Bisakah Saya Membuat Rekening Bank Bersama Dengan Seseorang di Negara Lain?

Biasanya, Anda tidak dapat membuka rekening bank bersama dengan seseorang yang tinggal di negara lain kecuali orang tersebut datang ke Amerika Serikat untuk membuka rekening. Lebih-lebih lagi, banyak bank menolak membuka rekening untuk warga negara asing bahkan jika semua penandatangan rekening secara fisik hadir di Amerika Serikat. Namun, beberapa bank besar membuat pengecualian dan mengizinkan non-penduduk, baik di Amerika Serikat maupun yang berbasis di luar negeri, untuk membuka rekening.

Akun Baru

Untuk mematuhi ketentuan UU PATRIOT 2001, bank di Amerika Serikat diharuskan memiliki aturan tertulis di file yang merinci metode yang dapat digunakan karyawan bank untuk mengidentifikasi pelanggan baru. Khas, bank mewajibkan nasabah baru untuk menunjukkan satu bentuk tanda pengenal yang dikeluarkan pemerintah pada pembukaan rekening. Untuk memenuhi persyaratan pelaporan pajak, bank juga harus mendapatkan nomor Jaminan Sosial masing-masing penandatangan rekening. Akhirnya, ketika Anda membuka akun, Anda harus menandatangani kartu tanda tangan yang berfungsi ganda sebagai perjanjian akun. Karena undang-undang kontrak negara, bank harus mendapatkan tanda tangan dari semua penandatangan rekening pada saat pembukaan rekening dan harus menyimpan tanda tangan dalam arsip.

Alien

Banyak bank mengizinkan penduduk asing, yang memiliki alamat tetap di luar negeri untuk membuka rekening bank dengan paspor asing. Warga negara asing yang tidak memiliki nomor Jaminan Sosial masih dapat membuka rekening kepemilikan bersama atau tunggal jika mereka melengkapi formulir pajak W8, yang membebaskan mereka dari kewajiban membayar pajak di Amerika Serikat. Karena UU PATRIOT mengharuskan bank untuk mendapatkan alamat permanen setiap pemilik rekening, bank harus menyimpan catatan alamat asing setiap pemilik rekening meskipun pemilik rekening juga dapat menggunakan kotak pos Amerika Serikat untuk tujuan pengiriman surat. Pemilik asing memang harus pergi ke lokasi cabang Amerika Serikat untuk menandatangani kartu tanda tangan pada pembukaan rekening.

OFAC

Kantor Pengawasan Aset Asing menyimpan daftar negara-negara yang telah dikenakan sanksi oleh Amerika Serikat. Tingkat sanksi bervariasi dari satu negara ke negara tetapi dalam beberapa kasus, lembaga keuangan dilarang berurusan dengan warga negara tertentu. Pada 2011, sanksi yang berlaku di sejumlah negara termasuk Kuba, Iran, Korea Utara dan Sudan. Departemen kepatuhan bank harus meninjau instruksi OFAC terbaru sebelum membuka rekening yang melibatkan warga negara ini dan negara lain yang terkena dampak. Selain itu, individu tertentu yang tergabung dalam kelompok teroris atau organisasi politik asing dilarang membuka rekening di Amerika Serikat. Bank secara teratur menerima daftar terbaru yang berisi nama orang-orang ini.

Bank Multi-Nasional

Sementara bank yang berbasis di AS biasanya hanya membuka rekening untuk orang asing yang datang ke Amerika Serikat, beberapa bank multi-nasional mengizinkan orang-orang yang berbasis di luar negeri untuk bertindak sebagai penanda tangan bersama pada rekening bersama. Bank-bank ini memiliki lokasi cabang di luar negeri dan warga negara asing dapat pergi ke lokasi tersebut dan memberikan informasi yang dibutuhkan oleh bank kepada karyawan. Aturan dan prosedur yang tepat bervariasi dari bank ke bank meskipun memiliki lokasi di seluruh dunia, beberapa bank multi-nasional tidak memiliki prosedur untuk memfasilitasi transaksi tersebut.