Cara Mencairkan Asuransi Jiwa Prudential Saya

Umumnya, polis asuransi jiwa dimaksudkan agar penerima manfaat Anda menerima dana setelah kematian Anda untuk menggantikan penghasilan Anda atau untuk membantu melunasi hutang atau biaya pemakaman. Namun terkadang penerima manfaat itu harus menjadi pemegang polis. Terlepas dari alasan di balik mengapa Anda memutuskan untuk menguangkan polis asuransi Anda, ada beberapa hal yang perlu Anda ketahui sebelum melanjutkan.

Membuat Pilihan yang Tepat

Langkah 1

Anda perlu menentukan jenis asuransi yang Anda miliki. Ada dua jenis asuransi jiwa:berjangka dan permanen. Menurut situs Prudential, asuransi berjangka memberikan perlindungan untuk jangka waktu tertentu, mungkin 10, 15, 20 atau 30 tahun. Ini memberi manfaat bagi orang yang Anda cintai jika Anda meninggal selama periode ini. Jenis kebijakan ini biasanya tidak mengakumulasi nilai tunai, tetapi beberapa menawarkan kesempatan untuk mengubah polis berjangka menjadi polis permanen yang mengakumulasi nilai. Polis permanen juga menawarkan berbagai manfaat kematian, tetapi juga menawarkan potensi itu kepada Anda.

Langkah 2

Pastikan Anda menguangkan kebijakan Anda dengan bijak. Majalah Keuangan Pribadi Kiplinger mengajukan serangkaian pertanyaan kepada mereka yang mempertimbangkan untuk menguangkan polis mereka dalam artikel "Cara Mencairkan Asuransi Jiwa". Pertanyaan-pertanyaan tersebut antara lain, apakah ada orang lain yang bergantung pada penghasilan Anda? Jika begitu, Anda perlu memastikan bahwa mencairkan polis adalah pilihan terbaik untuk keluarga Anda saat ini. Bisakah Anda meminjam terhadap kebijakan Anda sebagai gantinya? Tarik sedikit demi sedikit, sesuai kebutuhan? Atau apakah Anda berencana untuk mencairkan polis?

Langkah 3

Tambahan, Pakar asuransi LoveToKnow.com menyarankan Anda mempertimbangkan hal berikut sebelum mencairkan polis Anda:Jika Anda hanya menarik sebagian, apakah pembayaran terakhir akan cukup untuk membantu keluarga Anda jika Anda meninggal dalam jangka pendek? Apakah Anda menciptakan penghasilan kena pajak? Apakah ada hukuman untuk kebijakan spesifik Anda? Jika polis Anda lunas, apakah ada tempat yang lebih baik untuk menginvestasikan uang yang saat ini ada dalam polis Anda?

Proses

Langkah 1

Sekarang setelah Anda memutuskan untuk melanjutkan, menentukan apakah akan meminjam atau menarik. Anda dapat mengambil pinjaman terhadap polis atau Anda dapat mencairkan polis Anda dan mengambil jumlah penuh. Jika Anda memutuskan untuk mengambil pinjaman yang bertentangan dengan polis Anda, Anda umumnya tidak berkewajiban untuk membayarnya kembali. Namun, ingat bahwa uang yang Anda pinjam, ditambah bunga, akan dikurangkan dari santunan kematian. Jika Anda tidak membayarnya kembali, penerima manfaat Anda akan kalah.

Jika Anda berencana untuk mencairkan polis Anda alih-alih meminjamnya, Anda dapat melakukan penarikan penuh atau sebagian dari nilai tunai Anda. Ini, juga, mengurangi manfaat kematian Anda dan dalam hal asuransi jiwa universal, Misalnya, keuntungan Anda akan berkurang berdasarkan dolar-untuk-dolar.

Garis bawah? Ingatlah bahwa jika Anda memilih untuk mengambil pinjaman atau menguangkan polis Anda, Anda dapat mengurangi atau menghilangkan pembayaran kepada orang yang Anda cintai ketika Anda meninggal.

Langkah 2

Ingatlah bahwa Anda akan berutang pajak penghasilan atas penghasilan apa pun yang lebih dari yang Anda bayarkan sebagai premi. Namun, perencana keuangan John Hixon mengatakan dalam artikel Kiplinger yang dikutip sebelumnya, bahwa sangat sedikit orang yang akhirnya berhutang pajak, karena banyak polis sarat dengan biaya front-end, menyebabkan polis membutuhkan waktu lebih dari satu dekade agar nilai tunai terakumulasi menjadi lebih dari premi yang dibayarkan. Biasanya Anda dapat menarik hingga jumlah premi yang Anda bayarkan, tanpa harus membayar pajak. Tanyakan kepada profesional asuransi Prudential Anda untuk memastikan pajak akan dibayar dengan benar.

Langkah 3

Anda perlu menghubungi perencana real Prudential Anda untuk memulai dokumen dan proses resmi. Setiap polis melalui Prudential akan memiliki spesifikasi dan ketentuan tersendiri terkait pinjaman dan penarikan nilai tunai atau penarikan tunai. Pastikan untuk membandingkan salinan polis Anda dengan dokumen yang mereka kirimkan kepada Anda.

Hal yang Anda Butuhkan

• Kebijakan Anda

• Nomor telepon agen Anda