Cara Membiayai Kembali Pinjaman Mobil:Anda Dapat Menghemat Besar Hanya dalam 6 Langkah Sederhana

Jika Anda tidak tahu cara membiayai kembali pinjaman mobil, Anda bisa meninggalkan uang di atas meja. Faktanya, sebuah laporan oleh RateGenius menunjukkan penghematan tahunan rata-rata untuk pinjaman mobil yang dibiayai kembali pada tahun 2020 adalah $989,72. Bahkan lebih baik, laporan yang sama menunjukkan lebih dari 42% orang Amerika dengan aplikasi pembiayaan kembali pinjaman mobil yang berhasil menghemat lebih dari $1, 000 per tahun untuk pinjaman mereka.

Tetapi jika Anda ingin mendapatkan penghematan ini, Anda harus tahu bagaimana proses refinancing bekerja. Dalam panduan ini, kami akan membawa Anda melalui langkah-langkah yang diperlukan untuk membiayai kembali pinjaman mobil dan juga menjelaskan kapan itu (dan bukan) ide yang bagus. Ini akan membantu Anda mempelajari cara membiayai kembali pinjaman mobil dan memutuskan apakah itu bisa menjadi langkah yang tepat untuk situasi keuangan pribadi Anda.

• Apa yang dimaksud dengan refinancing pinjaman mobil?
• Bagaimana mengetahui apakah refinancing pinjaman mobil tepat untuk Anda
• Kapan refinancing pinjaman mobil adalah ide yang bagus?
• Kapan refinancing pinjaman mobil ide yang buruk?
• Cara membiayai kembali pinjaman mobil (dalam 6 langkah sederhana)
• FAQ
• Intinya

Apa yang dimaksud dengan refinancing pinjaman mobil?

Membiayai kembali pinjaman mobil berarti mengganti pinjaman mobil Anda saat ini dengan yang baru. Akibatnya, pemberi pinjaman baru melunasi pinjaman awal Anda dan membuat Anda siap dengan pinjaman baru. Ini biasanya dilakukan untuk mendapatkan persyaratan pinjaman yang lebih menguntungkan.

Sebagai contoh, Anda mungkin ingin menurunkan APR (tingkat persentase tahunan), yang merupakan tingkat bunga Anda ditambah biaya terkait, sehingga Anda dapat menghemat uang untuk pembayaran bunga selama masa pinjaman. Atau masuk akal untuk menambah panjang pinjaman Anda sehingga pembayaran bulanan Anda turun dan menjadi lebih terjangkau.

Bagaimana mengetahui apakah refinancing pinjaman mobil tepat untuk Anda

Apakah Anda ingin menghemat uang atau mengurangi pembayaran mobil bulanan Anda, penting untuk mempertimbangkan beberapa faktor yang terkait dengan pembiayaan kembali pinjaman mobil. Dalam beberapa kasus, mungkin masuk akal untuk melakukan pembiayaan kembali, tapi mungkin tidak pada orang lain.

Kapan refinancing pinjaman mobil adalah ide yang bagus?

Beralih dari pinjaman lama ke pinjaman mobil baru mungkin merupakan ide bagus dalam situasi ini:

• Suku bunga pinjaman turun: Suku bunga, termasuk APR kredit mobil, biasanya mengikuti tren tergantung pada ekonomi. Jika harga rata-rata turun, Anda mungkin memiliki lebih banyak peluang untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah saat membiayai kembali pinjaman mobil.
• Skor kredit Anda telah meningkat: Riwayat kredit Anda memainkan peran besar dalam hal persyaratan yang akan Anda dapatkan untuk pinjaman mobil baru. Jika skor kredit Anda meningkat sejak Anda pertama kali mengambil pinjaman mobil, Anda bisa membiayai kembali dan memenuhi syarat untuk tingkat bunga yang lebih baik dan menghemat uang. Atau Anda mungkin dapat beralih ke lembaga keuangan yang lebih disukai.
• Anda dapat melunasi pinjaman Anda lebih cepat: Jika Anda dapat memenuhi syarat untuk pembiayaan kembali dengan jangka waktu yang lebih pendek, yang merupakan lamanya waktu Anda harus melunasi pinjaman, Anda mungkin dapat melunasi pinjaman Anda lebih cepat dan menghemat bunga. Sebagai contoh, jika Anda memiliki pinjaman mobil 60 bulan dan memenuhi syarat untuk pembiayaan kembali pinjaman mobil 36 bulan dengan tingkat bunga yang sama atau lebih rendah, Anda dapat menghindari pembayaran bunga selama 24 bulan pembayaran dan menghemat uang.
• Anda mengalami masalah dengan pembayaran pinjaman: Jika Anda tidak dapat mengikuti pembayaran Anda saat ini, masuk akal untuk membiayai kembali pinjaman mobil Anda dan meningkatkan jangka waktunya. Ini biasanya mengurangi biaya pembayaran bulanan Anda karena mereka tersebar dalam jangka waktu yang lebih lama. Namun, Anda mungkin membayar lebih banyak bunga selama pinjaman.

Kapan refinancing pinjaman mobil ide yang buruk?

Membiayai kembali pinjaman mobil mungkin merupakan ide yang buruk dalam situasi ini:

• Tarif pinjaman naik: Jika suku bunga telah meningkat rata-rata sejak Anda pertama kali mengambil pinjaman mobil Anda, itu mungkin bukan waktu terbaik untuk membiayai kembali. Anda mungkin tidak ingin berakhir dengan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada yang sudah Anda miliki kecuali Anda perlu meningkatkan jangka waktu pinjaman Anda untuk membayar pembayaran bulanan dengan lebih baik.
• Skor kredit Anda turun: Jika skor kredit Anda turun dari saat Anda pertama kali mengambil pinjaman mobil Anda, refinancing tidak akan sering menawarkan kesepakatan yang lebih baik pada suku bunga.
• Anda terbalik dalam pinjaman: Menjadi terbalik pada pinjaman mobil berarti berutang lebih banyak uang daripada nilai mobil saat ini. Refinancing dalam hal ini tidak akan masuk akal jika Anda tidak bisa mendapatkan suku bunga yang lebih rendah atau jangka waktu yang lebih pendek. Juga, beberapa pemberi pinjaman tidak akan menawarkan Anda pembiayaan kembali pinjaman mobil kecuali Anda terlebih dahulu membayar selisih antara sisa saldo pinjaman Anda yang ada dan nilai kendaraan Anda saat ini.
• Denda pembayaran di muka tinggi: Beberapa kredit mobil memiliki biaya, disebut denda pembayaran di muka, jika Anda melunasi jumlah hutang Anda lebih awal. Ini untuk membantu pemberi pinjaman mendapatkan kembali sebagian uang yang hilang dari pembayaran bunga yang hilang. Jika pinjaman mobil Anda saat ini memiliki denda pembayaran di muka yang tinggi, mungkin tidak masuk akal untuk mempertimbangkan pembiayaan kembali.

Cara membiayai kembali pinjaman mobil (dalam 6 langkah sederhana)

Untuk memulai refinancing kredit mobil, ikuti langkah ini:

1. Periksa skor kredit Anda

Skor kredit Anda sering kali menjadi faktor terbesar dalam menentukan jenis pinjaman mobil apa yang tersedia untuk Anda. Jika Anda memiliki skor kredit yang baik, Anda biasanya memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dengan tarif dan jangka waktu yang lebih kompetitif. Hal yang sama berlaku untuk pembiayaan kembali pinjaman mobil.

Mengetahui skor kredit Anda dapat memberi Anda gambaran yang lebih baik tentang apa yang diharapkan jika Anda mempertimbangkan untuk membiayai kembali. Ini sangat penting jika menurut Anda skor kredit Anda telah berubah sejak pertama kali Anda memulai pinjaman mobil yang ada. Jika skor kredit Anda turun, mungkin tidak masuk akal untuk membiayai kembali. Tetapi jika Anda telah meningkatkan skor Anda, Anda bisa memenuhi syarat untuk persyaratan yang lebih baik.

Anda dapat memulai dengan memeriksa Skor FICO Anda, jenis skor kredit, gratis dengan Experian.