Jika Rekening Bank Saya Ditutup oleh Bank,

Anda hanya perlu membaca ketentuan yang diuraikan dalam perjanjian setoran yang Anda terima saat membuka rekening bank untuk melihat seberapa mudah bank dapat menutup rekening tersebut. Perjanjian tersebut kemungkinan besar akan mengatakan bahwa bank Anda memiliki hak untuk menutup rekening kapan saja, dengan alasan apapun dan tanpa pemberitahuan sebelumnya. Jika ini terjadi, Anda mungkin atau mungkin tidak memiliki pilihan untuk membuka rekening lain di bank yang sama atau bank lain. Pilihan Anda mungkin termasuk menambahkan nama Anda ke akun orang lain sebagai pengguna resmi, menemukan bank yang menawarkan rekening kesempatan kedua dan beralih ke alternatif non-bank.

Alasan Penutupan Paksa

Alasan umum penutupan paksa akun adalah terlalu banyak cek atau cerukan yang terpental dalam jangka waktu tertentu, dan dugaan atau konfirmasi penipuan. Lembaga penegak hukum federal mendorong bank untuk menutup rekening yang menunjukkan tanda-tanda peringatan potensi kegiatan ilegal. Ini termasuk hal-hal seperti memiliki banyak akun dengan satu nama, tidak memiliki majikan yang tercatat tetapi sering membuat, setoran dan penarikan dolar tinggi, dan memberikan nomor telepon yang terputus.

Apa yang terjadi selanjutnya

Langkah-langkah yang diambil bank setelah menutup akun Anda menentukan pilihan Anda ke depan.

• Jika bank menutup rekening Anda karena kartu debit yang hilang atau dicuri, atau mengonfirmasi aktivitas penipuan yang bukan merupakan tanggung jawab Anda, bank biasanya akan segera membuka rekening lain.

• Jika bank menutup rekening Anda karena banyaknya cek dan/atau cerukan yang terpental, Anda mungkin memiliki pilihan untuk membuka atau menyimpan rekening tabungan yang sudah Anda miliki, tetapi tidak akan memiliki opsi untuk membuka rekening giro lain. Beberapa bank juga akan melaporkan penutupan ke database verifikasi akun ChexSystems, dimana informasi tersebut akan tetap tersimpan selama lima tahun. Jika ini terjadi, kesempatan Anda untuk membuka rekening di bank lain tergantung pada apakah bank baru memeriksa database.

• Jika bank menutup rekening Anda karena aktivitas yang mencurigakan, itu harus mengajukan Laporan Aktivitas Mencurigakan dengan lembaga penegak hukum federal dan Departemen Keuangan. Jika ini terjadi, peluang Anda untuk membuka rekening di bank lain tidak ada.

Pengguna Rekening Bank Resmi

Menambahkan nama Anda sebagai pengguna resmi ke rekening bank yang ada, biasanya melalui kartu debit , tidak sama dengan rekening bank bersama. Anda berhak menggunakan akun tersebut, tetapi tidak berbagi kepemilikan atau kewajiban. Karena pemilik akun bertanggung jawab atas tindakan Anda, penyalahgunaan di pihak Anda dapat merusak reputasi pemilik rekening dengan bank dan profil kreditnya.

Akun Kesempatan Kedua

Rekening bank kesempatan kedua dapat menjadi pilihan jika rekening Anda ditutup karena kesalahan penanganan dana. Beberapa bank menawarkan ini sebagai jenis akun tertentu, dan yang lainnya menawarkan akun kesempatan kedua sebagai kebijakan bisnis. Namun, banyak yang datang dengan biaya bulanan dan persyaratan ketat seperti menjaga saldo minimum dan mendaftar di setoran langsung. Akun tersebut mungkin juga tidak menawarkan ATM atau kartu debit.

Jika Anda mempertahankan akun kesempatan kedua dengan reputasi baik untuk waktu tertentu, banyak bank akan mengubahnya menjadi rekening biasa. Serikat kredit adalah titik awal yang baik dalam meneliti opsi kesempatan kedua.

Alternatif Non-Perbankan

Dapat diisi ulang, kartu debit prabayar adalah alternatif non-perbankan yang umum. Karena kartu prabayar tidak memungkinkan Anda membelanjakan lebih dari yang Anda miliki, itu dapat berguna untuk mengelola uang Anda dan menghilangkan biaya cerukan dan cek yang terpental. Namun, beberapa kartu memang datang dengan biaya lebih tinggi daripada rekening giro, jadi sangat penting untuk meneliti pilihan yang tersedia sebelum membuat pilihan.