Saya Menghasilkan $40K per Tahun. Bagaimana Saya Bisa Bertahan?

Ini mungkin terasa seperti perjuangan, tetapi tidak harus begitu.

Pendapatan rata-rata untuk individu di Amerika Serikat adalah $33.706 pada 2018. Ini berarti bahwa dengan $40.000, Anda menghasilkan lebih banyak uang daripada lebih dari separuh orang Amerika, yang mungkin menunjukkan bahwa $40.000 cukup untuk hidup dengan nyaman.

Namun, jika Anda tinggal sendiri atau dalam rumah tangga berpenghasilan tunggal, Anda mungkin merasa kesulitan secara finansial -- dan untuk alasan yang bagus. Median rumah tangga penghasilan di Amerika Serikat adalah $63.179 pada 2018, lebih dari 50% lebih tinggi dari penghasilan Anda. Dengan kata lain, tanpa seseorang untuk membantu Anda dengan biaya hidup, $40.000 per tahun mungkin tidak cukup.

Stabilitas keuangan tentu saja mungkin sambil menghasilkan $40.000 per tahun, tetapi itu akan membutuhkan beberapa pengorbanan. Jika Anda mencoba untuk tinggal di rumah yang luas dan mengendarai mobil baru, kemungkinan besar Anda akan terjebak dalam siklus gaji ke gaji, atau lebih buruk lagi, dalam hutang.

Untuk lebih dari sekadar memenuhi kebutuhan, Anda harus meminimalkan biaya tetap, berpegang pada anggaran, dan menghindari utang. Inilah cara menyesuaikan gaya hidup dan keuangan Anda sehingga Anda dapat bertahan hidup dengan $40.000 per tahun.

Potong biaya perumahan

Aturan praktis keuangan pribadi untuk biaya perumahan adalah bahwa mereka harus sama tidak lebih dari 30% dari pendapatan kotor Anda (itulah yang Anda hasilkan sebelum Anda membayar pajak). Penghasilan kotor Anda adalah $3,333 per bulan, jadi perumahan harus tetap di bawah $1.000 per bulan.

Ini akan lebih sulit untuk dicapai di beberapa tempat daripada yang lain, tetapi itu mungkin. Jika Anda tinggal di negara bagian seperti Iowa, Louisiana, atau Montana, di mana rata-rata sewa bulanan untuk satu kamar tidur di bawah $800, Anda dapat dengan nyaman hidup sendiri. Itu selama Anda tidak berbelanja secara royal pada pilihan perumahan paling mewah atau terbesar. Jika Anda tinggal di negara bagian dengan biaya hidup yang tinggi, (pikirkan California, New York, atau Rhode Island, di mana harga sewa rata-rata untuk satu kamar tidur berkisar antara $1.500 hingga $1.750), mungkin lebih bijaksana untuk tinggal di multi -kamar apartemen atau rumah dan membagi biaya hidup dengan teman sekamar. Ini bahkan lebih penting jika Anda tinggal di area metropolitan.

Sangat penting untuk bersikap realistis tentang di mana Anda mampu untuk hidup ketika Anda menghasilkan $40.000. Anda mungkin perlu memutuskan antara tinggal sendiri di daerah berbiaya rendah atau tinggal bersama teman sekamar di daerah yang lebih metropolitan.

Memotong biaya transportasi

Meskipun perumahan adalah anggaran yang sangat besar, biaya transportasi mungkin menghabiskan lebih banyak pendapatan Anda daripada yang Anda pikirkan. Selain melakukan pembayaran mobil bulanan, Anda harus menanggung bensin, perbaikan, dan asuransi mobil. Semua mengatakan, biaya rata-rata memiliki mobil baru mencapai $706 per bulan, menurut sebuah studi AAA.

Ini bukan biaya bulanan yang masuk akal bagi orang yang menghasilkan $40.000 per tahun kecuali Anda memiliki sumber pendapatan lain. Pertimbangkan bahwa gaji yang Anda bawa pulang mungkin sekitar $2.400 per bulan. Jika Anda mendorong batas $1.000 untuk perumahan, itu membuat Anda memiliki $1.400 untuk menutupi segala sesuatu yang lain dan, idealnya, sisihkan 20% untuk tabungan. Memilih mobil baru akan menyalurkan lebih dari setengah pendapatan Anda untuk transportasi saja.

Daripada membeli mobil baru, carilah pilihan transportasi yang lebih terjangkau. Mengingat seberapa cepat mobil kehilangan nilainya, umumnya lebih pintar untuk membeli mobil bekas terlepas dari apa yang Anda peroleh. Anda berpotensi memotong setengah biaya transportasi bulanan jika Anda menggunakan model yang lebih tua tetapi masih dapat diandalkan. Jika Anda tinggal di lokasi yang nyaman, bebas mobil, dan mengandalkan transportasi umum, berjalan kaki, atau sepeda, baik untuk lingkungan dan dompet Anda.

Buat anggaran sesuai dengan anggaran

Mengontrol biaya perumahan dan transportasi Anda adalah langkah pertama untuk mengatur keuangan Anda, dan hal itu kemungkinan akan memberi Anda banyak ruang bernapas finansial. Namun, tanpa anggaran yang solid, Anda dapat dengan mudah menghabiskan uang yang Anda simpan di area tersebut untuk hal lain.

Tidak peduli berapa banyak yang Anda peroleh, Anda harus melakukan yang terbaik untuk memasukkan sedikit uang dari setiap gaji ke rekening tabungan. Sesulit apa pun, jika Anda hidup dari gaji ke gaji, lebih penting lagi memiliki dana darurat untuk menutupi pengeluaran tak terduga. Jika tidak, Anda dapat menggunakan utang berbunga tinggi -- dan melunasi utang dapat menambah biaya bulanan tambahan yang mungkin tidak mampu Anda bayar.

Tujuannya adalah untuk menyetor 20% dari gaji yang dibawa pulang ke tabungan. Namun, ini mungkin tidak realistis untuk tempat Anda berada. Mulailah dengan apa yang Anda bisa -- meskipun itu hanya 10% -- dan tingkatkan hingga 20% secara bertahap. Siapkan transfer otomatis ke rekening tabungan Anda agar Anda tetap bertanggung jawab.

Kurangi biaya tetap seperti perumahan, transportasi, bahan makanan, dan tagihan lainnya dari gaji yang Anda bawa pulang bersama dengan uang yang Anda simpan untuk ditabung. Apa pun yang tersisa adalah uang belanja Anda. Ini harus dibagi menjadi beberapa kategori, seperti makan di luar, hiburan, dan pakaian, dan batasan harus ditempatkan pada setiap kategori untuk membantu Anda tetap pada anggaran Anda. Anda dapat menghubungkan rekening bank Anda ke aplikasi penganggaran populer untuk mendapatkan gambaran real-time tentang di mana Anda berada dengan sasaran penganggaran Anda. Beberapa bahkan akan mengirimi Anda notifikasi saat Anda mendekati batas pengeluaran.

Pada akhirnya, meningkatkan penghasilan Anda dengan menegosiasikan kenaikan gaji dan mempelajari keterampilan baru akan membantu Anda mencapai tujuan gaya hidup Anda sambil tetap pada anggaran. Namun, untuk saat ini, gunakan tips ini untuk memastikan Anda tetap stabil secara finansial dengan $40.000 per tahun.