Cara Memilih Bank:7 Hal yang Perlu Dipertimbangkan Sebelum Anda Memutuskan

Mempelajari cara mengelola uang Anda menjadi lebih mudah ketika Anda memanfaatkan keuntungan yang ditawarkan bank. Bank terbaik memberikan layanan yang berbeda, mungkin termasuk akses ke rekening giro dan tabungan, pinjaman rumah dan mobil, kartu kredit, dan banyak lagi.

Namun, mungkin sulit untuk mengetahui bagaimana memilih bank dengan begitu banyak pilihan yang tersedia. Bagaimana Anda bisa tahu bank mana yang terbaik untuk rekening baru Anda ketika banyak dari mereka menawarkan produk serupa?

Dalam panduan ini, kami membahas pertanyaan yang perlu Anda tanyakan pada diri sendiri saat memutuskan bank mana yang akan digunakan. Pertanyaan-pertanyaan ini akan membantu Anda mengetahui bagaimana menyelaraskan kebutuhan keuangan Anda dengan bank yang tepat untuk Anda.

• Lebih suka bank atau credit union?
• Jenis akun apa yang ingin Anda buka?
• Berapa biaya yang dikenakan oleh lembaga keuangan ini?
• Fitur apa yang ditawarkan bank ini?
• Apakah Anda ingin mendapatkan bunga atas uang Anda?
• Apakah Anda memerlukan akses ATM?
• Apakah Anda lebih suka cabang langsung atau perbankan online?
• FAQ
• Intinya

Lebih suka bank atau credit union?

Bank dan serikat kredit adalah lembaga keuangan serupa yang sering berakhir dengan tujuan yang sama:membantu Anda mengelola uang Anda. Perbedaan terbesar antara serikat kredit vs bank adalah bagaimana mereka dijalankan. Bank adalah organisasi nirlaba yang pada akhirnya ada untuk menghasilkan uang dan melayani kebutuhan pemilik dan pemegang sahamnya. Serikat kredit adalah organisasi nirlaba yang dirancang untuk membantu melayani kebutuhan anggotanya.

Jika Anda ingin merasa lebih terlibat dengan lembaga keuangan Anda, Anda mungkin memilih untuk bergabung dengan serikat kredit. Serikat kredit memerlukan keanggotaan untuk menggunakan layanan mereka, sedangkan bank biasanya terbuka untuk umum. Keanggotaan dalam credit union dapat berkisar di sekitar tempat Anda tinggal, Pekerjaan Anda, grup yang Anda ikuti, atau apakah seorang anggota keluarga sudah menjadi bagian dari credit union.

Serikat kredit biasanya mengiklankan lebih sedikit biaya, tingkat yang lebih tinggi pada rekening tabungan, dan suku bunga pinjaman yang lebih rendah daripada bank, tetapi Anda harus memeriksa setiap lembaga keuangan untuk memastikan. Keseluruhan, layanan baik dari bank atau credit union akhirnya menjadi sangat mirip. Kedua organisasi biasanya menawarkan rekening giro dan tabungan, serta pinjaman. Banyak bank dan serikat kredit juga menawarkan produk kartu kredit.

Bank nasional memiliki jutaan pelanggan, jadi sepertinya mereka tidak memiliki sentuhan pribadi yang dapat Anda temukan di serikat kredit, tetapi mereka tetap menyelesaikan pekerjaan. Ada juga bank komunitas yang lebih kecil yang bisa terasa lebih ringan. Bank sering kali memiliki pilihan keuangan paling banyak, dan produk mereka sulit dikalahkan. Ini terutama benar ketika Anda membandingkan opsi kartu kredit antara bank dan serikat kredit.

Apakah Anda pergi dengan bank atau serikat kredit, pastikan pilihan Anda memiliki asuransi untuk melindungi uang Anda. Cari asuransi FDIC dengan bank dan asuransi NCUA dengan serikat kredit. FDIC adalah singkatan dari Federal Deposit Insurance Corporation dan NCUA adalah singkatan dari National Credit Union Administration. Organisasi pemerintah ini biasanya mengasuransikan hingga $250, 000 per deposan di lembaga yang diasuransikan.

Jenis akun apa yang ingin Anda buka?

Jika Anda ingin membuka jenis akun tertentu, Anda harus memilih bank yang menawarkan layanan tersebut. Banyak bank menawarkan produk dan layanan yang sama, tetapi Anda perlu melakukan riset terlebih dahulu jika bank tidak memiliki apa yang Anda cari.

Berikut adalah beberapa rekening berbeda yang dapat Anda temukan di banyak bank:

• Rekening giro: Sebagian besar bank menyediakan layanan rekening giro, sehingga seringkali mudah untuk membuka rekening giro di bank mana pun yang Anda pilih. Memeriksa rekening membantu Anda menyimpan uang dengan aman, tetapi Anda juga dapat dengan mudah membelanjakan uang itu saat membayar tagihan secara online, menggunakan cek, atau menggunakan kartu debit.
• Rekening tabungan: Anda mungkin ingin membuka rekening tabungan untuk menyimpan uang dengan aman untuk masa depan. Rekening tabungan menyediakan cara untuk memisahkan uang yang ingin Anda simpan dari uang yang Anda belanjakan secara rutin. Sebagian besar rekening tabungan juga memperoleh bunga dari waktu ke waktu, jadi uang yang Anda tabung perlahan-lahan dapat bertambah jika Anda meninggalkannya di rekening.
• Akun pasar uang: Rekening pasar uang adalah persilangan antara rekening giro dan rekening tabungan. Mereka biasanya memungkinkan lebih banyak akses ke uang Anda daripada rekening tabungan tradisional, serta tingkat bunga yang lebih tinggi daripada yang Anda temukan di banyak rekening giro. Mereka mungkin tidak memiliki fleksibilitas yang sama seperti kebanyakan rekening giro, meskipun. Mengingat informasi tersebut, apakah akun pasar uang layak untuk Anda? Periksa tarif dan fitur setiap akun sebelum mendaftar untuk melihat apakah itu yang Anda cari.
• Sertifikat deposito: CD adalah rekening tabungan khusus yang menyimpan uang Anda untuk jangka waktu tertentu, entah itu beberapa bulan atau beberapa tahun. Kebanyakan CD mendapatkan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan tradisional, tetapi Anda sering dikenakan penalti jika Anda perlu menarik uang Anda lebih awal.
• Rekening pensiun perorangan: IRA dirancang untuk membantu Anda menabung untuk masa pensiun. Berbagai jenis IRA memberikan keuntungan pajak yang berbeda untuk membantu Anda membangun tabungan Anda dari waktu ke waktu. IRS mempertahankan batasan seberapa banyak Anda dapat berkontribusi pada IRA setiap tahun, jadi Anda mungkin menginginkan rekening tabungan pensiun lain selain IRA.
• Kartu kredit: Kartu kredit memberi Anda kesempatan untuk melakukan pembelian secara kredit, dapatkan imbalan, dan gunakan fasilitas yang berharga. Jika Anda membandingkan kartu kredit, pertimbangkan bagaimana setiap jenis kartu dapat menguntungkan situasi keuangan Anda. Setiap kartu biasanya dirancang untuk tujuan tertentu, apakah itu untuk mendapatkan hadiah perjalanan, dapatkan uang kembali, atau membantu Anda menghindari biaya bunga. Perhatikan bahwa beberapa bank mungkin memberi Anda peluang persetujuan yang lebih baik pada kartu kredit mereka jika Anda sudah memiliki hubungan perbankan dengan mereka.

Setiap bank berbeda, jadi sebaiknya Anda memilih bank yang menawarkan layanan yang Anda butuhkan. Mengingat, beberapa lembaga keuangan mungkin tidak menawarkan rekening bersama. Jika Anda secara khusus ingin membuka rekening bank bersama, periksa syarat dan ketentuan untuk melihat apakah calon bank Anda mengizinkannya.

Berapa biaya yang dikenakan oleh lembaga keuangan ini?

Lembaga keuangan biasanya membebankan biaya untuk layanan mereka, meskipun banyak dari biaya ini dapat dihindari jika Anda tahu cara kerjanya. Setiap bank atau serikat kredit mencantumkan biaya mereka dalam syarat dan ketentuan setiap akun yang mereka tawarkan, jadi yang terbaik adalah membacanya dengan cermat sebelum mendaftar untuk sebuah akun.

Anda mungkin melihat biaya layanan bulanan atau biaya pemeliharaan bulanan, biaya saldo minimum, biaya cerukan, dan lebih banyak lagi tentang berbagai jenis rekening bank. Jenis akun tertentu mungkin termasuk biaya ini, apa pun yang terjadi, tetapi orang lain mungkin memiliki cara untuk menghindarinya jika Anda mematuhi pedoman tertentu. Sebagai contoh, rekening giro mungkin membebankan biaya layanan bulanan kecuali Anda melakukan setoran langsung setiap bulan. Atau Anda mungkin dikenakan biaya saldo minimum jika saldo akun Anda berada di bawah ambang batas tertentu selama bulan tersebut.

Untuk menavigasi rekening bank mana yang terbaik untuk Anda, jawab pertanyaan-pertanyaan ini terlebih dahulu. Apakah Anda bersedia membayar biaya layanan untuk menggunakan rekening bank? Bisakah Anda menghindari persyaratan saldo minimum dengan selalu memiliki cukup uang di akun Anda? Apakah Anda memiliki riwayat cerukan akun Anda secara tidak sengaja dengan mencoba menarik lebih banyak uang daripada yang Anda miliki?

Jika Anda tidak ingin membayar biaya apa pun, atau setidaknya membayar biaya yang lebih rendah, pertimbangkan rekening bank yang memiliki sedikit biaya atau cara untuk menghindari sebagian besar biaya. Rekening bank dengan persyaratan yang lebih tinggi untuk menghindari biaya seringkali memiliki manfaat yang lebih baik, meskipun, jadi bisa worth it untuk memenuhi persyaratan tergantung pada tujuan keuangan Anda.

Fitur apa yang ditawarkan bank ini?

Fitur yang dilampirkan ke rekening bank baru dapat membantu Anda memutuskan bank mana yang akan dipilih. Apakah Anda mencari bantuan untuk menyiapkan setoran langsung untuk penghasilan pekerjaan Anda? Apakah Anda menginginkan opsi untuk menyetor cek dari aplikasi seluler? Ini mungkin tampak seperti hal-hal kecil untuk dipikirkan, tetapi terkadang fitur bank dapat meningkatkan seluruh pengalaman keuangan pribadi Anda.

Saat Anda membandingkan bank yang berbeda, perhatikan fitur-fitur seperti ini:

• Deposit langsung
• Setoran cek seluler
• Pembayaran tagihan online
• Akun berbunga
• Opsi perbankan online dan seluler
• Tabungan otomatis
• Penawaran bonus
• Biaya rendah
• Transfer online
• Layanan ATM gratis
• asuransi FDIC
• Pelayanan pelanggan

Anda mungkin tidak memerlukan setiap fitur dalam daftar ini, tetapi bukan ide yang buruk untuk mencari sebagian besar dari mereka. Layanan ATM gratis atau agen layanan pelanggan yang sangat baik mungkin tampaknya tidak diperlukan sampai Anda memungut biaya ATM atau mencoba mendapatkan bantuan dengan keadaan darurat keuangan.

Apakah Anda ingin mendapatkan bunga atas uang Anda?

Mendapatkan bunga adalah penting jika Anda berencana untuk menyimpan uang dalam jumlah besar di rekening bank Anda untuk jangka waktu yang lama. Suku bunga tipikal, atau APY, untuk rekening tabungan tradisional adalah 0,05% (per 6 Januari, 2021). Jika bank menggandakan bunga setiap bulan, Anda akan mendapatkan $5 dalam satu tahun dengan tarif 0,05% dengan $10, 000 saldo awal dan tidak ada kontribusi tambahan.

Ini bukan pengembalian yang besar, itulah sebabnya seringkali lebih baik untuk memasukkan tabungan Anda ke dalam rekening tabungan hasil tinggi daripada rekening tradisional. Sebagai contoh, tingkat bunga 0,50% rekening tabungan Chime (per 6 Januari, 2021) akan memberi Anda bunga $50,11 setelah satu tahun dengan $10, 000 saldo awal dan tidak ada kontribusi tambahan. ¹

Sebagian besar rekening tabungan memperoleh bunga, tetapi hal yang sama tidak dapat dikatakan untuk sebagian besar rekening giro. Namun, Anda masih bisa mendapatkan uang dengan rekening giro tertentu. Aspirasi menawarkan rekening giro dengan kartu debit terpasang. Tergantung pada rencana Aspirasi Anda, Anda dapat memperoleh antara 3% hingga 10% uang kembali untuk pembelian tertentu dengan kartu debit Anda.

Apakah Anda memerlukan akses ATM?

Jika Anda membutuhkan akses reguler ke ATM, yang terbaik adalah memeriksa biaya ATM dan lokasi ATM masing-masing bank. Beberapa bank memiliki infrastruktur yang lebih baik di wilayah tertentu di negara ini, sedangkan yang lain memiliki cabang dan ATM di seluruh negeri. Jika Anda tahu Anda akan pindah ke keadaan yang berbeda di beberapa titik, masuk akal untuk menemukan bank nasional atau regional dengan lokasi ATM di beberapa daerah. Sebaliknya, Anda mungkin harus membayar biaya tinggi untuk menggunakan ATM yang tidak ada dalam jaringan bank Anda.

Jika Anda merasa jarang menggunakan ATM, mungkin tidak ada bedanya jika Anda tidak memiliki banyak ATM dalam jaringan di sekitar. Namun, jika Anda berpikir bahwa penggunaan ATM Anda akan tinggi secara konsisten, sebaiknya Anda memiliki beberapa opsi untuk ATM dalam jaringan yang dekat dengan tempat Anda bekerja dan tinggal. Faktor ini bisa menjadi bantuan besar dalam memilih bank atau credit union yang terbaik untuk Anda.

Apakah Anda lebih suka cabang langsung atau perbankan online?

Bank besar seperti Chase dan Wells Fargo memiliki opsi untuk perbankan langsung dan online, tetapi Anda juga memiliki banyak bank yang tidak menawarkan kedua opsi tersebut. Beberapa bank benar-benar online dan yang lainnya benar-benar bank bata-dan-mortir.

Jenis situasi perbankan apa yang Anda sukai? Apakah Anda terutama suka pergi ke cabang lokal dan berbicara dengan seseorang, atau apakah perbankan online lebih efisien untuk Anda? Atau apakah Anda lebih suka campuran dari dua pilihan?

Anda mungkin lebih cenderung untuk melepaskan pilihan untuk pergi ke cabang fisik jika layanan perbankan online sederhana dan mudah digunakan. Lembaga keuangan seperti Radius dan Green Dot tidak memiliki lokasi fisik, tetapi mereka dapat menebusnya dengan layanan online mereka. Kedua perusahaan menawarkan akses aplikasi seluler untuk perangkat iOS dan Android, serta opsi dukungan online. Tambahan, rekening tabungan online sering menawarkan suku bunga yang lebih tinggi karena lembaga keuangan ini mengeluarkan biaya overhead yang lebih rendah.

FAQ

Berapa banyak rekening bank yang harus saya miliki?

Tidak ada jumlah pasti berapa banyak rekening bank yang harus Anda miliki, karena itu tergantung pada apa yang nyaman Anda kelola dan berapa banyak akun yang Anda butuhkan untuk mencapai tujuan keuangan Anda. Namun, sering disarankan untuk memiliki setidaknya satu rekening giro dan satu rekening tabungan. Ini agar Anda dapat menyimpan uang untuk ditabung dan mendapatkan bunga saat Anda menggunakan rekening giro untuk pengeluaran harian Anda.

Intinya

Mengetahui cara memilih bank dapat memuluskan pengalaman perbankan Anda selama bertahun-tahun yang akan datang. Ketika Anda memilih bank yang sesuai dengan kebutuhan dan tujuan keuangan Anda, lebih mudah untuk mengelola uang Anda dan melacak keuangan Anda.

Ingatlah untuk melihat produk dan layanan masing-masing bank untuk menemukan yang paling cocok untuk Anda. Banyak bank menawarkan fitur serupa, tetapi Anda mungkin menemukan satu bank bekerja lebih baik untuk Anda daripada yang lain. Ini terutama benar jika Anda ingin menghindari biaya tertentu atau Anda ingin memanfaatkan penawaran produk keuangan tertentu, seperti kartu kredit. Seperti halnya keputusan keuangan, membayar untuk meluangkan waktu Anda dan membaca cetakan kecil.