8 Tempat Beresiko Rendah untuk Memarkir Uang Anda Hari Ini

Tidak ada yang namanya kehidupan bebas risiko, tetapi ada tempat yang aman untuk memarkir uang Anda saat Anda memikirkan langkah selanjutnya.

Dunia adalah tempat yang menakutkan. Kami dikelilingi oleh siklus berita 24 jam yang berbagi setiap kemungkinan bencana dengan kami. Mungkinkah badai super akan menutup bisnis di daerah kita selama beberapa hari? Tentu. Apakah kita akan melihat resesi lain seperti yang hampir menenggelamkan kita di tahun 2007? Mungkin.

Kecuali instrumen tabungan diasuransikan, masih ada risiko kita mungkin kehilangan sebagian -- atau seluruh -- uang kita. Namun, ada akun yang diasuransikan tersedia. Untuk rekening giro, tabungan, dan pasar uang, pastikan Anda menyimpan dana Anda di rekening yang dilindungi oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Asuransi FDIC mencakup setiap deposan hingga $ 250.000 per lembaga yang diasuransikan FDIC, per kategori kepemilikan.

Asuransi hanyalah salah satu hal yang perlu Anda pertimbangkan. Anda juga perlu memikirkan berapa lama investasi tersebut dan seberapa sering Anda perlu mengakses uang Anda. Kami telah menemukan delapan opsi berisiko rendah yang sesuai dengan setiap situasi.

1. Tabungan dan giro hasil tinggi

Suku bunga yang ditawarkan pada rekening tabungan dapat sangat bervariasi antar bank. Tetapi jika Anda berbelanja, Anda dapat menemukan rekening tabungan yang membayar antara 1,90%–2,20% untuk simpanan Anda.

Ada juga rekening giro dengan bunga tinggi di luar sana. Kembali pada tahun 1979, 86% dari semua pembayaran di AS dilakukan dengan cek. Sebagai imbalan atas kemudahan itu, bank membayar suku bunga yang sangat rendah. Hari ini, rekening giro dengan hasil tinggi memungkinkan Anda menghasilkan dari 0,60% hingga setinggi 2,02% APR sambil menikmati kenyamanan kartu debit.

Tak satu pun dari mereka membuat Anda kaya, tetapi mereka datang dengan perlindungan FDIC, dan mendapatkan bunga lebih baik daripada tidak sama sekali.

2. Rekening pasar uang

Jika Anda mencari campuran antara tabungan dan rekening giro, rekening pasar uang (MMA) mungkin yang paling dekat. MMA sering menawarkan tingkat bunga yang lebih baik daripada tabungan atau rekening giro (saat ini antara 2,00% -2,35%), biasanya datang dengan hak istimewa untuk menulis cek, dan juga dapat diasuransikan dengan FDIC. Kelemahannya adalah Anda dibatasi untuk enam transaksi "nyaman" sebulan.

3. Dana pasar uang

Jika Anda merasa lebih berani, lihat reksa dana pasar uang -- jangan bingung dengan MMA. Reksa dana pasar uang adalah investasi reksa dana daripada rekening bank yang menghasilkan bunga dan biasanya menawarkan pengembalian yang lebih tinggi. Mereka adalah jenis reksa dana yang dikembangkan pada 1970-an untuk memungkinkan investor membeli berbagai sekuritas dan berinvestasi di kendaraan yang aman seperti sekuritas pemerintah dan sekuritas kota bebas pajak. Dengan demikian, meskipun tidak diasuransikan FDIC, mereka masih dianggap kurang berisiko daripada banyak saham dan obligasi.

4. Sertifikat deposito (CD)

Sertifikat deposito (CD) adalah rekening tabungan yang menyimpan uang untuk jangka waktu tertentu. Sebagai gantinya, lembaga keuangan yang menyimpan deposito membayar bunga. Pada September 2019, tarif CD terbaik berkisar antara 2,45%–3,10%. Umumnya, jangka waktu berjalan dalam peningkatan enam bulan, hingga lima tahun. Semakin panjang jangka waktunya, semakin tinggi tingkat bunganya. Saat Anda menukarkan CD, Anda menerima uang yang diinvestasikan, ditambah bunga apa pun. Ada tiga hal yang harus Anda periksa:Cari tahu apakah tingkat bunga yang mereka bayarkan tetap atau berubah-ubah; apakah bunga dibayar bulanan, setengah tahunan, atau tahunan; dan apakah ada hukuman untuk penarikan awal.

5. Obligasi kota

Obligasi kota (juga disebut munis) bekerja seperti ini:Sebuah negara bagian, kota, kabupaten, atau entitas pemerintah lainnya perlu mendanai kewajiban sehari-hari atau membiayai sebuah proyek. Untuk melakukannya, mereka menawarkan obligasi daerah. Jika Anda berinvestasi, Anda meminjamkan uang kepada penerbit dengan imbalan pembayaran bunga (seringkali dibayar setengah tahunan), dan pengembalian pokok Anda saat obligasi jatuh tempo. Obligasi yang jatuh tempo dalam satu sampai tiga tahun dianggap jangka pendek. Obligasi jangka panjang mungkin tidak jatuh tempo lebih dari 10 tahun. Bunga yang diperoleh dari munis seringkali dibebaskan dari pajak tertentu dan rata-rata pengembalian riil setelah pajak dan inflasi antara tahun 1989 dan 2018 adalah 3,18%.

6. Obligasi tabungan A.S. 

Obligasi tabungan AS pertama dijual pada tahun 1935 ketika Presiden Franklin D. Roosevelt menandatangani undang-undang yang menciptakan "ikatan bayi." Obligasi tabungan ini telah melalui iterasi yang berbeda selama bertahun-tahun. Sekarang Anda dapat membeli hingga $10.000 obligasi Seri EE setiap tahun dengan harga masing-masing $25. Yang menarik adalah bahwa pemerintah berjanji bahwa ini akan berlipat ganda dalam nilai nominal dalam 20 tahun. Selain itu, pendapatan dari obligasi tidak dikenakan pajak oleh pemerintah negara bagian atau lokal dan mungkin tidak dikenakan pajak oleh pemerintah federal jika keuntungan digunakan untuk membayar pendidikan tinggi. Ada juga Obligasi Tabungan Seri 1, yang diterbitkan untuk jangka waktu 30 tahun, tetapi tidak menjamin nilainya akan berlipat ganda. Tingkat pengembalian ditetapkan selama masa berlaku obligasi, tetapi dipermanis dengan tingkat bunga yang disesuaikan dengan inflasi setiap semester.

7. Tagihan perbendaharaan AS

Sementara itu menyembunyikan uang di bawah kasur Anda, tagihan perbendaharaan (juga disebut T-bills ) tidak akan pernah membuat Anda kaya. Namun, mereka adalah salah satu investasi teraman yang tersedia. T-bills adalah surat promes yang dikeluarkan oleh pemerintah federal untuk mengumpulkan uang dan mengatur jumlah uang beredar. Catatan ini biasanya berjangka pendek dan jatuh tempo dalam waktu tiga bulan. Mereka biasanya tidak membayar bunga tetapi dijual dengan harga diskon. Uang yang dihasilkan oleh investor adalah selisih antara harga beli dan nilai penebusan.

8. Saham yang membayar dividen dan saham preferen

Saham yang membayar dividen adalah saham yang melakukan pembayaran rutin kepada pemegang saham. Sebagian besar dibayar tunai, dan sebagian besar dibayar triwulanan. Karena begitu banyak saham yang membayar dividen ditawarkan oleh perusahaan-perusahaan bernilai tinggi, mereka dipandang sebagai investasi yang aman dan andal.

Saham preferen adalah cara lain untuk mencelupkan kaki Anda ke dalam perairan investasi. Mereka lebih aman daripada saham lain dan terasa lebih seperti obligasi. Seperti obligasi, saham preferen melakukan pembayaran tunai secara teratur, dan lebih baik lagi, pemegang saham preferen menerima dividen mereka sebelum pemegang saham biasa dibayar.

Ya, masih ada risiko yang terlibat, seperti halnya investasi apa pun, pasar saham bisa berubah-ubah. Tetapi dengan sedikit riset Anda mungkin menemukan bahwa Anda siap untuk itu.

Tidak ada yang salah dengan menjadi gugup di masa-masa yang tidak pasti ini. Dan tidak ada yang salah dengan mencari tempat yang aman sementara Anda memutuskan apa yang harus dilakukan dengan uang Anda. Namun, pada titik tertentu, Anda akan ingin terlihat lebih agresif. Mengutip penulis dan pengusaha Robert G. Allen, "Berapa banyak jutawan yang Anda kenal yang telah menjadi kaya dengan berinvestasi di rekening tabungan? Saya mengistirahatkan kasus saya."