10 Rekening Giro Terbaik Tanpa Biaya Cerukan

Saat Anda kekurangan dana dan penarikan berlebih dari rekening bank Anda, itu benar-benar bisa terasa seperti tendangan di gigi karena Anda sudah kehabisan uang dan kemudian harus membayar denda ekstra.

Tentu saja, dari sudut pandang bank, masuk akal untuk memiliki semacam ukuran. Jika tidak, apa yang akan menghentikan orang dari pembelian impulsif? Atau mengamuk setiap hari menggunakan kartu debit mereka seolah-olah itu adalah kartu kredit?

Tapi itu tidak selalu pembelian impulsif ketika lebih dari setengah dari semua orang Amerika hidup dari gaji ke gaji. Dan 57% orang Amerika tidak dapat menulis cek sebesar $500 untuk menutupi biaya kejutan.

Mungkin suatu hari standar hidup akan cukup baik sehingga orang tidak perlu membaca cetakan kecil ketika memilih bank. Tapi, sampai hari itu tiba, mari kita bicara tentang opsi.

Jika Anda khawatir tentang cerukan, kami telah menemukan bank terbaik dengan biaya cerukan $0.

10 Rekening Giro Teratas Tanpa Biaya Cerukan

Berpadu

Chime memiliki fitur cerukan bebas biaya baru yang disebut SpotMe. Mereka melihat anggota hingga $100 untuk pembelian kartu debit saat saldo mereka rendah, tanpa biaya cerukan.

Chime adalah opsi perbankan khusus seluler yang memungkinkan Anda mendapatkan gaji hingga dua hari lebih awal dengan setoran langsung. Selain itu, Anda mendapatkan notifikasi saldo harian dan notifikasi transaksi instan setiap kali Anda menggunakan Kartu Debit Visa Chime.

Untuk menghindari membayar biaya ATM, Anda harus menemukan ATM tertentu melalui aplikasi seluler Anda kapan pun Anda membutuhkan uang tunai. Ada lebih dari 60.000 ATM bebas biaya yang dapat dipilih.

Rekening giro ini tidak memiliki persyaratan saldo minimum, tidak ada biaya pemeliharaan bulanan, tidak diperlukan deposit, dan tidak ada biaya transaksi luar negeri.

Aspirasi

Dengan akun Aspiration Spend &Save, Anda bisa mendapatkan hingga 1% APY, ditambah Anda mendapatkan penarikan tanpa biaya tanpa batas di lebih dari 55.000 ATM. Setoran pembukaan minimum adalah $10. Setoran diasuransikan oleh FDIC hingga $2 juta, dan Anda dapat menerima pembayaran hingga dua hari lebih awal.

Kartu debit Aspirasi terbuat dari plastik daur ulang. Deposit 100% bebas bahan bakar fosil. Dan mereka bahkan memberi Anda opsi untuk menanam pohon dengan setiap gesekan kartu.

Kartu debit Aspirasi Anda tidak akan memungkinkan transaksi diproses tanpa dana yang cukup. Namun, tidak ada biaya untuk cerukan yang tidak disengaja.

Saat ini

Current adalah salah satu solusi mobile banking dengan pertumbuhan tercepat di AS, dengan lebih dari satu juta anggota. Namun, Current adalah perusahaan teknologi keuangan, bukan bank. Yang terpenting, Current tidak menggunakan ChexSystems atau menarik laporan kredit Anda.

Beberapa fitur dari akun mobile banking saat ini termasuk perlindungan cerukan bebas biaya hingga $100, 40.000 ATM Allpoint bebas biaya, dan tidak ada saldo minimum atau biaya tersembunyi.

Anda juga bisa mendapatkan pembayaran hingga dua hari lebih awal dengan setoran langsung dan dapatkan poin hingga 15x, serta dapatkan cashback.

Tingkatkan versi

Akun Pemeriksaan Hadiah Peningkatan tidak memiliki biaya bulanan, tidak ada biaya ATM, dan tidak ada biaya transfer. Plus, Anda akan mendapatkan uang kembali hingga 2% untuk pembelian kartu debit setiap hari. Jika Anda menggunakan ATM di luar jaringan, Upgrade akan memberikan potongan harga hingga lima biaya ATM per bulan jika Anda memenuhi persyaratan tertentu.

Upgrade memiliki kemitraan bank dengan Cross River Bank, Anggota FDIC. Dana Anda diasuransikan oleh FDIC hingga $250.000. Anda juga bisa mendapatkan tarif lebih rendah hingga 20% untuk pinjaman Upgrade dan kartu kredit.

Bank Axos

Axos Bank adalah bank online yang tidak menawarkan biaya pemeliharaan bulanan, penggantian penuh untuk biaya yang dikeluarkan saat menggunakan ATM mana pun di AS, dan beberapa hadiah uang kembali yang cukup kompetitif.

Axos tidak memiliki biaya cerukan untuk orang yang membelanjakan lebih dari yang ada di rekening giro mereka.

Jika Anda mencari rekening giro tanpa biaya, Axos Bank adalah pilihan yang tepat.

Pertanyaan Umum

Apa itu biaya cerukan?

Sebagian besar bank membebankan biaya cerukan saat Anda menarik atau membelanjakan lebih banyak uang dari rekening giro Anda daripada yang Anda miliki. Biaya cerukan bervariasi menurut bank, tetapi memiliki saldo negatif biasanya akan dikenakan biaya sekitar $35 per transaksi.

Bank dan serikat kredit menghasilkan miliaran dolar dalam bentuk cerukan dan biaya dana yang tidak mencukupi setiap tahun. Untungnya, membayar biaya cerukan sekarang opsional. Anda dapat memilih untuk menghindarinya sepenuhnya dengan memilih rekening giro yang tepat.

Apakah biaya cerukan segera dibebankan?

Jika Anda memiliki rekening giro dari bank yang membebankan biaya cerukan, biasanya Anda memiliki waktu 5 hingga 7 hari untuk memperbaiki saldo negatif sebelum Anda ditagih. Namun, setelah itu, beberapa bank akan membebankan biaya cerukan kepada Anda setiap hari jika akun Anda negatif.

Beberapa bank mengizinkan Anda untuk menghubungkan rekening giro Anda ke rekening tabungan atau rekening pasar uang. Jika Anda cerukan cek Anda, mereka akan menarik dari rekening tabungan Anda untuk menutupi cerukan.

Dapatkah saya membebaskan biaya cerukan?

Beberapa bank akan membebaskan satu biaya cerukan per tahun sebagai rasa hormat. Jika cerukan adalah sesuatu yang jarang Anda lakukan, hubungi layanan pelanggan bank Anda untuk menanyakan apakah mereka akan mengabaikannya. Jika itu adalah sesuatu yang sering Anda lakukan, mungkin inilah saatnya untuk mendapatkan rekening giro tanpa biaya cerukan atau menyiapkan perlindungan cerukan sesegera mungkin.

Bagaimana cara menghindari biaya cerukan?

Cara terbaik untuk menghindari biaya cerukan adalah dengan mendapatkan rekening giro yang tidak memiliki biaya cerukan seperti yang kami sebutkan di atas. Kami juga menawarkan beberapa tips di bawah ini untuk menghindari overdraft akun Anda.

Bank mana yang tidak mengenakan biaya cerukan?

Ada banyak rekening giro di luar sana yang tidak membebankan biaya cerukan. Untungnya, daftar tersebut tampaknya akan bertambah lebih banyak lagi di tahun-tahun mendatang. Mengapa? Survei FICO baru-baru ini menemukan bahwa Milenial dua hingga tiga kali lebih mungkin untuk menutup semua akun dan beralih bank sepenuhnya.

Alasan mereka?

Seharusnya tidak mengejutkan — biayanya mahal.

Milenial akan menempati setengah dari angkatan kerja Amerika di tahun-tahun mendatang, jadi perkirakan semakin banyak bank akan ditambahkan ke daftar ini di tahun-tahun mendatang. Namun, hingga saat itu, bank-bank yang tercantum di atas menawarkan layanan cerukan yang ramah konsumen.

Kiat untuk Menghindari Overdrafting Akun Anda

Meskipun bank-bank yang dibahas di atas menawarkan solusi terbaik, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk mengurangi kemungkinan penarikan berlebih dari rekening Anda jika Anda masih memilih bank dengan lembaga keuangan yang membebankan biaya cerukan.

Pertama, ada tiga hal yang menyedot gaji kebanyakan orang setiap dua minggu.

• Utang Mahasiswa
• Perumahan
• Pembayaran Mobil

Apakah ini situasi yang Anda alami?

Para ahli mengatakan Anda tidak boleh menghabiskan lebih dari 28% pendapatan Anda untuk perumahan, dan Anda juga tidak boleh menghabiskan lebih dari 10% hingga 20% untuk transportasi.

Sederhananya, jangan hidup di luar kemampuan Anda. Lakukan perhitungan sebelum Anda berkomitmen. Jika pembayaran bulanan berarti Anda tidak akan mampu membeli makanan cepat saji sesekali, maka Anda tidak mampu membelinya.

Ya, ada hal-hal yang dapat Anda lakukan untuk mengurangi hutang pelajar Anda sebelum Anda lulus, tetapi sepertinya Anda tidak berada dalam posisi untuk mengambil keuntungan dari hal-hal itu sekarang. Jadi, selain mengkonsolidasikan pinjaman Anda dan membuat rencana pembayaran berbasis pendapatan, mari fokus pada beberapa hal praktis yang dapat Anda lakukan untuk tetap berada di atas rekening bank Anda.

1. Perhatikan saldo akun Anda secara teratur

Periksa akun Anda secara teratur untuk memastikan saldo Anda tidak terlalu rendah. Jika bank Anda memiliki aplikasi seluler, Anda dapat melihat saldo Anda kapan saja.

2. Siapkan peringatan untuk saldo rendah

Jika bank atau serikat kredit Anda menawarkan untuk mengirim email kepada Anda atau mengirimi Anda peringatan teks saat saldo Anda rendah, manfaatkan itu.

3. Gunakan uang tunai untuk semua pembelian

Tentu tidak nyaman untuk pergi ke bank dan menarik uang tunai setiap kali Anda perlu mengeluarkan uang.

Untuk menyiasatinya, keluarkan uang sebanyak mungkin dan sisakan uang secukupnya untuk membayar hipotek, pembayaran mobil, dan tagihan bulanan apa pun yang Anda miliki. Tinggalkan kartu debit dan kartu kredit Anda di rumah, dan bawalah uang tunai secukupnya saja saat Anda bepergian.

Dengan cara ini, anggaran Anda sangat nyata. Jika Anda pergi, Anda tidak dapat membayar untuk apa yang Anda coba beli. Itu tidak membuat stres; itu praktis. Gunakan ponsel Anda sebagai kalkulator, ketahui pajak penjualan negara bagian Anda, dan Anda akan baik-baik saja.

4. Gunakan kartu debit prabayar

Ini pada dasarnya sama dengan menggunakan uang tunai, tetapi Anda memiliki keamanan tambahan yang disertakan dengan kartu debit. Jika Anda menggunakan kartu debit prabayar, catat jumlah yang Anda miliki di kartu dengan menggunakan daftar transaksi.

Tidak tahu apa itu? Teruslah membaca.

5. Catat semua pembelian atau pembayaran dalam register transaksi

Ini terdengar sederhana (dan agak kuno), tetapi sebenarnya ini adalah metode yang ampuh untuk tetap berada di atas keuangan Anda.

Jika Anda lebih suka tidak menggunakan aplikasi seluler bank Anda, Anda dapat menuliskan setiap transaksi di daftar Anda. Jika Anda selalu tahu berapa banyak uang yang Anda miliki (hingga satu sen), kemungkinan Anda tidak akan menyia-nyiakannya untuk pembelian kecil.

Anda juga dapat menggunakan aplikasi seluler untuk penganggaran untuk melakukan ini secara otomatis. Namun jika Anda baru memulai, mungkin akan membantu jika Anda mulai melacak pengeluaran sehari-hari Anda secara manual sebelum ponsel Anda melakukannya untuk Anda.