ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> persediaan >> Keterampilan investasi saham

Cara Berinvestasi Dalam Saham

Ingin belajar bagaimana berinvestasi di saham tetapi tidak tahu harus mulai dari mana? Kamu tidak sendiri.

Banyak orang memiliki gagasan umum bahwa berinvestasi di saham akan menjadi keputusan yang cerdas untuk masa depan keuangan mereka. Namun kurva pembelajaran yang ditakuti membuat banyak calon investor di sela-sela.

Tetapi investasi pasar saham tidak perlu terlalu rumit dan berlebihan. Dalam panduan ini, Anda akan mendapatkan petunjuk langkah demi langkah tentang cara berinvestasi saham untuk pertama kalinya. Kami akan membahas semuanya mulai dari memilih broker dan jenis akun hingga memilih investasi saham Anda yang sebenarnya.

Saat Anda mendapatkan pengalaman, Anda selalu dapat menambahkan strategi dan teknik baru ke sabuk alat investasi pasar saham Anda. Namun, sementara itu, berikut adalah beberapa cara mudah untuk mulai berinvestasi saham hari ini.

Buat Kesenjangan Antara Pendapatan dan Pengeluaran Anda

Jika Anda ingin mulai berinvestasi di saham, Anda harus memiliki beberapa pendapatan tambahan yang siap untuk diinvestasikan. Itu berarti Anda membutuhkan jarak antara pendapatan dan pengeluaran Anda. Tanpa celah, Anda akan tertatih-tatih di tepi stabilitas keuangan. Dan mungkin akhirnya menguangkan investasi Anda untuk membayar pengeluaran atau utang yang diperlukan.

Untuk meningkatkan kesenjangan, Anda harus meningkatkan pendapatan atau mengurangi pengeluaran Anda. Para ahli dapat tidak setuju apakah akan fokus pada sisi pendapatan atau pengeluaran dari persamaan. Tetapi melakukan sedikit dari keduanya mungkin merupakan cara tercepat untuk menciptakan margin finansial.

Secara pribadi, saya paling beruntung dalam menahan sebagian besar pengeluaran (dengan pengecualian biaya terkait pengasuhan anak), dan berfokus pada peningkatan pendapatan saya. Tetapi yang lain menemukan bahwa memotong biaya adalah cara tercepat untuk meningkatkan kesenjangan. Baik Anda lebih fokus pada pendapatan atau pengeluaran, sebaiknya perhatikan pengeluaran menggunakan aplikasi seperti Emma, ​​Clarity Money, atau Personal Capital.

Tujuan yang Harus Dicapai Sebelum Anda Mulai Berinvestasi

Setelah Anda membuat kesenjangan antara pendapatan dan pengeluaran Anda, mungkin ada beberapa tujuan keuangan yang harus dicapai sebelum Anda mulai berinvestasi. Berikut adalah beberapa hal yang perlu dipertimbangkan untuk mencoret daftar Anda.

  • Bayar utang kartu kredit (dan utang berbunga tinggi lainnya) . Jika utang Anda memiliki tingkat bunga di atas 10%, Anda mungkin akan mendapatkan pengembalian yang lebih baik dengan melunasi utang Anda daripada berinvestasi di saham. Jika tingkat bunga utang Anda antara 5-10%, Anda mungkin ingin membagi uang Anda antara investasi dan pembayaran utang.
  • Simpan dana darurat pemula . Tidak mungkin untuk merencanakan setiap pengeluaran, sehingga dana darurat dapat membantu Anda menghindari hutang. Jumlah yang disarankan untuk dana darurat penuh adalah 3-6 bulan pengeluaran. Tapi itu bisa memakan waktu satu atau dua tahun untuk diselamatkan. Buatlah tujuan untuk menghemat uang tunai $1.000-$3.000 dalam dua bulan ke depan. Bantalan itu akan membantu Anda menghindari bencana keuangan.
  • Tentukan apakah Anda membutuhkan uang tunai untuk pengeluaran mendatang. Investasi pasar saham adalah salah satu jalan paling pasti menuju kekayaan. Tapi itu bukan satu-satunya tujuan keuangan yang harus Anda miliki. Jika Anda ingin memulai bisnis, membayar pendidikan yang lebih formal, atau melewati musim kehidupan yang mahal, itu mungkin lebih penting daripada berinvestasi di saham sekarang.

Tentukan Mengapa Anda Berinvestasi Dalam Saham

Kebanyakan orang yang berinvestasi di saham tertarik pada jalur berkelanjutan untuk membangun kekayaan. Biasanya, setidaknya salah satu tujuan keuangan utama mereka adalah sepuluh tahun atau lebih dan mereka puas untuk perlahan-lahan membangun menuju tujuan itu.

Beberapa alasan bagus untuk berinvestasi di saham meliputi:

  • Anda ingin pensiun dalam satu dekade (atau lebih).
  • Anda ingin membantu anak-anak Anda membayar biaya kuliah mulai lima atau sepuluh tahun.
  • Anda ingin mandiri secara finansial.
  • Anda ingin menumbuhkan uang dengan bijaksana dari rejeki nomplok (seperti warisan, penjualan rumah, penjualan bisnis, dll.)

Beberapa alasan buruk untuk berinvestasi di saham meliputi:

  • Menurut Anda, Anda dapat memilih Google berikutnya.
  • Menurut Anda, perdagangan harian mengingatkan Anda pada video game.
  • Anda perlu menghasilkan banyak uang dengan cepat.

Mengapa ini alasan buruk untuk berinvestasi di saham? Karena, sejujurnya, kecil kemungkinan Anda akan memilih Google berikutnya. Dan sementara beberapa orang menghasilkan uang melalui perdagangan hari, banyak orang kehilangan uang.

Terakhir, pengembalian pasar saham berkisar antara 7-10% selama panjang periode waktu. Tetapi pasar sering kehilangan uang karena short periode. Anda dapat melihat grafik ini untuk melihat sejarah lengkap pasar saham dari pasar bull dan bear. Jadi jika Anda ingin belajar bagaimana berinvestasi saham dengan sukses, perspektif jangka panjang akan menjadi penting.

Saya tidak mengatakan hal-hal ini untuk mencegah Anda belajar dan bereksperimen dalam perjalanan investasi Anda. Anda bisa jadilah orang yang memilih Google berikutnya. Atau Anda mungkin ahli pasar saham berikutnya. Tapi, kemungkinan besar, pengembalian Anda akan mendekati rata-rata. Jadi, ada baiknya untuk menetapkan itu sebagai harapan di awal.

Pilih Jenis Akun Investasi

Setelah Anda memutuskan mengapa Anda berinvestasi, Anda siap untuk belajar bagaimana berinvestasi di saham. Langkah pertama Anda adalah membuka akun investasi.

Di bawah ini kami menguraikan jenis akun utama dan batasan umum serta pro dan kontra. Karena itu, jika Anda seorang pemula dengan ratusan ribu atau jutaan dolar, konsultasikan dengan penasihat keuangan fidusia yang dapat membantu Anda dengan strategi investasi Anda.

Akun Pensiun

Rekening pensiun adalah rekening investasi yang datang dengan keuntungan pajak. Mereka juga dilengkapi dengan perlindungan kreditur (di beberapa negara bagian), jadi ini adalah cara yang sangat berisiko rendah untuk membangun kekayaan.

Satu-satunya kelemahan menggunakan rekening pensiun adalah bahwa uangnya agak terkunci. Jika Anda menarik uang sebelum usia 59 , Anda mungkin menghadapi penalti penarikan awal 10%.

Itu artinya Anda harus berhati-hati sebelum memutuskan untuk berinvestasi di akun tersebut. Beberapa rekening pensiun umum meliputi:

Akun Pensiun yang Disponsori Perusahaan

Akun pensiun yang disponsori pemberi kerja mencakup 401(k), 403(b), atau TSP pemerintah. Seringkali majikan Anda akan memberikan "kecocokan" pada dana yang Anda investasikan.

Misalnya, jika Anda menginvestasikan 6% dari gaji Anda, atasan Anda mungkin menawarkan kecocokan 3% di atas itu. Jika majikan Anda menawarkan kecocokan pada 401 (k) Anda, ini pada dasarnya adalah uang gratis. Jadi, Anda dapat memanfaatkan sepenuhnya manfaat ini dengan memberikan kontribusi apa pun yang diperlukan untuk memaksimalkan kecocokan yang tersedia.

Semua akun ini memungkinkan Anda untuk memberikan kontribusi sebelum pajak. Itu berarti Anda tidak akan membayar pajak atas dana yang masuk ke rekening. Tetapi Anda harus membayar pajak atas penarikan Anda di masa pensiun. Jika Anda menarik dana sebelum usia 59 , Anda akan membayar denda penarikan awal 10% di luar pajak penghasilan yang harus Anda bayar.

Maksimum yang dapat Anda sisihkan dalam akun ini adalah $20.500 per jenis akun per tahun untuk tahun 2022. Jika Anda berusia di atas 56 tahun, Anda dapat menambahkan $6.500 per tahun. Beberapa paket yang disponsori perusahaan juga menawarkan paket versi “Roth”.

Lihat Batas Kontribusi 401k di sini.

Roth IRA

Roth IRA adalah akun pensiun individu. Anda akan membayar pajak penghasilan atas uang yang Anda masukkan ke dalam rekening. Namun begitu masuk ke akun, akun tersebut bebas pajak dan Anda juga tidak akan membayar pajak atas penarikan Anda saat pensiun.

Lebih baik lagi, Anda dapat menarik kontribusi (tetapi bukan penghasilan) ke akun ini tanpa penalti kapan pun. Maksimum yang dapat Anda atur dalam akun ini adalah $6.000 per orang per tahun. Anda dapat menyumbang hingga $1.000 dolar tambahan ke akun jika Anda berusia di atas 56 tahun.

Setelah Anda membuka Roth IRA, Anda dapat berinvestasi di hampir semua hal yang Anda inginkan termasuk saham, obligasi, reksa dana, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), perwalian investasi real estat (REIT), dan bahkan opsi dalam beberapa kasus.

Ada batasan pendapatan di Roth IRA. Anda dapat menyumbangkan jumlah penuh jika Anda berpenghasilan kurang dari $129.000 sebagai satu orang atau $204.000 jika Anda menikah dengan mengajukan bersama.

Anda dapat memiliki Roth IRA dan rencana pensiun yang disponsori majikan. Setelah Anda berkontribusi hingga pertandingan dalam rencana yang disponsori perusahaan Anda, masuk akal untuk mulai memaksimalkan Roth IRA Anda.

IRA Tradisional

IRA tradisional adalah rekening pensiun sebelum pajak untuk orang-orang yang tidak memiliki akses ke rekening pensiun yang disponsori perusahaan.

Mirip dengan paket 401 (k), kontribusi IRA Tradisional Anda dapat dikurangkan dari pajak pada tahun Anda membuatnya. IRA tradisional juga tumbuh bebas pajak. Tapi Anda akan membayar pajak atas distribusi Anda di masa pensiun.

Seperti halnya akun Roth, jumlah maksimum yang dapat Anda sisihkan dalam IRA Tradisional adalah $6.000 per orang per tahun. Tetapi Anda dapat menyumbang $7.000 jika Anda berusia di atas 56 tahun.

Lihat batas kontribusi IRA di sini.

Akun Pensiun Wiraswasta

Jika Anda wiraswasta, Anda mungkin ingin mempertimbangkan Solo 401(k), SEP-IRA, atau Simple IRA. Ini pada dasarnya adalah rekening pensiun di tempat kerja untuk pemilik tunggal, kontraktor independen, atau pemilik usaha kecil. Berikut adalah pro dan kontra dari setiap paket.

Akun Pialang Kena Pajak

Jika Anda tidak berinvestasi untuk masa pensiun, atau Anda tidak ingin uang Anda terkunci, Anda mungkin tertarik dengan akun pialang standar. Dengan akun ini, Anda dapat menarik dana Anda kapan saja. Namun, sisi negatifnya, akun ini tidak memberikan keuntungan pajak apa pun.

Tergantung pada broker Anda, Anda mungkin dapat secara otomatis menginvestasikan uang di akun standar Anda dengan menyiapkan rutinitas dasar. Atau Anda dapat mengizinkan robo-advisor untuk melakukan investasi untuk Anda. Penasihat Robo memilih investasi dan menyeimbangkan kembali portofolio secara teratur. Untuk investasi lepas tangan, ini mungkin pilihan terbaik Anda.

Buka Akun Investasi Dan Danai

Setelah Anda memutuskan jenis akun yang akan dibuka, Anda perlu membuka akun. Untuk akun pensiun yang disponsori perusahaan, hubungi perwakilan SDM Anda.

Untuk semua akun lainnya, ini adalah pilihan kami untuk pialang teratas.

Setelah Anda membuka akun, Anda seharusnya dapat mentransfer dana ke akun secara elektronik. Setelah Anda mengirim uang, Anda akan melihat bahwa uang tersebut tersedia sebagai "uang tunai" atau investasi serupa. Setelah Anda melihat uang di akun Anda, Anda dapat mulai berinvestasi!

Pilih Investasi Pertama Anda

Ketika datang untuk berinvestasi di saham, ada ribuan opsi di Amerika Serikat saja. Begitu Anda melihat ke perbatasan internasional, jumlahnya meningkat menjadi puluhan ribu. Selain itu, ada dana yang diinvestasikan dalam sekeranjang saham.

Dengan begitu banyak pilihan, apa yang harus Anda pilih? Saran terpenting yang akan saya tawarkan adalah untuk menghindari kelumpuhan analisis. Jika Anda berinvestasi dalam apa pun, Anda biasanya akan lebih baik daripada jika Anda tidak berinvestasi sama sekali.

Rekomendasi umum adalah bahwa investor pertama kali harus tetap berinvestasi dalam dana indeks. Ini adalah dana yang meniru indeks pasar saham seperti S&P 500 (yang merupakan keranjang dari 500 saham terbesar di Amerika Serikat). Sebagian besar pialang besar menawarkan reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa dimaksudkan untuk meniru indeks inti.

Berikut adalah beberapa indeks inti yang perlu dipertimbangkan dalam portofolio Anda:

Indeks

Stok Indeks Ini Dilacak

S&P 500

Melacak 500 saham terbesar di Amerika Serikat. Ditimbang berdasarkan ukuran perusahaan (dalam hal nilai saham).

S&P Mid-Cap

Melacak kinerja 400 perusahaan menengah di Amerika Serikat Ditimbang berdasarkan ukuran perusahaan (dalam hal nilai saham).

S&P Small Cap

Melacak kinerja 600 perusahaan kecil di Amerika Serikat. Ditimbang berdasarkan ukuran perusahaan (dalam hal nilai saham).

S&P Total Pasar Saham AS

Melacak kinerja semua perusahaan publik di Amerika Serikat.

Pasar Berkembang MSCI

Melacak kinerja pasar saham dari:

  • Argentina
  • Brasil
  • Cile
  • China
  • Kolombia
  • Republik Ceko
  • Mesir
  • Yunani
  • Hongaria
  • India
  • Indonesia
  • Korea Selatan
  • Malaysia
  • Meksiko
  • Pakistan
  • Peru
  • Filipina
  • Polandia
  • Qatar
  • Rusia
  • Arab Saudi
  • Afrika Selatan
  • Taiwan
  • Thailand
  • Turki
  • Uni Emirat Arab.

Pasar Berkembang MSCI

Melacak kinerja pasar saham dari:

  • Australia
  • Austria
  • Belgia
  • Kanada
  • Denmark
  • Finlandia
  • Prancis
  • Jerman
  • Hong Kong
  • Irlandia
  • Israel
  • Italia
  • Jepang
  • Belanda
  • Selandia Baru
  • Norwegia
  • Portugal
  • Singapura
  • Spanyol
  • Swedia
  • Swiss
  • Inggris Raya
  • Amerika Serikat.

Untuk berinvestasi, Anda harus menemukan simbol ticker untuk dana indeks yang diinginkan. Kemudian cukup beli melalui broker Anda.

Otomatiskan Investasi Anda

Mendapatkan investasi pertama Anda adalah pencapaian yang luar biasa. Tetapi jika Anda ingin benar-benar meningkatkan kekayaan Anda, Anda harus terus berinvestasi dari waktu ke waktu. Saya sarankan untuk secara otomatis menginvestasikan sebagian dari pendapatan Anda setiap gaji atau setiap bulan.

Sebagian besar platform investasi membuat ini sangat mudah dilakukan. Setelah Anda memulai proses ini, Anda mungkin tidak akan kehilangan uang yang Anda investasikan. Idealnya, saat Anda meningkatkan pendapatan, Anda dapat membuat poin untuk berinvestasi lebih banyak secara otomatis.

Pemikiran Terakhir

Jangan biarkan rasa takut menghalangi Anda untuk memulai investasi pasar saham. Bahkan sebagai pemula, Anda dapat dengan cepat dan mudah membangun portofolio terdiversifikasi yang sesuai dengan toleransi risiko Anda dengan menggunakan dana indeks atau robo-advisor.

Dengan begitu banyak aplikasi investasi gratis yang tersedia saat ini, ini juga bukan waktu yang lebih terjangkau untuk berinvestasi di saham. Berikut adalah aplikasi investasi terbaik untuk berdagang secara gratis.

Akhirnya, semakin banyak Anda belajar tentang cara berinvestasi di saham, Anda akan semakin percaya diri. Untuk kiat investasi lainnya, lihat panduan lengkap kami untuk berinvestasi.