Cara Menarik Dana Dari Akun Pensiun 403b

Ada sejumlah rekening pensiun yang tersedia untuk orang Amerika. Selain paket 401k dan IRA yang populer, ada rencana anuitas terlindung pajak 403b. Ini mirip dengan rencana pensiun lainnya dan tersedia untuk karyawan sekolah umum tertentu, organisasi dan menteri bebas pajak. Jika Anda harus mengambil uang dari paket 403b Anda, Anda perlu hati-hati meninjau aturan, terutama jika Anda menarik diri sebelum pensiun.

Langkah 1

Tinjau aturan paket 403b Anda. Tentukan alasan penarikan. Jika Anda memasuki usia pensiun, Anda harus menghubungi perusahaan investasi yang menampung 403b Anda dan mengatur pembayaran. Umumnya, dua pilihan Anda adalah paket angsuran (di mana Anda dibayar dalam jumlah tetap dari waktu ke waktu) atau distribusi lump-sum (di mana Anda mengambil semua dana dan menginvestasikan kembali).

Langkah 2

Berikan perhatian khusus pada aturan penarikan awal jika Anda mengambil dana sebelum Anda mencapai usia pensiun (biasanya 59½). Sebagian besar rencana 403b memberlakukan hukuman berat untuk penarikan awal. Umumnya, Anda dapat mengharapkan untuk membayar setidaknya 10 persen penalti penarikan dan pajak penuh (setidaknya 20 persen) dari seluruh pencairan. Hubungi perusahaan investasi Anda untuk mengetahui aturan lengkapnya.

Langkah 3

Periksa pengaturan penempatan Anda jika Anda akan ditempatkan sebagai anggota Cadangan Angkatan Darat AS. Jika Anda akan dikirim dalam penempatan selama 179 hari atau lebih, Anda dapat membuat bebas pajak, pencairan bebas penalti dari 403b Anda. Pencairan ini biasanya dibatasi hingga 50 persen dari nilai 403b.

Langkah 4

Hubungi majikan Anda dan perusahaan investasi Anda untuk melakukan penarikan. Tidak seperti paket 401k dan IRA, hanya majikan Anda yang dapat menyiapkan paket 403b. Karena itu, majikan Anda harus diberi tahu tentang penarikan apa pun dari rencana tersebut.

Langkah 5

Ajukan penarikan langsung melalui perusahaan investasi Anda setelah Anda menyelesaikan penarikan dengan majikan Anda. Jika Anda belum melakukannya, buat profil online sehingga Anda dapat mengakses akun 403b Anda secara online. Anda harus memberikan nama Anda, tanggal lahir, Nomor Jaminan Sosial dan nomor rekening 403b.

Langkah 6

Pastikan manfaat dari setiap distribusi (terutama distribusi penarikan awal) lebih besar daripada efek negatif pada rencana pensiun Anda, terutama hukuman apa pun. Tanyakan kepada perusahaan investasi Anda apakah program pinjaman 403b tersedia. Ini jarang terjadi.