Bagaimana Saya Menguangkan Anuitas yang Dilindungi Pajak?

Mencairkan anuitas yang dilindungi pajak lebih awal menghadirkan tantangan kecil. Lembaga tempat Anda membuat akun TSA memperoleh keuntungan dari memegang kepala sekolah, dan telah setuju untuk membayar bunga kepada Anda untuk hak istimewa menggunakan uang Anda. Jika Anda menarik dana Anda lebih awal, keuntungan bank lebih sedikit. Sebagian besar lembaga telah menyiapkan proses dan/atau hukuman untuk mencegah penarikan dini.

Langkah 1

Saat berbelanja untuk institusi tempat mengambil akun TSA, cari tahu tentang kebijakan mereka untuk penarikan awal. Meskipun kebijakan ini bukan satu-satunya hal yang harus Anda pertimbangkan, mereka layak untuk diperhitungkan.

Langkah 2

Hubungi institusi Anda setidaknya dua bulan sebelum Anda harus mencairkan akun Anda.

Langkah 3

Tanyakan tentang opsi transfer akun. Beberapa institusi akan membebaskan atau mengurangi biaya penarikan awal jika Anda mentransfer uang ke yang lain, akun yang lebih mudah diakses dengan institusi yang sama.

Langkah 4

Minta manajer akun memandu Anda menghitung biaya penarikan, yang seringkali merupakan persentase dari jumlah yang ingin Anda tarik lebih awal.

Langkah 5

Sebelum meninggalkan gedung, memahami dengan tepat bagaimana institusi Anda memerlukan permintaan penarikan awal. Jika memungkinkan, pergi dengan salinan semua dokumen yang diperlukan. Minta pengelola akun mengisi informasi akun Anda saat Anda menonton.

Langkah 6

Bandingkan biaya mengeluarkan uang lebih awal dengan biaya cara lain untuk mendapatkan akses ke jumlah yang sama, seperti tingkat bunga pada jalur kredit.

Langkah 7

Isi dokumen yang tersisa dan mulai proses penarikan, spesifik yang bervariasi dari satu lembaga ke lembaga lainnya. Jika diberi pilihan, yang terbaik adalah menarik uang Anda ke rekening lain melalui transfer kawat daripada mendapatkan cek kasir.

Peringatan

Jika Anda menarik uang dari TSA sebelum Anda berusia 59 1/2, ada konsekuensi pajak yang mahal. Undang-undang perpajakan rumit dan membawa hukuman jika melakukan kesalahan. Konsultasikan dengan akuntan atau penasihat keuangan Anda sebelum memutuskan untuk menarik dana dari TSA Anda.