Apa itu Perantara Asuransi?

Di sebagian besar jenis bisnis, penjual terutama memperhatikan apakah pembeli akan membayar harga untuk produk yang ditawarkannya. Asuransi berbeda dari model ini karena penjual, perusahaan asuransi, juga memperhatikan karakteristik risiko tertentu dari pembeli yang akan diasuransikannya. Karakteristik ini sebenarnya menentukan harga polis. Definisi perantara asuransi mengacu pada individu yang membantu mencocokkan perusahaan asuransi dengan pelanggan untuk memberikan cakupan yang akurat dengan biaya yang wajar.

Definisi Perantara Asuransi

Label paling umum yang akan Anda lihat terkait dengan arti perantara asuransi adalah agen dan pialang. Secara teknis, broker bekerja untuk klien mereka sementara agen bekerja untuk perusahaan asuransi. Namun, agen dan broker melakukan banyak jenis pekerjaan yang sama.

Keduanya mengumpulkan informasi tentang klien mereka dan mencocokkan kebutuhan klien dengan produk yang ditawarkan oleh satu atau lebih perusahaan asuransi. Keduanya menyimpan catatan hukum dan keuangan tertentu untuk perusahaan asuransi, dan keduanya menasihati klien tentang keuntungan dan kerugian dari rencana asuransi tertentu. Karena tumpang tindih yang besar antara agen dan broker ini, mereka berdua sering disebut sebagai produsen.

Pentingnya Pencegahan Seleksi Merugikan

Penanggung mengandalkan perantara untuk mengumpulkan informasi yang menyeluruh dan akurat tentang klien potensial. Itu karena harga produk asuransi tergantung pada risiko yang diwakili oleh setiap orang atau bisnis yang diasuransikan kepada perusahaan asuransi. Jika agen atau broker tidak melaporkan informasi ini kepada perusahaan asuransi dengan benar, mungkin membebankan premi yang tidak tepat kepada klien.

Jika biaya asuransi terlalu kecil, itu tidak mengumpulkan cukup uang premi untuk menutupi potensi kerugian. Jika premi terlalu tinggi, klien akhirnya mensubsidi kerugian orang lain dan membuang-buang uang. Jika ini terjadi terlalu sering, perusahaan asuransi kehilangan kemampuannya untuk secara akurat melindungi kliennya dari kerugian. Ini adalah proses yang disebut seleksi yang merugikan.

Peran Perantara

Peran utama perantara adalah untuk mencegah seleksi yang merugikan. Dengan memastikan bahwa setiap pelanggan membayar premi yang sesuai, perantara melindungi kemampuan perusahaan asuransi untuk menutupi kerugian sekaligus melindungi pelanggan dari kelebihan pembayaran. Pialang dan agen independen sering bekerja dengan beberapa perusahaan asuransi, sehingga mereka dapat mencari di pasar untuk perusahaan asuransi terbaik yang sesuai dengan kebutuhan klien mereka.

Cara ini, mereka tidak hanya mengamankan premi yang sesuai untuk suatu polis, tetapi mereka juga menemukan kebijakan yang menawarkan cakupan yang diperlukan, daripada memaksakan jenis kebijakan tunggal pada semua orang terlepas dari risiko mereka.

Kompensasi Perantara Asuransi

Produsen paling sering diberi kompensasi atas upaya mereka dengan komisi dari perusahaan asuransi untuk setiap polis yang mereka jual, paling sering dihitung sebagai persentase dari premi polis. Terkadang mereka juga menerima komisi kontingen, berdasarkan kinerja penjualan, rasio kerugian klien mereka atau kriteria lain yang ditetapkan oleh perusahaan asuransi. Selain itu, produsen dapat membebankan biaya kepada pelanggan mereka secara langsung untuk penempatan polis.

Beberapa pelanggan mungkin tidak menyukai sistem ini, tetapi perantara memberikan layanan yang berharga dengan melindungi dari seleksi yang merugikan, yang pada akhirnya dapat membebani pelanggan lebih dari jumlah komisi sederhana. Lebih jauh, pelanggan menghemat waktu yang seharusnya mereka gunakan untuk meninjau sendiri berbagai polis asuransi dan dapat menggunakan keahlian perantara untuk menemukan rencana yang tepat agar sesuai dengan kebutuhan mereka.