Cara Membatalkan Akun IRA

Saat memberikan kontribusi ke IRA, Anda menunjuk uang itu sebagai tabungan jangka panjang untuk masa pensiun. IRS memberikan pertimbangan pajak khusus kepada IRA; IRA tradisional mengurangi kontribusi dari pendapatan dan menunda pajak sampai distribusi, sementara Roth IRA tidak mengurangi kontribusi tetapi tumbuh bebas pajak. Ada beberapa cara untuk membatalkan IRA Anda:tutup dan ambil uangnya; karakterisasi ulang konversi Roth; atau menghentikan kontribusi otomatis.

Tutup IRA

Langkah 1

Hubungi administrator paket Anda dan minta formulir distribusi.

Langkah 2

Isi formulir, memilih penarikan penuh. Perhatikan bahwa ada pemotongan 20 persen otomatis untuk distribusi bersama dengan penalti 10 persen yang dinilai jika Anda belum berusia 59 1/2 tahun.

Langkah 3

Kirim formulir dan tunggu cek Anda tiba.

Karakterisasi ulang Konversi Roth

Langkah 1

Tentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk karakterisasi ulang. Karakterisasi ulang Roth IRA mengambil uang yang Anda konversi dari IRA tradisional menjadi Roth IRA dan mengembalikannya ke IRA tradisional. Untuk memenuhi syarat, Anda tidak boleh melewati batas waktu pengarsipan untuk pengembalian pajak Anda (termasuk perpanjangan) pada tahun Anda mengonversi dana. Jadi jika Anda berkonversi pada tahun 2009, pengembalian pajak Anda biasanya akan jatuh tempo pada tanggal 15 April, menjadikan ini batas waktu untuk karakterisasi ulang.

Langkah 2

Hubungi administrator paket IRA Anda untuk mendapatkan "dokumen karakterisasi ulang". Isi dokumen dan serahkan sebelum batas waktu.

Langkah 3

Ajukan Formulir IRS 8606 dengan pajak Anda. Baris 8 berkaitan dengan jumlah yang dikarakterisasi ulang.

Hentikan Kontribusi Otomatis

Langkah 1

Hubungi kustodian IRA Anda dan minta dokumen untuk menghentikan kontribusi otomatis yang berasal dari rekening giro atau tabungan. Kontribusi otomatis sangat populer bagi mereka yang tidak ingin mendapatkan kontribusi sekaligus dalam jumlah besar di akhir tahun. Tergantung pada penjaga IRA, Anda dapat memberikan kontribusi rutin hanya $25 per bulan.

Langkah 2

Isi dokumen, menandatanganinya dan menyerahkannya.

Langkah 3

Konfirmasikan dengan bank Anda bahwa kontribusi telah dihentikan. Periksa laporan mutasi bank Anda pada tanggal penarikan biasanya dilakukan untuk distribusi.

Peringatan

Kegagalan untuk mematuhi peraturan IRS dengan benar dapat mengakibatkan hukuman pajak. Konsultasikan dengan penasihat pajak sebelum membuat perubahan apa pun pada kontribusi atau distribusi IRA Anda.