Ulasan Hipotek Mr. Cooper [2021]:Pemberi Pinjaman Rumah Terbesar yang Belum Pernah Anda Dengar

Jika Anda seperti kebanyakan konsumen, rumah adalah pembelian terbesar yang pernah Anda lakukan. Apakah Anda ingin membiayai kembali rumah Anda atau mendapatkan hipotek untuk membelinya, Anda menginginkan pemberi pinjaman yang dapat Anda andalkan.

Dalam penelitian Anda, Anda mungkin pernah menemukan hipotek Mr. Cooper. Mr Cooper adalah nama baru untuk pemberi pinjaman didirikan Nationstar Mortgage, LLC., penyedia hipotek non-bank terbesar di Amerika Serikat.

Dalam artikel ini, kami akan membagikan beberapa riwayat pemberi pinjaman dan merinci produk yang ditawarkannya untuk membantu Anda memahami apakah itu mitra pemberi pinjaman yang tepat untuk Anda.

Dalam ulasan Mr. Cooper ini

• Sekilas tentang Mr. Cooper
• Produk pinjaman apa yang ditawarkan Mr. Cooper?
• Membiayai kembali pinjaman rumah dengan hipotek Mr. Cooper
• Apa yang membuat hipotek Mr. Cooper berbeda?
• Apa yang dikatakan pelanggan hipotek Mr. Cooper
• FAQ hipotek Mr Cooper
• Intinya pada Tuan Cooper

Sekilas tentang Mr. Cooper

Mr Cooper didirikan pada Februari 2001 sebagai Nationstar Mortgage, LLC. Berkantor pusat di Dallas, Texas, dan memiliki hampir 10, 000 karyawan tetap.

Nationstar mengumumkan transisinya ke Mr. Cooper pada paruh pertama 2016. Ini dimaksudkan untuk melakukan lebih dari sekadar mengubah nama. Sebagai gantinya, itu ingin mengubah seluruh pengalaman pelanggan dan cara bisnisnya. Pada Agustus 2017, perusahaan secara resmi mengubah namanya dari Nationstar menjadi Mr. Cooper.

Selama 20 tahun terakhir, Mr Cooper telah berkembang menjadi 3,5 juta pelanggan secara nasional. Sekarang salah satu dari 15 pencetus hipotek teratas di AS, pemberi pinjaman terbesar ke-4, dan penyedia KPR non bank terbesar. Mr Cooper diperdagangkan secara publik di NASDAQ sebagai Mr Cooper Group, Inc. di bawah simbol ticker "COOP."

Produk pinjaman apa yang ditawarkan Mr. Cooper?

Jika Anda ingin membeli rumah atau membiayai kembali hipotek yang ada, Anda memiliki berbagai produk hipotek untuk dipilih di pinjaman rumah Mr Cooper.

Penawaran hipotek Mr Cooper meliputi pinjaman konvensional, pinjaman jumbo, dan pinjaman yang didukung oleh Administrasi Perumahan Federal AS (FHA) dan Departemen Urusan Veteran AS (VA). Plus, Anda dapat memilih antara hipotek dengan suku bunga tetap atau suku bunga yang dapat disesuaikan, tergantung pada tujuan Anda.

Pinjaman konvensional di Mr. Cooper

Pinjaman konvensional sangat populer di kalangan pembeli rumah. Umumnya, pinjaman ini memiliki jangka waktu 15 atau 30 tahun, dan peminjam mungkin diminta untuk membayar uang muka sebesar 5% sampai 20% atau lebih. Suku bunga pinjaman konvensional dapat berupa tetap atau disesuaikan.

Pinjaman konvensional juga dapat berupa sesuai atau tidak sesuai:

• Pinjaman yang sesuai berada di bawah batas tertentu yang ditetapkan oleh Badan Keuangan Perumahan Federal (FHFA) dan dapat dijual ke Fannie Mae atau Freddie Mac. Untuk tahun 2021, batas ditetapkan pada $548, 250 untuk sebagian besar wilayah dan $822, 375 untuk daerah berbiaya tinggi.
• Pinjaman yang tidak sesuai melebihi batas pinjaman konvensional dan tidak dapat dijual kepada Fannie Mae atau Freddie Mac. Sebagai contoh, pinjaman jumbo dari Mr Cooper akan dianggap sebagai pinjaman konvensional yang tidak sesuai.

Pinjaman konvensional umumnya membutuhkan lebih sedikit dokumen daripada pinjaman yang didukung pemerintah, tetapi juga memiliki persyaratan penjaminan emisi yang lebih ketat. Khas, Anda memerlukan skor kredit minimal 620 untuk memenuhi syarat untuk pinjaman konvensional.

Mereka juga lebih baik untuk peminjam dengan uang muka setidaknya 5% hingga 20%. Peminjam dengan uang muka kurang dari 20% sering kali diharuskan membayar asuransi hipotek swasta (PMI) untuk melindungi pemberi pinjaman. Umumnya, peminjam bisa mendapatkan PMI dihapus setelah mereka memiliki 20% ekuitas di rumah mereka.

Jumlah pinjaman Bervariasi berdasarkan kelayakan kredit dan faktor lainnya Jangka waktu pinjaman Hingga 30 tahun April Bervariasi Kredit diperlukan 620

Pinjaman FHA di Mr. Cooper

Peminjam yang membutuhkan persyaratan pinjaman yang lebih fleksibel mungkin beralih ke pinjaman FHA. Pinjaman ini memberikan suku bunga yang kompetitif dan didukung oleh pemerintah federal. Dukungan ini mendorong pemberi pinjaman untuk menyetujui peminjam dengan nilai kredit yang lebih rendah dan uang muka serendah 3,5%.

Sebagai imbalan atas pedoman penjaminan emisi yang kurang ketat, peminjam harus membayar premi asuransi hipotek (MIP) dimuka sebesar 1,75% dari jumlah pinjaman kepada FHA. Selain itu, FHA membebankan MIP tahunan sebesar 0,45% hingga 1,05% dari total saldo pinjaman. Jumlah ini dipecah menjadi pembayaran bulanan dan tetap selama durasi pinjaman. Untuk menyingkirkan itu, peminjam harus membiayai kembali pinjaman non-FHA.

Pinjaman FHA paling cocok untuk peminjam dengan nilai kredit yang lebih rendah atau uang muka yang lebih kecil. Jika Anda telah menabung untuk uang muka, tetapi harga rumah naik lebih cepat daripada yang bisa Anda hemat, maka pinjaman FHA mungkin menjadi pilihan yang baik untuk Anda.

Jumlah pinjaman Bervariasi berdasarkan tempat Anda tinggal Jangka waktu pinjaman Hingga 30 tahun April Bervariasi Kredit diperlukan

• 580 atau lebih tinggi dengan uang muka 3,5%
• 500-579 dengan uang muka 10%

Pinjaman VA di Mr. Cooper

Anggota dinas aktif, veteran militer, dan pasangan mereka yang masih hidup yang mencari hipotek Mr. Cooper dapat memanfaatkan program pinjaman eksklusif melalui VA. Pinjaman rumah veteran menawarkan harga yang kompetitif dan uang muka serendah 0%.

Tidak seperti pinjaman konvensional atau FHA, Pinjaman VA tidak memerlukan premi asuransi hipotek untuk peminjam dengan uang muka kurang dari 20%. Namun, mungkin ada biaya pendanaan di muka yang diperlukan. Biaya ini berkisar dari 1,4% hingga 3,6%, tergantung pada uang muka Anda dan berapa kali Anda menggunakan pinjaman VA. Biaya dapat dibayarkan pada saat penutupan pinjaman atau termasuk dalam jumlah pinjaman Anda.

Pinjaman VA paling cocok untuk tugas aktif yang memenuhi syarat, veteran, dan pasangan yang tidak memiliki uang muka.

Jumlah pinjaman Bervariasi berdasarkan kelayakan kredit dan faktor lainnya Jangka waktu pinjaman Hingga 30 tahun April Bervariasi Kredit diperlukan Tidak ada skor minimum yang disyaratkan oleh VA, tetapi persyaratan bervariasi berdasarkan pemberi pinjaman

Membiayai kembali pinjaman rumah dengan hipotek Mr. Cooper

Jika Anda bertanya-tanya bagaimana cara mendapatkan pinjaman untuk membiayai kembali hipotek Anda yang ada, Mr Cooper dapat membantu dengan itu, juga. Pinjaman Anda yang ada tidak perlu berasal atau dilayani oleh Mr. Cooper agar memenuhi syarat untuk pembiayaan kembali.

Beberapa dari banyak alasan pemilik rumah membiayai kembali rumah mereka meliputi:

• Pengurangan suku bunga
• Mempersingkat jangka waktu pinjaman
• Turunkan pembayaran bulanan
• Tarik uang tunai dari ekuitas mereka
• Hapus peminjam bersama

Mr Cooper menawarkan opsi pembiayaan kembali untuk konvensional, FHA, dan pinjaman VA. Pinjaman FHA dan pinjaman VA memiliki program yang disederhanakan yang dapat membuatnya lebih cepat dan lebih mudah untuk dibiayai kembali jika pinjaman Anda memenuhi syarat.

Ingatlah bahwa pinjaman pembiayaan kembali hipotek biasanya membawa semua biaya yang sama dengan hipotek pembelian rumah dari jenis yang sama. Anda mungkin juga harus membayar biaya penutupan.

Apa yang membuat hipotek Mr. Cooper berbeda?

Mr. Cooper mengubah pengalaman pelanggan dan proses bisnisnya ketika berganti nama dari Nationstar. Ini memberikan akses digital penuh ke hipotek Anda melalui platform online dan aplikasi selulernya untuk iOS dan Android. Mr Cooper juga memberikan data rinci tentang nilai dan ekuitas rumah Anda, yang dapat berguna jika Anda ingin memanfaatkan ekuitas rumah Anda atau menjualnya saat pasar perumahan sedang tinggi.

Fitur lain yang membedakan Mr. Cooper adalah tim penasihat rumah 100% yang berbasis di AS dan pelacak pinjaman digitalnya, yang memungkinkan Anda dengan mudah melihat status aplikasi pinjaman Anda. Mr Cooper juga menawarkan Close On Time Guarantee mereka. Jika pinjaman Anda tidak ditutup tepat waktu, mereka akan menanggung pokok dan bunga atas pembayaran hipotek pertama Anda.

Apa yang dikatakan pelanggan hipotek Mr. Cooper

Peringkat dari pelanggan Mr. Cooper bervariasi dari satu situs ke situs lainnya, dan perusahaan hipotek memiliki peringkat B dengan Better Business Bureau (BBB). Banyak peminjam menyukai akses digital ke akun mereka, tetapi yang lain memiliki masalah dengan pelayanan pinjaman mereka. Dalam beberapa kasus, pelanggan kesal karena ditagih ganda atau pembayaran terlambat dilaporkan ke laporan kredit mereka.

Penting untuk dicatat bahwa tindakan Mr. Cooper (saat itu Nationstar) mulai 1 Januari, 2012, hingga 1 Januari, 2016, memimpin regulator Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) untuk menghukum perusahaan. Mr Cooper mengembalikan uang pelanggan hampir $90 juta dan membayar lebih dari $6,5 juta dalam bentuk hukuman perdata.

Gugatan CFPB menuduh bahwa Nationstar melanggar hak lebih dari 115, 000 pelanggan. Tuduhan termasuk penyitaan ilegal dan kegagalan untuk mengubah pinjaman, hapus PMI, dan mencairkan pembayaran pajak properti dari rekening escrow.

Tindakan ini terjadi lebih dari lima tahun yang lalu sebelum Nationstar menjadi Mr. Cooper. Perusahaan mengatakan bahwa mereka mengubah pengalaman pelanggan dan proses internal untuk mengatasi masalah ini.

FAQ hipotek Mr Cooper

Apakah Mr Cooper perusahaan yang baik?

Sebagai salah satu pemrakarsa dan penyedia pinjaman hipotek terbesar di negara ini, Mr Cooper memberikan layanan yang berharga bagi banyak peminjam dan masyarakat.

Namun, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) mengajukan pengaduan terhadap mereka pada Desember 2020, menuduh bahwa perusahaan melanggar beberapa undang-undang keuangan konsumen Federal. Cooper mengembalikan uang pelanggan hampir $90 juta dan membayar denda perdata lebih dari $6,5 juta.

Apa yang saya perlukan untuk mengajukan pinjaman dengan Mr Cooper?

Jika Anda siap untuk mengajukan hipotek dengan Mr Cooper, Anda harus memberikan nama Anda, kontak informasi, dan alamat properti, nilai, dan jumlah pinjaman yang diusulkan. Anda juga harus menyediakan dokumen pendukung, seperti W2, potongan gaji, laporan bank, kembalian pajak, dan lain-lain.

Apakah Mr Cooper sama dengan Nationstar?

Ya, Nationstar secara resmi berubah nama menjadi Mr. Cooper pada Agustus 2017. Perusahaan ini diperdagangkan secara publik, dan simbol tickernya sekarang "COOP" untuk mencerminkan nama barunya.

Berapa nilai kredit minimum untuk pinjaman Mr. Cooper?

Nilai kredit minimum yang diperlukan untuk mendapatkan hipotek Mr. Cooper tergantung pada produk pinjaman yang Anda ajukan.

Hipotek konvensional dan jumbo cenderung memiliki persyaratan kredit yang lebih tinggi daripada pinjaman yang didukung pemerintah. Meskipun Mr. Cooper tidak mengungkapkan nilai kredit minimum di situs webnya, skor kredit minimum FHA adalah 500 jika Anda menurunkan 10%, dan minimum VA bervariasi menurut pemberi pinjaman.

Bagaimana Anda menghubungi Mr Cooper?

Pinjaman rumah Mr Cooper ditangani oleh tim penasihat rumah 100% berbasis di AS. Anda dapat menghubungi layanan pelanggan Senin sampai Sabtu di 833-685-2565.

Layanan pelanggan tersedia dari Senin hingga Kamis dari pukul 7 pagi hingga 8 malam. Central (sampai jam 7 malam pada hari Jumat) dan dari jam 8 pagi sampai 12 malam. Tengah pada hari Sabtu. Untuk berbicara dengan petugas pinjaman, hubungi 833-587-0087 untuk menjelajahi opsi pinjaman dan mendapatkan jawaban atas pertanyaan hipotek Anda.

Intinya pada Tuan Cooper

Mr Cooper adalah salah satu pencetus dan penyedia hipotek terbesar di AS. Ini menawarkan pengalaman digital untuk merampingkan proses hipotek. Namun, itu tidak memberikan suku bunga di situs webnya. Calon pelanggan harus mengirimkan informasi kontak mereka dan berbicara dengan agen pinjaman sebelum mengetahui tarif apa yang tersedia.

Dengan banyaknya bank dan pemberi pinjaman pesaing yang menawarkan informasi dasar ini tanpa perlu mengirimkan informasi Anda atau berbicara dengan tenaga penjual, Anda mungkin ingin membandingkan opsi sebelum mendaftar. Daftar pemberi pinjaman hipotek terbaik kami adalah tempat yang baik untuk memulai.

Penafian:Semua tarif dan biaya akurat per 3 September, 2021.