bank pertama saya sebagai seorang anak, saya memiliki buku tabungan kecil dengan riwayat saldo saya dicap di dalamnya. Tidak ada kartu debit. Dan tentu saja tidak ada aplikasi iPhone. Itu kurang dari 20 tahun yang lalu.

Sepuluh tahun yang lalu, perbankan online mulai muncul, tetapi hanya sedikit orang yang mempercayainya.

Lima tahun lalu, saya menulis tentang program perangkat lunak manajemen keuangan pribadi baru seperti Mint.com yang akan menggantikan penganggaran manual dengan cuplikan semua akun Anda di satu tempat. Tapi adopsi lambat. Komentar ini biasa saja:

Sekarang, Mint memiliki lebih dari tujuh juta pengguna. Intuit membeli Mint pada tahun 2010 seharga $170 juta dan telah berinvestasi dalam teknologi dan mengembangkan basis pengguna Mint sejak saat itu.

Waktu berubah. Perangkat lunak keuangan pribadi menjadi hal yang biasa. Saat ini, ada banyak alternatif Mint yang mampu. Sebagian besar, seperti Mint, gratis.

Mari kita lihat bagaimana perbandingannya.

Terkait:Alat Penganggaran Terbaik

Modal Pribadi

Modal Pribadi adalah manajer keuangan pribadi lain yang terkenal dalam beberapa tahun terakhir.

Faktanya, setelah mencoba Personal Capital, saya terpikat pada fitur investasi mereka karena fitur ini melakukan pekerjaan terbaik secara otomatis dengan menghitung total alokasi aset saya di semua akun investasi saya. Tangkapan layar di atas menunjukkan salah satu cara Anda dapat melihat seluruh portofolio Anda dengan Personal Capital. Batang berwarna mewakili kelas aset yang berbeda – saham asing dan domestik, obligasi, uang tunai, dan alternatif.

Personal Capital juga menggabungkan rekening giro dan kartu kredit, tetapi jelas bahwa prioritas pengembangan mereka adalah berinvestasi, yang bukan merupakan hal yang buruk. Tidak seperti kebanyakan program manajemen keuangan pribadi yang menghasilkan uang dengan mengiklankan atau merekomendasikan produk, model bisnis Personal Capital didasarkan pada penjualan layanan konsultasi investasi kepada sebagian kecil pengguna.

Kelebihan Modal Pribadi:

• Alat investasi terbaik.
• Dasbor hebat yang memberikan gambaran sekilas tentang pengeluaran dan investasi.
• Menyediakan pelacakan pembelanjaan terintegrasi juga.

Kekurangan Modal Pribadi:

• Fitur pelacakan pembelanjaan lebih sedikit daripada pesaing.
• Tidak ada fitur anggaran.

Pelajari lebih lanjut tentang Modal Pribadi atau baca ulasan lengkap kami.

Anda Membutuhkan Anggaran (YNAB)

Anda Membutuhkan Anggaran (YNAB) telah menjadi pilihan populer di antara kerumunan keuangan pribadi DIY. Ini lebih mahal – $60 untuk Windows atau Mac – tetapi menawarkan uji coba gratis berfitur lengkap selama 34 hari.

Anda Membutuhkan Anggaran bekerja pada empat aturan keuangan sederhana:

1. Berikan setiap dolar pekerjaan.
2. Hemat untuk hari hujan.
3. Berguling dengan pukulan.
4. Hidup dari pendapatan bulan lalu.

Jadi tidak seperti alat lain yang hanya menggabungkan transaksi Anda dan melacak pengeluaran Anda, YNAB secara aktif membantu Anda menjadi lebih baik dengan penganggaran. YNAB menawarkan kelas online gratis untuk membantu Anda memulai perjalanan penganggaran ini.

YNAB menyinkronkan antara desktop dan perangkat seluler Anda, dan memungkinkan Anda memasukkan transaksi di perangkat seluler Anda secara real-time.

Pro YNAB:

• Anda akan memberikan setiap dolar pekerjaan, jadi semua uang Anda diperhitungkan.
• Uji coba gratis selama 34 hari sehingga Anda dapat melihat apakah itu aplikasi terbaik untuk Anda.
• Banyak alat pendidikan.
• Anda dapat dengan mudah membuat (dan mencapai) sasaran penghematan.

Kontra YNAB:

• Setelah uji coba 34 hari, Anda harus membayar premi untuk menggunakan layanan ini.

Pelajari lebih lanjut tentang YNAB atau baca ulasan lengkap kami.

PocketSmith

Sebagai orang visual, spreadsheet dan buku besar tidak pernah bekerja dengan baik untuk saya. Itu sebabnya saya bersemangat untuk mencoba PocketSmith , yang menghidupkan kembali pengelolaan uang dengan menggunakan pendekatan kalender. Saya dapat melihat bulan depan saya dan merencanakan dengan tepat di mana saya akan membelanjakan uang, memindahkan barang-barang untuk memperhitungkan pengeluaran besar seperti tanggal jatuh tempo hipotek.

Tapi itu bukan satu-satunya fitur yang berguna dari PocketSmith. Aplikasi ini terhubung ke rekening bank Anda, melacak semua transaksi dan mengkategorikannya. Anda dapat membuat aturan yang akan mengarahkan transaksi masuk ke dalam kategori yang sesuai, bahkan mengganti namanya dengan cara yang akan membuatnya lebih mudah untuk dikelola. Jika Anda mencari transaksi tertentu, Anda dapat menemukannya dengan mudah menggunakan fitur pencarian.

Selain mengendalikan hutang Anda, Anda juga dapat menggunakan PocketSmith untuk melacak dan mengelola penghasilan Anda – apakah itu gaji Anda, hasil investasi, atau hadiah uang tunai dari kerabat favorit Anda. Salah satu fitur yang paling menarik adalah kalkulator kekayaan bersih, yang memeriksa semua akun dan aset Anda yang terhubung untuk memberi Anda angka yang dapat Anda tingkatkan.

ProPocketSmith:

• Lacak pengeluaran menurut kategori.
• Pantau penghasilan Anda, termasuk kekayaan bersih Anda.
• Terintegrasi dengan banyak aplikasi populer.

Kekurangan PocketSmith:

• Ini memiliki kurva belajar yang curam.
• Versi gratis hanya menyertakan laporan manual.

Pelajari lebih lanjut tentang PocketSmith atau baca ulasan lengkap kami.

Hitung Tentang

Memantau pendapatan dan pengeluaran Anda cukup standar di sebagian besar aplikasi keuangan. Apa yang membuat CountAbout terpisah, meskipun, adalah pelaporannya. Anda akan mendapatkan berbagai opsi visual untuk melacak kebiasaan pengeluaran Anda, termasuk grafik dan bagan. Anda dapat membuat tag untuk jenis transaksi tertentu yang akan membuat pelaporan Anda lebih bermanfaat. Anda bahkan dapat melacak kemandirian finansial dan tujuan pensiun dini Anda melalui widget KEBAKARAN mereka.

Untuk meningkatkan kekuatan pelaporan CountAbout, Anda bahkan dapat membagi transaksi untuk melacak jenis pengeluaran tertentu di pengecer tertentu. Jika Anda berbelanja di superstore seperti Walmart, misalnya, Anda dapat memisahkan bahan makanan dari pembelian lain, lalu menarik laporan khusus tentang berapa banyak yang Anda belanjakan untuk bahan makanan secara berkala.

Dengan CountAbout, Anda juga dapat membuang kuitansi kertas dan menjaga hidup Anda sebebas mungkin. Anda akan dapat memindai salinan kwitansi Anda dan melampirkannya ke pengeluaran Anda. Jika nanti Anda perlu melacak tanda terima tertentu, Anda cukup mencari transaksi Anda dan mencetaknya atau membawanya di perangkat seluler Anda untuk ditampilkan.

Hitung Tentang Kelebihan:

• Impor transaksi dari Mint, Quicken, dan aplikasi lainnya.
• Pelaporan yang komprehensif dan menarik secara visual.
• Akses seluler.

Hitung Tentang Kekurangan:

• Tidak ada versi gratis.
• Tidak ada dukungan untuk investasi.

Pelajari lebih lanjut tentang CountAbout atau baca ulasan lengkap kami.

Unifimoney

Berinvestasi bisa menjadi tugas yang mudah untuk menunda, terutama jika Anda harus mendaftar ke platform terpisah untuk melakukannya . Unifimoney membuat investasi menjadi mudah dengan menggabungkannya dengan perbankan reguler Anda. Selain mengatur transfer otomatis ke portofolio Anda setiap bulan, Unifimoney juga dapat memindahkan bunga deposito dan hadiah uang kembali.

Tetapi fitur rekening giro Unifimoney cukup kuat dengan sendirinya. Anda akan mendapatkan fitur rekening giro standar seperti pembayaran tagihan, setoran cek jarak jauh, dan bahkan buku cek jika Anda perlu menulis cek kertas. Dana di rekening giro Anda akan menghasilkan APY 0,2%, yang cukup bagus untuk diperiksa.

Ada juga kartu kredit Unifimoney – Unifi Premier – yang akan diluncurkan kepada pelanggan pada Q3 2021. Anda akan dapat memperoleh 2% hadiah uang kembali yang diinvestasikan dalam emas, Bitcoin, atau bahkan kontribusi ke dana Robo Anda.

Perhatikan bahwa rekening giro Unifimoney gratis selama Anda memenuhi persyaratan saldo minimum, yaitu $20.000 di akun Anda atau $2.000 dalam setoran langsung setiap bulan.

Pro Unifimoney:

• Investasi otomatis memudahkan Anda membangun portofolio.
• Checking menghasilkan 0.20% APY pada deposit Anda.
• Kartu kredit dengan cash back 2%.
• Investasi mata uang kripto didukung.

Kekurangan Unifimoney:

• Biaya kecuali saldo atau minimum setoran bulanan terpenuhi.
• Tidak ada penarikan tunai yang tersedia.

Pelajari lebih lanjut tentang Unifimoney atau baca ulasan kami.

Manajer Keuangan Pribadi yang Anda Gunakan adalah Manajer yang 'Baik'

Aplikasi pengelola keuangan pribadi terbaik adalah yang akan Anda gunakan secara konsisten, baik itu Mint, alternatif Mint, atau bahkan spreadsheet sederhana.

Yang mengatakan, membayar untuk mencoba beberapa dan bermain-main. Dan Anda tentu tidak terbatas pada aplikasi web. Misalnya, iBank adalah aplikasi yang kuat (walaupun lebih mahal) untuk perangkat Mac dan iOS. Savvy Spreadsheets menawarkan pengalaman berbasis Excel yang melakukan lebih dari yang mungkin Anda lakukan dengan spreadsheet Anda sendiri tetapi tidak menyinkronkan akun.

Saya akan jujur:Saya tidak punya waktu saat ini untuk memasukkan setiap pengeluaran yang saya miliki secara manual, jadi sinkronisasi akun itu menarik. Tetapi melatih diri saya untuk menggunakan aplikasi ini dalam beberapa minggu terakhir seperti mencoba mengajari seekor anjing tua sebuah trik baru – saya terus memeriksa laporan rekening bank online saya dan menambahkannya ke situs lain terasa seperti tugas.

Saya sangat menyukai Modal Pribadi untuk wawasan investasi yang diberikannya. Saya belum menemukan di mana pun saya bisa mendapatkan analisis yang berguna dari seluruh portofolio saya.

Ringkasan

Mint masih memegang gelarnya sebagai manajer keuangan pribadi online yang paling banyak digunakan, tetapi ada persaingan sengit akhir-akhir ini.

Baik Anda memilih Mint atau alternatif lain, mengelola keuangan Anda menjadi jauh lebih mudah berkat teknologi.

Baca selengkapnya:

• Aplikasi Keuangan Pribadi Terbaik
• 8 Aplikasi yang Akan Membantu Anda Membangun Kekayaan Bersih Anda