Bisakah Pacar Saya Menjadi Penerima Asuransi Jiwa Saya?

Memilih penerima manfaat untuk polis asuransi jiwa Anda membutuhkan pemikiran dan pertimbangan yang cermat. Situasi dan tujuan pribadi Anda untuk uang akan menentukan penerima yang paling tepat dari hasil polis Anda. Memilih dan, jika diperlukan, mengubah penerima manfaat asuransi jiwa adalah tugas sederhana yang dapat diselesaikan dengan cepat dan tanpa kesulitan.

Bunga yang Dapat Diasuransikan

Aspek terpenting dalam memilih penerima asuransi jiwa Anda adalah "insurable interest". Istilah ini mendefinisikan kebutuhan yang sah bagi individu yang dipilih untuk menerima uang jika Anda meninggal. Konsep asuransi jiwa bukan untuk membuat seseorang kaya, melainkan untuk menggantikan dukungan keuangan yang Anda berikan. Tidak masuk akal untuk memilih penerima manfaat yang saat ini tidak bergantung pada penghasilan Anda, kecuali fungsi orang tersebut adalah untuk mengelola atau mendistribusikan hasil polis sesuai dengan keinginan Anda. Jika pacar Anda tidak memenuhi kriteria ini, jangan daftarkan dia sebagai penerima manfaat Anda.

Primer versus Kontingen

Ada dua kelas penerima manfaat, Primer dan Kontingen. Penerima manfaat utama mewakili penerima pilihan pertama Anda untuk hasil asuransi jiwa, dan penerima manfaat kontingen mewakili pilihan kedua Anda. Penerima manfaat tidak akan menerima bagian dari manfaat asuransi jiwa kecuali semua penerima manfaat utama meninggal dunia atau tidak mau menerima uang. Pertimbangkan aturan-aturan ini mengenai bagaimana hasil asuransi jiwa didistribusikan kepada penerima manfaat sebelum mendaftarkan pacar Anda sebagai utama atau kontingen.

Mengubah Penerima Manfaat

Proses mengubah penerima manfaat utama atau kontingen Anda memerlukan penyerahan formulir perubahan penerima manfaat yang telah diisi dan dilaksanakan dengan benar kepada perusahaan asuransi jiwa. Anda dapat mengirimkan formulir baru kapan saja tanpa batasan, tetapi perusahaan asuransi tidak menyukai perubahan penerima manfaat yang berulang atau sering. Formulir Perubahan Penerima dengan mudah diperoleh dari situs web perusahaan asuransi jiwa atau departemen layanan pelanggan Anda. Beberapa perusahaan asuransi menerima salinan formulir melalui faks atau email, sementara yang lain bersikeras pada aslinya. Untuk menambahkan pacar Anda sebagai penerima manfaat, sebutkan nama lengkap resminya, tanggal lahir, Nomor KTP, dan alamat di bidang formulir yang sesuai, bersama dengan indikasi yang jelas tentang berapa persentase dari hasil polis Anda yang harus diberikan kepadanya.

Kepraktisan

Pikirkan baik-baik sebelum mendaftarkan pacar Anda sebagai penerima polis asuransi jiwa Anda. Apalagi jika hubungan Anda relatif baru, pertimbangkan seberapa baik Anda benar-benar mengenal orang ini sebelum berpotensi memberinya sejumlah besar uang. Akankah orang yang berbeda berada dalam keadaan yang lebih baik, posisi yang lebih logis untuk menangani manfaat asuransi jiwa Anda dengan benar? Jika Anda benar-benar percaya bahwa pacar Anda adalah yang terbaik, penerima manfaat yang paling tepat, masukkan informasinya di kertas kerja. Tidak ada yang bisa memaksa Anda untuk menambahkan, menghapus, atau mengubah penerima manfaat Anda, atau mendikte berapa banyak manfaat polis Anda yang dialokasikan untuk setiap orang.