Apakah Asuransi Kesenjangan Layak?

Berbeda dengan kebanyakan jenis asuransi lainnya, ada kalanya jaminan perlindungan asuransi mungkin berharga dan ada kalanya mungkin membuang-buang uang. Tujuan dari asuransi kesenjangan adalah untuk melindungi pemilik kendaraan baru dan penyewa dari "kesenjangan" antara saldo pinjaman atau sewa dan nilai aktual kendaraan dalam kecelakaan total atau situasi pencurian. Faktor-faktor seperti usia kendaraan dan tingkat depresiasi, jangka waktu pinjaman dan ukuran uang muka memainkan peran utama dalam membuat keputusan yang bijaksana.

Situasi Ekuitas Negatif

Asuransi kesenjangan mungkin bermanfaat jika Anda terbalik - jika Anda berutang lebih banyak pada kendaraan daripada nilai tunainya saat ini. Banyak pengemudi yang terbalik dari saat mereka mengendarai mobil baru dari tempat parkir sampai sekitar tiga sampai empat tahun kemudian. Ini karena depresiasi mobil baru dan faktor-faktor yang memperpanjang waktu yang dibutuhkan untuk membangun ekuitas positif. Keadaan yang dapat menciptakan situasi ekuitas negatif dan membuat asuransi kesenjangan layak adalah:

• Uang muka kurang dari 20 persen
• Pembiayaan jangka panjang 60 bulan atau lebih
• Menggulirkan trade-in ekuitas negatif menjadi pinjaman mobil baru
• Mengemudi lebih dari 15, 000 mil setiap tahun

Pembelian dan Penyesuaian Setelah Pasar

Sebagian besar kebijakan celah hanya mencakup kendaraan dan peralatan yang dipasang di pabrik, bukan peningkatan setelah pasar, bahkan jika Anda memasukkannya ke dalam pinjaman. Upgrade setelah pasar mencakup item yang dibeli dan dipasang di dealer sebelum Anda memilikinya dan peralatan atau penyesuaian yang dipasang setelah tanggal pengiriman. Semakin banyak yang Anda belanjakan untuk peralatan dan kustomisasi purnajual, semakin besar kemungkinan bahwa asuransi kesenjangan tidak akan menutupi seluruh kekurangan keuangan.

Pengecualian Kebijakan

Perbandingan-belanja sangat penting untuk membuat keputusan tentang apakah asuransi kesenjangan layak dilakukan. Meskipun cakupan dan pengecualian bervariasi antara perusahaan asuransi, beberapa pengecualian yang paling umum mungkin diperlukan untuk membuat asuransi kesenjangan menjadi pilihan yang bijaksana untuk situasi Anda. Menurut Institut Manajemen Risiko, asuransi biasanya mengecualikan:

• Pembayaran pinjaman atau sewa yang jatuh tempo
• Biaya perpanjangan garansi atau asuransi jiwa kredit
• Potongan asuransi untuk keausan, kerusakan sebelumnya, penarik dan penyimpanan
• Ekuitas negatif dari trade-in yang dinilai terlalu tinggi

Pertimbangan Biaya

Asuransi kesenjangan mungkin sepadan jika Anda membeli pertanggungan dari perusahaan asuransi mobil Anda yang ada. Menurut Penny Gusner, seorang analis konsumen untuk Insure.com, menambahkannya sebagai pengendara ke cakupan tabrakan yang ada meningkatkan premi bulanan Anda sekitar $25, atau sekitar $900 jika Anda menyimpan asuransi selama tiga tahun. Namun, membeli asuransi celah dari dealer dan memasukkannya ke dalam pinjaman dapat meningkatkan biaya hingga empat kali lebih tinggi setelah Anda mempertimbangkan bunga tambahan.