Separuh Orang Amerika Mendapatkan Arti Sukses Finansial yang Sebenarnya

Sekitar 48% dari mereka yang disurvei menganggap pencapaian ini sebagai tanda pasti keberhasilan.

Bagaimana Anda mendefinisikan kesuksesan? Saat Northwestern Mutual melakukan Studi Perencanaan &Kemajuan 2019 , itu meminta orang untuk memilih lima atribut yang mereka rasakan sebagai tanda kesuksesan. Dua jawaban teratas tidak mengejutkan:menghabiskan waktu berkualitas bersama keluarga dan menjadi sehat.

Apa yang mungkin Anda temukan sedikit mengejutkan adalah bahwa lebih banyak orang yang tidak memasukkan "mendapatkan penghasilan tinggi" dalam lima besar mereka. Faktanya, hanya 13% dari mereka yang disurvei menganggap meraup banyak uang sebagai tanda kesuksesan. Sebaliknya, hampir separuh responden (48%) menganggap kesiapan finansial untuk masa depan sebagai tanda pasti kesuksesan.

Dan orang-orang ini memiliki ide yang tepat.

Mengapa persiapan finansial itu penting?

Dari semua atribut yang terkait dengan kesuksesan, masuk akal bahwa begitu banyak orang Amerika akan menghargai kesiapan finansial. Orang ingin siap untuk apa pun yang muncul, dan mereka tidak ingin khawatir tentang uang sepanjang waktu. Mempersiapkan keuangan berarti memiliki tabungan, anggaran, dan dana darurat sehingga Anda tahu bahwa Anda dapat menangani apa pun yang datang.

Survei lain oleh PricewaterhouseCoopers meminta pekerja untuk menggambarkan apa arti kesehatan finansial bagi mereka, dan 34% mengatakan bahwa itu berarti tidak stres tentang keuangan mereka. Itu sesuai dengan tanggapan dari 62% milenium dan 55% Gen X, yang mengatakan mereka khawatir tidak memiliki cukup uang yang disisihkan untuk pengeluaran tak terduga. Dari baby boomer yang disurvei, 52% khawatir tidak bisa pensiun saat mereka mau.

Penelitian oleh The Ascent tentang waktu yang dihabiskan untuk keuangan pribadi menemukan bahwa orang Amerika memiliki beberapa pekerjaan yang harus dilakukan sebelum mereka dapat merasa memegang kendali. Hanya 21% responden yang mengatakan bahwa mereka yakin dapat melewatkan lebih dari tiga gaji tanpa harus meminjam uang atau melewatkan pembayaran tagihan, dan rata-rata, orang Amerika menghabiskan waktu kurang dari dua menit sehari untuk mengelola keuangan rumah tangga mereka.

Tidak ada alasan untuk menunggu sampai Anda menghasilkan lebih banyak uang atau utang lebih sedikit untuk mengendalikan keuangan Anda. Hari ini adalah hari untuk mulai mempersiapkan masa depan finansial Anda.

Hirarki kebutuhan finansial

Jika perencanaan keuangan terdengar menakutkan, seharusnya tidak. Semuanya dimulai dengan hierarki kebutuhan finansial. Anda mungkin ingat piramida makanan dari sekolah dasar atau hierarki kebutuhan Maslow dari kelas psikologi. Dalam kedua kasus tersebut, kebutuhan dasar Anda terpenuhi terlebih dahulu, dan kemudian Anda siap untuk melanjutkan ke tingkat berikutnya.

Anda tidak akan menyelesaikan semua perencanaan keuangan Anda dalam sekali duduk. Tetapi dengan memecahnya menjadi beberapa tahap, Anda dapat mengatasi satu masalah pada satu waktu dan akhirnya membawa Anda ke tempat yang Anda inginkan. Jika kita tidak begitu menyukai binatang pachyderms, kita mungkin membandingkannya dengan memakan gajah "gigitan demi gigitan".

Tidak ada aturan resmi seperti apa bentuk piramida keuangan Anda, tetapi berikut adalah beberapa saran. Anda harus mengevaluasi kembali anggaran dan dana darurat Anda di setiap tahap saat keadaan keuangan Anda berubah.

• Tingkat 1 (dasar): Dapatkan cukup uang untuk membayar kewajiban bulanan. Buat anggaran bulanan. Asuransikan kesehatan, rumah, dan mobil Anda. Siapkan dana darurat yang cukup besar untuk menutupi tagihan tiga sampai enam bulan.
• Tingkat 2: Bekerja untuk melunasi hutang, dimulai dengan kartu kredit berbunga tinggi. Belilah asuransi jiwa dan cacat. Mulailah menabung untuk masa pensiun melalui 401(k) dan/atau Roth IRA. Simpan untuk uang muka rumah.
• Tingkat 3: Bertujuan untuk bebas dari utang berbunga tinggi. Beli rumah. Penuhi kebutuhan finansial anak. Meningkatkan iuran pensiun. Pelajari lebih lanjut tentang berinvestasi.
• Tingkat 4: Simpan untuk pendidikan anak kuliah. Fokus pada membayar hipotek Anda. Pastikan rencana pensiun Anda berjalan sesuai rencana. Berperan lebih aktif dalam berinvestasi.
• Tingkat 5: Ukur seberapa dekat Anda dengan memiliki cukup untuk pensiun. Sesuaikan anggaran Anda untuk berinvestasi lebih banyak jika kesenjangannya terlalu besar. Pertimbangkan asuransi perawatan jangka panjang. Lunasi hipotek Anda.
• Tingkat 6: Periksa rencana pensiun Anda dan buat penyesuaian menit terakhir. Rencanakan warisan Anda dengan memastikan surat wasiat Anda mutakhir.
• Tingkat 7 Pensiun. Wujudkan impian Anda.

Klik untuk Melihat Diagram Piramida

Tidak ada alasan untuk kurang tidur

Jika ide sukses Anda sedang dipersiapkan secara finansial untuk masa depan, tetapi Anda terintimidasi oleh prosesnya, mungkin sudah waktunya untuk mempertimbangkan kunjungan dengan perencana keuangan bersertifikat (CFP). Ketahuilah bahwa perencana keuangan diberi kompensasi dalam beberapa cara, termasuk hanya komisi dan berbasis biaya; yang terakhir lebih disukai. Jika Anda lebih suka mengetahui terlebih dahulu berapa biayanya, beberapa perencana keuangan bekerja dengan klien yang lebih suka membayar biaya per jam. Anda harus mengharapkan untuk membayar sekitar $150-$300 per jam. Jika Anda mengkhawatirkan uangnya, anggap itu sebagai investasi untuk masa depan Anda.

Anda tahu sudah waktunya untuk membuat janji ketika:

• Anda belum pernah membuat anggaran sebelumnya dan tidak yakin harus mulai dari mana.
• Anda tidak yakin bagaimana cara membayar tagihan secara bersamaan dan mempersiapkan masa depan.
• Anda tidak tahu di mana posisi Anda secara finansial.
• Anda baru memulai dan ingin menemukan pijakan keuangan yang kokoh.
• Anda mengalami masa-masa sulit dan memulai kembali.
• Anda membutuhkan pandangan baru (profesional) untuk memeriksa lubang dalam rencana keuangan Anda.

Apakah Anda berkonsultasi dengan perencana keuangan atau melakukannya sendiri, Anda tidak pernah terlalu muda atau tua, terlalu bangkrut atau berhutang, atau terlalu kurang pengetahuan untuk menjadi siap secara finansial. Rintangan terbesar bagi banyak orang sebenarnya duduk dan membuat anggaran. Tapi begitu Anda mulai, Anda akan selangkah lebih dekat ke kesehatan finansial.