Kartu Debit Prabayar Terbaik [2021]:Biaya Rendah dan Hadiah Besar

Kartu debit prabayar hanyalah salah satu dari banyak pilihan pembayaran yang tersedia bagi konsumen, tetapi mereka telah menjadi relatif populer dalam beberapa tahun terakhir. Menurut Studi Pembayaran Federal Reserve 2019, kartu debit prabayar merupakan 10,5% dari semua pembayaran kartu pada tahun 2018.

Apakah Anda menginginkan alternatif kartu kredit, tidak ingin rekening giro, atau mengalami kesulitan mendapatkan persetujuan untuk rekening bank, kartu debit prabayar bisa menjadi alternatif yang layak. Tetapi banyak kartu prabayar membebankan biaya yang besar, yang membuat mereka sulit untuk dibenarkan dibandingkan dengan rekening giro gratis. Kartu debit prabayar terbaik mengenakan biaya lebih sedikit, atau setidaknya memberikan nilai yang cukup untuk membuat biayanya sepadan.

Mari kita lihat apa itu kartu debit prabayar, cara kerja kartu debit prabayar, dan apa yang harus Anda pertimbangkan saat memutuskan apakah kartu debit prabayar tepat untuk Anda.

Dalam artikel ini

• Apa itu kartu debit prabayar?
• Kartu debit prabayar terbaik
• Metodologi kami
• Alternatif untuk kartu debit prabayar
• Bagaimana memilih kartu debit prabayar terbaik untuk Anda
• FAQ tentang kartu debit prabayar
• Intinya

Apa itu kartu debit prabayar?

Kartu debit prabayar adalah jenis metode pembayaran yang fungsinya mirip dengan kartu debit tradisional. Alih-alih terikat pada rekening giro, meskipun, kartu prabayar adalah akunnya sendiri, dan Anda hanya dapat menggunakan uang yang Anda masukkan ke dalamnya. Dalam arti ini, ini mirip dengan kartu hadiah yang dapat diisi ulang.

Kartu prabayar dapat menjadi alternatif yang bagus untuk kartu kredit jika Anda khawatir tentang pengeluaran yang berlebihan. Mereka juga dapat mempermudah penganggaran. Anda dapat memuatnya dengan jumlah yang ditentukan berdasarkan pengeluaran mingguan atau bulanan Anda sehingga Anda tidak secara tidak sengaja menghabiskan semua uang di rekening bank Anda.

Akhirnya, kartu debit prabayar tidak memerlukan rekening giro atau cek kredit. Jadi, jika Anda memiliki skor kredit yang buruk atau Anda pernah memiliki masalah dengan rekening bank di masa lalu dan tidak dapat disetujui untuk rekening giro baru, kartu debit prabayar memungkinkan Anda tetap memiliki metode pembayaran nontunai di dompet Anda.

Yang mengatakan, banyak kartu prabayar membebankan banyak biaya, termasuk:

• Biaya pembelian
• Biaya aktivasi
• Biaya isi ulang (meskipun beberapa opsi pemuatan biasanya gratis)
• Biaya transaksi untuk pembelian sehari-hari
• Biaya pertanyaan saldo
• Biaya ATM
• Biaya bulanan

Kartu debit prabayar terbaik bukan tanpa biaya sama sekali, tetapi mereka biasanya berada di ujung bawah, dan beberapa memberikan nilai dalam bentuk hadiah uang kembali karena menggunakan kartu debit Anda atau manfaat lain untuk membuat biayanya bermanfaat. Hasil dari, penting untuk meneliti opsi Anda dan membandingkan kartu untuk memastikan Anda mendapatkan nilai terbaik berdasarkan preferensi dan kebiasaan belanja Anda.

Kartu debit prabayar vs. kartu debit biasa

Perbedaan utama antara kartu debit prabayar dan kartu debit biasa adalah bahwa kartu debit biasa terikat pada rekening giro dengan bank atau credit union. Anda dapat membelanjakan hingga jumlah uang tunai yang Anda miliki di rekening bank Anda, biasanya dengan opsi untuk perlindungan cerukan jika Anda menginginkannya.

Sebaliknya, kartu debit prabayar biasanya hanya memungkinkan Anda menggunakan uang yang telah Anda masukkan ke kartu. Meskipun dimungkinkan untuk melakukan cerukan pada rekening kartu prabayar, sebagian besar penerbit kartu prabayar tidak mengizinkannya.

Kartu debit prabayar juga tidak sama dengan kartu kredit aman, terutama karena mereka tidak menawarkan jalur kredit yang dapat Anda gunakan dan bayar berulang kali. Dengan kartu kredit yang aman, Anda diminta untuk mengirimkan deposit untuk mendapatkan persetujuan, tetapi uang itu hanya digunakan sebagai jaminan untuk batas kredit Anda, dan itu dikembalikan kepada Anda saat Anda menutup akun, atau mungkin lebih cepat dari itu.

Yang mengatakan, kartu prabayar biasanya berjalan di jaringan pembayaran yang sama dengan kartu kredit dan kartu debit tradisional, termasuk Visa, MasterCard, dan American Express.

Kartu debit prabayar terbaik

Ada beberapa lembaga keuangan yang menawarkan kartu debit prabayar, tetapi seperti halnya kartu kredit dan bahkan rekening giro terbaik, tidak semuanya diciptakan sama. Saat Anda mencari yang tepat untuk Anda, berikut adalah lima kartu debit prabayar teratas kami untuk membantu Anda memulai pencarian.

Kartu nama Biaya bulanan akses ATM Opsi isi ulang gratis Fitur lainnya Burung biru Tidak ada 30, 000+ ATM nasional Setoran langsung; uang tunai atau kartu debit di Walmart, online dengan kartu debit; setoran cek seluler (masa tunggu 10 hari) Perlindungan pembelian; bantuan pinggir jalan; akses ke Penawaran Amex dan Pengalaman American Express American Express Melayani Cash Back $7,95 (tanpa biaya di Texas, New York, dan Vermont) 30, 000+ ATM nasional Setoran langsung; transfer Bank; setoran cek seluler (masa tunggu 10 hari) Uang kembali 1% tanpa batas untuk semua pembelian; perlindungan pembelian Mastercard Prabayar Mangga $5 (dapat diabaikan jika Anda memiliki setidaknya $800 dalam setoran langsung bulanan) Tidak ada jaringan ATM gratis Setoran langsung; transfer Bank; Transfer PayPal Dapatkan hingga 6% APY dengan akun Mango Savings Kartu Visa Prabayar Virtual Movo Tidak ada Ribuan ATM nasional Setoran langsung; transfer Bank; transfer kartu debit; Transfer PayPal Memungkinkan pemegang kartu membuat kartu virtual sekunder untuk digunakan secara online Kartu Prabayar 360° yang Dapat Diisi Ulang Akses Ketiga Kelima $4 (dapat diabaikan jika Anda memiliki rekening giro Ketiga Kelima atau setidaknya $500 dalam setoran langsung bulanan) 50, 000+ ATM nasional Setoran langsung; setoran tunai di cabang dan ATM Kelima Ketiga; transfer rekening bank dari rekening Kelima Ketiga Memungkinkan pemilik rekening bersama

Bluebird:Terbaik dengan biaya rendah

Bluebird oleh American Express adalah salah satu kartu debit prabayar paling murah yang tersedia. Kartu tidak membebankan biaya bulanan atau biaya untuk membuat kartu online atau mengaktifkannya. Ada biaya hingga $5 untuk mendapatkan kartu tersebut jika Anda membelinya di toko eceran.

Opsi isi ulang gratis termasuk setoran langsung; uang tunai atau kartu debit di Walmart; dan online dengan kartu debit dan setoran cek kertas seluler. Ingatlah bahwa ada masa tunggu 10 hari dengan setoran seluler. Jika Anda ingin uang Anda lebih cepat (dalam hitungan menit), ada biaya 1% atau 5% dari jumlah cek (dengan minimum $5), tergantung pada jenis cek.

Anda juga dapat menambahkan uang tunai di toko ritel tertentu, tetapi ada biaya hingga $3,95 untuk opsi ini. Biaya ATM kartu adalah $2,50 untuk ATM di luar jaringan, tapi ada lebih dari 30, 000 lokasi gratis di jaringan ATM MoneyPass.

Selain biaya rendah, kartu ini menawarkan banyak keuntungan, termasuk perlindungan pembelian dan bantuan pinggir jalan. Anda juga akan mendapatkan akses ke Penawaran Amex, yang memberikan peluang untuk menghemat belanja dan makan, serta American Express Experiences, yang menyediakan akses ke acara olahraga dan hiburan.

American Express Melayani Uang Kembali:Terbaik untuk hadiah

Jika Anda takut kehilangan hadiah kartu kredit, tidak terlihat lagi dari American Express Melayani Cash Back. Kartu ini menawarkan hadiah uang kembali 1% tanpa batas untuk setiap pembelian yang Anda lakukan.

Ada biaya bulanan $7,95 di sebagian besar negara bagian, tetapi jika Anda menghabiskan setidaknya $795 setiap bulan untuk kartu tersebut, Anda akan mendapatkan uang itu kembali. Tidak ada biaya untuk mendapatkan kartu secara online, tetapi Anda dapat membayar hingga $3,95 untuk mendapatkannya di lokasi ritel.

Anda dapat memuat uang ke kartu Anda secara gratis melalui setoran langsung, transfer Bank, dan setoran cek seluler. Seperti kartu Bluebird, ada masa tunggu 10 hari untuk setoran seluler, tetapi Anda bisa mendapatkan uang lebih cepat jika Anda membayar biaya 1% atau 5% dari jumlah cek (dengan biaya minimum $5).

Anda juga dapat menambahkan uang tunai di toko ritel tertentu, tetapi ada biaya hingga $3,95 untuk opsi ini. Selain cashback, kartu juga menawarkan perlindungan pembelian.

Mastercard Prabayar Mangga:Terbaik untuk menghemat

Mastercard Prabayar Mango tidak menawarkan banyak manfaat sendiri. Tidak ada jaringan ATM gratis, dan biaya penarikan ATM mulai dari $3. Namun, setelah Anda memiliki kartu ini, Anda kemudian dapat menambahkan akun Mango Savings dan mendapatkan tingkat bunga yang menakjubkan hingga 6% APY pada tabungan Anda.

Untuk memenuhi syarat, buka rekening Mango Savings dengan $25 atau lebih, menghasilkan setidaknya $1, 500 dalam pembelian tanda tangan bulanan (pembelian yang memerlukan tanda tangan, bukan PIN) dan pertahankan saldo minimal $25 pada akhir setiap bulan. Jika Anda melakukan pembelian tanda tangan lebih dari $750 dalam sebulan tetapi tidak memenuhi $1, 500 persyaratan, APY Anda akan menjadi 2%. Tarif ini berlaku untuk $2 pertama, 500 dalam tabungan. Lebih dari itu, APY adalah 0,10%.

Opsi isi ulang gratis termasuk setoran langsung dan transfer dari bank atau akun PayPal Anda. Anda juga dapat memuat uang tunai di Moneygram, Titik hijau, dan lokasi Readylink, tapi mungkin dikenakan biaya. Kartu ini membebankan biaya bulanan $5, tetapi Anda bisa mendapatkan pembebasan itu jika Anda memiliki setidaknya $800 yang langsung disetorkan ke akun Anda setiap bulan.

Biaya lain yang harus diperhatikan termasuk biaya tidak aktif $8, biaya penarikan teller bank $2,50 dan biaya penutupan $10 saat Anda menutup akun.

Kartu Visa Prabayar Virtual Movo:Terbaik untuk belanja online

Kartu debit Visa ini terutama merupakan kartu virtual untuk digunakan secara online. Meskipun Anda dapat memesan kartu fisik, ada biaya $5,95. Selain daripada itu, biaya kartu relatif ringan tanpa biaya bulanan, tidak ada biaya transaksi, dan tidak ada biaya ATM jika Anda tetap menggunakan jaringan Visa Plus Alliance.

Anda juga dapat memuat uang tunai ke kartu Anda secara gratis melalui setoran langsung, transfer dari rekening bank Anda, kartu debit dan akun PayPal, dan isi ulang tunai di lokasi GreenDot (GreenDot mungkin mengenakan biaya). Anda juga dapat memuat uang tunai di lokasi Visa ReadyLink, tapi mungkin ada biaya.

Salah satu keuntungan terbesar dari kartu ini adalah Anda dapat membuat kartu sekunder virtual untuk digunakan secara online. Anda dapat membuat kartu ini dengan denominasi yang tepat. Itu memungkinkan Anda melakukan pembelian secara online atau memanfaatkan opsi pembayaran tagihan online, dan jika seseorang mendapatkan akses ke nomor kartu virtual Anda, mereka tidak akan dapat mengakses semua uang di akun utama Anda. Itu membuat kartu ini sangat cocok untuk seseorang yang khawatir tentang melindungi identitas dan keuangan pribadi mereka.

Kartu Prabayar 360° yang Dapat Diisi Ulang Akses Ketiga Kelima:Terbaik untuk isi ulang gratis

Jika Anda adalah nasabah Bank Ketiga Kelima, kartu prabayar ini bisa menjadi pilihan yang sangat baik. Biaya bulanan kartu sebesar $4 dapat diabaikan jika Anda memiliki rekening giro di bank atau $500 atau lebih dalam setoran langsung setiap bulan.

Kartu ini memiliki jaringan ATM gratis yang luas, dan semua opsi isi ulangnya gratis, termasuk setoran langsung, setoran tunai di cabang dan ATM Kelima Ketiga, dan transfer rekening bank dari rekening bank Ketiga Kelima. Juga tidak ada biaya cerukan.

Kekurangannya adalah kartu tersebut hanya tersedia di 10 negara bagian di mana Fifth Third Bank beroperasi. Negara bagian di mana Fifth Third Bank beroperasi adalah Florida, Georgia, Illinois, Indiana, Kentucky, Michigan, Karolina utara, ohio, Tennessee, dan Virginia Barat.

Metodologi kami

Ada banyak kartu debit prabayar di pasaran, dan kami melakukan banyak penelitian untuk menemukan kartu prabayar terbaik berdasarkan berbagai faktor.

Sebagai permulaan, kami fokus pada kartu yang tidak memiliki biaya bulanan, memungkinkan untuk membebaskan biaya bulanan, atau menawarkan nilai yang cukup untuk menebusnya. Kami juga mengabaikan semua kartu prabayar yang membebankan biaya saat Anda menggunakannya untuk melakukan pembelian.

Kami juga melihat manfaat yang ditawarkan beberapa kartu ini, termasuk beberapa opsi reload gratis, berbagai cara untuk mentransfer uang, menghabiskan hadiah, pilihan tabungan, dan banyak lagi.

Alternatif untuk kartu debit prabayar

Meskipun kartu debit prabayar menawarkan beberapa manfaat yang mungkin tidak dapat Anda peroleh dengan kartu kredit atau kartu debit tradisional, mereka tidak cocok untuk semua orang. Berikut adalah beberapa alternatif potensial untuk dipertimbangkan.

Rekening bank kesempatan kedua

Jika Anda melihat kartu prabayar karena Anda tidak bisa mendapatkan persetujuan untuk rekening giro, pertimbangkan rekening bank kesempatan kedua. Bank dan serikat kredit yang menawarkan akun ini memahami bahwa sulit untuk mendapatkan persetujuan jika Anda memiliki nilai negatif pada laporan ChexSystems Anda. Sistem ini mencatat sejarah perbankan Anda seperti biro kredit melacak sejarah kredit Anda.

Beberapa bank terbaik yang menawarkan jenis rekening ini termasuk Green Dot Bank, Bank radius, dan Wells Fargo. Juga, lihat bank komunitas dan serikat kredit di daerah Anda untuk opsi lebih lanjut.

Berbunyi

Chime adalah aplikasi layanan keuangan yang beroperasi terutama secara online, dan ia menawarkan beberapa opsi akun hebat yang berbeda dari rekening bank tradisional. ¹

Akun Chime tidak mengenakan biaya bulanan, biaya cerukan, atau biaya transaksi luar negeri. Anda mungkin dapat menerima gaji Anda hingga dua hari lebih awal, dan Anda juga akan memiliki opsi untuk menghemat lebih banyak dengan secara otomatis menyisihkan persentase dari gaji Anda ke dalam rekening tabungan Chime Anda. Anda juga dapat mengumpulkan setiap pembelian yang Anda lakukan pada kartu debit Anda ke dolar terdekat, dengan selisih yang disetorkan ke rekening tabungan Anda.