Kapan Saya Selesai Menabung?

Bertanya-tanya apa yang harus Anda lakukan setelah rekening tabungan darurat Anda terisi penuh? Langkah-langkah ini dapat membantu Anda memperkuat dana Anda.

Saya biasa mengolok-olok ibu saya karena dengan hati-hati melipat dan menyimpan aluminium foil. Terkadang aku lupa bahwa Ibu dibesarkan di Pegunungan Allegheny, putri seorang penambang batu bara yang mencari nafkah untuk keluarganya. Sekarang setelah saya mengalami satu atau tiga resesi dan menyaksikan orang-orang yang saya sayangi berjuang melalui pandemi global, saya memahami cara hemat ibu saya dengan lebih baik.

Ketika Anda pernah mengalami trauma finansial apa pun, wajar jika Anda ingin menghemat uang. Hidup hemat dan meningkatkan tabungan darurat Anda dapat memberi Anda kepastian bahwa Anda cenderung tidak akan mengalami trauma itu lagi.

Memang benar bahwa memasukkan uang ke rekening tabungan Anda akan memberi Anda jaring pengaman yang sangat baik dan sangat dibutuhkan. Tapi Anda juga perlu tahu kapan Anda sudah cukup menabung dan bisa menggunakan uang Anda untuk keperluan lain.

Bagaimana saya tahu saya punya cukup?

Aturan praktisnya adalah Anda harus menyisihkan cukup uang untuk membayar tagihan selama tiga sampai enam bulan. Tapi hanya Anda yang tahu apa yang diperlukan untuk membuat Anda merasa nyaman.

Masukkan uang itu ke dana darurat Anda. Ini adalah uang yang akan Anda dapatkan kembali jika Anda kehilangan pekerjaan, mobil Anda perlu direm, atau pemanas airnya rusak. Dana darurat Anda adalah bantalan antara Anda dan kehancuran finansial.

Jika "titik manis" Anda adalah tagihan senilai empat bulan, lihat pengeluaran bulanan Anda dan hitung berapa banyak yang perlu Anda hemat. Setelah Anda mencapai penanda itu, Anda harus terus menyisihkan uang setiap bulan, tetapi inilah saatnya untuk membuat uang Anda bekerja untuk Anda.

Apa yang harus saya lakukan selanjutnya?

Danai pensiun Anda

Mulailah (atau lanjutkan) untuk merencanakan masa pensiun. Jika Anda masih sangat muda sehingga pensiun terasa beberapa tahun cahaya lagi, bagus! Itu memberi bunga majemuk waktu untuk mengerjakan keajaibannya. Jika Anda merasa tidak nyaman mendekati saat Anda ingin pensiun, buang semua yang Anda miliki ke kendaraan pensiun.

Manfaatkan 401(k) perusahaan Anda atau program pensiun lainnya dan targetkan untuk memaksimalkan kontribusi tahunan Anda. Jika 401(k) bukan pilihan, kontribusikan ke IRA (tradisional atau Roth) atau masukkan uang ke akun pialang kena pajak. Dengan kata lain, temukan rekening pensiun yang cocok untuk Anda dan berkomitmen untuk mengembangkannya.

Buat rencana jangka pendek dan menengah

Alasan penting lainnya untuk menghemat uang adalah dengan menggunakannya untuk tujuan tertentu -- seperti membayar uang muka rumah, membeli mobil, atau berlibur bersama keluarga ke Yunani.

Anda mungkin tidak membutuhkan uang itu segera, tetapi juga bukan ide bagus untuk mengikatnya di dana pensiun atau menginvestasikannya di pasar saham. Pertimbangkan untuk memasukkan uang tunai ini ke dalam sertifikat deposito (CD). CD sering kali membayar tingkat bunga yang sedikit lebih tinggi daripada rekening tabungan karena Anda berkomitmen untuk tidak menggunakan uang tunai untuk jangka waktu tertentu.

Ada beberapa hal hebat tentang CD:

• Mereka diasuransikan oleh FDIC, artinya uang tunai Anda terlindungi.
• Semakin lama investasi Anda, semakin banyak bunga yang akan Anda peroleh. Jangka waktu CD umum berkisar dari enam bulan hingga lima tahun.

Investasi lain mungkin menghasilkan lebih banyak uang, tetapi CD adalah tempat yang baik untuk memarkir uang tunai yang Anda tahu akan Anda perlukan pada titik tertentu. Satu-satunya hal yang harus diperhatikan adalah Anda harus membayar penalti jika ingin menarik uang lebih awal.

Awasi anak-anak

Setelah dana darurat Anda tersedia dan Anda berada di jalur yang benar dengan perencanaan pensiun, mulailah menyelipkan dana ke dalam rencana 529. Paket 529 dirancang untuk membantu Anda menghemat biaya pendidikan anak Anda di masa depan sambil menawarkan keuntungan pajak.

Katakanlah Anda memasukkan $100 ke rekening tabungan untuk anak Anda setiap bulan sejak dia lahir. Jika Anda beruntung, akun itu akan bernilai $22.000 hingga $23.000 saat anak Anda berangkat kuliah. Dengan memasukkan $100 yang sama ke dalam paket 529, anak Anda akan berangkat ke sekolah dengan dana pendidikan mendekati $37.000 hingga $40.000, karena pengembalian rata-rata yang dinikmati 529 paket.

Paket 529 juga menawarkan manfaat pajak yang tidak dapat ditandingi oleh rekening tabungan. Anda akan menyetor uang dalam paket 529 dengan basis setelah pajak, tetapi karena aturan paket, itu tumbuh bebas pajak. Artinya, jika Anda menyumbang $30.000, tetapi akun bertambah menjadi $45.000, tidak ada pajak yang harus dibayar atas tambahan $15.000.

Triknya adalah membuat tabungan bekerja untuk Anda -- simpan sebagian dalam produk yang diasuransikan federal dengan bunga rendah dan risikokan sebagian melalui investasi yang dirancang untuk mengalahkan inflasi. Belajar menyeimbangkan risiko dan imbalan adalah cara terbaik untuk membangun keamanan finansial.